Pożyczki bez zdolności kredytowej może otrzymać prawie każdy klient. Nawet jeśli twoja historia kredytowa nie jest najlepsza i często spotykasz się z odmową, to u tych pożyczkodawców masz szansę otrzymać pieniądze. Tego typu świadczenia udzielają tylko firmy pozabankowe, które mają znacznie bardziej elastyczne warunki udzielania pożyczek niż banki.
Ranking pożyczek bez zdolności kredytowej – wrzesień 2021
Pożyczka a zdolność kredytowa
Im lepszą mamy zdolność kredytową, tym większe mamy szansę na otrzymanie pożyczki. Zdolność kredytowa jest bezpośrednio uzależniona od wysokości dochodów. Większość firm udzielających pożyczek w trybie online uznaje to za wyłączny parametr. W instytucjach bankowych nie ma możliwości, aby uzyskać pieniądze bez zdolności kredytowej. Im więcej posiadamy spłaconych zobowiązań finansowych w terminie, tym dla nas lepiej. Dzięki temu budujemy pozytywną historię kredytową, do której dostęp ma każda instytucja finansowa. Umowa o pracę na czas nieokreślony może mieć kluczowe znaczenie dla banku. Osoby posiadające zadłużenie i jednocześnie wnioskujące o pożyczkę w bankach spotykają się z odmową. Rynek pozabankowy staje się wyjściem dla osób, które potrzebują zastrzyku finansowego, aby ruszyć dalej.
Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową?
Sprawdzenie swojej zdolności kredytowej jest proste i szybkie – wystarczy kilka minut by dowiedzieć się, na jakie środki możemy liczyć. Istnieje kilka sposobów by przekonać się, czy mamy wystarczającą zdolność kredytową:
- Raport pobrany z Biura Informacji Krajowej – najbardziej precyzyjne narzędzie do weryfikacji historii i zdolności kredytowej. Po zarejestrowaniu się, potwierdzeniu tożsamości i opłaceniu jednorazowego raportu (39 zł) otrzymujemy obszerne informacje i raport BIK do pobrania. Dowiadujemy się, kiedy i w jakim banku zaciągnęliśmy zobowiązanie, czy ma ono pozytywne lub negatywne rekomendacje oraz kiedy spłaciliśmy wcześniejsze kredyty. Na raporcie będzie także widniała informacja o naszej szacunkowej zdolności kredytowej.
- Rozmowa z pracownikiem banku – udając się do placówki dowolnego banku, w którym posiadamy rachunek, możemy złożyć zapytanie o kredyt. Doradca zapyta nas o informacje finansowe, a następnie złoży niezobowiązujący wniosek w naszym imieniu. Już na etapie składania wniosku bank wyliczy szacunkową zdolność dla danego typu kredytu. Jeśli wniosek zostanie automatycznie odrzucony, oznaczać to będzie, że nie posiadamy zdolności kredytowej. Złożenie wniosku jest bezpłatne, można to uczynić w dowolnej chwili podczas wizyty w placówce banku.
- Internetowe kalkulatory zdolności kredytowej – zdecydowanie najpopularniejsze i najpowszechniejsze rozwiązanie. Wiele forów branżowych oraz portali finansowych oferuje specjalny kalkulator zdolności kredytowej, który oszacuje nasze możliwości pożyczkowe. Wystarczy wprowadzić podstawowe dane finansowe: miesięczny dochód, ewentualne obciążenia w postaci limitów kredytowych lub rat oraz ogólne informacje behawioralne. Kalkulacja przy użyciu tego narzędzia jest bezpłatna, szybka, ale też pozostawia największy margines błędu.
Pożyczka bez zdolności a komornik
Coraz częściej można zauważyć, iż osoby zadłużone mają również przypisanego komornika do swoich rachunków bankowych. Oczywiste jest, że banki w obawie o potencjalny brak spłaty środków nie użyczą nawet najniższych kwot na kredyt. Pożyczka dla zadłużonych z komornikiem udzielana przez parabanki bywa jedynym wyjściem, po które sięgają osoby z pilnymi potrzebami finansowymi. Należy jednak korzystać z tego rozwiązania rozważnie i terminowo zwracać pieniądze – ostatecznie niespłacone zobowiązanie pogarsza sytuację finansową jeszcze bardziej. Wybierając tego typu formę pożyczki, trzeba uważać, aby nie wpaść w niekończącą się spiralę długów. Życie od pożyczki do pożyczki jest stresujące, ale jednoczesna spłata zadłużenia i walka z komornikiem jest o wiele bardziej problematyczna. Warto sprawdzić jak dogadać się z komornikiem i nie mieć takich problemów.
