Kredyt konsumencki – ranking najlepszych kredytów 2022

Indywidualni klienci cały czas chętnie zaciągają różnego rodzaju pożyczki i kredyty. Dobrym tego dowodem jest szeroka i stale rosnąca liczba podmiotów, które oferują kredyt konsumencki. Taki produkt finansowy wielu osobom pomógł w uzyskaniu środków na wybrany cel, przez co cieszy się sporą popularnością i zaufaniem. Pod pojęciem kredytu konsumenckiego kryje się ścisła definicja prawna, której warto się przyjrzeć.

Ranking kredytów konsumenckich – maj 2022

Ostatnia aktualizacja 22.05.2022
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

Super Promocja – prowizja od 1,07% miesięcznie!

1 000 - 15 000 zł
Kwota pożyczki
4 - 50 mies
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
od 21 lat
Wiek pożyczkobiorcy

Konsolidacja pożyczek 100% online

3 000 - 60 000 zł
Kwota pożyczki
6 - 96 mies
Okres spłaty
20 minut
Czas wypłaty
23 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
2 000 - 15 000 zł
Kwota pożyczki
12 - 36 mies
Okres spłaty
30 minut
Czas wypłaty
18 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
100 - 50 000 zł
Kwota pożyczki
3 - 36 mies
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
200 - 20 000 zł
Kwota pożyczki
1 - 48 mies
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
18 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
300 - 20 000 zł
Kwota pożyczki
3 - 48 mies
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
500 - 30 000 zł
Kwota pożyczki
3 - 60 mies
Okres spłaty
od 30 minut
Czas wypłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
1 000 - 100 000 zł
Kwota pożyczki
3 - 120 mies.
Okres spłaty
od 1 godziny
Czas wypłaty
od 21 lat
Wiek pożyczkobiorcy
1 000 - 200 000 zł
Kwota pożyczki
3 - 120 mies.
Okres spłaty
30 minut
Czas wypłaty
18 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
1 000 - 15 000 zł
Kwota pożyczki
36 mies
Okres spłaty
25 minut
Czas wypłaty
20 - 76 lat
Wiek pożyczkobiorcy
1 000 - 10 000 zł
Kwota pożyczki
6 - 40 mies
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
18 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy

Czym jest kredyt konsumencki? Definicja

Za kredyt konsumencki uważa się zgodnie z definicją kredyt, który udzielany jest konsumentowi na cele prywatne, niezwiązane z prowadzeniem działalności gospodarczej. Jest to więc oferta dla klientów indywidualnych, świadczona przez podmioty takie jak banki i uprawnione instytucje. Kredyt konsumencki to dość szerokie pojęcie, ponieważ oznacza całą gamę produktów finansowych. Mogą to być kredyty gotówkowe, a mogą to być także pożyczki i chwilówki online.

Warto pamiętać o tym, że w przypadku oferty pozabankowej mamy do czynienia nie z kredytem, a pożyczką konsumencką. Pojęcia te często są ze sobą mylone, ponieważ efekt końcowy obu usług jest taki sam, a jest nim otrzymanie niezbędnych środków przez kredytobiorcę.

  • Kredyt konsumencki – uregulowania prawne

Rozmawiając o produkcie finansowym, jakim jest kredyt konsumencki, nie sposób nie przyjrzeć się aspektom prawnym z nim związanym. Warunki i właściwości kredytu konsumenckiego są w Polsce regulowane przez tzw. ustawę o kredycie konsumenckim. Ustawa ta określa prawa i obowiązki, a także właściwości samej usługi. Zobaczmy, czym dokładnie charakteryzuje się kredyt konsumencki działający w oparciu o tą ustawę.

