Pożyczki pozabankowe to ostatnio niezwykle popularne rozwiązanie, które stanowi dobrą alternatywę dla standardowych kredytów. Aby znaleźć atrakcyjną i bezpieczną ofertę, trzeba jednak wiedzieć, gdzie jej szukać i na jakie czynniki zwracać uwagę. Należy także pamiętać o podstawowych zasadach bezpieczeństwa. Aby pomóc wam znaleźć dobrą ofertę przyjrzymy się, kto udziela pożyczek, i czym różnią się one od kredytów. Opiszemy także sposoby na znalezienie najlepszej pożyczki bez BIK, i rozwiejemy wszelkie inne wątpliwości.
Czym się różni kredyt/pożyczka bez BIK od standardowego kredytu?
Kredyt z definicji jest rodzajem wsparcia finansowego oferowanego przez banki i uprawnione instytucje. Pożyczki, w przeciwieństwie do kredytów, mogą być udzielane przez firmy i osoby prywatne. To sprawia, że rynek pożyczek i chwilówek jest znacznie większy i oferuje szerszy wybór.
Najważniejszą różnicą dla klienta będzie dostępność każdego z rozwiązań. Banki mają dość restrykcyjne wymagania odnośnie kredytobiorców. Aby uzyskać pieniądze, zainteresowana osoba musi wykazać się odpowiednią zdolnością kredytową i być w umiarkowanie dobrej sytuacji finansowej. Bank przed udzieleniem kredytu dokładnie analizuje możliwości, nawyki i wydatki swoich klientów. Jeżeli nazwisko klienta figuruje w bazach dłużników takich jak BIK, BIG, KRD i ERIF, to szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku są praktycznie zerowe.
Wyżej wspomniane wymagania z góry wykluczają pewną grupę osób. Dłużnicy, osoby w trudnej sytuacji, a także klienci niewykazujący dochodu rozglądają się za innymi rozwiązaniami, ponieważ nie mają szans na kredyt. Jednak pożyczki pozabankowe wybierane są także przez osoby, które mogą sobie pozwolić na kredyt, jednak świadomie tego nie robią. Dzieje się tak, ponieważ pożyczki i chwilówki są znacznie wygodniejsze i szybsze niż kredyty.
Jak znaleźć dobrą pożyczkę bez BIK?
Najwięksi pożyczkodawcy nie szczędzą swoich środków na reklamę i pozycjonowanie. Rozpoznawalność marki i renoma mają wysoki priorytet. Być może nie raz o uszy obiły wam się takie nazwy firm pożyczkowych jak Netcredit i Super Grosz. Spoty telewizyjne i radiowe, a także banery na stronach internetowych to dobry sposób na zainteresowanie ludzi swoją ofertą. Nikogo nie dziwi więc fakt, że i branża pożyczkowa stara się dotrzeć do jak najszerszego grona odbiorców. Sama reklama to jednak nie wszystko, ponieważ nie da się zdobyć zaufania klientów nie oferując dobrych jakościowo usług. Specjalnie dla was pokażemy wam, jak szukać takich właśnie pożyczek i chwilówek.
Najlepszym źródłem wiedzy o pożyczkach są rankingi pożyczek bez BIK. Zestawiane przez specjalistów i analityków branżowych listy najlepszych podmiotów nie tylko pozwolą zorientować się na rynku pożyczek, lecz także porównać ze sobą oferty i przejrzeć oceny użytkowników. Znajdujące się w rankingach pożyczki to rozwiązania zaufane i sprawdzone, a klient decydując się na nie ma pewność co do swojego bezpieczeństwa.
Dobry i prosty sposób, aby znaleźć uczciwych i rzetelnych pożyczkodawców, to czytanie opinii i recenzji innych internautów. Osoby, które wcześniej skorzystały z usługi często dzielą się swoim doświadczeniem w sieci, co może pomóc przyszłym klientom w znalezieniu najlepszej pożyczki.
Rankingi pożyczek – co zawierają?
Rankingi pożyczek uwzględniają liczne kryteria, podług których klienci mogą sortować oferty. Klienci mają różne wymagania i potrzeby, co odzwierciedla ilość i zróżnicowanie pożyczek jakie widnieją w internetowych zestawieniach. Najczęstszymi czynnikami, na jakie klienci zwracają uwagę przy wyborze pożyczki lub chwilówki są:
- Oprocentowanie
- Wysokość prowizji
- Pierwsze darmowe pożyczki
- Okres spłaty
- Czas oczekiwania na pieniądze
- RRSO, czyli całkowity roczny koszt pożyczki wyrażony w procentach
- możliwość uzyskania pożyczki bez przelewu weryfikacyjnego
- forma otrzymanej pożyczki (przelew, gotówka)
Gdzie zaciąga się taką pożyczkę?
Pozabankowe pożyczki uzyskać można nie wychodząc z domu. W dobie wszechobecnej cyfryzacji coraz więcej firm oferuje klientom pożyczkę i kredyt przez internet. Jest to niesamowicie wygodne dla użytkownika, ponieważ w zaciszu swojego domu może on wybrać ofertę, wysłać wniosek i otrzymać pieniądze nawet tego samego dnia.
