Konsolidacja chwilówek

Konsolidacja chwilówek to połączenie wszystkich lub części zobowiązań finansowych w jedną dogodną pożyczkę. Coraz więcej ludzi, szczególnie zadłużonych, decyduje się na skorzystanie z tej usługi. Zapewnia im to nie tylko jedną ratę spłacanych zobowiązań, ale również ujednolicenie oprocentowania skonsolidowanych produktów i terminów spłaty. Połączyć można wszelkiego rodzaju pożyczki. Nie tylko chwilówki, ale także: kredyty gotówkowe, odnawialne, karty kredytowe lub limit odnawialny. My jednak przyjrzymy się dokładniej tej pierwszej grupie czyli konsolidacji chwilówek.

Ostatnia aktualizacja 24.06.2021
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
1 000 - 160 000 zł
Kwota pożyczki
od 12 mies do 120 mies
Okres spłaty
120
Czas wypłaty
20 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
3 000 - 60 000 zł
Kwota pożyczki
6 - 60 mies
Okres spłaty
20 minut
Czas wypłaty
23 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
1 000 - 15 000 zł
Kwota pożyczki
4 - 48 mies
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
od 21 lat
Wiek pożyczkobiorcy
27 000 - 193 000 zł
Kwota pożyczki
od 3 mies do 120 mies
Okres spłaty
24 godziny
Czas wypłaty
20 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy

Czym charakteryzuje się konsolidacja chwilówek?

  • ujednoliceniem (spłacanych rat, terminów spłat i oprocentowania)
  • powoduje obniżenie miesięcznej raty. Wiąże się to z wydłużeniem okresu kredytowego. Może się to wiązać również ze wzrostem kosztów całej pożyczki!
  • komfort – nie musimy myśleć o różnych zobowiązaniach, powstaje jedno
  • dodatkowa poduszka finansowa – firmy często oprócz konsolidacji oferują dobranie określonej kwoty, w zależności od potrzeb i zdolności kredytowej. Wtedy otrzymujemy większą kwotę na konsolidację niż wynoszą nasze zobowiązania i dodatkowe środki możemy przeznaczy na dowolny cel
  • istnieją firmy pożyczkowe, które konsolidują chwilówki osobom zadłużonym, również z komornikiem
  • w niektórych instytucjach klient nie jest weryfikowany w żadnym z rejestrów typu BIK,BIG lub KRD

Jak wygląda proces wnioskowania o konsolidację chwilówek w firmie pożyczkowej?

W pierwszej kolejności musimy dokładnie zapoznać się z ofertami dostępnymi na rynku. Jeśli konsolidujemy zobowiązania, jest wysoce prawdopodobne, że warunki obowiązujące w każdym z nich nie są dla nas dogodne i dlatego chcemy je zmienić, a każda firma pożyczkowa ma swój wewnętrzny regulamin i określa warunki, na których klient może skonsolidować pożyczki krótkoterminowe. Jeśli wybierzemy już firmę, z której usług chcemy skorzystać, wchodzimy na jej stronę główną i wypełniamy formularz.

Co zawiera formularz dotyczący konsolidacji chwilówek?

  • podajemy swoje dane osobowe i teleadresowe
  • wpisujemy sumę chwilówek, które chcielibyśmy skonsolidować
  • określamy okres, na jaki skonsolidowana pożyczka będzie obowiązywać, pamiętając, że im dłuższy będzie okres spłaty, tym rata będzie wynosić mniej.

Po wysłaniu formularza, musimy potwierdzić nasze dane albo za pomocą szybkiego przelewu weryfikacyjnego albo poprzez aplikację mobilną. Decyzja kredytowa, tak samo jak w przypadku chwilówek, jak i ich konsolidacji, jest procesowana w bardzo szybkim tempie. Co w przypadku kiedy na naszym koncie bankowym każdy wpływ jest pobierany dla komornika? Naprzeciw takim potrzebom wychodzi dzisiejszy rynek pozabankowy, udostępniając dla swoich klientów możliwość pobrania gotówki poprzez czek GIRO lub wizytę przedstawiciela w swoim domu.

Jakie dokumenty są potrzebne przy konsolidacji chwilówek?

Wewnętrzne regulacje dotyczące dokumentów, jakie klient musi złożyć podczas konsolidacji mogą się różnić, ale najczęściej firmy pożyczkowe wymagają:

  • dowodu osobistego – w celach identyfikacyjnych, alternatywnie paszport lub prawo jazdy
  • zaświadczenie o dochodach – parabanki akceptują różne formy dochodu, może to więc być specjalny dokument wydany przez naszego pracodawcę lub odcinek emerytury
  • pisemna deklaracja o dochodach (oświadczenie o wysokości zarobków)
  • umowy i wszystkie dodatkowe pisma związane z chwilówkami, które chcemy połączyć

Gdzie lepiej skonsolidować chwilówki – w banku czy firmie pożyczkowej?