Pożyczka dla zadłużonych w BIK bez zdolności kredytowej
Otrzymanie kredytu bez zdolności kredytowej jest możliwe na rynku pozabankowym. Proces otrzymania takiego zastrzyku gotówki jest bezpieczny oraz odbywa się w ciągu kilku minut. W większości wypadków wymagany będzie wyłącznie dowód osobisty. Nawet osoby posiadające negatywne wpisy do bazy BIK mogą dostać pożyczkę dla zadłużonych bez zdolności kredytowej, czyli pożyczkę bez BIK. Pożyczkodawca oczywiście może zweryfikować informacje w Biurze Informacji Kredytowej, jednak otrzymane dane nie wpływają na przyznanie lub odmowę udzielenia pożyczki.
Na co należy uważać w przypadku chwilówek?
Chwilówki są bardzo popularne wśród osób bez zdolności kredytowej, nie oznacza to jednak, iż są one bez wad. Pamiętaj, aby zwrócić uwagę na takie rzeczy, jak:
- Renoma pożyczkodawcy – pożyczki bierz wyłącznie w sprawdzonych podmiotach na rynku takich jak: Kuki, NetCredit czy Vivus. Dzięki temu nie wpadniesz w pułapkę firm lichwiarskich, które dają warunki niemalże niemożliwe do spełnienia. Lichwiarze żerują na ludzkiej desperacji, potrzebie chwili i myśleniu krótkoterminowym, aby wyciągnąć jak najwięcej pieniędzy. Choć ustawa antylichwiarska obowiązuje już od kilku lat, to dalej można zauważyć nieuczciwe praktyki małych, niezweryfikowanych podmiotów pożyczkowych;
- Kwota oraz okres spłaty pożyczki – warto zwracać uwagę na to, jaką kwotę będziemy pożyczać od firmy. Nie powinniśmy brać więcej środków, niż potrzebujemy, bowiem od każdej złotówki naliczane są opłaty. Zwróć też uwagę na okres spłaty pożyczonych środków: czy do wybranego dnia zagwarantujesz zwrot pieniędzy? Przejrzyj dokumenty przesłane przez pożyczkodawcę, a zwłaszcza jaka jest wpisana kwota na umowie, jak również jaki będzie okres jej spłaty;
- RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania odzwierciedla to, w jakim w jakim stopniu będziemy spłacać narastające odsetki. Zasada jest prosta: im wyższe RRSO, tym więcej pieniędzy oddajemy firmie pożyczkowej. W tym zakresie warto trzymać się szczegółowo terminów spłaty, gdyż firmy próbują naliczać horrendalne kary. Również sam poziom RRSO sprawia czasem, iż będziemy musieli oddać niemalże dwa razy tyle, ile pożyczyliśmy.
- Opinie o firmie – punkt niezwykle często pomijany przez osoby ubiegające się o pożyczkę bez zdolności kredytowej. Poza warunkami cenowymi i przygotowaną ofertą, warto jeszcze sprawdzić opinie osób, które korzystały z danej firmy. Po krótkiej lekturze można stwierdzić, jak traktowani są klienci oraz czy firma jest godna zaufania. Warto też sprawdzić listę ostrzeżeń publicznych KNF, która to systematycznie alarmuje o podejrzanych praktykach rynkowych w sferze finansowej;
- Godziny funkcjonowania firmy – kwestia mogłaby się wydawać nietypowa, jednakże niezwykle istotna. Jeśli zależy nam na szybkiej gotówce, a składamy wniosek w weekend lub późnym wieczorem, to nie każda firma błyskawicznie rozpatrzy wniosek. Powodem jest ręczna weryfikacja wniosków, a ta nastąpi w tym wypadku w najbliższy dzień roboczy. Dłuższe godziny pracy biura stanowią więc wartość dodaną dla danej firmy pożyczkowej.
Warunki przyznania pożyczki bez zdolności kredytowej
Choć pożyczka bez zdolności kredytowej to produkt o wysokiej przyznawalności, dostępny jest on po spełnieniu kilku warunków formalnych. Do najczęściej stawianych wymogów przez pożyczkodawców należą:
- Posiadanie obywatelstwa polskiego oraz zamieszkiwanie na terenie Rzeczypospolitej Polskiej;
- Ukończenie co najmniej 18 roku życia (niektórzy pożyczkodawcy zastrzegają wyższy wiek minimalny, np. 21 lat);
- Nieprzekroczenie wieku maksymalnego ustalanego przez firmę pożyczkową – z reguły jest to 75 lub 80 lat;
- Posiadanie rachunku bankowego prowadzonego w złotych polskich, który jest zarejestrowany na dane pożyczkobiorcy;
- Posiadanie aktywnego, polskiego numeru telefonu oraz adresu e-mail;
Jeśli decydujemy się na pożyczkę bez zdolności kredytowej online, konieczne będzie posiadanie dostępu do sieci Internet. Nie obędzie się także bez przelewu weryfikacyjnego na 1 grosz lub bez narzędzia potwierdzającego dane osobowe, np. Instantor.
