Kredyt konsolidacyjny online

Niektóre sytuacje życiowe i zdarzenia losowe sprawiają, że jesteśmy zmuszeni do zaciągnięcia kilku różnych zobowiązań. Niekiedy też robimy to na własne życzenie w celach czysto konsumpcyjnych; kupujemy sprzęt na raty, który formalnie stanowi nasze zadłużenie. Gdy w naszym portfelu znajdzie się kilka takich zobowiązań, możemy ubiegać się o połączenie całości w jedną ratę. Do tego służy specjalny produkt bankowy, jakim jest kredyt konsolidacyjny online.

Kredyty konsolidacyjne online – ranking wrzesień 2021

Ostatnia aktualizacja 28.09.2021
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
1 000 - 160 000 zł
Kwota pożyczki
od 12 mies do 120 mies
Okres spłaty
120
Czas wypłaty
20 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
3 000 - 60 000 zł
Kwota pożyczki
6 - 72 mies
Okres spłaty
20 minut
Czas wypłaty
23 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
1 000 - 15 000 zł
Kwota pożyczki
4 - 50 mies
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
od 21 lat
Wiek pożyczkobiorcy
27 000 - 193 000 zł
Kwota pożyczki
od 3 mies do 120 mies
Okres spłaty
24 godziny
Czas wypłaty
20 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy

Czym jest kredyt konsolidacyjny online?

Kredyt konsolidacyjny online jest specjalnym produktem bankowym, który przeznaczony jest na spłatę istniejących zobowiązań w bankach trzecich oraz ewentualne uzyskanie dodatkowych środków. Polega on na tym, że bank konsolidujący nasze zobowiązania dokonuje spłaty kredytów w innych bankach, w zamian za to stając się naszym wierzycielem. Takie rozwiązanie w wielu sytuacjach jest korzystne nie tylko z uwagi na fakt posiadania jednej raty zamiast kilku, ale też ze względu na spłacanie ujednoliconego zobowiązania zamiast zapłaty kilku różnych prowizji.

Należy jednak zwrócić uwagę na pewne obostrzenia stawiane przez ogół sektora bankowego. Nie można go wziąć w sytuacji, gdy posiadamy mniej niż dwa kredyty, jak również nie zostanie on zaproponowany osobom bez zobowiązań lub z zadłużeniem. Konsolidacji nie udziela się także na zobowiązania pozabankowe, czyli na chwilówki lub pożyczki społecznościowe. Czasami też banki zastrzegają odmowy skonsolidowania tych kredytów, które nie zostały zaciągnięte poza bankiem lub które są spłacane od mniej niż 6 miesięcy. Brzmi dość skomplikowanie? Najprościej będzie omówić to na poniższym przykładzie:

Pan Jacek posiada rachunek w banku ABC, a jego majątek zawiera następujące zobowiązania:

  • Kredyt gotówkowy w banku XYZ spłacany od roku, do spłaty pozostało 10.000 PLN;
  • Pożyczkę ratalną w banku PQR spłacaną od miesiąca, do spłaty pozostało 5.000 PLN;
  • Kredyt samochodowy w banku Auto spłacaną od dwóch lat, do spłaty pozostało 50.000 PLN;
  • Chwilówkę w firmie Turbo Grosik spłacaną od tygodnia, do spłaty pozostało 2.000 PLN;
  • Kartę kredytową zadłużoną na 3.000 PLN w banku ABC

Pan Jacek ubiega się o konsolidację wszystkich zadłużeń w banku ABC, ten jednak zaproponował mu skonsolidowanie kredytu gotówkowego w banku XYZ oraz kredytu samochodowego w banku Auto. Pozostałe zobowiązania nie zostaną objęte refinansowaniem; pożyczka ratalna ma zbyt krótki okres istnienia zadłużenia, chwilówka jest produktem zaciągniętym w sektorze pozabankowym, a karta kredytowa jest produktem własnym banku ABC. Całkowita kwota konsolidacji wyniesie więc 60.000 PLN plus ewentualnie dobrana kwota.

