Pożyczki bez BIK / Kredyty bez BIK

Wiele ofert kredytowych dostępnych na rynku kusi nas elastycznymi warunkami współpracy m.in. bez sprawdzania w bazie BIK. Jest to dogodna możliwość, dla każdego kto posiada lub posiadał zadłużenia finansowe i został wpisany na listę dłużników. Istnieje nawet specjalny rodzaj pożyczek – pożyczka dla zadłużonych, dedykowana osobom z trudnościami finansowymi. Sektor bankowy w tej kwestii jest bezwzględny i osoba widniejąca w rejestrze nie ma szans na przyznanie pożyczki czy kredytu, jednak firmy poza bankowe wyszły naprzeciw i przyciągają klientów dużą przyznawalnością produktów kredytowych bez weryfikacji w bazach w tym także pożyczki bez BIK.

Ranking pożyczek i kredytów bez BIK – kwiecień 2021

Ostatnia aktualizacja 14.04.2021
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
100 - 50 000 zł
Kwota pożyczki
3 - 36 mies
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
3000 zł
pierwsza pożyczka za darmo
Pierwsza pożyczka za darmo
1 000 - 160 000 zł
Kwota pożyczki
12 - 120 mies
Okres spłaty
1 godzina
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
100 - 1 500 zł
Kwota pożyczki
30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
100 - 1 000 zł
Kwota pożyczki
7 - 30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
Tak 
dla nowych klientów do 1000 zł
Pierwsza pożyczka za darmo
500 - 15 000 zł
Kwota pożyczki
30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
Tak 
darmowa pożyczka od 3000 zł do 5000 zł
Pierwsza pożyczka za darmo
500 - 6 000 zł
Kwota pożyczki
30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
100 - 7 500 zł
Kwota pożyczki
30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
500 - 15 000 zł
Kwota pożyczki
30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
200 - 20 000 zł
Kwota pożyczki
1 - 48 mies
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
TAK 
1000 zł na 30 dni
Pierwsza pożyczka za darmo
1 000 - 15 000 zł
Kwota pożyczki
4 - 48 mies
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
100 - 8 000 zł
Kwota pożyczki
30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
200 - 10 000 zł
Kwota pożyczki
30 - 35 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
TAK 
1200 zł na 30 dni
Pierwsza pożyczka za darmo
500 - 20 000 zł
Kwota pożyczki
12 - 48 mies
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
200 - 10 000 zł
Kwota pożyczki
30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
TAK 
1200 zł n 30 dni
Pierwsza pożyczka za darmo
1 000 - 25 000 zł
Kwota pożyczki
1 - 36 mies
Okres spłaty
20 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
3 000 - 60 000 zł
Kwota pożyczki
6 - 60 mies
Okres spłaty
20 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
100 - 5 000 zł
Kwota pożyczki
91 - 120 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
1 500 - 4 000 zł
Kwota pożyczki
15 - 18 mies
Okres spłaty
20 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
500 - 6 000 zł
Kwota pożyczki
30 DNI
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
Nie 
Pierwsza pożyczka za darmo
2 000 - 10 000 zł
Kwota pożyczki
6 - 24 mies
Okres spłaty
30 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
500 - 3 000 zł
Kwota pożyczki
30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
Nie 
Pierwsza pożyczka za darmo
1 000 - 15 000 zł
Kwota pożyczki
36 mies
Okres spłaty
25 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo

Banki w stosunku do klientów charakteryzują się dużą dozą nieufności, jeśli chodzi o udzielanie kredytów i pożyczek, w szczególności na duże kwoty. Firmy poza bankowe udzielają natomiast pożyczek bez weryfikacji w BIK-u osobom młodym, zadłużonym lub z problemami finansowymi. Należy jednak pamiętać, że brak wglądu w BIK niekoniecznie oznacza 100% przyznawalności pomocy finansowej. Podczas weryfikacji klienta, zostanie on poproszony o zalogowanie się do bankowości elektronicznej, gdzie na krótki okres czasu parabank ma wgląd w przychody i dochody klienta, co pozwala mu bez trudu ocenić jego zdolność kredytową.Pożyczka bez BIK to doskonała alternatywa dla osób, które nie mają szansy dostać wsparcia finansowego w banku ale należy pamiętać, że każda firma ma swój indywidualny system oceny ryzyka i kieruje się różnymi kryteriami przy przyznaniu pożyczki.