Właściwości kredytu konsumenckiego:

  • maksymalna kwota finansowania wynosi 255 550 PLN (lub równowartość tej sumy w innej walucie)
  • zaciągnięcie kredytu konsumenckiego musi być oparte o stosowną umowę zawartą na piśmie
  • kredyt konsumencki to nie tylko bankowy kredyt gotówkowy, lecz także są nim pożyczki pozabankowe i chwilówki udzielane przez podmioty prywatne

Prawa i obowiązki kredytodawcy:

  • kredytodawca ma obowiązek informować o tym, w jaki sposób weryfikuje zdolność kredytową osób wnioskujących o kredyt konsumencki
  • umowa kredytowa powinna być sformułowana w sposób zrozumiały i jednoznaczny dla konsumenta
  • jakiekolwiek koszty i informacje nie mogą być zatajone przed klientem, w tym informacje o oprocentowaniu, prowizji i dodatkowych opłatach
  • klientowi muszą zostać przedstawione nie tylko poszczególne elementy, lecz także całościowy koszt kredytu (w tym RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania)
  • możliwość naliczania odsetek karnych w przypadku zwlekania ze spłatą zobowiązania przez kredytobiorcę

Prawa i obowiązki klienta:

  • głównym obowiązkiem klienta jest spłata całego zobowiązania w terminie, wliczając w to nie tylko kwotę finansowania, lecz także prowizję, odsetki i dodatkowe opłaty określone w umowie
  • spłata powinna odbywać się zgodnie z określonym w umowie harmonogramem spłat
  • klient ma zagwarantowane prawo do wcześniejszej spłaty zobowiązania
  • klient ma prawo do odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni od jej zawarcia, bez podawania przyczyny takiego postępowania

Co zawiera umowa o kredyt konsumencki?

Ustawa o kredycie konsumenckim reguluje także to, jakie informacje powinny znaleźć się w umowie kredytowej. Przede wszystkim, dokument taki powinien zawierać szczegóły dotyczące samego zobowiązania. Mowa o detalach takich jak rodzaj kredytu i czas jego trwania, kwotę kredytu, termin i sposób wypłaty środków, a także szczegółowe informacje dotyczące kosztów usługi.

Poprawnie sporządzona umowa musi zawierać w sobie także informacje na temat kredytobiorcy i kredytodawcy. Niezbędne jest także wskazanie poszczególnych praw i obowiązków obu stron, wliczając w to potencjalne skutki wypowiedzenia umowy bądź jej nieprzestrzegania. Umowa kredytowa nie może pozostawiać pola do interpretacji, a wszystkie zawarte w niej szczegóły muszą być jednoznaczne i klarowne. 

Kredyt konsumpcyjny – czym różni się od kredytu konsumenckiego?

Kredyt konsumencki określa się także potocznie jako kredyt konsumpcyjny, mając na myśli zobowiązanie zaciągane na cele prywatne. Niestety, jest to częsty błąd, ponieważ kredyt konsumencki i kredyt konsumpcyjny to dwa różne pojęcia, które nie powinny być ze sobą mylone. O ile kredyt konsumencki jest zobowiązaniem uregulowanym prawnie, tak kredyt konsumpcyjny to pojęcie występujące jedynie w języku potocznym. Podstawową różnicą jest fakt, iż kredyt konsumencki wymaga, aby klient wskazał cel na który przeznaczy pieniądze. W przypadku kredytu konsumpcyjnego taki wymóg nie obowiązuje, co dla sporej części klientów może być wygodniejsze i bardziej dyskretne.

Kredyt konsumencki – czy wymagana jest wysoka zdolność kredytowa?

Każdy z podmiotów, które udzielają kredyt konsumencki, ma nieco inne wymagania. Warto jednak pamiętać o tym, że wiele kryteriów jest uniwersalnych, i brak ich spełnienia praktycznie przekreśla jakiekolwiek szanse na kredyt. Głównym wymogiem jest odpowiednia zdolność kredytowa, którą zarówno banki, jak i instytucje finansowe sprawdzają dokładnie w celu określenia możliwości osoby wnioskującej. W tym celu zazwyczaj przegląda się bazy dłużników takie jak BIK i BIG, a także wymaga się udokumentowania swoich dochodów. Z tego powodu częstą sytuacją jest brak możliwości uzyskania kredytu przez osoby zadłużone.