Przykład wydaje się rozjaśniać całą sytuację; na samym końcu padło zdanie o możliwości dobrania pewnej kwoty. Zazwyczaj jest to 50 lub 75% konsolidowanych zobowiązań, co sprawia, że kredyt konsolidacyjny jest produktem 2w1: z jednej strony łączy kilka rat w jedną, z drugiej zaś umożliwia uzyskanie dodatkowej gotówki w ramach tego samego zobowiązania. Dla wskazanego przykładu kwota dobranej gotówki mogłaby wynieść do 30.000 PLN (w przypadku wytycznych 50%) lub 45.000 PLN (w przypadku wytycznych 75%). Dopisek „online” w tym produkcie bankowym oznacza fakt, iż cała procedura – od złożenia wniosku przez podpisanie umowy – odbywa się przez Internet, bez wychodzenia z domu. Same czynności i wymagania nie różnią się od tych, które nam zostaną przedstawione podczas osobistej wizyty w oddziale banku.

Czy istnieją pożyczki konsolidacyjne?

Technicznie rzecz biorąc, nie ma takiego produktu jak pożyczki konsolidacyjne; parabanki nie mogą konsolidować produktów kredytowych, ponieważ same nie mogą udzielać kredytów. Nie oznacza to jednak, że nie możemy zastąpić kilku różnych zobowiązań jedną pożyczką. Tę kwestię można rozwiązać następująco: sumujemy kwotę rat zobowiązań pozostałych do spłaty, a następnie na tę lub nieco wyższe środki zaciągamy w formie pożyczki na raty. Ponieważ chwilówki uzyskiwane w firmach pożyczkowych nie wymagają wskazania celu spłaty, możemy je przeznaczyć na co tylko chcemy. Przykładowo, zaciągając zobowiązanie w wysokości 28.000 PLN, przeznaczymy na spłatę 25.000 PLN, a za pozostałe 3000 PLN udamy się na wakacje all inclusive za granicę. Takie rozwiązanie ma pewną niekwestionowaną przewagę nad kredytem konsolidacyjnym: pożyczkę długoterminową dla zadłużonych możemy zaciągnąć w przypadku problemów ze spłatą poprzednich zobowiązań. Jeśli natomiast na którymkolwiek kredycie wskazane zostanie zadłużenie, możemy pożegnać się z możliwością uzyskania kredyt konsolidacyjnego.

Zalety konsolidacji zobowiązań

Kredyt konsolidacyjny cieszy się dużym zainteresowaniem, podobnie jak i pożyczki prywatne mające na celu skonsolidowanie zadłużenia. Dzieje się tak z uwagi na zalety, których jest naprawdę sporo i nie sposób ich nie dostrzec. Do najważniejszych z nich należą:

  • Wygoda w spłacie – nie trzeba pamiętać, którego dnia i do którego banku musimy przelać środki z tytułu spłaty rat; zamiast tego jeden bank konsolidujący zobowiązania automatycznie zaciągnie środki z naszego rachunku.
  • Jedna, niższa rata – zamiast płacić kilka różnych prowizji i odsetek różnym bankom, spłacamy tylko jedne koszty dodatkowe, co w ogólnym rozrachunku daje niższą ratę, a co za tym idzie: niższe koszty.
  • Ujednolicone oprocentowanie – w niedługim czasie można spodziewać się podwyżek stóp procentowych, do czego banki dostosują się w różnym tempie; przy jednej racie nie pogubimy się w zmianie oprocentowania.
  • Opcjonalne wydłużenie okresu spłaty – jednym z powodów konsolidacji jest zbyt duża miesięczna suma zobowiązań; aby płacić niższe raty, warto wydłużyć okres spłaty podczas konsolidacji, co pozwoli uzyskać obniżoną miesięczną ratę.
  • Opcja dobrania dodatkowych środków – jeśli znajdziemy się w potrzebie finansowej, nie musimy zaciągać kolejnego zobowiązania; wystarczy zawnioskować o dodatkowe środki w ramach konsolidacji zobowiązań.
  • Możliwość negocjowania warunków – banki bardzo chętnie dokonają konsolidacji, gdyż jest to niejako „kradzież” klienta z rąk konkurencji; mając tę świadomość, warto negocjować lepsze warunki spłaty.