Czy istnieje pożyczka bez BIK

Pożyczka bez BIK jest rozwiązaniem dla każdego, komu zdarzają się opóźnienia z opłatami z powodu nieprzewidzianych kosztów w trakcie miesiąca. Część z osób korzysta z takiej opcji również w przypadku niezapłacenia raty kredytu lub innej pożyczki na czas, co spowoduje narastanie odsetek. Firmy z rynku pozabankowego znane są z tego, iż współpracują z konsumentami, rozumiejąc ich potrzeby, mimo nie do końca czystej kartoteki. Takie podmioty są gotowe do udzielenia pożyczki osobom, które są zadłużone w BIK.

Czym jest pożyczka bez BIK

Wiele osób zgłaszających się do nas nie posiada zdolności kredytowej z uwagi na zadłużenie, które widoczne jest już w BIK. Podmioty udzielające pożyczek mają prawo do wpisania nierzetelnego dłużnika do KRD (Krajowego Rejestru Długów) lub BIK (Biura Informacji Kredytowej). W związku z tym, iż banki odmawiają takim osobom pożyczek, szukają one innych podmiotów, które będą skore pomóc im w trudniejszym okresie życia. Trzeba jednak wspomnieć, iż pożyczki bez BIK wiążą się z o wiele większym ryzykiem dla udzielających podmiotów, dlatego też zazwyczaj wiążą się z większymi kosztami.

Sporo osób nie zdaje sobie sprawy, iż na rynku są instytucje, które nie sprawdzają zadłużenia w BIK. Nawet, jeśli takie podmioty sprawdzają historię w BIK, to niekoniecznie ma to wpływ na ostateczną decyzję. Takie instytucje nie unikają osób, które mają złą historię kredytową w przeciwieństwie do klasycznych instytucji pożyczkowych, kredytowych. Pożyczka bez BIK skierowana jest do takich osób, które:

Jak działają pożyczki online bez BIK?

Chwilówki bez BIK można o wiele łatwiej otrzymać aniżeli te, które wymagają weryfikacji zdolności kredytowej za podstawowe kryterium udzielenia. Warunkiem do ubiegania się o pożyczkę bez BIK, jest z zasady posiadanie problemów ze spłaceniem standardowego zadłużenia. Warto się zastanowić, czym tak naprawdę jest Biuro Informacji Kredytowej w zakresie analizy finansowej. Najprościej rzecz ujmując, jest to archiwum niespłaconych długów, do którego mają dostęp wszystkie instytucje udzielające kredytów oraz pożyczek. Informacje zbierane są z zasady z automatu przy każdej próbie pozyskania środków od instytucji finansowych.

W BIK przechowywane są również pozytywne informacje o osobach, które dochowują terminów, spłacają długi.  W ten sposób można budować historię kredytową, ułatwiającą negocjację np. z bankiem w przyszłości. Każda osoba w BIK posiada określony scoring, który wykorzystywany jest każdorazowo przy weryfikacji.

Dla kogo jest pożyczka bez BIK

W pierwszej kolejności każdemu wydaje się, iż pożyczki bez BIK są związane z działalnością przestępczą, wyłudzeniami itd. Jednakże bywa tak, iż do takich instytucji zgłaszają się osoby ,nie zdające sobie sprawy, jak duże znaczenie ma budowanie pozytywnej historii kredytowej w rejestrze BIK. Przychodzi do nas wiele osób, których pierwszym kredytem miał być ten na mieszkanie, jednak pomimo dużych dochodów spotykają się one z negatywną weryfikacją. Naszym celem jest również uświadamienie, jakie znaczenie ma branie mniejszych kredytów, pożyczek np. na zegarek, laptop, słuchawki.

