Czy chwilówki są widoczne w BIK?

Według najnowszych badań z 2021 roku, aż 54% Polaków posiada kredyt lub pożyczkę. Zapotrzebowanie na dodatkową gotówkę jest więc ogromne. Tym samym rynek finansowy nieustannie się zmienia, a pozyskanie kredytu w banku z roku na rok staje się coraz trudniejsze. Ten problem szczególnie odczuwalny jest pośród osób z brakiem płynności finansowej. Wydaje się więc, że najlepszym rozwiązaniem w takim wypadku są pożyczki pozabankowe. Tak zwane „chwilówki” można uzyskać bez weryfikacji w Biurze Informacji Krajowej, nawet jeśli jest się młodym czy zadłużonym.

Czym jest BIK?

Biuro Informacji Kredytowej SA to ogólnopolska instytucja działająca od 1997 r. Jej zadaniem jest gromadzenie danych na temat wszelkich zobowiązań kredytowych klientów — zarówno indywidualnych, jak i przedsiębiorców — banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych. BIK udostępnia także dane dotyczące zadłużeń upoważnionym podmiotom. W bazie widnieją informacje dotyczące pożyczek, a także statusu ich spłaty (pozytywne i negatywne). Każdy podmiot ma prawo pobrać raport dotyczący jego osoby z Biura Informacji Kredytowej.

Czym są chwilówki?

Chwilówki, czy też pożyczki krótkoterminowe najczęściej przyznawane są klientom przez specjalne firmy pożyczkowe. Charakteryzują się nie tylko szybkością ich przyznawania, ale także krótkim terminem spłaty (maksymalnie do 3 miesięcy) i podwyższonymi kosztami. Często stanowią one najlepsze rozwiązanie dla osób bez zdolności kredytowej lub zadłużonych. W tym drugim przypadku warto zastanowić się także nad uzyskaniem specjalnych pożyczek dla osób zadłużonych.

Czy pożyczki pozabankowe są widoczne w BIK?

Przed skorzystaniem z pożyczki krótkoterminowej klienci często zastanawiają się nad jej widocznością w Biurze Informacji Kredytowej. Niestety odpowiedź na to pytanie należy od zakresu współpracy i polityki firmy pożyczkowej, z którą współpracujemy. Warianty tej współpracy znacząco się różnią. Niektórzy pożyczkodawcy przewidują także specjalne „kary” polegające np. na udostępnianiu informacji o kredycie do BIK-u w przypadku nie spłacenia go na czas.

Kiedy informacje widoczne są w  BIK?

O tym, czy informacje o pożyczce pozabankowej zostaną wpisane do BIK decyduje rodzaj umowy i współpracy danej firmy z tą instytucją. Najczęściej występują trzy charakterystycznie zakresy informacji:

• całkowita współpraca — w tym przypadku wszelkie dane natychmiast pojawiają się w bazie danych BIK-u;
• wpisanie po opóźnieniu w spłacie — informacje o udzielonej pożyczki zostają udostępnione przez pożyczkodawcę dopiero w momencie, gdy spóźniamy się ze spłatą ponad 60 dni;
• brak współpracy — informacje o pożyczce nigdy nie zostają udostępnione do Biura Informacji Kredytowej. 

Pożyczki w firmie niewspółpracującej z BIK — co warto wiedzieć?

Korzystając z pożyczek pozabankowych, bardzo często liczymy na uniknięcie weryfikacji historii kredytowej. Upewniając się, że informacje o nich nie zostaną przekazane do BIK-u, mamy większą szansę w przyszłości uzyskać kredyt w banku. Jeśli nie posiadamy innych, wcześniej nieprawidłowo obsługiwanych zadłużeń banki przychylniej ocenią naszą zdolność kredytową, a tym samym łatwiej uzyskamy kredyt gotówkowy. Jednakże należy pamiętać, że korzystając z usług prywatnych firm, narażamy się na udostępnianie naszych danych osobowych innym podmiotom, często bez naszej wiedzy. Wadą pożyczek krótkoterminowych bardzo często jest także ich podwyższony koszt, wyrażany jako wysokie RRSO. Tutaj pomocne mogą się okazać promocje i wyjątkowe oferty, w których można uzyskać pierwszą pożyczkę za darmo. 

