Pekao S.A.

Wielu ludzi mylnie postrzega Pekao SA oraz PKO BP jako ten sam bank, tymczasem są to dwa konkurencyjne banki, które łączy jednak długoletnia historia działalności, sięgająca XX wieku. Niejednokrotnie klienci rozróżniają te dwie instytucje po logo; PKO BP posiada skarbonkę, zaś Pekao SA żubra. Początki tego drugiego banku sięgają roku 1929, w którym to został założony, a za siedzibę uznano Warszawę, tak jest też i po dziś dzień. Spółka akcyjna Pekao to nic innego jak Polska Kasa Opieka SA, czyli instytucja o charakterze uniwersalnym, zwracającym się do klientów detalicznych, przedsiębiorców dużych i małych firm, a także korporacji. Bez wątpienia Pekao SA zasługuje na wyróżnienie, ponieważ to właśnie on zaraz po dużych zmianach związanych z upadkiem PRL, wydał pierwszą kartę kredytową w Polsce, uruchomił bankomat oraz pierwsze biuro maklerskie. W roku 2007 nastąpiła fuzja banku Pekao i BPH SA, a po trwającym ponad 2 lata procesie integracji grupa Pekao stała się największą grupą finansową w naszym kraju i największym bankiem w całej Europie Środkowo-Wschodniej. Dzisiaj instytucja zwraca dużą uwagę na wdrażanie nowych rozwiązań, wraz z rozwojem cyfryzacji i digitalizacji, bank nie pozostaje w tyle i zdaje sobie sprawę, że w obecnych czasach głównym wyznacznikiem jest zmiana. Współpracuje z nowymi firmami typu startup, a także z licznymi partnerami, a wszystko po to by ,,budować wewnętrzną kulturę innowacji’’.

Oferta produktowa dla klientów indywidualnych:

Konta

1. Rachunek podstawowy – rachunek osobisty do wykonywania najprostszych transakcji na koncie, brak opłat za pierwsze 5 wypłat gotówki z bankomatów nienależących do Pekao oraz 5 pierwszych przelewów krajowych, karta debetowa
2. Konto Przekorzystne – brak opłat za obsługę rachunku i karty debetowej oraz wypłaty z bankomatów w przypadku zapewnienia min. 500 zł wpływu co miesiąc i wykonanie min. 1 transakcji kartą, nagroda w postaci 100 zł za założenie konta przez internet na selfie, program poleceń oraz cash back
3. Konto Przekorzystne dla Młodych – adresowane dla osób poniżej 26 roku życia, możliwość otwarcia konta internetowo poprzez selfie i odebranie nagrody w postaci 100 zł, brak opłat za prowadzenie rachunku oraz karty debetowej do momentu ukończenia 26 roku życia
4. Eurokonto walutowe – rachunek obsługujący obce waluty: EUR, USD, GBP, CHF, dołączana do konta karta wielowalutowa, 0 zł za obsługę konta oraz wypłaty gotówki z bankomatów Pekao SA, darmowa usługa Kantor Pekao24

Wszystkie rodzaje kont można otwierać internetowo lub podczas wizyty w oddziale. Jeśli użytkownik nie ukończył 18 roku życia, zgodę na podpisanie umowy konta musi wyrazić również jego przedstawiciel ustawowy. Potrzebny będzie do tego numer PESEL, a także inne dane z dowodu osobistego. Do konta Przekorzystnego jest dodatkowa możliwość tzw. limitu w koncie, czyli opcja zabezpieczenia się przed brakiem środków. Jeśli klient nie korzysta z środków, również nie ponosi opłaty odsetkowej. Limit kwoty zawsze ustalany jest indywidualnie po zbadaniu zdolności kredytowej zainteresowanego.

Bank Pekao SA udostępnia również rachunek Mój Skarb, dedykowany dzieciom od 0-6 lat. Jest to specjalny produkt oszczędnościowy, na który rodzice mogą wpłacać dowolną kwotę i w dowolnym momencie mieć dostęp do środków. Odsetki są naliczane już po wpłacie pierwszej złotówki. Dla starszych dzieci 6-12 lat bank proponuje pakiet PeoPayKids, w którego skład wchodzi: promocja 2% w skali roku na koncie oszczędnościowym Mój Skarb, karta debetowa do konta z limitem 20 zł dziennie, aby dziecko mogło realizować drobne transakcje, 50 zł na start w ramach promocji i nagrody za wybranie pakietu.

