Jaki kredyt przy zarobkach 4000 zł netto?

Potrzebujesz dodatkowej gotówki? A może myślisz nad wzięciem kredytu hipotecznego? Warto poznać dostępne na rynku możliwości, biorąc pod uwagę zarobki. Dziś sprawdzamy, jaki kredyt przy zarobkach 4000 zł netto będzie możliwy do uzyskania. Zapraszamy do lektury.

Jaki kredyt hipoteczny przy zarobkach 4000 zł netto?

Ze statystyk wynika, że średnia wysokość kredytu hipotecznego zaciągniętego w Polsce to nieco ponad 350.000 złotych. Łącznie daje to nawet ponad 11 miliardów złotych w ciągu jednego kwartału. Oczywiście, większość mieszkań i domów kosztuje dziś znacznie więcej. Do sumy kredytu mieszkaniowego musimy jednak doliczyć obowiązkowy wkład własny, w wysokości co najmniej 10% wartości nieruchomości. Wiele osób ma również swoje oszczędności, które pokrywają część kwoty. Czy osoba zarabiająca około cztery tysiące złotych na rękę mogłaby dziś liczyć na otrzymanie kredytu w wysokości 350 tysięcy złotych? Raczej nie.

To, jaki kredyt hipoteczny przy zarobkach 4000 zł netto jest dostępny, zależy od aktualnej oferty polskich banków. Nie można odpowiedzieć na takie pytanie w jednoznaczny sposób. Powodem jest również fakt, że poza zarobkami również inne czynniki mają wpływ na to, jaki kredyt dostaniemy w banku.

Czy zarabiając 4000 złotych miesięcznie dostanę kredyt hipoteczny?

W Polsce sporo osób zarabia około 4000 złotych miesięcznie. Z kalkulatora pensji netto brutto możemy łatwo dowiedzieć się, że mamy wtedy około 6000 złotych brutto. Jaki kredyt przy zarobkach 4000 jest dostępny w przypadku kredytów hipotecznych? Nie można podać jednej kwoty. Trzeba jednak zaznaczyć, że zarobki w tej wysokości oznaczają już dla banku konkretne dochody. Jeśli zarabiamy je w oparciu o stabilne źródło (np. pracujemy na umowie o pracę na czas nieokreślony), droga do uzyskania kredytu stoi przed nami otworem.

Możemy w końcu stwierdzić, że zarobki 4000 złotych na rękę miesięcznie to o ponad połowę, niż wynosi obecnie minimalne wynagrodzenie. Wnioskodawcy legitymujący się takimi dochodami mogą więc liczyć na otrzymanie kredytu hipotecznego, jak i kredytu gotówkowego.

Do otrzymania zgody na kredyt niezbędna jest dobra ocena zdolności kredytowej… i nie tylko

Gdy udajemy się do banku lub firmy pożyczkowej i chcemy tam pożyczyć pieniądze, musimy spełnić określone warunki. Podstawą jest odpowiednio wysoka zdolność kredytowa. To, jakiej zdolności kredytowej wymaga bank, w dużej mierze zależy od wysokości zobowiązania, o które się staramy. Jeśli nasza zdolność kredytowa nie jest wystarczająco wysoka, pomocne może być wydłużenie okresu spłaty. Mamy wtedy niższą miesięczną ratę, łatwiejszą do spłaty.

Ocena zdolności kredytowej oparta jest o zestawienie naszych zarobków z wydatkami. Do wydatków zaliczamy zarówno średnie koszty mieszkaniowe, koszty utrzymania, jak i posiadane zobowiązania. Na ocenę zdolności wpływ ma też ilość osób na utrzymaniu, a nawet źródło dochodów. Niekiedy więc osoba zarabiająca nieco mniej może mieć wyższą zdolność kredytową. Będzie tak, jeżeli źródło dochodów jest ocenione za bardziej stabilne, a stałe koszty utrzymania i długi są niższe. Jak widać, wysokość zarobków jest istotna, ale to nie jedyny czynnik oceniany przez bank lub pożyczkodawcę.

