Jak oceniamy pożyczki? – Nasza metodologia

W Super Pożyczce stawiamy na transparentność i rzetelność. Nasze rankingi są tworzone przez ekspertów w oparciu o szczegółową analizę ofert dostępnych na polskim rynku finansowym. Poniżej przedstawiamy kompletną metodologię, którą kierujemy się podczas tworzenia rankingów pożyczek i chwilówek.

Kryteria oceny – co analizujemy?

Koszt całkowity pożyczki – 35%

Najważniejszym czynnikiem w naszej ocenie jest rzeczywisty koszt finansowania. Analizujemy:

• RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania) – główny wskaźnik porównawczy
• Wysokość prowizji za udzielenie pożyczki
• Opłaty dodatkowe (obsługa konta, wystawienie dokumentów, ubezpieczenia)
• Koszty związane z wcześniejszą spłatą kredytu
• Kary i odsetki za opóźnienia w płatnościach

Dostępność i elastyczność oferty – 25%

Oceniamy jak łatwo i szybko można uzyskać finansowanie:

• Minimalne wymagania wobec klienta (wiek, dochody, zatrudnienie, historia kredytowa, wpisy w BIK)
• Maksymalna kwota pożyczki i okres spłaty
• Czas rozpatrzenia wniosku i wypłaty środków
• Możliwość przedłużenia okresu spłaty
• Elastyczność w kształtowaniu rat (wakacje kredytowe, zmiana terminu spłaty)

Proces aplikacyjny i obsługa klienta – 20%

Badamy wygodę i jakość obsługi:

• Prostota procesu aplikacyjnego (online, telefonicznie, w placówce)
• Wymagane dokumenty i formalities
• Jakość obsługi klienta (dostępność, kompetencje, czas reakcji)
• Funkcjonalność platformy online i aplikacji mobilnej
• Przejrzystość informacji o produkcie

Bezpieczeństwo i regulacje prawne – 15%

Sprawdzamy legalność i bezpieczeństwo współpracy:

• Licencje i zezwolenia instytucji finansowej
• Zgodność z przepisami dotyczącymi pożyczek pozabankowych
• Polityka prywatności i ochrona danych osobowych
• Transparentność warunków umowy
• Procedury windykacyjne i ich zgodność z prawem

Opinie i doświadczenia klientów – 5%

Uwzględniamy rzeczywiste doświadczenia użytkowników:

• Oceny w serwisach opiniotwórczych (Google, Trustpilot, itp.)
• Reklamacje i skargi kierowane do UOKiK
• Czas rzeczywistej obsługi zgłoszeń i problemów
• Satysfakcja klientów z otrzymanej usługi

Proces tworzenia rankingu

Nasze zespół regularnie przeczesuje rynek, zbierając aktualne informacje o oferowanych produktach finansowych. Dane pozyskujemy z:

• Oficjalnych stron internetowych instytucji finansowych
• Bezpośredniego kontaktu z firmami
• Publicznych rejestrów i baz danych regulatorów
• Testowania rzeczywistego procesu aplikacyjnego

Każda informacja jest weryfikowana przez co najmniej dwóch niezależnych analityków. W przypadku wątpliwości kontaktujemy się bezpośrednio z oferentem w celu potwierdzenia danych.

Rankingi są aktualizowane minimum raz w miesiącu, a w przypadku znaczących zmian na rynku – częściej. Monitorujemy:

• Wprowadzenie nowych produktów
• Zmiany w oprocentowaniu i opłatach
• Modyfikacje warunków ofert
• Zmiany w dostępności produktów

Specyfika różnych rodzajów pożyczek

Pożyczki ratalne

Przy ocenie pożyczek ratalnych szczególną wagę przykładamy do:

• Konkurencyjności RRSO w stosunku do kredytów bankowych
• Elastyczności w doborze okresu spłaty
• Możliwości wcześniejszej spłaty bez dodatkowych kosztów
• Wysokości pierwszej raty i możliwości jej odroczenia

Chwilówki i pożyczki krótkoterminowe

W przypadku produktów krótkoterminowych koncentrujemy się na:

• Przejrzystości kosztów (często podawanych jako opłata, nie oprocentowanie)
• Szybkości wypłaty środków
• Prostoty procesu aplikacyjnego
• Jasności warunków przedłużenia pożyczki
• Wysokości kar za opóźnienia

Zależy nam na zachowaniu maksymalnej obiektywności w prezentowanych przez nas rankingach. W związku z tym nasza metodologia jest stale rozwijana i dostosowywana do zmieniających się warunków rynkowych. Jeśli masz uwagi lub sugestie dotyczące naszego systemu oceny, skontaktuj się z nami pod adresem: kontakt@super-pozyczka.pl