Spirala długów to zjawisko, które zdarza się niezwykle wielu osobom, a które jest realnym problemem nie tylko dla dłużnika, ale i dla jego rodziny. Szacuje się, że ok. 13% Polaków znajduje się w spirali zadłużenia, co pokazuje, jak łatwo w nią wpaść. By uchronić się przed upadłością konsumencką, stosuje się kredyt oddłużeniowy lub pożyczkę celową na spłatę zadłużenia. Jak funkcjonuje taki kredyt i kto go może uzyskać?
Kredyt oddłużeniowy – oferty kwiecień 2024
Super Promocja – prowizja od 0% miesięcznie!
Na czym polega spirala zadłużenia i jak się z niej wydostać?
Życie każdego z nas wypełnione jest wieloma tragicznymi i stresującymi sytuacjami, których zdecydowanie wolelibyśmy uniknąć. Do takich z pewnością należy narastające zadłużenie, które stwarza realne zagrożenie niewypłacalności. Polega ono na sytuacji, w której jedno zadłużenie spłacamy drugim, większym zadłużeniem; z każdym kolejnym kredytem dług wzrasta nie tylko o pierwotnie pożyczony kapitał, ale także o odsetki i prowizje bankowe. Tym sposobem dług, który pierwotnie wynosił 5000 PLN po kilku pożyczkach może urosnąć o wielokrotność tej kwoty, osiągając w szybkim tempie pięcio-, a nawet sześciocyfrową należność.
Problem spirali zadłużenia jest o tyle poważny, że dotyczy on nie tylko dłużnika, ale także jego najbliższych, w szczególności domowników. Gdy w pewnym momencie dojdzie do odmowy udzielenia kolejnego kredytu, a dłużnika nie będzie stać na spłatę zobowiązania, po procedurze windykacyjnej do drzwi zapuka komornik. Ten natomiast dokona zajęcia na ruchomościach, a w skrajnych sytuacjach także na nieruchomości. Może się więc okazać, że rodzina zostanie bez środka transportu, z zasobami gotówki pozwalającymi co najwyżej na egzystencję lub – co najgorsze – bez dachu nad głową. Warto więc zawczasu podjąć działania, które pomogą się wydostać ze spirali zadłużenia. Temu wątkowi poświęcona została cała zakładka „Dla zadłużonych” na naszej stronie internetowej.
Jak wydostać się ze spirali? Zadanie to nie będzie proste – to będzie test dyscypliny, samozaparcia oraz naszej wewnętrznej odpowiedzialności. Pierwszym działaniem będzie poznanie źródła swojego długu – część pieniędzy bowiem ucieka „przez palce”, tak że właściwie sami nie wiemy na co wydajemy. Być może środki te są przejadane, być może płacimy nimi za najnowsze gadżety i dodatki, a być może idą one na rozrywkę i doraźne przyjemności. Znajomość powodu zadłużenia pomoże podjąć działania naprawcze; niezależnie jednak od źródła problemów, warto porozumieć się z wierzycielami. Solidna deklaracja chęci spłaty z pewnością pomoże, a już na pewno zostanie lepiej odebrana niż unikanie kontaktu i ucieczka od odpowiedzialności. Warto też pamiętać, że z problemem nie jesteśmy sami – w razie potrzeby skorzystajmy z rozwiązań mających na celu poprawę samopoczucia, np. wizyty u psychologa. Pomocna okaże się także pożyczka oddłużeniowa na telefon, która zbierze nasze zobowiązania w jedną ratę, dzięki czemu długi będą możliwe do spłaty.
Kredyty i pożyczki oddłużeniowe
Coraz większe grono Polaków wpada w spiralę zadłużenia przez nadmiar kredytów; posiadanie kilku mniejszych zobowiązań jest znacznie droższe niż spłacanie jednego, dużego kredytu. Ekstremalne przypadki sprawiają, że cała wypłata kierowana jest na konta wierzycieli celem uregulowania długu, a to i tak nie wystarczy na pokrycie zobowiązań, co dopiero godnego życia i zaspokajania potrzeb. Taką sytuację nazywa się przekredytowaniem i jedynym rozwiązaniem jest konsolidacja zobowiązań w postaci pożyczki dla zadłużonych lub kredytu konsolidacyjnego. Pomoc finansowa opiera się przede wszystkim na udostępnieniu kapitału do spłaty narastających długów, by zatrzymać naliczanie odsetek. Następnie następuje proces wychodzenia ze spirali – każda spłacona rata to krok ku wolności finansowej i niezależności od wierzycieli. Istotny jest jednak fakt, iż pożyczka oddłużeniowa lub kredyt oddłużeniowy w swoim charakterze zawierają ściśle określoną celowość. Takie zobowiązania można zaciągnąć tylko i wyłącznie na pokrycie udokumentowanych długów w postaci np. umowy pożyczki czy umowy o kredyt gotówkowy. Pożyczki „na słowo honoru”, od przyjaciela czy członka rodziny nie będą finansowane, o ile wcześniej nie zostały sporządzone stosowne dokumenty. Ważne jest też to, że przed pożyczkodawcą będziemy musieli wykazać dochód – szanse na uzyskanie „oddłużeniówki” maleją w sytuacji, gdy nie posiadamy pracy, emerytury lub renty.
SKOK i oferta oddłużeniowa
Od pewnego czasu głośno zrobiło się także o ofertach oddłużeniowych Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych, czyli tzw. SKOKów. Na rynek pożyczek pozabankowych wyszli oni z atrakcyjną propozycją: jedna z najtańszych „oddłużeniówek” z wysokim limitem wnioskowania aż do 200.000 PLN, także dla osób w trakcie postępowania komorniczego i z negatywną historią w BIK. Dla osób zadłużonych na spore kwoty, posiadających wiele zobowiązań lub wpisy w bazach dłużników jest to niemal wymarzona oferta. Jedyną przeszkodą może okazać się fakt, że ta oferta oddłużeniowa przeznaczona jest wyłącznie dla osób, które posiadają stały dochód z tytułu pracy, emerytury lub renty oraz własną nieruchomość. O ile pierwszy z wymogów nie jest dziwny, wszak niektórzy pożyczkodawcy chcą się upewnić, że będzie nas stać na spłatę zadłużenia, o tyle problematyczny może być drugi warunek. Akt własności lokalu niezbędny jest z uwagi na to, że oferta oddłużeniowa udzielana jest z zabezpieczeniem w postaci nieruchomości. Ma to być swoisty motywator do terminowego spłacania zadłużenia – przecież nikt z nas nie chce stracić swoich czterech kątów. Jedno z powiedzeń głosi, że tonący brzytwy się chwyta, my jednak twierdzimy, że z każdego długu da się wyjść, a zamiast brzytwy, warto chwycić się sprawdzonych i bezpiecznych rozwiązań, takich jak wspomniane pożyczki długoterminowe dla zadłużonych.