Czy pożyczka bez BIK to zawsze dobry wybór

Mając wiedzę na temat pożyczek bez BIK zarówno online, jak i w formie tradycyjnej, trzeba sobie zdawać sprawę, iż nie zawsze jest to najlepszy wybór. Nawet, jeśli w przeszłości wielokrotnie „powinęła nam się noga” w kontekście terminowego spłacania zobowiązań. To kredytodawca może spojrzeć pozytywnie na naszą historię, gdyż wszelkie zobowiązania będą spłacone. Najprostszym sposobem sprawdzenia sytuacji, jest złożenie wniosków o weryfikację w zakresie pożyczek z BIK, jak i bez. Warto również zaznaczyć, iż spłacenie pożyczki bez BIK, nie będzie widoczne w żadnych rejestrach, więc nie poprawi scoringu weryfikacyjnego. Trzeba sobie zdawać sprawę, iż każde narzędzie ma swoje pozytywne, jak i negatywne strony. W artykule realnie przybliżamy tą tematykę dla osób zainteresowanych ofertą.

Darmowe pożyczki bez sprawdzania BIK

To zestawienie zawiera zbiór darmowych pożyczek które na pewno nie sprawdzają Twojej historii w BIKu i posiadają pierwsza darmową pożyczkę nawet do 5000 zł tak jak w przypadku firmy Kuki.

Ostatnia aktualizacja 14.04.2021
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
100 - 50 000 zł
Kwota pożyczki
3 - 36 mies
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
3000 zł
pierwsza pożyczka za darmo
Pierwsza pożyczka za darmo
500 - 15 000 zł
Kwota pożyczki
30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
Tak 
darmowa pożyczka od 3000 zł do 5000 zł
Pierwsza pożyczka za darmo
100 - 1 000 zł
Kwota pożyczki
7 - 30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
Tak 
dla nowych klientów do 1000 zł
Pierwsza pożyczka za darmo
200 - 10 000 zł
Kwota pożyczki
30 - 35 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
TAK 
1200 zł na 30 dni
Pierwsza pożyczka za darmo
200 - 10 000 zł
Kwota pożyczki
30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
TAK 
1200 zł n 30 dni
Pierwsza pożyczka za darmo
200 - 20 000 zł
Kwota pożyczki
1 - 48 mies
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
TAK 
1000 zł na 30 dni
Pierwsza pożyczka za darmo

Pożyczka na raty bez BIK

Czym jest pożyczka na raty bez BIK? Ten rodzaj pożyczki został stworzony dla osób które mają negatywne wpisy do BIK i wiedzą, że nie będą w stanie spłacić pieniędzy jak chwilówki w 30 dni. Chcieli by pożyczyć większą kwotę na kilka lat i oddawać w niskich miesięcznych ratach. Z tego powodu stworzono pożyczki bez BIK na raty. Pożyczkodawcy którzy udzielają takich pożyczek, najczęściej nie weryfikują baz BIK czy BIG lub nie zwracają większej uwagi na to czy jesteśmy wpisani do tych baz.

Rozwiązaniem dla osób zadłużonych które mają zła historię w BIK, KRD czy BIG, mają komornik lub niską zdolność kredytową jest dobranie do pożyczki dodatkowej osoby. Ta osoba powinna mieć dobrą historię kredytową i wystarczającą zdolność, aby poręczyć za nas przy zaciągnięciu pożyczki na raty.

Firmy które między innymi oferują pożyczki na raty bez BIK to Profi Credit, Provident, Axi Card i Bocian Pożyczki.

Zalety i wady pożyczek bez BIK

ZALETYWADY
nie wymagają zdolności kredytowejjest to droższe rozwiązanie niż kredyt bankowy
idealne rozwiązanie dla osób zadłużonychopóźnienia w spłacie skutkują wysokimi
karami, a dłuższe niespłacanie
pożyczki wiąże się ze sprawę komorniczą
pożyczki w 100% online – bez wychodzenia z domupotrzebne jest posiadanie dochodu (udokumentowanego
przelewami od pracodawcy lub zaświadczeniem)
mało formalności, szybka wypłata na kontowymagane posiadanie konta w banku

Czym dokładnie jest Grupa BIK i czym się zajmuje?

