Kredyt dla pracujących za granicą

Wielu Polaków udaje się za granicę w celach czysto ekonomicznych – opłacalne jest to szczególnie dla osób wysoko wykwalifikowanych. Pensje w krajach Zachodu czy Skandynawii są niekiedy kilkukrotnie wyższe od tych, na które można liczyć w Polsce, a koszty życia nie są przytłaczające. Problem pojawia się jednak w sytuacji, gdy po kilku latach taka osoba chce powrócić do ojczyzny, by starać się o kredyt hipoteczny lub inwestycyjny. Jak wygląda kwestia kredytu dla osób pracujących za granicą? Jakich trudności można spodziewać się na miejscu?

Ranking kredytów dla osób pracujących za granicą – wrzesień 2021

Ostatnia aktualizacja 28.09.2021
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
1 000 - 160 000 zł
Kwota pożyczki
12 - 120 mies
Okres spłaty
1 godzina
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
100 - 1 500 zł
Kwota pożyczki
7 - 30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
Tak 
dla nowych klientów do 1500 zł
Pierwsza pożyczka za darmo
200 - 20 000 zł
Kwota pożyczki
1 - 48 mies
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
TAK 
1000 zł na 30 dni
Pierwsza pożyczka za darmo
1 000 - 6 000 zł
Kwota pożyczki
12 - 36 mies
Okres spłaty
20 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
3 000 - 60 000 zł
Kwota pożyczki
6 - 72 mies
Okres spłaty
20 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
500 - 15 000 zł
Kwota pożyczki
30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
Tak 
darmowa pożyczka od 3000 zł do 5000 zł
Pierwsza pożyczka za darmo
500 - 20 000 zł
Kwota pożyczki
12 - 48 mies
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
200 - 15 000 zł
Kwota pożyczki
30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
TAK 
2000 zł n 30 dni
Pierwsza pożyczka za darmo
1 000 - 15 000 zł
Kwota pożyczki
4 - 50 mies
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
100 - 50 000 zł
Kwota pożyczki
3 - 36 mies
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
3000 zł
pierwsza pożyczka za darmo
Pierwsza pożyczka za darmo
500 - 6 000 zł
Kwota pożyczki
30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
100 - 1 500 zł
Kwota pożyczki
30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
2 000 - 10 000 zł
Kwota pożyczki
6 - 24 mies
Okres spłaty
30 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
100 - 8 000 zł
Kwota pożyczki
14 - 30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
TAK 
do 3000 zł na 30 dni
Pierwsza pożyczka za darmo
200 - 15 000 zł
Kwota pożyczki
10 - 45 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
TAK 
2000 zł na 30 dni
Pierwsza pożyczka za darmo
500 - 30 000 zł
Kwota pożyczki
3 - 60 mies
Okres spłaty
od 30 minut
Czas wypłaty
brak
Pierwsza pożyczka za darmo
100 - 50 000 zł
Kwota pożyczki
3 mies
Okres spłaty
36 mies
Czas wypłaty
3000
3000 zł na 30 dni
Pierwsza pożyczka za darmo
500 - 6 000 zł
Kwota pożyczki
30 dni
Okres spłaty
30 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
500 - 15 000 zł
Kwota pożyczki
30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
500 - 3 500 zł
Kwota pożyczki
30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo

Mieszkam w Polsce, pracuję za granicą…

Odkąd Polska przystąpiła do Unii Europejskiej i Strefy Schengen, rynek pracy zyskał zupełnie nową odsłonę. Alternatywa w postaci bezwizowego wyjazdu za granicę, znacznie łatwiejszego niż wcześniej, skusiła wielu rodaków do emigracji zarobkowej. Kolejna fala popularności zatrudnienia za granicą przyszła w momencie ogólnokrajowego lockdownu związanego z koronawirusem. Wiele osób zmieniło formę zatrudnienia i przeszło na tryb pracy zdalnej, czyniąc się tym samym cyfrowymi nomadami mieszkającymi w Polsce, lecz zarabiającymi w walucie obcej. Ekonomicznie zarówno jedno, jak i drugie rozwiązanie jest jak najbardziej opłacalne, w końcu oszczędności w wysokości 500 euro miesięcznie dają zupełnie inny pułap majątkowy niż oszczędzanie 1000 złotych co miesiąc. Nie ma jednak rozwiązań idealnych, bowiem zarobki w walucie obcej wiążą się z licznymi niedogodnościami. Najbardziej oczywistą z nich jest konieczność przewalutowania dochodu na złotówki, co przy kursie euro w banku niższym o ok. 15 groszy i prowizji za przewalutowanie sprawia, że z 2500 euro netto otrzyma się nie 11.380 PLN, a około 10.850 PLN. Kolejnym minusem są obostrzenia kredytowe – banki podchodzą o wiele bardziej rygorystycznie do dochodu zagranicznego, co szczególnie widać przy kredycie hipotecznym. Taka sytuacja sprawia, że wiele osób uzyskujących dochód w walucie obcej woli skorzystać z pożyczki społecznościowej z uwagi na mniejsze formalności.

