Pożyczki na procent od osób prywatnych

Szukasz możliwości pożyczenia pieniędzy? Na rynku mamy dziś bardzo duży wybór – od kredytów gotówkowych w bankach, przez chwilówki i pożyczki online, aż po pieniądze pożyczone od rodziny. Czasem ciekawą opcją okazują się natomiast pożyczki na procent od osoby prywatnej. Mogą być też jedyną opcją, na przykład gdy żadna firma pożyczkowa nie chce Ci przyznać nowej pożyczki. Może się tak stać z różnych względów, na przykład po wpisaniu na listę dłużników lub mając inne niespłacone długi. Czy wtedy można liczyć na pożyczkę prywatną? Czy to w ogóle dobre rozwiązanie?

Pożyczka na procent

“Udzielę pożyczki na procent, także dla zadłużonych” – takie hasło reklamowe często pojawia się w ogłoszeniach, czy w sieci. Pożyczenie pieniędzy od osoby prywatnej (poza bankiem lub firmą pożyczkową) może być dla niektórych jedyną opcją. Pożyczki prywatne z oprocentowaniem pomagają w uzyskaniu pieniędzy, jeśli wnioskodawca został wpisany do KRD, ma złą historię w BIK, a nawet ma komornika.

Często to zbyt słaba zdolność kredytowa może być powodem, przez który w żadnej instytucji nie możemy liczyć na akceptację wniosku. Wtedy jednak warto pomyśleć również o tym, jak zwiększyć zdolność kredytową. Pożyczka na procent od osoby prywatnej może być natomiast rozwiązaniem doraźnym. Trzeba jednak uważać, aby terminowo ją spłacić. Brak chęci banku i firm pożyczkowych do zaakceptowania wniosku zwykle świadczy o dość złej sytuacji finansowej wnioskodawcy…

Czym pożyczka prywatna różni się od chwilówki?

W przypadku chwilówek online mamy z góry ustalony termin na oddanie pieniędzy. Najczęściej spłata następuje po 7, 14 lub 30 dniach i odbywa się w formie jednorazowego przelewu całej kwoty. Pożyczki na procent od osób prywatnych mogą być natomiast o wiele bardziej elastyczne. Najczęściej po prostu pożyczkodawca ustala wszelkie warunki z klientem. Ciężko mówić tu o jakiejś standardowej ofercie.

Również typowe pożyczki ratalne przez Internet mają ściśle ustalone zasady. Podobnie do chwilówek, zawsze firma sprawdza przy nich zdolność kredytową i historię w BIK. Dlaczego? To proste – nie ma tu żadnego dodatkowego zabezpieczenia, jak samochód lub jakiś przedmiot pod zastaw. Pożyczki na procent od osób fizycznych często natomiast wymagają takiego zabezpieczenia. Zastawem może być pojazd, nieruchomość lub jakiś kosztowny przedmiot.

Dlaczego tak łatwo jest dostać pożyczkę prywatną na procent?

Pożyczki na procent mają zaletę w postaci wysokiej przyznawalności. Niemal każdy może dostać pieniądze w ramach takiej pożyczki od osoby fizycznej. Jest tylko jeden warunek – aby dostać większą sumę, trzeba mieć jakiś zastaw. Zabezpieczeniem może być nieruchomość, samochód, a czasem takie przedmioty jak biżuteria. Bez takiego zestawu możemy natomiast liczyć na pożyczkę od osoby prywatnej jedynie w dość niskiej kwocie. Czasem i to jest jednak ratunkiem w ciężkiej sytuacji finansowej.

Firmy udzielających pożyczek na raty online i chwilówek czasem mają w swojej ofercie pożyczki z gwarantem. To inny sposób na uzyskanie większej sumy, jeśli nie masz (lub nie chcesz go używać) zabezpieczenia w postaci kosztowności. W każdym z przypadków pamiętajmy jednak o tym, że takie pożyczki są dla klientów dość ryzykowne. Nie dość, że często mają dość duże oprocentowanie, to przy braku spłaty możesz stracić zastaw lub obciążyć swojego gwaranta. Pamiętajmy też o tym, że zawsze umowa pożyczkowa działa na korzyść wierzyciela, nie dłużnika. Najlepiej swoje interesy zabezpieczają banki i firmy pożyczkowe – mają całe działy prawników i doradców. Osoby prywatne udzielające pożyczek najczęściej nie mają takiej możliwości. Nic więc dziwnego, że wymagają innego rodzaju zabezpieczenia.

Czy warto postarać się o pożyczkę prywatną na procent?

Czy pożyczki na procent od osób prywatnych to dobre rozwiązanie? Ciężko jednoznacznie powiedzieć, czy taka pożyczka się opłaca. Pewne jest, że czasami jest to niemal jedyny sposób na otrzymanie dodatkowych pieniędzy. Jeśli nawet pożyczki dla zadłużonych z komornikiem nie są dla Ciebie dostępne, ciężko mówić o opłacalności pożyczek prywatnych – po prostu nie ma innej opcji na pożyczenie pieniędzy.

Na pewno zaletą jest możliwość dobrego dostosowania takiego produktu do potrzeb i oczekiwań pożyczkobiorcy. Strony mogą bowiem umówić się co do wysokości oprocentowania, terminu spłaty i innych aspektów. Najczęściej jednak wiąże się to z wyższym kosztem – odsetki będą wyższe, niż w banku lub tradycyjnej firmie pożyczkowej.

Pożyczki na procent – także dla bezrobotnych?