Kolejnymi kwestiami są między innymi wiek kredytobiorcy, a także jego historia kredytowa. Dobra historia kredytowa w BIK pomaga w uzyskaniu kredytu. Zła – utrudnia uzyskanie zgody. Zdolność kredytowa może spaść niemal do zera, jeśli osoba wnioskująca o kredyt znajduje się w bazie dłużników (np. KRD). Dla pożyczkodawcy to jasny sygnał, że nie ma do czynienia ze zbyt rzetelnym klientem. Wyjątek stanowią tu jednak pożyczki dla zadłużonych. Mogą być dostępne także dla osób wpisanych do rejestrów długów.

Co zrobi bank, jeśli uzna, że zarobki są zbyt niskie?

Podczas analizy wniosku o kredyt hipoteczny bank sprawdza klienta na wiele sposobów. Każda osoba jest oceniana pod względem “ jakościowym”. Czasami zdaniem banku jesteśmy po prostu solidną osobą, której bank chce pożyczyć pieniądze. Tu przychodzi jednak czas na drugą część badania zdolności kredytowej. Niekiedy po prostu zarabiamy nieco za mało, aby myśleć o kredycie na kwotę, której potrzebujemy.

Przykładem może być złożenie wniosku o kredyt na 500.000 złotych. Bank może uznać, że zarobki 4000 złotych na rękę są zbyt niskie. Nie musi to wtedy jednak oznaczać odrzucenia wniosku. Bank może po prostu zaproponować niższą kwotę – na przykład 300.000 złotych. To od klienta zależy, czy będzie dla niego wystarczająca, czy nie. Zwykle rozwiązaniem będzie wtedy poszukać tańszej nieruchomości, albo dołożenie różnicy z własnych oszczędności. Możemy też postarać się zwiększyć swoją zdolność kredytową, co podniesie dostępną kwotę kredytu hipotecznego.

Jaka zdolność kredytowa przy zarobkach 4000 zł netto?

W sieci znajdziemy kalkulatory zdolności kredytowej. Wpisujemy tam zarobki i poznajemy swoją zdolność kredytową. Trzeba jednak wiedzieć, że takie wskazania są mocno orientacyjne. Sama znajomość zarobków nie jest bowiem wystarczająca do poznania rzeczywistej zdolności kredytowej. Ta zależy w końcu również między innymi od procedur stosowanych w danym momencie przez bank. Różne banki mogą też nieco inaczej badać zdolność kredytową swojego potencjalnego klienta.

Warto więc sprawdzić, jaki kredyt przy zarobkach 4000 zł na rękę będzie dostępny. Pamiętaj jednak, że to informacja tylko poglądowa.

Co poza zarobkami jest ważne przy ocenie zdolności kredytowej?

Na zdolność kredytową mają wpływ następujące czynniki:

• wysokość zarobków
• źródło zarobków
• inne dochody, jak choćby świadczenie 500+
• ilość osób na utrzymaniu
• średnie koszty utrzymania, w tym koszty mieszkaniowe
• posiadane zobowiązania (raty kredytów, kredyt hipoteczny, alimenty, itp.): ich wysokość, pozostały okres do spłaty
• wiek wnioskodawcy

Jak widać poza wysokością zarobków mamy też sporo innych czynników wpływających na zdolność kredytową. Mogą ją podnosić lub obniżać. Różne banki oceniają zdolność na różne sposoby, warto pamiętać także o tym. Przykładem może być bank PKO BP, który do dochodów zalicza także świadczenie 500+.

Jak zwiększyć zdolność kredytową przy zarobkach 4000 zł na rękę?

Najprostszym sposobem jest po prostu zwiększenie swoich zarobków. Nie zawsze jest to jednak możliwe. Osoby pracujące nie w oparciu o umowę o pracę mogą postarać się o taką umowę. Jest lepiej widziana od umów cywilnoprawnych, jak zlecenie lub umowa o dzieło.

Dobrym rozwiązaniem jest też postaranie się o spłatę posiadanych długów:

• spłata karty kredytowej
• rezygnacja z limitu odnawialnego w rachunku
• spłata chwilówki online, pożyczki ratalnej, innych kredytów
• zmniejszenie miesięcznych kosztów utrzymania, np. rezygnacja z niektórych usług (telewizja kablowa, drogi Internet, serwisy VOD)
• poszukiwanie kolejnego kredytobiorcy

Nierzadko dobrym rozwiązaniem jest również wydłużenie okresu spłaty kredytu, o który się starasz. Niższa rata kredytu oznacza, że możemy po prostu pożyczyć większą sumę. Trzeba jednak pamiętać, że ma to swoją cenę. Zapłacimy odsetki przez dłuższy czas, prawdopodobnie łączny koszt kredytu będzie więc wyższy.