Kredyt konsumencki może być udzielony także przez podmioty pozabankowe. W takich sytuacjach mówimy o pożyczce lub chwilówce. Oferta pozabankowa rządzi się nieco innymi prawami, i jest znacznie szersza. Wiele firm pożyczkowych nie ma problemu z tym, że dana osoba posiada zaległości finansowe, stąd możliwe jest uzyskanie pożyczki dla zadłużonych. Obecnie wybór jest na tyle spory, że nikt nie powinien mieć problemu ze znalezieniem produktu finansowego dopasowanego do jego potrzeb.

Kredyt konsumencki – który jest najlepszy?

Ciężko jednoznacznie wskazać najlepszą ofertę, ponieważ wiele zależy od indywidualnych potrzeb i oczekiwań danej osoby. Jedni zadowolą się długoterminowym kredytem od banku, z kolei inni preferują szybkie chwilówki online. Ze względu na spory wybór w tej kwestii, wszelkie zestawienia i rankingi najlepszych pożyczek cieszą się ostatnio dużą popularnością.

Dzięki listom zaufanych kredytodawców klienci mogą znaleźć bezpieczną usługę, która nie obciąży znacznie ich budżetu. Warto oczywiście mierzyć siły na zamiary i dobrać taki kredyt konsumencki, który nie będzie dla nas problemem. Przykładowo, osoby o mniejszych dochodach powinny rozejrzeć się za kredytem rozłożonym na wiele mniejszych rat, którego spłata będzie o wiele prostsza. Osoby o większym dochodzie mogą pozwolić sobie na większy kredyt, rozłożony na mniejszą ilość dużych rat.

Czy kredyt konsumencki jest elastyczny?

Czy mimo wielu restrykcji wynikających z ustawy o kredycie konsumenckim, taki produkt finansowy jest elastyczny? Wbrew pozorom, okazuje się że tak. Częstą sytuacją jest możliwość wybrania kwoty finansowania z naprawdę szerokiego przedziału, od drobnych pożyczek na kilka tysięcy, do kredytów na kilkadziesiąt tysięcy złotych. Dzięki temu klienci uzyskają środki na dowolny cel, jeśli tylko mają wystarczającą zdolność kredytową.

Podobna swoboda obowiązuje w kwestii czasu na spłatę kredytu. O ile drobniejsze chwilówki i pożyczki prywatne zazwyczaj spłaca się w kilka miesięcy, tak co większe kredyty można rozłożyć w ratach nawet na okres kilku lat. Dzięki temu większość klientów nie będzie miała problemu ze spłatą zobowiązania, a z usługi zadowolone będą obie strony.

Kredyt konsumencki a kredyt hipoteczny – różnice

O ile w założeniach kredyt konsumencki i kredyt hipoteczny są dość podobne, to jednak kwestie związane z nieruchomościami mają kompletnie inną naturę, toteż oba te pojęcia nie są równoznaczne i nie używa się ich zamiennie. Celem kredytu hipotecznego jest w większości przypadków uzyskanie środków na daną nieruchomość np. mieszkanie bądź dom jednorodzinny. Ceny nieruchomości są stosunkowo wysokie, toteż taka jest kwota finansowania kredytu hipotecznego. Z tego powodu niezbędne jest wniesienie tzw. wkładu własnego, który wynosi przynajmniej 20% wartości nieruchomości.

Z powodu skali kredytu hipotecznego, jego okres spłaty jest także dłuższy. Częstym przypadkiem są sytuacje, gdzie spłata takiego kredytu trwa ponad dekadę. Z racji tego, że jest to spore zobowiązanie, badanie zdolności kredytowej klienta jest jeszcze bardziej dogłębne a wymagania do jego otrzymania są bardziej restrykcyjne. Sprawdza się nie tylko wysokość dochodów, lecz także ich stabilność, źródło i miesięczne wydatki osoby wnioskującej.

Zostaw komentarz

Twój adres e-mail nie bedzie opublikowany. *wymagane pola są zaznaczone