Decyzja o tym czy lepiej skonsolidować chwilówki w firmie pożyczkowej czy w banku, bezpośrednio zależy od zdolności kredytowej klienta. Jeśli nasz scoring jest wysoki, możemy pokusić się o konsolidację w banku, jednak nie każdy z nich oferuje połączenie również produktów pozabankowych, jakimi są chwilówki. Warto również pamiętać, że i SKOK-i i sektor bankowy najprawdopodobniej będzie wymagał zaświadczenia o dochodach, przyjrzy się również dokładnie sytuacji finansowej klienta. Najbardziej pożądaną umową jest umowa na czas nieokreślony, zdarza się, że klient może mieć trudności w przypadku innych umów cywilnoprawnych. Parabanki akceptują natomiast wiele źródeł dochodu, podchodzą do wymagań stawianych klientom bardziej liberalnie. W przypadku braku zdolności kredytowej lub negatywnego wpisu np. w BIK-u lub KRD, banki odrzucają możliwość konsolidacji i wtedy zostaje już tylko jedna opcja – pozabankowa. Naprzeciw oczekiwaniom i trudnościom zadłużonych wychodzą wszelkie instytucje pozabankowe, jednak tutaj trzeba liczyć się z większymi kosztami. Niewątpliwym plusem natomiast jest szybkość i prostota w zakresie formalności.

O czym warto pamiętać decydując się na konsolidację chwilówek?

  • Oprocentowanie- jest to podstawowy element pożyczki, który wpływa na jej koszt całkowity. Nie zawsze jednak niskie oprocentowanie oznacza korzystną umowę, bowiem na całkowity koszt jaki ponosi klient, wpływają również inne opłaty.
  • Prowizja i inne dodatkowe opłaty – bardzo często wraz z niskim oprocentowaniem, występuje wysoka prowizja, co sprawia, że automatycznie pożyczka staje się mniej opłacalna.
  • Wysokość miesięcznej raty – zawsze warto mierzyć siły na zamiary i określić taką wartość, jaką jesteśmy w stanie miesięcznie przeznaczyć bez uszczerbku na naszym portfelu.
  • Obniżenie raty poprzez zabezpieczenie- jeżeli pożyczka zostanie udzielona poprzez zabezpieczenie czyli np. nieruchomość należącą do klienta

Konsolidacja chwilówek – wady i zalety

Konsolidacja zadłużeń wiąże się z wieloma pozytywami. Pomoże uniknąć spirali kredytowej, ułatwi spłatę w terminie, a okres kredytowania się wydłuży. Dzięki temu spłacimy swoje wszystkie zobowiązania i zamienimy je w jedną ratę. Dodatkowo możemy otrzymać także dodatkowe środki które możemy przeznaczyć na dowolny cel.

Są jednak też minusy, ponieważ wydłużając czas spłaty zwiększamy odsetki, czy narażamy się na dodatkowe prowizje. Konsolidacja chwilówek najczęściej jest droższa niż spłacenie oddzielnie każdej z pożyczek w terminie. Dlatego każdą decyzję finansową, należy wcześniej dokładnie przemyśleć.

Konsolidacja chwilówek – podsumowanie

  • Dzięki konsolidacji chwilówek połączysz kilka pożyczek i kredytów w jednak ratę, a tym samym zmniejszysz swoją łączną ratę miesięczną za wszystkie zobowiązania
  • Za pomocą konsolidacji spłacisz wszystkie swoje zobowiązania i nie będziesz nigdzie zalegać z płatnościami
  • Konsolidacja chwilówek jest dostępna online przez formularze internetowe
  • Łączna suma na którą możemy skonsolidować nasze zobowiązania pożyczkowe to nawet 200 000 zł
  • Konsolidacji chwilówek możemy dokonać zarówno w bankach jak i firmach pozabankowych
  • Konsolidacja podnosi łączny koszt spłacanych zobowiązań jednak pozwala Ci je łatwiej spłacać dzięki niższej racie co miesiąc i dłuższemu okresowi spłaty
  • Z konsolidacji chwilówek możemy skorzystać online, nie wychodząc z domu co pozwala na duży stopień dyskrecji w tego typu produkcie
  • Konsolidacja to produkt jedynie dla osób. z poważnymi problemami finansowymi, które nie radzą sobie ze spłatą swoich zobowiązań kredytowych, pożyczkowych i chwilówkowych