Nierzadko pomocna jest też zamiana rat malejących na raty równe. Ciekawą opcją w przypadku kredytów hipotecznych jest również bezpieczny kredyt 2%. Ma swoje wady, jednak zwykle możemy dzięki niemu kupić droższą nieruchomość.

Jaki kredyt gotówkowy przy zarobkach 4000 złotych na rękę?

Przy zarobkach 4000 złotych z dużym prawdopodobieństwem otrzymamy zgodę na kredyt gotówkowy. Jego wysokość będzie jednak zależała od wielu czynników. Na wyższą wysokość kredytu gotówkowego mogą liczyć osoby, które zdecydują się rozłożyć spłatę na dłuższy okres. Zwykle dobrym rozwiązaniem w celu otrzymania większej sumy jest też wspólne wnioskowanie z dodatkowym kredytobiorcą.

Warto pamiętać, że w przypadku kredytu hipotecznego nieruchomość stanowi formę zabezpieczenia rzeczowego. Przy kredytach gotówkowych takiego zabezpieczenia nie ma. Bank tym bardziej chce więc dobrze prześwietlić każdego klienta. Sprawdzana jest nie tylko zdolność kredytowa, ale również historia kredytowa.

Zarabiam 4000 złotych netto i nie otrzymałem kredytu. Jakie są alternatywy?

Jaki kredyt przy zarobkach 4000 złotych? Zwykle mówimy o kredytach gotówkowych i hipotecznych, choć raczej nie na wysokie kwoty. Niekiedy banki nie chcą zgodzić się na uruchomienie kredytu, niekoniecznie ze względu na wysokość zarobków. Na szczęście na rynku finansowym mamy sporo alternatyw.

Pożyczki online to niezły sposób na otrzymanie dodatkowego zastrzyku pieniędzy. Wymagania firm pożyczkowych zwykle są o wiele niższe, niż banków. Nierzadko firmy te akceptują różne źródłą dochodu, a takżę są dostęne dla osób ze słabą historią kredytową.

Jeżeli nie potrzebujesz dużej sumy, świetną opcją są darmowe pożyczki i chwilówki. W ich przypadku spłacamy jedynie wysokość pożyczonej kwoty, bez żadnych odsetek. To forma promocji z RRSO 0%, dostępna jednak tylko dla nowych klientów firmy pożyczkowej.

Podsumowanie artykułu – jaki kredyt przy zarobkach 4000 zł netto?

Podsumowując, jaki kredyt przy zarobkach 4000 netto będzie dostępny? Nie można jednoznacznie odpowiedzieć na takie pytanie. Warto jednak szukać podpowiedzi, na przykład korzystając z kalkulatora zdolności kredytowej. Ostatecznie to jednak bank decyduje o tym, czy udzieli kredytu i w jakiej wysokości może on być. W każdej sytuacji możemy jednak postarać się zwiększyć swoją zdolność kredytową. Najczęściej dobrym rozwiązaniem będzie choćby poszukiwanie dodatkowego kredytobiorcy, na przykład współmałżonka.

Najczęściej zadawane pytania

Źródło:

1. https://www.totalmoney.pl/kalkulatory/kredyt-hipoteczny-kalkulator-zdolnosci-kredytowej
2. https://www.bankier.pl/smart/narzedzia/kalkulator-zdolnosci-kredytowej
3. https://www.totalmoney.pl/artykuly/ranking-zdolnosci-kredytowej

Jakub Bielecki

Zafascynowany ekonomią, gospodarką i polityką. Interesuje się najnowszymi trendami, a także zmianami w prawie wpływającymi na sektor finansów. Stale poszerza wiedzę, która pozwala mu na profesjonalne doradztwo. Na co dzień korzysta z najlepszych rozwiązań i możliwości dostępnych w zakresie finansów osobistych i inwestycji. Poza ekonomią interesuje się nowymi technologiami, muzyką i podróżami. Zobacz pozostałe artykuły autora