Produkty oszczędnościowe i inwestycjne

1. Globalne Inwestycje z lokatą na 2% – fundusz+lokata terminowa, 50% środków przeznaczane jest do funduszu, a pozostałe na 3 lub 6 miesięczną lokatę oprocentowaną 2% w skali roku, od kwoty 10.000 zł do 150.000 zł, możliwość założenia dowolnej liczby lokat z funduszem
2. Konto Oszczędnościowe – możliwość wpłat i wypłat w dowolnym momencie, odsetki liczone są od wpłaty pierwszej złotówki, 0,01% w skali roku, kapitalizacja miesięczna
3. Lokata Standardowa – warunki lokaty zależą od konta, z którego jest otwierana, stałe oprocentowanie przez cały okres umowy, lokata może być odnawialna lub nie, okres to 3 lub 6 miesięcy, minimalny wkład 1.000 zł
4. Fundusze Pekao TFI – możliwość inwestowania w PLN, EUR oraz USD, różnorodne strategie inwestycyjny i szeroki wybór funduszy, w każdym momencie klient ma prawo do odwołania środków z funduszu
5. Strukturyzowane certyfikaty depozytowe – możliwy duży zysk z równoczesnym ryzykiem inwestycyjnym, dostęp do różnych klas aktywów :
   1. Świat inwestycji Premium to pakiet inwestycyjny z jednoczesnym ubezpieczeniem na życie
   2. Super Basket program inwestycyjny to możliwość inwestowania w kilka funduszy naraz
6. Usługi maklerskie
7. Konto Emerytalne IKZE

Produkty pożyczkowe/kredytowe w Pekao

1. Pożyczka konsolidacyjna – możliwość przeniesienia aktualnych zobowiązań finansowych do banku Pekao SA i uzgodnienie jednej raty zamiast kilku, opcja połączenia nie tylko kredytów gotówkowych, ale także ratalnych, samochodowych, kart kredytowych, limitu w koncie, okres kredytowy wynosi do 10 lat, zaś kwota to do 200.000 zł przy prowizji 1.99% , bank udostępnia usługę karencji na 3 miesiące, bez zgody współmałżonka, klient może pożyczyć do 40.000 zł,
2. Pożyczka gotówkowa ,,na dowolny cel’’ – pożyczka ratalna dostępna od 1.000 zł do 200.000 zł na 12-120 miesięcy, opcja z ubezpieczeniem lub bez, w przypadku podpisania umowy pożyczki gotówkowej z ubezpieczeniem,bank automatycznie zmniejsza oprocentowanie o 1 p.p. brak konieczności posiadania konta, karencja wynosi 3 miesiące
3. Kredyt studencki – wsparcie finansowe adresowane dla osób uczących się, studentów lub doktorantów, brak prowizji jeśli klient posiada dowolne konto oszczędnościowo-rozliczeniowe, spłata kredytu rozpoczyna się dopiero po 2 latach od zakończenia studiów, kredyt wypłacany w miesięcznych transzach, liczba rat odpowiada dwukrotności transz (maksymalnie 60, a dla doktorantów 40), możliwość wnioskowania o transzę w kwocie 400,600,800 lub 1000 zł, o kredyt studencki może ubiegać się każdy student lub doktorant, który nie ukończył 30 roku życia oraz którego przeciętny dochód przypadający na jednego członka rodziny nie przekracza 2500 zł.

W przypadku pożyczki gotówkowej jak i konsolidacyjnej oraz kredytu hipotecznego, ich wartości ostateczne określa zdolność finansowa, jaką oblicza bank w procesie analizowania tejże zdolności. Klient nie posiadający dochodów wynikających z umowy o pracę, również ma szansę na przyznanie produktu kredytowego. Wystarczy, aby udokumentował dochody, nie ważne czy pochodzą one z umowy o pracę, działalności gospodarczej, emerytury lub renty. Tak samo wygląda sytuacja z osobą samotnie wychowującą dziecko, status cywilny nie jest w tym momencie najważniejszy, lecz wysokość dochodów. Inaczej mówiąc czy klient będzie w stanie bez przeszkód spłacić zaciągnięte zobowiązanie.

