Każdy, kto udziela pożyczki, woli mieć pewność, że zostanie ona spłacona. Z tego powodu banki i inne firmy oferujące takowe ,,wsparcie” finansowe, bardzo często sprawdzają rejestry dłużników. Czy jeśli figurujesz w jednym z nich, to znaczy, że jesteś skreślony na starcie? Okazuje się, że nie. Z poniższego artykułu dowiesz się, jakie rejestry funkcjonują w Polsce i które są najczęściej weryfikowane.
Ranking pożyczek i chwilówek bez baz BIK, KRD, ERIF, BIG
Super Promocja – prowizja od 0% miesięcznie!
Nowa pożyczka na rynku!
Pożyczka na karcie teraz do 10 000 zł!
Skonsoliduj swoje pożyczki i otrzymaj dodatkową gotówkę!
Bazy dłużników działające w Polsce
Dłużnik może trafić aż na siedem różnych list. Poza najbardziej znanymi: BIK (Biuro Informacji Kredytowej), BIG (Biuro Informacji Gospodarczej) oraz KRD (Krajowy Rejestr Długów), znaleźć się można w:
- ERIF (to jedna z instytucji wchodząca w skłąd BIG’u)
- KIDT – Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych
- ZBP – Związek Banków Polskich
- KRDN – Krajowy Rejestr Dłużników Niewypłacalnych
Kredy i pożyczka z opóźnieniami w BIK
Bazy te służą do zbierania informacji o klientach, którzy nie wywiązują się z umowy, np. nieregularnie spłacają lub w ogóle nie spłacają swoich zaciągniętych zobowiązań takich jak pożyczki, kredyty, ale także alimenty, mandaty, czy bieżące rachunki. Na bazie tych informacji, pożyczkodawca spróbuje ocenić, czy klient będzie wiarygodny.
Chwilówki bez baz dłużników
Co zrobić, gdy widnieje się już w rejestrze, a pieniądze potrzebne są na już? Mimo wszystko wnioskuj o wydaje pożyczki, ze względu na to, że firmy zwykle nie sprawdzają każdej z dostępnych baz. Gdy widniejesz w jednej, nie oznacza to, że kategorycznie nie masz szans na pozytywne rozpatrzenie wniosku. Sprawdź, w której bazie widniejesz, a następnie wybierz firmę, która akurat tej bazy nie weryfikuje. Instytucje finansowe chętniej udzielają pożyczek, niż banki, nawet jeśli widniejesz w kilku rejestrach.
Które bazy weryfikuje firma? – Gdzie szukać informacji
Najważniejszym źródłem informacji, jest zawsze główny zainteresowany, czyli firma pożyczkowa. Pisząc do niej, otrzymasz wiarygodną odpowiedź. Taka treść powinna znajdować się także na stronie firmy, np. w sekcji Q&A. Gdy korzystasz z usług firm pozabankowych, w gotowym wzorcu umowy do pobrania, może również być to zawarte. Dodatkowo w Internecie znajduje się mnóstwo rankingów, z tym że nie zawsze są one aktualne.
Przykłady firm sprawdzające poszczególne rejestry dłużników
Jedną z najbardziej popularnych firm pożyczkowych jest Vivus, który sprawdza aż 4 z 7 rejestrów krajowych. Są to: BIK, BIG, KRD oraz ERIF. Smart Pożyczka sprawdza te same, z wyłączeniem Biura Informacji Kredytowej, a Kuki, Alfa Kredyt i Finbo zwracają jedynie uwagę na BIK i BIG.
Jeżeli widniejesz w BIK’u, sprawdź takie firmy jak np. Smart Pożyczka, Wandoo, Polożyczka, czy Via SMS. Swoją uwagę skupiają one na innych rejestrach.
Na ERIF nie patrzą firmy takie jak np. Solven czy Pożyczka Plus.
Kolejnym bardzo często sprawdzanym rejestrem jest KRD. Jeżeli jest tam Twoje nazwisko, pożyczki i tak prawdopodobnie udzielą Ci np. Via SMS, Alfa Kredyt. Finbo i Kuki.
Chwilówki bez weryfikacji baz – dla kogo?
Niektóre produkty finansowe są stworzone tak, by nie było konieczności sprawdzania rejestrów dłużników. Rozwiązanie to zostało wprowadzone dla osób widniejących w BIG’u, BIK’u, systemie ERIF lub w KRD, ze względu na niespłacone kredyty lub inne pożyczki. Rozwiązanie jest także skierowane dla tych, które mają komornika, a także wobec których toczone jest postępowanie egzekucyjne.
Pożyczka dla każdego – wszechstronne i szybkie chwilówki
Internetowe pożyczki bez rejestrów dłużników
Jeżeli chcesz dowiedzieć się, jak wnioskować o internetową pożyczkę bez sprawdzania baz dłużników, czytaj dalej.
PRzede wszystkim zacznij od porównania dostępnych ofert. Możesz to zrobić za pomocą różnych rankingów, bądź użyć porównywarek chwilówek. Według czego możesz klasyfikować firmy?
Głównie poprzez całkowitą kwotę spłaty pożyczki, by dowiedzieć się, ile tak naprawdę będziesz winien. Niektóre firmy oferują pierwszą pożyczkę za darmo. Nie bez znaczenia będzie także długość terminu spłaty. W filtrach widnieje również opcja zaznaczenia maksymalnej kwoty pierwszej pożyczki oraz RRSO.
Część wyszukiwarek jest darmowa, niektóre są płatne. Sam zdecyduj, z której opcji wolisz skorzystać.
