Niektóre sytuacje życiowe i zdarzenia losowe sprawiają, że jesteśmy zmuszeni do zaciągnięcia kilku różnych zobowiązań. Niekiedy też robimy to na własne życzenie w celach czysto konsumpcyjnych; kupujemy sprzęt na raty, który formalnie stanowi nasze zadłużenie. Gdy w naszym portfelu znajdzie się kilka takich zobowiązań, możemy ubiegać się o połączenie całości w jedną ratę. Do tego służy specjalny produkt bankowy, jakim jest kredyt konsolidacyjny online.
Kredyty konsolidacyjne online – ranking kwiecień 2024
Skonsoliduj swoje pożyczki i otrzymaj dodatkową gotówkę!
Super Promocja – prowizja od 0% miesięcznie!
Czym jest kredyt konsolidacyjny online?
Kredyt konsolidacyjny online jest specjalnym produktem bankowym, który przeznaczony jest na spłatę istniejących zobowiązań w bankach trzecich oraz ewentualne uzyskanie dodatkowych środków. Polega on na tym, że bank konsolidujący nasze zobowiązania dokonuje spłaty kredytów w innych bankach, w zamian za to stając się naszym wierzycielem. Takie rozwiązanie w wielu sytuacjach jest korzystne nie tylko z uwagi na fakt posiadania jednej raty zamiast kilku, ale też ze względu na spłacanie ujednoliconego zobowiązania zamiast zapłaty kilku różnych prowizji.
Należy jednak zwrócić uwagę na pewne obostrzenia stawiane przez ogół sektora bankowego. Nie można go wziąć w sytuacji, gdy posiadamy mniej niż dwa kredyty, jak również nie zostanie on zaproponowany osobom bez zobowiązań lub z zadłużeniem. Konsolidacji nie udziela się także na zobowiązania pozabankowe, czyli na chwilówki lub pożyczki społecznościowe. Czasami też banki zastrzegają odmowy skonsolidowania tych kredytów, które nie zostały zaciągnięte poza bankiem lub które są spłacane od mniej niż 6 miesięcy. Brzmi dość skomplikowanie? Najprościej będzie omówić to na poniższym przykładzie:
Pan Jacek posiada rachunek w banku ABC, a jego majątek zawiera następujące zobowiązania:
- Kredyt gotówkowy w banku XYZ spłacany od roku, do spłaty pozostało 10.000 PLN;
- Pożyczkę ratalną w banku PQR spłacaną od miesiąca, do spłaty pozostało 5.000 PLN;
- Kredyt samochodowy w banku Auto spłacaną od dwóch lat, do spłaty pozostało 50.000 PLN;
- Chwilówkę w firmie Turbo Grosik spłacaną od tygodnia, do spłaty pozostało 2.000 PLN;
- Kartę kredytową zadłużoną na 3.000 PLN w banku ABC
Pan Jacek ubiega się o konsolidację wszystkich zadłużeń w banku ABC, ten jednak zaproponował mu skonsolidowanie kredytu gotówkowego w banku XYZ oraz kredytu samochodowego w banku Auto. Pozostałe zobowiązania nie zostaną objęte refinansowaniem; pożyczka ratalna ma zbyt krótki okres istnienia zadłużenia, chwilówka jest produktem zaciągniętym w sektorze pozabankowym, a karta kredytowa jest produktem własnym banku ABC. Całkowita kwota konsolidacji wyniesie więc 60.000 PLN plus ewentualnie dobrana kwota.
Przykład wydaje się rozjaśniać całą sytuację; na samym końcu padło zdanie o możliwości dobrania pewnej kwoty. Zazwyczaj jest to 50 lub 75% konsolidowanych zobowiązań, co sprawia, że kredyt konsolidacyjny jest produktem 2w1: z jednej strony łączy kilka rat w jedną, z drugiej zaś umożliwia uzyskanie dodatkowej gotówki w ramach tego samego zobowiązania. Dla wskazanego przykładu kwota dobranej gotówki mogłaby wynieść do 30.000 PLN (w przypadku wytycznych 50%) lub 45.000 PLN (w przypadku wytycznych 75%). Dopisek „online” w tym produkcie bankowym oznacza fakt, iż cała procedura – od złożenia wniosku przez podpisanie umowy – odbywa się przez Internet, bez wychodzenia z domu. Same czynności i wymagania nie różnią się od tych, które nam zostaną przedstawione podczas osobistej wizyty w oddziale banku.
Czy istnieją pożyczki konsolidacyjne?
Technicznie rzecz biorąc, nie ma takiego produktu jak pożyczki konsolidacyjne; parabanki nie mogą konsolidować produktów kredytowych, ponieważ same nie mogą udzielać kredytów. Nie oznacza to jednak, że nie możemy zastąpić kilku różnych zobowiązań jedną pożyczką. Tę kwestię można rozwiązać następująco: sumujemy kwotę rat zobowiązań pozostałych do spłaty, a następnie na tę lub nieco wyższe środki zaciągamy w formie pożyczki na raty. Ponieważ chwilówki uzyskiwane w firmach pożyczkowych nie wymagają wskazania celu spłaty, możemy je przeznaczyć na co tylko chcemy. Przykładowo, zaciągając zobowiązanie w wysokości 28.000 PLN, przeznaczymy na spłatę 25.000 PLN, a za pozostałe 3000 PLN udamy się na wakacje all inclusive za granicę. Takie rozwiązanie ma pewną niekwestionowaną przewagę nad kredytem konsolidacyjnym: pożyczkę długoterminową dla zadłużonych możemy zaciągnąć w przypadku problemów ze spłatą poprzednich zobowiązań. Jeśli natomiast na którymkolwiek kredycie wskazane zostanie zadłużenie, możemy pożegnać się z możliwością uzyskania kredyt konsolidacyjnego.