Grupa BIK jest źródłem informacji kredytowo-gospodarczej w Polsce. Zbiera informacje nie tylko o osobach fizycznych, ale również o przedsiębiorstwach. Przechowuje i udostępnia dane pomiędzy sektorem bankowym i przedsiębiorcami różnych branż. W skład grupy wchodzi:

Biuro Informacji Kredytowej S.A. – jak czytamy na oficjalnej stronie: zostało utworzone w 1997 r. przez banki i Związek Banków Polskich na podstawie art. 105 ust. 4 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo Bankowe. Posiada informacje o wiarygodności kredytowej osób i firm . Grupa BIK działa na rzecz całego systemu bankowego w Polsce. Umożliwia wymianę informacji pomiędzy sektorem bankowym i przedsiębiorcami wszystkich branż. W skład Grupy BIK wchodzą Biuro Informacji Kredytowej S.A. i Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A.

oraz

BIG InfoMonitor S.A. – Biuro Informacji Gospodarczej, jest częścią grupy BIK. Zawiera dane pochodzące z różnych sektorów i branż, dotyczy np. terminowego opłacania rachunków lub faktur. Gromadzi i udostępnia informacje o tym, jak osoby fizyczne i podmioty gospodarcze, realizują swoje zobowiązania kredytowe i pozabankowe.

BIK i BIG – różnice

BIKBIG
Jest głólwnym źródłem informacji kredytowej i godspodarczej w Polsce.kilka biur dostępnych w Polsce : KRD (Krajowy Rejestr Dłużników), ERIF (Europejski Rejestr Informacji Finansowej), InfoMonitor
informacje kredytowe są przekazywane praktycznie przez wszystkie instytucje i firmy, które dysponują tymi danymi np. : firmy pożyczkowe, banki, firmy leasingowe, powiązane z bankamiinformacje przekazywane z różnych działów i sektorów gospodarki : dostawcy energii,
banki, gminy, sądy, wierzyciel
dane o zobowiązaniach kredytowych (kredyty, limity, karty kredytowe, zakupy ratalne) od momentu przyznania do całkowitej spłaty, dzięki nim można określić zdolność kredytową klientapłatność z dowolnego sektora gospodarczego, alimenty, grzywny
ponad 90% zawartości rejestru to dane pozytywnew tym rejestrze widnieją tylko osoby zadłużone

Kto może trafić do rejestrów BIK i BIG?

Jeśli chodzi o BIK, każda należność finansowa, którą powzięliśmy, zostanie uiszczona w rejestrze. Będą przechowywane informacje o tym, w jaki sposób spłacamy nasz kredyt, czy przestrzegamy terminów, nie ma znaczenia natomiast kwota zadłużenia. Jeśli w całości i bezproblemowo zostało ono opłacone w terminie (lub opóźnienie nie przekracza 60 dni),

wtedy nasze dane zostają przeniesione do sekcji statystycznej na okres 5 lat (i jeśli nie wyraziliśmy zgody), nie będą widoczne dla żadnej instytucji finansowej. Pozytywne zakończenie współpracy z sektorem finansowym poprzez terminową spłatę na pewno zaprocentuje w przyszłości pozytywną oceną wiarygodności klienta, jeśli będzie się starał o następny kredyt czy pożyczkę. W przypadku opóźnienia, które przekroczyło 60 dni, wtedy po spłacie, informacje wciąż będą dostępne przez kolejnych 5 lat, a w bazach danych statystycznych 12 lat. Okresy te reguluje Prawo Bankowe. Dłużnik, który nie wywiązuje się z warunków umowy, automatycznie staje się niewiarygodny i sam sobie szkodzi, zmniejszając szanse na dalszą współpracę np. z bankiem.

BIG umieszcza w swych bazach osoby, które mają nieuregulowaną należność w kwocie 200 zł dla osoby fizycznej lub 500 zł dla przedsiębiorstwa, termin spłaty danego zobowiązania osiągnął powyżej 60 dni i dłużnik nie uregulował długu w ciągu następnych 30 dni, pomimo wysłania do pożyczkobiorcy wezwania do zapłaty i oświadczenia o możliwym, negatywnym wpisie do biura KRD.