Pożyczka na procent od osoby prywatnej może być przyznana także osobom bez stałego źródła dochodu. W przypadku takiej pożyczki najczęściej mamy bowiem inne zabezpieczenie spłaty. Jeśli klient nie odda pieniędzy w terminie lub wcale tego nie zrobi, może stracić swój zastaw. Może być to znacznie mniej opłacalne (droższe), niż wynosi wysokość pożyczonej sumy i odsetek.

Z tego względu takie pożyczki prywatne mogą być dostępne dla każdego. Także bezrobotni, a nawet osoby objęte egzekucją komorniczą, mogą liczyć na zastrzyk gotówki. Ponownie, informujemy że najczęściej ma to swoją cenę – wyższe odsetki. Być może bardziej typowe pożyczki i chwilówki bez sprawdzania baz dłużników są korzystniejsze?

Pożyczki prywatne – uważaj na oszustów!

Polskie instytucje, jak Komisja Nadzoru Finansowego, obejmują swoim działaniem firmy pożyczkowe. Banki dodatkowo muszą spełniać wymogi prawa bankowego. A jak wygląda bezpieczeństwo w przypadku pożyczek na procent od osoby prywatnej? Tu w grę wchodzą jedynie przepisy Kodeksu Cywilnego. Warto więc mieć się na baczności – dość łatwo można bowiem trafić na oszustów. Niestety, czasem bardzo ciężko jest zweryfikować pożyczkodawcę, którego znaleźliśmy na przykład w sieci. Jeśli wzbudza pewne wątpliwości – lepiej zrezygnuj z operacji.

Nierzetelni pożyczkodawcy, próba zbyt mocnego (innego, niż ustalono) obciążenia odsetkami lub po prostu horrendalnie wysoki koszt pożyczki – tego możemy się spodziewać po nieuczciwych osobach proponujących pożyczki na procent. Pamiętajmy też, kto jest typowym klientem pożyczek prywatnych. Pożyczki dla osób bez dochodów, z komornikiem, bez zdolności kredytowej i dostępne od ręki. Taki produkt przyciąga osoby w bardzo ciężkiej sytuacji finansowej, często zdesperowane i chwytają się każdej możliwości. A to doskonała grupa ofiar przestępców i naciągaczy. Myśląc o pożyczkach prywatnych, miej się na baczności!

Jakie są alternatywy dla pożyczek na procent od osoby prywatnej?

Także osoby zadłużone, czy ze słabą zdolnością kredytową, mogą liczyć na dodatkowe pieniądze. Często najlepszym rozwiązaniem są pożyczki od rodziny. Tu minusem może być powstanie bardzo złych relacji w rodzinie, jeśli wystąpią problemy ze spłatą.

Choć pożyczki prywatne mają pewne zalety, zdecydowanie bardziej polecamy korzystać z usług firm zajmujących się pożyczaniem pieniędzy. Pożyczka długoterminowa dla zadłużonych może rozwiązać sporo kłopotów finansowych, a przyznawalność również jest dość wysoka.

Będąc w złej sytuacji finansowej warto jednak po prostu zacisnąć pasa. Oszczędności i znalezienie dodatkowego zarobku (praca zamiast pożyczania pieniędzy – to pozwoli wyjść z długów!). Sposobem na wyjście z pętli zadłużenia jest ograniczenie swoich wydatków. Kolejne zobowiązania przeważnie tylko pogarszają sytuację dłużnika.

Kolejna opcja to pożyczka w lombardzie. W tym przypadku pieniądze otrzymasz od firmy, nie osoby prywatnej. Zwykle oznacza to bardziej rzetelną usługę, choć nie jest to zawsze regułą.

Podsumowanie artykułu – pożyczki na procent od osoby prywatnej

Szukając możliwości pożyczenia pieniędzy, pożyczki na procent od osób fizycznych czasem są jedną z niewielu dostępnych możliwości. Elastyczność i dostępność dla osób zadłużonych i z komornikiem to ogromne plusy. Sporą wadą jest natomiast dość duży koszt, choć strony mogą go ustalić między sobą. Wadą jest też znacznie niższy poziom bezpieczeństwa – pożyczając od osoby prywatnej musimy liczyć się z pewnym ryzykiem. Pożyczki prywatne nie są objęte nadzorem finansowym, ani kontrolowane przez polskie instytucje. Ostatecznie, zawsze wybór należy do klienta.

Najczęściej zadawane pytania

Źródło:

1. https://www.gov.pl/web/sprawiedliwosc/nowe-prawo-w-walce-z-lichwa2
2. https://www.totalmoney.pl/artykuly/7607581,kredyty,pozyczki-prywatne-uczciwe-pozyczki-od-osoby-prywatnej,1,1
3. https://www.vivus.pl/pozyczki-na-rozne-okazje/pozyczka-od-osoby-prywatnej
4. https://direct.money.pl/artykuly/porady/pozyczki-prywatne,179,0,1756595

Jakub Bielecki

Zafascynowany ekonomią, gospodarką i polityką. Interesuje się najnowszymi trendami, a także zmianami w prawie wpływającymi na sektor finansów. Stale poszerza wiedzę, która pozwala mu na profesjonalne doradztwo. Na co dzień korzysta z najlepszych rozwiązań i możliwości dostępnych w zakresie finansów osobistych i inwestycji. Poza ekonomią interesuje się nowymi technologiami, muzyką i podróżami. Zobacz pozostałe artykuły autora