Czym jest SKOK i czym różni się od banku?

Obecny rynek produktów finansowych pozwala klientom wybierać między bankami, firmami pozabankowymi, a także SKOK-ami. Spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa, znana powszechnie jako SKOK, to podmiot należący do kategorii instytucji finansowych. Czym konkretnie jest, i jak działa? Dowiecie się tego w dalszej części naszej publikacji. 

Co to jest SKOK? Definicja

SKOK to typ spółki finansowej, zrzeszonej w Krajowej Spółdzielczej Kasie Oszczędnościowo-Kredytowej. Z definicji każdy SKOK to spółdzielnia, która zajmuje się zaspokajaniem potrzeb finansowych jej członków. Tego typu instytucje finansowe są obecnie największymi podmiotami parabankowymi w Polsce. Obecnie do systemu SKOK należy kilkadziesiąt spółek, w tym popularna Kasa Stefczyka.

Jeżeli interesuje was oferta i opinie o najpopularniejszym SKOK-u w Polsce, czyli Kasie Stefczyka, to polecamy naszą inną publikację, całkowicie jej poświęconą: Kasa Stefczyka. 

Co oferują SKOK-i?

To, jaką ofertę znajdziemy, zależy od tego, jaki wybierzemy SKOK. Obecnie spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe świadczą wiele usług, które nie ograniczają się jedynie do rozliczeń finansowych i zarządzania pieniądzem. 

Wśród ofert popularnych SKOK-ów znaleźć można:

• pożyczki pozabankowe, które są alternatywą dla kredytów
• pożyczki odnawialne
• lokaty oszczędnościowe
• rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe
• karty płatnicze i inne płatnicze narzędzia 
• wykonywanie operacji finansowych

SKOK – kto może skorzystać z jego usług?

Oferta SKOK-ów nie jest niestety przeznaczona dla każdego. Niezbędne będzie bycie członkiem danego podmiotu. Jak zapisać się do SKOK-u? Nie jest to trudne, ale wymaga podjęcia się odpowiednich działań. Wymagania mogą różnić się w zależności od wybranej spółki. Przykładowo, wymagane może być wykupienie odpowiedniej ilości udziałów danego SKOK-u, posiadanie wkładu własnego, a także uiszczenie opłaty wpisowej. Mimo iż wszystko to brzmi kosztownie, to zazwyczaj poszczególne koszty nie są przesadnie wysokie, przez co taka alternatywa dla banków nadal utrzymuje się na rynku.

Wymagania Kasy Stefczyka – najpopularniejszego SKOK-u w Polsce:

• osobista wizyta w placówce i wypełnienie deklaracji członkowskiej
• wpisowe w wysokości 40 złotych
• przynajmniej jeden udział o wartości 50 złotych (dla porównania, SKOK Chmielewskiego wymaga wykupienia udziału o wartości 128 złotych)

Czym SKOK różni się od banku?

Obecnie wyróżniamy dwa typy banków: spółdzielcze i komercyjne. Banki komercyjne o wiele bardziej różnią się od SKOK-ów, ponieważ ich usługi oferowane są każdemu, a nie tylko członkom. Oznacza to, że bank komercyjny jest przystępniejszy i nie wymaga od klientów wykupienia części udziałów bądź uiszczania opłaty wpisowej. 

Banki spółdzielcze współdzielą więcej cech ze SKOK-ami, niż banki komercyjne. Przykładowo, zarówno SKOK jak i bank spółdzielczy oferują swoje usługi jedynie członkom, przez co potencjalna grupa odbiorców jest węższa. Oferty obu typów podmiotów są do siebie zbliżone, podobnie jak ich wymagania. 

Czy to bezpieczna alternatywa?

Wielu klientów niechętnie podchodzi do pozabankowych alternatyw, obawiając się o bezpieczeństwo swoich finansów i danych osobowych. Obawy te często są jednak nieuzasadnione, a dowodem na bezpieczeństwo skoków jest gwarancja Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. 

Oznacza to, że w razie jakiegokolwiek nieprzewidzianego zdarzenia, nasze środki ulokowane na kwotę do 100 tysięcy euro są bezpieczne. Z Bankowego Funduszu Gwarancyjnego korzystają także banki, zarówno spółdzielcze jak i komercyjne, a czasem także inne podmioty. Aby dowiedzieć się, jakie spółki objęte są zabezpieczeniem, warto odwiedzić stronę BFG. 