Jak sprawdzić, czy jesteśmy wpisani do baz?

Każda osoba fizyczna lub firma ma prawo sprawdzić, czy widnieje w rejestrze jako dłużnik. Można również sprawdzić swoją historię kredytową i wiarygodność finansową. Dodatkowym atutem, o którym informuje nas oficjalna strona BIK-u, jest możliwość wykupienia alertów BIK. Klient dostanie ostrzeżenie, jeśli ktoś będzie próbował wyłudzić kredyt na jego danych osobowych lub pojawia się opóźnienie w spłacie kredytu. Alerty działają w każdym miejscu, 24 h na dobę, 7 dni w tygodniu, najczęściej w formie SMS-a. Zakładając konto na BIK.pl nie tylko dostaniemy informację o swoim raporcie finansowym, ale również możemy skorzystać z opcji ‘’analizatora kredytowego’’, który podpowie nam, czy mamy szansę dostać kredyt. Kolejną zaletą jest możliwość pobrania raportu o kontrahencie, z którym obecnie pracujemy. Upewnisz się, że nie widnieje na liście dłużników, a jeśli tak, czego dokładnie dotyczy jego należność. Raport zawiera prosty wskaźnik wypłacalności firmy. Można sprawdzić dowolną firmę (również swoją), której został nadany numer NIP. Informacje zawarte w raporcie są aktualne z dniem generowania raportu. Co jeszcze oferuje konto? Usługi takie jak np. zastrzeżenie dokumentu tożsamości, automatycznie wyłączając go z obiegu. Chronisz tym samym twoją tożsamość, blokując dostęp do nielegalnego użycia danych osobowych. Jak założyć konto BIK? W kilku prostych krokach:

  1.  Wypełnij formularz, który zawiera twoje dane osobowe (imię, nazwisko,adres, numer dowodu osobistego i telefonu komórkowego, adres e-mail, PESEL, opcjonalnie NIP twojej firmy, konto bankowe)
  2. Potwierdź tożsamość za pomocą wymienionego konta bankowego podanego w formularzu, wysyłając 1 gr jako przelew identyfikacyjny
  3. Odbierz e-mail z linkiem aktywacyjnym, a następnie SMS z kodem weryfikującym, aby ustanowić hasło do logowania i GOTOWE!

Czym jest ocena punktowa?

Ocena punktowa BIK, inaczej mówiąc scoring to wiarygodność klienta i jego wypłacalność. Im wyższy wskaźnik, tym lepiej. Sektor finansowy ocenia ryzyko związane z pożyczeniem pieniędzy. Banki często posiłkują się scoringiem BIK, ale również mają swoje modele, weryfikujące klienta, najczęściej oparte na historii kredytowej. System działa na zasadzie porównania różnych profili klientów, aby wyróżnić tych godnych zaufania. Ocena punktowa może mieć od 1 do 100 punktów. BIK podaje, że na wysokość scoringową wpływają 4 rodzaje informacji:

  • jakość spłacania kredytów ( czy klient spłaca terminowo, posiada zadłużenia)
  • aktywność kredytowa ( ilość zadłużeń)
  • poziom wykorzystania limitów kredytowych
  • ubieganie się o nowe kredyty

Najważniejszym czynnikiem jest oczywiście ten pierwszy, czyli jakość spłacania. Za dobrze spłacane zadłużenia możemy dostać dużo punktów, zaś za trudności w spłacie, punkty się odejmuje. Ogólnie rzecz biorąc, każde zadłużenie obniża naszą notę scoringową. Im jest starsza, tym bardziej. Wyczyszczenie danych z baz natomiast, podwyższa punktację. Warto więc zainteresować się czy nie widniejemy w rejestrach BIK, KRD, ERIF czy BIG.

Zostaw komentarz

Twój adres e-mail nie bedzie opublikowany. *wymagane pola są zaznaczone