Kiedy raport BIK traci ważność? Wszystko, co należy wiedzieć o BIK

Raporty z rejestrów dłużników są istotne zarówno z perspektywy klientów, jak i banków, instytucji oraz firm prywatnych. Dane obecne w takich bazach pozwalają ustalić, jaka jest sytuacja finansowa danej osoby, i czy posiada ona niespłacone zobowiązania. Wiele osób zastanawia się, czy raport BIK może stracić ważność, i po jakim czasie znika on z bazy. W dzisiejszym artykule rozwiejemy wszelkie wątpliwości, i przyjrzymy się innym aspektom związanym z rejestrami dłużników.

Kto umieszcza raporty w BIK?

Baza dłużników BIK zawiera wpisy umieszczane przez wierzycieli, którzy mają problem z odzyskaniem należności. Mogą to być zarówno banki i instytucje, jak i SKOKI, firmy prywatne a także pojedyncze osoby. Wpis o niespłaconym zobowiązaniu może zostać jednak usunięty z bazy, jeśli dany dług zostanie uregulowany. Musi jednak minąć pięć lat, aby dane o negatywne wpisy nie były widoczne dla banków i instytucji.

Obecność w bazach BIK oznacza dla dłużnika brak możliwości skorzystania z takich usług jak kredyt gotówkowy, a także może utrudnić uzyskanie pożyczek pozabankowych. Dla wielu osób taka sytuacja może być niekomfortowa, co jest dodatkową motywacją aby spłacać wszelkie zobowiązania w terminie.

Jakie dane figurują w bazach BIK?

Bazy danych Biura Informacji Kredytowej zawierają nie tylko szczegóły dotyczące niespłaconych zobowiązań. Przeglądając rejestr dłużników często można natrafić także na informacje odnośnie długów spłacanych w terminie. Pozytywne wpisy mogą być również usunięte przez klienta. Zazwyczaj nie podejmuje się takich działań, ponieważ wpisy o spłacanych terminowo długach stanowią dowód na rzetelność klienta, co pozytywnie rzutuje na decyzję banków i instytucji.

Kiedy informacje o dłużniku trafiają do baz?

Konieczność umieszczenia bądź zaktualizowania informacji o dłużniku i jego zobowiązaniach obejmuje każdego wierzyciela. Okres na podjęcie się tych czynności wynosi do 7 dni, i jeżeli w tym czasie dane te nie zostały zaktualizowane, to wierzyciel musi liczyć się z konsekwencjami. W niektórych przypadkach mogą być naliczane kary opiewające na kwotę nawet 30 000 złotych. Po otrzymaniu odpowiednich informacji, baza danych BIK zaktualizuje się w przeciągu 7 dni. Dla klienta oznacza to, że w ciągu dwóch tygodni wszelkie zmiany dotyczące zadłużenia pojawią się w rejestrze w czasie maksymalnie dwóch tygodni.

Kiedy wierzyciel aktualizuje dane w rejestrze BIK?

Dane znajdujące się w bazach dłużników są uaktualniane nie tylko w przypadku całkowitej spłaty zobowiązania. Wierzyciel zobowiązany jest wprowadzić zmiany do wpisu także w przypadku, gdy doszło do konieczności zawarcia nowej umowy bądź zmiany warunków obecnej. Wygaśnięcie długu (np. poprzez przedawnienie bądź korektę błędu) także może przyczynić się do zmiany informacji w rejestrze BIK.

Zachęcamy naszych czytelników do cyklicznego sprawdzania się w rejestrze BIK. Na łamach naszego portalu opisaliśmy, jak sprawdzić BIK za darmo. Dzięki temu bez żadnych kosztów możliwe jest ustalenie swojej obecnej sytuacji i wgląd w figurujące w bazie informacje.

Kiedy raport BIK traci ważność?

Nasz raport BIK może zmienić się każdego dnia z dnia na dzień. Dane mogą również z niego znikać. Wszystko zależy od tego jak będziemy postępować w życiu z naszymi finansami, czyli od tego czy będziemy brać nowe kredyty lub pożyczki lub czy będziemy spłacali poprzednie. Jeśli przez długi czas w naszym raporcie BIK nie będzie nic aktualizowane to raport będzie aktualny wiele miesięcy czy lat.Kiedy raport BIK traci ważność?

Jakie informacje zawiera raport BIK?

Raport z bazy BIK zawiera szczegółową historię zobowiązań klienta. Wpisy zawierają dokładne informacje o takich usługach jak pożyczki pozabankowe, kredyty gotówkowe, a także rachunki za prąd, wodę i gaz. Obiektem informacji w raporcie może być każde zobowiązanie, niezależnie od podmiotu będącego wierzycielem.

Zapytanie do baz BIK to dobry sposób na lepsze rozeznanie się w swojej sytuacji, ponieważ raporty zawierają szczegóły takie jak:

• Kwota pozostała do spłaty zadłużenia
• Obecny stan zobowiązania
• Opóźnienia w płatnościach
• Ocena punktowa w skali od 1 do 100, określający wiarygodność kredytową klienta

Ile kosztuje pobranie raportu z baz BIK?

Raport z bazy BIK możliwy jest do pobrania za darmo raz na sześć miesięcy(tu znajdziesz instrukcje jak pobrać raport BIK za darmo), więc nie trzeba się obawiać o dodatkowe koszty. Każdy dodatkowy raport będzie kosztował klienta 39 złotych, a jak go pobrać sprawdzisz w tym wpisie. Możliwe do wykupienia są także alerty BIK na 12 miesięcy, w cenie 24 złotych. Są to ostrzeżenia wysyłane w formie wiadomości telefonicznej i mailowej do klienta, w przypadkach gdy w bazach zaszły nieoczekiwane zmiany. Pozwala to na uniknięcie sytuacji, w której ktoś wziął pożyczkę na nasze dane.

