Chwilówki na raty

Chwilówki na raty to idealna opcja dla każdego, kto potrzebuje wsparcia finansowego w szybkim tempie i bez zbędnych formalności. Sektor pozabankowy udziela pożyczek bez wglądu w BIK lub innych rejestrów, które są niezbędne w ocenie wiarygodności kredytowej klienta w banku. Które firmy udzielają pożyczek na raty? Spójrz na poniższy ranking :

Chwilówki na raty – Ranking kwiecień 2021

Ostatnia aktualizacja 14.04.2021
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
100 - 50 000 zł
Kwota pożyczki
3 - 36 mies
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
3 000 - 60 000 zł
Kwota pożyczki
6 - 60 mies
Okres spłaty
20 minut
Czas wypłaty
18 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
1 000 - 15 000 zł
Kwota pożyczki
4 - 48 mies
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
21 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
1 000 - 160 000 zł
Kwota pożyczki
12 - 120 mies
Okres spłaty
1 godzina
Czas wypłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
500 - 20 000 zł
Kwota pożyczki
12 - 48 mies
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
200 - 20 000 zł
Kwota pożyczki
1 - 48 mies
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
18 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
2 000 - 10 000 zł
Kwota pożyczki
6 - 24 mies
Okres spłaty
30 minut
Czas wypłaty
18 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
1 000 - 15 000 zł
Kwota pożyczki
36 mies
Okres spłaty
25 minut
Czas wypłaty
18 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy

Czym jest chwilówka na raty?

Jak możemy się domyślać, ten rodzaj pożyczki jest produktem krótkoterminowym, zazwyczaj do około 3 miesięcy. Zdarzają się również oferty z półrocznym okresem spłaty lub z możliwością przedłużenia, po wcześniejszym wniosku klienta. Pożyczka opiera się na spłacie kapitału w równych, miesięcznych ratach. To dobre rozwiązanie dla osób, które chcą zaplanować swój budżet, ponieważ zazwyczaj rata jest małą kwotą, którą musimy wpłacać. Pamiętać należy jednak o terminowej spłacie, aby uniknąć naliczania dodatkowych opłat karnych. Chwilówki na raty oparte są na dużo prostszym systemie weryfikacji, z wysoce prawdopodobną przyznawalnością, ponieważ instytucje pożyczkowe nie weryfikują klienta w BIKU lub innych bazach danych. Cały proces odbywa się online. Bardzo często wnioski zatwierdzane są automatycznie, a dodatkowymi pieniędzmi możemy cieszyć się nawet do kilkunastu minut od wypełnienia wniosku. Wyróżniamy kilka rodzajów chwilówek na raty, dostępnych na rynku:

  • pożyczki na oświadczenie, w której nie ma konieczności przedstawiania dowodu zadeklarowanych wypływów. Jest bardzo elastyczna, firma zatwierdza podane przez nas dane, takie jak źródło dochodu i jego wysokość
  • pożyczki od 18 lat – wiele firm pożyczkowych daje już możliwość wnioskowania o pożyczkę nawet osobom bardzo młodym. Minimalne formalności sprawiają, że nawet osoba bez zdolności kredytowej może być pożyczkobiorcą
  • pożyczki dla zadłużonych – forma pożyczki kierowana do osób z trudnościami finansowymi. Niejednokrotnie potrzebny jest gwarant, który daje parabankom zabezpieczenie pożyczonej kwoty
  • darmowe pożyczki – dedykowana nowym klientom, którzy nie korzystali jeszcze z usług danej firmy pożyczkowej, RRSO wynosi 0%

Jak wybrać najlepszą chwilówkę na raty?

Najłatwiejszym sposobem jest pomoc ze strony porównywarki ofert, ponieważ jest to narzędzie, które regularnie publikuje oferty dostępne na rynku pozabankowym. Jak sama nazwa wskazuje porównuje w rankingu firmy pożyczkowe tak, aby klient indywidualnie dobrał odpowiednią dla swoich potrzeb i zdolności finansowej. Warto zwrócić uwagę na wszelkie czynniki, które składają się na pożyczkę:

  • kwota i okres kredytowania (klienci sami dostosowują wskaźniki do swojej sytuacji)
  • oprocentowanie ( inaczej mówiąc miara zysku, jaka będzie przysługiwać danej instytucji po pożyczeniu nam pieniędzy)
  • prowizja ( jednorazowa wpłata, którą każdy sektor finansowy nalicza za udzielenie produktów finansowych)
  • RRSO ( całość kosztów klienta wyrażana w procentach)
  • ewentualne dodatkowe koszty

Każda instytucja finansowa ma swoje zasady i regulamin, którymi się kieruje. Przykładowo przy ofercie z darmową ,pierwszą pożyczką, RRSO będzie wynosiło 0%, czyli klient oddaje dokładnie taką kwotę, na jaką się zapożyczył. Jednak w przypadku pożyczki na oświadczenie, wszelkie czynniki wymienione powyżej mogą mieć swoje odpowiedniki procentowe. Warto przekalkulować, która z nich najbardziej nam odpowiada i którą jesteśmy w stanie terminowo spłacić.