Kredyt hipoteczne

1. Kredyt hipoteczny – finansowanie kupna mieszkania, domu lub działki, a także spłatę innego kredytu mieszkaniowego, nieruchomości mogą być z rynku wtórnego lub pierwotnego, bank finansuje do 90% wartości nieruchomości, klient ma możliwość wybrania rat stałych lub malejących oraz oprocentowania stałego lub zmiennego, możliwość uzyskania kredytu hipotecznego na dom w walucie, w której klient pobiera dochody, np: PLN, EUR, SEK, NOK, obowiązkowym zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomo
2. Kredyt hipoteczno-budowlany – finansowanie do 90% wartości nieruchomości, budowa domu lub kupno mieszkania w budowie, dostępność oferty w walutach PLN< EUR, NOK oraz SEK, promesa kredytu ważna do 60 dni

W obu przypadkach hipotecznych klient ma możliwość zawnioskowania internetowo, wystarczy, że zostawi kontakt do siebie, a przedstawiciel banku Pekao SA oddzwoni i ustali szczegóły. Wszystkie potrzebne dokumenty do umowy, klient doskanowywuje i przesyła np. mailem. Jednak samo podpisanie umowy musi być podpisane w dowolnym oddziale w całym kraju. Klient ma prawo do sprzedaży nieruchomości objętej kredytem, jeśli środki ze sprzedaży, będą przeznaczone na pokrycie kredytu.

Karty kredytowe

1. Elastyczna na wygodne zakupy – w zależności od możliwości finansowych od 1.000 zł do 30.000 zł limitu, finansowanie zakupów, których koszt rozbija się na raty (3-24 miesiące), do 31.08.2021 raty 0%, brak opłat za kartę, jeśli zostanie wykonana minimum jedna transakcja w danym cyklu rozliczeniowym, w innym przypadku miesięczna opłata to 2,99 zł, za spłatę w ratach doliczana jest prowizja w zależności od kwoty
2. Karta kredytowa srebrna – Pekao Mastercard Credit Silver i Pekao Visa Credit Silver, 1000 – 20.000 zł, 55 dniowy okres bezodsetkowy, możliwość płatności internetowych i stacjonarnych, dodatkowo klient dostaje wraz z kartą pakiet ubezpieczeniowy podróży zagranicznych
3. Karta kredytowa złota – limit przyznawany od kwoty 5.000 zł do nawet 50.000 zł, złoty pakiet ubezpieczeniowy podróży zagranicznych, możliwość płatności telefonem- Apple Pay lub Google Pay, 55 dniowy okres bezodsetkowy, transakcje w walutach, które widnieją na liście Tabeli Kursowej banku Pekao SA mają przelicznik złotówkowy ze złotą kartą

Ubezpieczenie w Pekao

1. Ubezpieczenia nieruchomości PZU (ukończonych i w trakcie budowy)
2. Ubezpieczenia turystyczne do kart kredytowych (karty srebrne, złote i platynowe)
3. Ubezpieczenie do pożyczki gotówkowej oraz do kredytu mieszkaniowego
4. Ubezpieczenie na życie (dodatkowo dla osób spłacających kredyt mieszkaniowy)
5. Ubezpieczenie turystyczne- ,,Bezpieczna podróż’’
6. PZU DOM
7. PZU AUTO
8. Link4 AUTO

Dla wszystkich klientów Premium dostępne są odrębne produkty, takie jak: Konto Świat Premium, Konto Oszczędnościowe Premium, a także lokaty, inwestycje, specjalny kantor oraz karty kredytowe.

Podobnie wygląda sytuacja z ofertą dla przedsiębiorców małych, średnich i dużych firm oraz przedstawicieli korporacji.

Weryfikacja w bazach dłużników