Czy mogę uzyskać kredyt bez BIK?

Niestety, na chwilę obecną nie ma możliwości uzyskania wsparcia finansowego od banku, jeśli figuruje się w bazach dłużników. Każdy podmiot, który świadczy kredyty gotówkowe, dokładnie analizuje rejestry BIG, BIK i KRD, aby ustalić możliwości swoich klientów. Oznacza to, że do zaciągnięcia kredytu niezbędne będzie wyczyszczenie swoich danych z BIK poprzez spłacenie zadłużenia i odczekanie odpowiedniego okresu czasu na całkowite wygaśnięcie wpisów. Jeżeli danej osobie zależy na wzięciu kredytu bankowego w przyszłości, to powinna ona dbać o spłatę zobowiązań na czas.

Alternatywą dla osób zadłużonych mogą być wszelkiej maści pożyczki i chwilówki. Wielu pożyczkodawców nie traktuje obecności w bazach dłużników jako priorytet, ponieważ zazwyczaj usługi te opiewają na mniejsze kwoty, niż ich bankowe odpowiedniki.

Jak wziąć pożyczkę pozabankową bez BIK?

Wszelkiego rodzaju pożyczki bez BIK są teraz łatwiejsze do uzyskania, niż kiedykolwiek wcześniej. Tysiące firm oferuje swoim klientom atrakcyjne oferty, z których można skorzystać nawet jeśli raport w bazie BIK nie uległ wygaśnięciu. Aby otrzymać niezbędne środki, nie trzeba nawet wychodzić z domu ani czekać godzinami w kolejkach. Coraz więcej firm przenosi swoją działalność do sieci, a to oznacza że cała procedura może odbyć się zdalnie. Jedyne, co będzie klientowi niezbędne to dowód osobisty i kilkanaście minut na wypełnienie wniosku i zweryfikowanie swojej tożsamości.

W tym miejscu warto nadmienić także, że pożyczki prywatne są równie bezpieczne co bankowe kredyty. Wystarczy zajrzeć w dowolny ranking pożyczek online, aby znaleźć dziesiątki atrakcyjnych ofert, którym zaufały już tysiące klientów i dziesiątki specjalistów branżowych. Ponadto, dzięki internetowym zestawieniom porównywanie ze sobą wielu pożyczek jest niezwykle proste.

Jak nie trafić do bazy BIK?

Oczywistym jest, że aby nie trafić do rejestru dłużników, należy spłacać swoje zobowiązania w terminie. Zdarzają się jednak sytuacje, gdzie klient jeszcze przed datą uiszczenia raty obawia się, że nie będzie w stanie jej zapłacić. Co zrobić w takiej sytuacji? Najlepiej skontaktować się z wierzycielem i spróbować wspólnie wypracować inne rozwiązanie. Może okazać się, że trafimy na wyrozumiałego wierzyciela, który pójdzie na kompromis i zmieni warunki naszej umowy.

Nie zawsze jednak całość przebiega bezproblemowo, i może zdarzyć się że druga strona nie będzie skłonna do kooperacji. Wówczas dobrym pomysłem może być zaciągnięcie pożyczki lub chwilówki, za pomocą której opłacimy ratę i zyskamy więcej czasu na uporządkowanie swoich finansów. Tutaj należy jednak szczególnie uważać, ponieważ posiadanie zbyt wielu pożyczek jednocześnie może wpędzić klienta w stan, jakim jest spirala zadłużenia.

Nie tylko raporty w bazach BIK – inne konsekwencje braku spłaty długu

Raporty w bazach BIK, mimo iż są odczuwalną konsekwencją braku spłaty, to zdecydowanie nie są jedyną rzeczą, jakiej powinien obawiać się dłużnik. Innym równie dotkliwym skutkiem zalegania z opłatami może być wzrost kwoty, jaką trzeba będzie zapłacić. Jest tak, ponieważ według polskiego prawa wierzyciel może naliczać odsetki karne za zwłokę w spłacie zobowiązania. Jeżeli problem ze spłatą występuje, a dodatkowo dłużnik unika kontaktu z firmą, to sprawą może zająć się windykator. Działa on w imieniu wierzyciela, i zazwyczaj posiada więcej możliwości egzekwowania zobowiązania.

W ostateczności może dojść także do sytuacji, w której sprawa zostanie skierowana na drogę sądową. Wówczas po otrzymaniu przez wierzyciela tytułu wykonawczego, sprawą zajmie się komornik. Dla wielu osób jest to sytuacja niekomfortowa, ponieważ mało kto udzieli pożyczki dla zadłużonych z komornikiem. Warto także pamiętać o tym, że komornik może wejść do mieszkania dłużnika, zająć jego konto bankowe, a także zarekwirować cenne ruchomości na poczet spłaty długu. Najlepiej spłacać swoje zobowiązania na czas, aby uniknąć przykrych konsekwencji.

Tomasz Marczewski

Specjalista SEM i SEO. Jego celem jest pomagać osobom zadłużonym i dostarczać im odpowiedzi na wszystkie pytania związane z finansami osobistymi. Pasjonat podróży, motoryzacji i technologii blockchain. Zobacz pozostałe artykuły autora