Lista chwilówek niewidocznych w BIK

Coraz więcej firm oferuje możliwość uzyskania pożyczki bez wpisywania jej do Biura Informacji Kredytowej. Ma to na celu umożliwienie „czystego startu” osobom, które do tej pory spotykały się z odmowami finansowania. Nie zawsze jednak istnieje możliwość przyznania pożyczki na wnioskowaną kwotę czy we wskazanym okresie. Znaczące są poszczególne warunki umowy, takie jak: wielkość pożyczki, czas spłaty, ogólne koszty czy dodatkowe opłaty. Może się także okazać, że dostaniemy propozycje w kilku różnych firmach – wówczas warto wybrać faktycznie najkorzystniejszą opcję. Aby zaoszczędzić czas na szukaniu najlepszych ofert, nasi specjaliści przygotowali dokładny ranking pożyczek bez BIK, który jest regularnie aktualizowany.

Jak usunąć pożyczki z BIK?

Prośba o usunięcie informacji o zadłużeniu z bazy BIK- u wydaje się czymś naturalnym i w wielu przypadkach jest to możliwe. Najczęściej rozwiązanie związane jest ze zgodą na przetwarzanie danych osobowych. Prośba o wykreślenie z listy dłużników musi być rozpatrzona pozytywnie w przypadku, gdy:

• Dane zostały błędnie wprowadzone do BIK;
• Minęło 5 lat od wygaśnięcia zobowiązania bez udzielania zgody na przetwarzanie danych osobowych;
• Odwołana zostanie zgoda na przetwarzanie danych osobowych po wygaśnięciu zobowiązania lub upływie terminu, na jaki była udzielona.

Jednakże, aby móc ubiegać się o wykreślenie z listy pożyczkobiorców należy najpierw spłacić widniejące zobowiązania finansowe. W przypadku, gdy zadłużenie pojawi się w BIK-u ze względu na spóźnienie za spłatą, nie należy liczyć na usunięcie informacji przez pożyczkodawcę po uregulowaniu długu. Wszelkie prośby o wykreślenie informacji z bazy danych należy składać bezpośrednio do Biura Informacji Krajowej, które po zweryfikowaniu informacji ma prawo usunąć wpis. 

Jak sprawdzić swoje dane finansowe w BIK?

W celu uzyskania dokładnej informacji o udostępnionych na swój temat danych najlepiej skorzystać z oficjalnej strony Biura Informacji Kredytowej. Każda osoba lub podmiot bez problemu wygeneruje dokładny raport dotyczący finansów. Dzięki raportowi sprawdzisz dokładnie swoje wszelkie zobowiązania, a także upewnisz się, czy osoby trzecie próbowały uzyskać dane na Twój temat. Dodatkowo pobranie raportu to możliwość przygotowania się, jeśli starasz się o kredyt w banku lub innej instytucji. Dokument powinien zawierać także informację o tym, z jakich powodów zostały odrzucone wcześniejsze wnioski o pożyczki.

Weryfikacja danych w BIK to rzetelny sposób na sprawdzenie, czy informacje o spłacanych ratach przekazywane są do systemu regularnie i prawidłowo. Uzyskanie raportu z Biura Informacji Kredytowej obarczone jest kosztem 39 zł, istnieje także możliwość wykupienia pakietu, który pozwala na wygenerowanie 12 raportów w ciągu roku za 99 zł. Jest jednak możliwość pobrania raportu za darmo, a szczegóły na ten temat zostały zawarte w naszej instrukcji krok po kroku.

Tomasz Marczewski

Specjalista SEM i SEO. Jego celem jest pomagać osobom zadłużonym i dostarczać im odpowiedzi na wszystkie pytania związane z finansami osobistymi. Pasjonat podróży, motoryzacji i technologii blockchain. Zobacz pozostałe artykuły autora