Zalety konsolidacji zobowiązań
Kredyt konsolidacyjny cieszy się dużym zainteresowaniem, podobnie jak i pożyczki prywatne mające na celu skonsolidowanie zadłużenia. Dzieje się tak z uwagi na zalety, których jest naprawdę sporo i nie sposób ich nie dostrzec. Do najważniejszych z nich należą:
- Wygoda w spłacie – nie trzeba pamiętać, którego dnia i do którego banku musimy przelać środki z tytułu spłaty rat; zamiast tego jeden bank konsolidujący zobowiązania automatycznie zaciągnie środki z naszego rachunku.
- Jedna, niższa rata – zamiast płacić kilka różnych prowizji i odsetek różnym bankom, spłacamy tylko jedne koszty dodatkowe, co w ogólnym rozrachunku daje niższą ratę, a co za tym idzie: niższe koszty.
- Ujednolicone oprocentowanie – w niedługim czasie można spodziewać się podwyżek stóp procentowych, do czego banki dostosują się w różnym tempie; przy jednej racie nie pogubimy się w zmianie oprocentowania.
- Opcjonalne wydłużenie okresu spłaty – jednym z powodów konsolidacji jest zbyt duża miesięczna suma zobowiązań; aby płacić niższe raty, warto wydłużyć okres spłaty podczas konsolidacji, co pozwoli uzyskać obniżoną miesięczną ratę.
- Opcja dobrania dodatkowych środków – jeśli znajdziemy się w potrzebie finansowej, nie musimy zaciągać kolejnego zobowiązania; wystarczy zawnioskować o dodatkowe środki w ramach konsolidacji zobowiązań.
- Możliwość negocjowania warunków – banki bardzo chętnie dokonają konsolidacji, gdyż jest to niejako „kradzież” klienta z rąk konkurencji; mając tę świadomość, warto negocjować lepsze warunki spłaty.
Kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek
Poza konsolidacją zobowiązań bankowych, coraz częściej możliwa jest także konsolidacja chwilówek. Pozwala to połączyć ze sobą w jedną ratę liczne produkty pozabankowe wraz z bankowymi, dzięki czemu całość będzie prostsza do spłaty i wygodniejsza. Dla wielu klientów spłata chwilówek za pomocą kredytu konsolidacyjnego to jedyna rozsądna opcja, ponieważ dzięki takiemu rozwiązaniu można ograniczyć miesięczny koszt, jaki przeznaczony zostanie na pokrycie zobowiązań.
Jakie zobowiązania można skonsolidować?
Podczas zaciągania kredytu konsolidacyjnego warto pamiętać o tym, że nie wszystkie zobowiązania muszą być scalone w jedną ratę. To klient wybiera, jakie składniki ulegają połączeniu, przez co może dopasować usługę do własnych potrzeb. Mowa nie tylko o produktach bankowych, lecz także wszelkiego rodzaju pożyczkach prywatnych. Coraz więcej podmiotów oferuje kredyt konsolidacyjny na spłatę pożyczek, dzięki któremu spłata chwilówek będzie jeszcze prostsza.
Chwilówki – dlaczego warto je połączyć w jedną ratę?
Kredyt na spłatę chwilówek może wydawać się czymś niedostępnym, ponieważ banki i instytucje preferują klientów, którzy nie mają innych zobowiązań. Istnieje jednak produkt bankowy, który pomoże w spłacie takich zobowiązań, a jest nim kredyt konsolidacyjny online. Pomoże on w spłacie chwilówki poprzez połączenie wielu pożyczek w jedną ratę, co pozwoli na obniżenie miesięcznych kosztów. Ponadto, klienci nie muszą obawiać się o organizację ani formalności, ponieważ pieniądze zostaną przelane do jednego wierzyciela. Kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek jest dobrą alternatywą dla konieczności pamiętania o spłacie każdej pożyczki z osobna.
Konsolidacja – ochrona przed spiralą zadłużenia
Spirala zadłużenia to stan, w którym klient sięga po kolejne chwilówki aby spłacić poprzednie. Wiele osób zaciąga kolejne pożyczki, sądząc że jest to jedyna opcja aby uregulować resztę zobowiązań. Nie jest to jednak prawdą, na co dowodem jest kredyt konsolidacyjny. Dzięki temu produktowi finansowemu możliwa jest spłata chwilówek w niskiej, wygodnej racie rozłożonej na długi czas. Kredyt na spłatę pożyczek chroni przed problemami z wierzycielami, i pozwala lepiej uporządkować swoje finanse.
Więcej o konsolidacjach chwilówek oraz ranking najlepszych ofert zamieściliśmy tutaj.