Rekomendacja S – bat na banki, ograniczenie dla kredytobiorców

Gdybyśmy mieli uzależnić taki stan rzeczy od pewnych regulacji prawnych, jako źródło takich restrykcji można byłoby wskazać Rekomendację S. Za jego opracowanie odpowiada Komisja Nadzoru Finansowego, a obecny rygor związany jest z doświadczeniami kryzysu mieszkaniowego z lat 2007-2009. Przypominamy: czynnikiem wyzwalającym cały kryzys były niezabezpieczone kredyty hipoteczne w USA, które odbiły się na globalnej bankowości. Problem ten szczególnie widać na przykładzie frankowiczów, którzy skuszeni tanią hipoteką we frankach szwajcarskich zaciągali zadłużenia. Wraz z odbiciem gospodarki kurs franka poszybował, powodując wzrost rat hipotecznych nawet o 70-80%. Te doświadczenia sprawiły, że KNF rekomenduje minimalizację dostępności kredytów walutowych, a jeśli już miałyby one być oferowane, to tylko przy szeregu zabezpieczeń i dla nielicznych walut twardych. Co to oznacza w praktyce? Dokładnie to, że niewiele banków udzieli kredytu w obcej walucie, a decydując się na taki krok, wymagać będzie np. wyższego wkładu własnego czy większej liczby dokumentów. Co więcej, jest to możliwe tylko w takiej sytuacji, gdy zarabiamy w walucie obcej – jeśli więc dostajemy wynagrodzenie w euro, to możemy ubiegać się o hipotekę w euro, zaś kredytu w dolarach lub w polskich złotych nie otrzymamy.

Kredyt dla osób pracujących za granicą

Na dzień publikacji tego artykułu, kredyt w obcej walucie oferowały wyłącznie trzy banki: Credit Agricole, Alior Bank i Pekao S.A., co znacznie zawęża konkurencyjność i dostępne oferty. Chcąc otrzymać takie zobowiązanie, musimy liczyć się z szeregiem formalności i pokaźną checklistą zaświadczeń i informacji do dostarczenia analitykom. Bank może więc wymagać od nas następujących dokumentów:

  • Aktualny dokument tożsamości – standardowo jest to dowód osobisty, a jeśli takowego nie posiadamy, bank może uznać paszport;
  • Zagraniczna umowa o pracę lub kontrakt, który trwa minimum od 6 miesięcy i obowiązuje na czas nieokreślony lub minimum 2 lata;
  • Zaświadczenie o dochodach, tj. ich wysokości i regularności otrzymywania – co istotne, bank może odmówić uznania zaświadczenia jeśli pochodzi ono z własnej działalności gospodarczej;
  • Odpowiednik polskiego zeznania podatkowego PIT za ostatni rok obrotowy;
  • Raport historii kredytowej wydany przez zagraniczny odpowiednik polskiego Biura Informacji Kredytowej, np. w Niemczech będzie to SCHUFA, we Włoszech CRIF, a w Anglii, Francji i Norwegii Experian;
  • Historia rachunku z ostatnich 6 miesięcy – niektórym bankom wystarczy wyłącznie wykaz wpływu wynagrodzenia za 6 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku kredytowego;

Do powyższej listy dodajmy wszelkie dokumenty związane z zakupem wybranej nieruchomości oraz fakt, że każdy z dokumentów powinien posiadać tłumaczenie przysięgłe na język polski, co rodzi kolejne koszty. Pocieszające jest natomiast to, że kredyty gotówkowe na mniejsze kwoty, np. do 20.000 złotych mogą być udzielone w polskiej walucie nawet osobom pracującym za granicą. Warto się jednak upewnić, że przygotowana oferta jest najkorzystniejsza – w tym pomoże ranking kredytów gotówkowych dostępny na naszej stronie.

Alternatywna forma finansowania

Powyższa checklista dokumentów może przerażać – doskonale zdajemy sobie z tego sprawę. Istnieją jednak łatwiejsze sposoby uzyskania pożądanej kwoty bez przychodzenia do oddziału bankowego z całą teczką zaświadczeń i potwierdzeń. Jeśli niewiele brakuje nam do zakupu wymarzonego mieszkania lub poszukujemy alternatywy dla kredytu gotówkowego, możemy skorzystać z oferty pożyczki na dowód. Aby to zrobić, wystarczy posiadać aktualny dowód osobisty – nie może być on zniszczony lub uszkodzony. Wiele firm pożyczkowych jest w stanie przeprowadzić nas przez cały proces bez wychodzenia z domu – listę takich parabanków znaleźć można w rankingu pożyczek online. Minimum formalności, maksimum wygody i błyskawiczny proces rozpatrzenia wniosku – brzmi bardzo dobrze. Problemem może być jednak niska kwota – 50 tysięcy złotych, czyli standardowe maksimum może być zbyt niską kwotą dla osób chcących nabyć nieruchomość. Pieniądze te jednak w zupełności wystarczą, jeśli za własną gotówkę kupimy mieszkanie, a za pożyczkę zdecydujemy się na jej wyposażenie lub remont. Podobnie z samochodem – jeśli wybierzemy segment kompakt lub miejski, to z powodzeniem sfinansujemy zakup nowego pojazdu.