Zalety chwilówki na raty

Wszelkie dostępne rodzaje pożyczek charakteryzuje parę zalet, których na pewno nie znajdziemy, szukając pomocy finansowej w banku . Są to :

Pożyczka na raty – zalety
kwoty nawet do 25 tys. złotych
dowolny cel
dłuższy okres spłaty
spłata następuje w dogodnych dla klienta ratach najczęściej miesięcznych
minimalne formalności
proces online, pożyczka dostępna 24/7
różnorodność ofert
jasne warunki współpracy

Czym różni się chwilówki na raty od pożyczki na raty?

Oba produkty bazują na tych samych zasadach, są udzielane na raty. W przypadku chwilówek kwota jest dużo mniejsza, co wynika również z okresu jej spłaty ( do kilku miesięcy), a pożyczki na raty udzielane są na duże kwoty, nawet z kilkuletnim terminem do oddania zadłużenia. Firmy pożyczkowe udzielają chwilówek często automatycznie tj. nasz wniosek jest zatwierdzany przez system. Przy pożyczkach zaś jest możliwe, że dodatkowe dokumenty potwierdzające nasz dochód będą potrzebne lub następuje wieloetapowa weryfikacja ( np. telefoniczna). Do wypłaty środków zazwyczaj potrzebujemy jedynie konta bankowego, które podajemy, wypełniając formularz.

Klient zapożyczając się na bardzo duże kwoty, może być poproszony o wizytę w placówce firmy pożyczkowej lub umówienie spotkania z przedstawicielem. Niezmiernie ważną kwestią są koszta pożyczek. Typowe chwilówki charakteryzują się stosunkowo niskimi kosztami, ze względu na pożyczone kwoty i okres ich spłaty. Natomiast pożyczki na raty, mogą być obarczone większymi opłatami ( warto więc sprawdzić RRSO). Tradycyjne pożyczki na raty nie są również dedykowane dla osób bezrobotnych. Owszem, ich elastyczność akceptuje różne formy dochodu, ale trzeba je udokumentować.

Nieterminowa spłata chwilówek – z czym się wiąże?

Biorąc na siebie odpowiedzialność za spłatę zadłużenia, podpisujemy umowę,w której jasno określamy, że jesteśmy świadomi konsekwencji niedotrzymania warunków. Wiele osób bagatelizuje tą kwestię, ponieważ w porównaniu do banków, nie udziela aż tak wielu informacji o sobie. Część firm daje nam możliwość w przypadku trudności ze spłatą odroczyć chwilowo spłatę ( np. na miesiąc), lecz musimy pamiętać,że to zależy od wewnętrznej polityki firmy.

Niezaprzeczalnym faktem jednak jest to, że jeśli pożyczyliśmy daną kwotę i nie oddamy jej w terminie ( lub wcale), prędzej czy później i tak będziemy musieli uregulować dług. Niestety, z przykrymi konsekwencjami. Za ewentualne opóźnienia w spłacie firma pożyczkowa według Kodeksu Cywilnego (art. 481 § 21) naliczy nam dodatkowe odsetki karne. Ale to nie wszystko. Tego typu postępowanie może doprowadzić nawet do wpisu do rejestru dłużników BIK, BIK czy KRD, jeśli opóźnienie wyniesie dłużej niż 60 dni. Jak dobrze wiemy dużo szybciej jest ,,wpisać się” w dany rejestr, niż usunąć negatywny wpis z baz dłużników.

Sprzedaż długu firmie windykacyjnej również jest możliwa, a w konsekwencji skierowanie sprawy do sądu – a to już na pewno będzie się wiązało z dodatkowymi kosztami, które znacznie mogą nadszarpnąć możliwości finansowe klienta i jego zdrowie. Biorąc na siebie jakiekolwiek zobowiązanie finansowe warto pamiętać, aby mierzyć siły na zamiary i pożyczać z głową. Nigdy nie podpisujmy niczego bez wcześniejszego, dokładnego zapoznania się z treścią i tabelami opłat i prowizji. Jeśli jakaś kwestia nie jest jasna, konsultanci odpowiedzą na wszystkie pytania w formie czatu lub telefonu.