Dla osób ceniących sobie tradycyjne podejście do sprawy istnieje możliwość wzięcia takiej pożyczki stacjonarnie, jednak zjawisko to jest coraz rzadziej spotykane. Wygoda i prostota całego procesu uzyskiwania kredytu, pożyczki bądź chwilówki przez internet przekonała już całe rzesze klientów. Aby mieć pewność, że dana firma oferuje możliwość zaciągnięcia pożyczki przez internet polecamy ranking pożyczek online.
Pożyczki i kredyty bez BIK – na jaki cel?
Banki przyglądają się wydatkom klientów którzy zaciągnęli kredyt. Szczególną czujność zachowuje się w przypadku kredytów na duże kwoty i długi czas spłaty. Klienci pragnący dyskrecji mogą być tym faktem skrępowani. W przypadku pożyczek pozabankowych nie trzeba podawać powodu korzystania z usług pożyczkodawcy. Otrzymane pieniądze mogą zostać wydane w dowolny sposób. Może to być wyjazd za granicę, nowe auto, sprzęt elektroniczny, czy też spłata zaległych rachunków. Wybór należy do klienta.
Spłata pożyczki bez BIK
Darmowe pożyczki zazwyczaj udzielane są nowym użytkownikom. W ich przypadku pożyczkobiorca oddaje dokładnie tyle, ile otrzymał od firmy lub osoby prywatnej. Inaczej jest ze standardowymi pożyczkami, których koszt powiększony jest o prowizję, oprocentowanie oraz inne określone w umowie opłaty. Dokładna analiza regulaminu usługi, jej warunków i umowy pozwoli klientowi uniknąć potencjalnych nieporozumień. Wszelkie komplikacje wynikają zazwyczaj z pośpiechu i braku ostrożności, warto więc poświęcić odrobinę swojego czasu na przeczytanie dokumentów, które mogą okazać się nad wyraz istotne.
W przypadku braku możliwości spłaty pożyczki należy jak najszybciej skontaktować się z firmą. Unikanie kontaktu z przedstawicielem firmy może skończyć się interwencją firmy windykacyjnej oraz znacznym wzrostem kosztów spłaty zadłużenia. O wiele lepszym rozwiązaniem jest współpraca z pożyczkodawcą, oraz ustalenie nowego terminu zapłaty za pożyczkę. Odczuwalnym skutkiem niespłacenia pożyczki w terminie może być fakt, iż jego dane osobowe zostaną umieszczone w takich rejestrach jak BIK, BIG i KRD. To z kolei przekłada się na mniejsze szanse uzyskania kredytu bankowego w przyszłości.
Wymagania pozabankowych pożyczek
Pożyczki prywatne możliwe są do uzyskania nawet w trudnej sytuacji. Nie jest wymagana perfekcyjna zdolność kredytowa, ani wysokie dochody. Istnieją jednak pewne uniwersalne kryteria, które trzeba spełnić aby taką pożyczkę uzyskać.
Ważnymi czynnikami w uzyskaniu pożyczek są:
- polskie obywatelstwo i polski adres zamieszkania
- pełnoletność
- konto w polskim banku (nie dotyczy pożyczek gotówkowych)
- pomyślne przejście weryfikacji (nie dotyczy pożyczki bez weryfikacji konta)
W wyjątkowych sytuacjach klient może spotkać się z negatywną decyzją odnośnie pożyczki. Dzieje się tak w nielicznych przypadkach, najczęściej kiedy wiek lub stan zdrowia sugerują, że pożyczka może nie zostać spłacona. Z odmową mogą spotkać się także klienci znajdujący się w sytuacji krytycznej. Kiedy zadłużenie jest bardzo wysokie, bądź cały czas rośnie, a dochody nie pozwalają na ich spłatę, uzyskanie wsparcia finansowego może stanowić problem. Warto jednak mieć na uwadze, że oferta pożyczek od firm i osób prywatnych jest na tyle duża, że warto starać się o pożyczkę u różnych podmiotów. Negatywna decyzja może zniechęcać, ale warto próbować aby znaleźć ofertę, która zaspokoi nasze potrzeby.
Bezpieczne pożyczki i kredyty bez BIK
Znalezienie pozornie atrakcyjnej oferty nie jest trudne. Ważnym jest jednak, aby znaleźć ofertę która będzie nie tylko korzystna na tle innych pożyczek, ale też bezpieczna. Oszuści posuwają się do coraz bardziej wyrafinowanych sztuczek, aby wyłudzić dane osobowe swoich ofiar. Z tego powodu niezwykle istotnym jest zwracanie uwagi na to, komu powierzamy swoje bezpieczeństwo. Pożyczkodawcy z wyrobioną renomą, którzy od lat figurują na szczytach rankingów będą gwarancją bezpieczeństwa. Jeżeli jakaś oferta wydaje się atrakcyjna, ale firma jest trudna do zweryfikowania, to powinien to być znak ostrzegawczy dla klienta.
Przed podjęciem się jakiegokolwiek zobowiązania finansowego warto przeprowadzić krótki rachunek sumienia. Pożyczka może okazać się dla konsumenta obciążeniem, któremu może on nie podołać. Objawem zdrowego rozsądku będzie w tym wypadku szukanie innych metod aby poprawić swoją sytuację. Łatwo jest bowiem wpaść w spiralę zadłużenia, gdzie zaciąga się kolejne pożyczki, aby uregulować poprzednie zaległości.
Podobne artykuły
Ile wynosi becikowe w 2024?
26 kwietnia 2024
Co daje platynowa karta kredytowa?
25 kwietnia 2024