Kredyt gotówkowy w SKOK-u

Decydując się na kredyt gotówkowy, np. we wspomnianej Kasie Stefczyka, warto mieć na uwadze, że wymagania będą znacznie mniejsze, niż w przypadku banków. Oznacza to, że zdolności finansowe nie będą sprawdzane równie restrykcyjne, a wsparcie finansowe dostępne będzie dla większości klientów. 

Niskie wymagania SKOK-ów są skutkiem ich typu działalności. Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe nastawione są na wspieranie swoich członków, a nie na zarobek. Z tego powodu możliwe jest wynegocjowanie kredytu lub innej usługi na znacznie lepszych warunkach, przy niższych wymaganiach. Warto wziąć SKOK pod uwagę jako alternatywę dla banku przy szukaniu wsparcia finansowego. 

Najpopularniejsze SKOK-i w Polsce i ich alternatywy

Szukając bezpiecznej i zaufanej alternatywy dla banku, warto w pierwszej kolejności skierować swoją uwagę na najpopularniejszych przedstawicieli danego rozwiązania. W Polsce dużą popularnością cieszy się przede wszystkim Kasa Stefczyka, a także SKOK Chmielewskiego. Oba te podmioty mogą poszczycić się pozytywnymi opiniami klientów, a także wyrobioną na przestrzeni lat renomą. 

Nie każdemu klientowi oferta najpopularniejszych SKOK-ów przypadnie do gustu. Niektórzy mogą być zniechęceni początkowymi wymaganiami, takimi jak konieczność bycia spółdzielcą, co może wiązać się z dodatkowymi opłatami i formalnościami. Takie osoby mogą jednak zdecydować się na alternatywę w postaci firm pozabankowych. Jeżeli jesteście zainteresowani alternatywą dla kredytu w SKOK-u, polecamy nasz ranking pożyczek pozabankowych. 

Lokaty w SKOK-ach

Tradycyjne lokaty coraz rzadziej traktuje się jako formę zabezpieczenia swoich oszczędności. Wszystko przez wciąż rosnącą inflację, która znacznie obniża wartość posiadanego pieniądza. Czy SKOK, za pomocą oferowanej lokaty, może zmienić tą sytuację? Wszystko zależy od wybranego podmiotu, ale jedno jest pewne: oferta spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych jest specyficzna. Niestety, mimo często korzystnego oprocentowania, SKOK-i stawiają przed klientami warunki, które czynią oferty mniej atrakcyjnymi. 

Przykładowo, Lokata na nowe środki PLUS w Kasie Stefczyka cechuje się oprocentowaniem stałym w wysokości 3,5% w skali roku. Jest to wartość, którą może zaproponować niewiele banków. Niestety, jest to oferta objęta sporym ograniczeniem. Możliwe do ulokowania są jedynie środki będące różnicą między saldem wszystkich rachunków w dniu zakładania lokaty, a saldem wszystkich rachunków na koniec 10. dnia poprzedniego miesiąca. 

SKOK, bank, czy firma pozabankowa? Co wybrać?

Ciężko jest jednoznacznie określić, który podmiot jest najlepszy w kwestii produktów i usług finansowych. Wiele zależy od indywidualnych oczekiwań i potrzeb, toteż dla jednej osoby SKOK może być najlepszym rozwiązaniem, a dla innej jedynie nie wartą uwagi ciekawostką. Z tego powodu przed wyborem kredytu lub chwilówki online, warto uporządkować swoje priorytety, aby wiedzieć czym się kierować.

Osoby, którym zależy na czasie, mogą być zniechęcone wymogiem odwiedzenia stacjonarnej placówki danego SKOK-u. Coraz częściej zaciąga się chwilówki i pożyczki przez internet, co pozwala zaoszczędzić cenny czas i jest wygodniejsze. SKOK proponuje jednak swoim klientom dogodniejsze warunki umowy, i zazwyczaj pozwala otrzymać większą kwotę finansowania. Z tego powodu indywidualną ocenę sytuacji pozostawiamy naszym czytelnikom. 

Cezary Mański

Pasjonat popkultury, finansów i nowych technologii. Uwielbia słowo pisane, ceni sobie spokojne i rozsądne podejście do życia. Największą satysfakcję przynosi mu rozwijanie własnych kompetencji. Zobacz pozostałe artykuły autora