Pożyczka pod zastaw bez zdolności kredytowej
Pożyczki bez zdolności kredytowej można podzielić na różne podgrupy z uwagi na zapisy zawarte w umowie. Jedną z nich jest pożyczka pod zastaw, gdzie zabezpieczeniem spłaty pożyczonej kwoty jest rzecz należąca do pożyczkobiorcy. Do takich dóbr zaliczyć można stosunkowo łatwo zbywalne dobra: elektronikę, biżuterię, samochód, akcesoria związane ze sportem i rekreacją. Wysokość pożyczki uzależniona jest przede wszystkim od przedmiotu, który jest oddawany w zastaw i wynosi około 80-95% wartości zastawionego dobra. Dzięki temu pożyczkodawca ma pewność, że nie straci na udzieleniu pożyczki, ponieważ w razie niedotrzymania umowy przejmuje on zastawiony przedmiot. Należy więc dokładnie przemyśleć, co zastawiamy – niektóre rzeczy mogą mieć dla nas wartość sentymentalną, co dodatkowo utrudni tymczasowe „rozstanie”.
Pożyczka konsolidacyjna bez zdolności kredytowej
Inną specyficzną formą pożyczki bez zdolności kredytowej jest konsolidacja zobowiązań, czyli połączenie wszystkich chwilówek w jedną. Zamiast płacić kilka rat do różnych firm, płacimy jedną, sumarycznie korzystniejszą ratę do podmiotu konsolidacyjnego. Firma dokonująca konsolidacji spłaca nasze wcześniejsze zadłużenia, dzięki czemu poprzednie firmy nie domagają się zwrotu środków. Od tej chwili pożyczkobiorca konsolidacyjny płaci wyłącznie jedną ratę do podmiotu, który spłacił zadłużenie. To bardzo wygodna i coraz chętniej wybierana propozycja, która odciąża budżet domowy i gwarantuje nieco spokoju. Nie musimy także pamiętać o różnych terminach płatności – w końcu spłacamy tylko jedno zobowiązanie do jednej firmy.
Kto najczęściej szuka pożyczki bez zdolności kredytowej?
Zgodnie ze statystykami, osoby najczęściej zainteresowane pożyczkami bez weryfikacji w bazach dłużników BIK, BIG, KRD mają między 23 a 35 rokiem życia. To właśnie moment rozpoczęcia dorosłego życia zmusza młode osoby do sięgnięcia po tego typu instrumenty finansowe. Wiąże się to zazwyczaj z częstymi zmianami miejsca zamieszkania, gdyż dopiero co rozpoczynamy karierę zawodową. Dlatego cennym wsparciem stają się szybkie i wygodne pożyczki pozabankowe. Powyższe zmiany mogą wynikać także z istotnych zmian w życiu osobistym. Nadchodzący ślub czy wieść o ciąży to wspaniałe nowiny, które jednak wiążą się z pewnymi wydatkami. Pierwsza sytuacja pociąga koszty organizacyjne – rezerwacja sali, catering, opłacenie zespołu muzycznego i noclegu dla gości. Drugie wydarzenie wiąże się z zakupem wyprawki niemowlęcej i adaptacji pokoju na przybycie noworodka.
Gdzie na pewno mogę uzyskać pożyczkę bez zdolności kredytowej?
Czy wybór firmy pożyczkowej, która nie weryfikuje baz dłużników i akceptuje niemal wszystkie wnioski będzie dobrym wyborem? Nie zawsze – niektóre firmy nastawione są wyłącznie na zysk, nie myśląc o kliencie i jego potencjalnych problemach finansowych. Tego typu firmy często przejawiają obojętny stosunek do tragicznej sytuacji dłużnika i przedstawianych przez niego prób ugodowych. Rzetelna firma pożyczkowa nie wprowadzi świadomie swojego klienta w spiralę długów, z której nie będzie w stanie wyjść. Spirala długów nie tylko opóźnia zwrot pożyczanych środków, ale także niszczy życie dłużnika. Do najpopularniejszych pożyczkodawców na rynku należy Provident oraz Profi Credit. Obie firmy weryfikują sytuację swoich klientów w BIK, jak również mają bardzo wysoką akceptowalność wniosków. Ich minusem jest zazwyczaj wyższy koszt pożyczki z uwagi na świadomość sytuacji, w której znajduje się ich klient.