Następnie poczekaj, aż na akceptację i umowę pożyczki, którą przed podpisaniem dokładnie przeczytaj.
Gdy wszystkie formalności zostaną spełnione, otrzymasz pieniądze na konto.
Pamiętaj, że jeśli widniejesz w jakimś rejestrze, pilnuj, by nie przekraczać terminu spłaty. Wtedy Twoja wiarygodność wzrośnie u pożyczkodawcy.
Pożyczka dla firm – pozabankowe pożyczki bez BIK i świadczeń z US
Pożyczki i chwilówki z komornikiem
Mając komornika na głowie, ciężko być widzianym, jako wiarygodny klient. To nie oznacza, że dostanie pożyczki jest niemożliwe. Jeżeli nie widniejesz w ERIF i BIG’u, pomocy udzieli Ci np. VIA SMS.
Pożyczki i chwilówki dla zadłużonych
Niektóre firmy pożyczkowe są bardziej wyrozumiałe dla swoich klientów, niż banki. Nieterminowe spłacanie zobowiązań nie przekreśla Twojej szansy na uzyskanie pożyczki. Wiedz jednak, że im większy Twój dochód rozporządzalny, tym większe masz szanse na otrzymanie świadczenia.
Bazy dłużników – jak sprawdzić swoją obecność?
BIK
By dowiedzieć się więcej z tego rejestru, należy założyć darmowe konto. Natomiast raport z Biura Informacji Kredytowej jest już płatne, blisko 40 zł. Co takiego znajduje się w owym raporcie? Między innymi scoring BIK (ocenę punktową), a także wskaźnik sytuacji płatniczej – czyli Twoje ewentualne opóźnienia w płatnościach. Mało tego, znajduje się w nim cała Twoja historia zobowiązań finansowych, a także historia np. rat kredytów.
Jak sprawdzić BIK za darmo – instrukcja krok po kroku
BIG
Biuro Informacji Gospodarczej natomiast oferuje darmowe założenie konta, jak i pobranie raportu 2 razy w roku. Zarejestruj się na stronie i potwierdź swoją tożsamość dzięki wykonaniu skanu dowodu lub przelewu weryfikacyjnego.
KRD
Tu również raport jest darmowy po założeniu konta, weryfikacji tożsamości i potwierdzeniu danych oraz adresu e-mail. Jeżeli tam widniejesz, po wykonaniu tych czynności na pewno się dowiesz.
Krajowy Rejestr Długów Niewypłacalnych (KRDN) – jak sprawdzić?
ERIF
Rejestracja jest darmowa. Uzupełnij swoje dane i aktywuj konto a 2 razy do roku będziesz mógł pobierać raport za całe 0 zł.
Pamiętaj, że zawsze lepiej jest być przygotowanym wcześniej. Zanim udasz się po pożyczkę, sprawdź czy i gdzie widnieje Twoje nazwisko.
Zdolność kredytowa – jak ją zwiększyć?
Zdolność kredytowa to czynnik, który razem ze scoringiem bankowym, wpływa na prawdopodobieństwo dostania kredytu, czy pożyczki. Wpływa na nią wysokość Twoich przychodów i rozchodów, stabilność zatrudnienia, wiek oraz historia kredytowa w BIK’u.
Jeżeli chcesz ubiegać się o wsparcie finansowe, lepiej najpierw uregulować zaległości, przez które widniejesz w rejestrach. Zwiększa to Twoją wiarygodność.
Zaciąganie pożyczek na spłatę poprzednich zobowiązań zwykle nie jest dobrym pomysłem, lepiej skorzystać z innych produktów bankowych, które pomogą połączyć długi i rozłożyć je na wygodne raty.
Wszystko, co musisz wiedzieć o scoringu bankowym i jak go kształtować.
Sposoby na zwiększenie zdolności kredytowej
Na zwiększenie zdolności kredytowej jest kilka sposobów. Można zbudować sobie wzorcową historię w BIK, poprzez zakup produktów na raty i terminowe ich spłacenie. W oczach banku bardziej godny, zaufania będzie klient, który na czas spłacił 2 pożyczki, niż ten, który nigdy nie zaciągnął żadnego kredytu.
Kolejnym sposobem może być likwiadać kart kredytowych. Także znalezienie poręczyciela pozytywnie wpłynie na Twoją sytuację.
Podsumowanie
Znalezienie się w krajowych rejestrach dłużników nie jest wyrokiem. Nie oznacza to braku możliwości ubiegania się o pożyczkę. Istnieje wiele firm finansowych, które nie weryfikują wszystkich 7 rejestrów. Są one też mniej restrykcyjne, dlatego nawet z komornikiem, czy posiadając zadłużenie, jest szansa, że udzielą Ci pożyczki. Pamiętaj jednak, że wszystko zapisuje się w BIK’u, dlatego dbaj o swoją historię i świadomie buduj zdolność kredytową.
Dowiedz się więcej z:
Czy chwilówki są widoczne w BIK?
Kredyt odnawialny i limit odnawialny – wszystko, co musisz wiedzieć!
Zostaw komentarz
Potrzebuję pożyczyć 20 tys na 48 miesiecy
Witam potrzebuje pożyczki 15 tys na 3 lata, ale czy mam jakieś szans jak wid nieje w bazach dłużników. Może być nawet mniejsza suma
Witam, potrzebuję pożyczki 30 tyś zł na 4 lata ,jestem wpisana w bazach ,czy mam jakąś szanse ,nawet na mniejszą sume