Wyłudzenie kredytu – jak mu zapobiec?

W obecnych czasach nie brak przestępców, którzy czyhają na dane osobowe nieświadomych internautów, aby później je wykorzystać w celu zaciągnięcia kredytu lub pożyczki. Takie zjawisko określa się potocznie jako wyłudzenie kredytu. Wiele osób, szczególnie starszych i mniej rozeznanych w technologii, bywa ofiarą takiego procederu. Jak się zabezpieczać przed takim zjawiskiem? Dowiecie się tego w dalszej części wpisu. 

Jak dochodzi do wyłudzenia kredytu?

Ofiary wyłudzenia kredytu mogą zadawać sobie pytanie: jak doszło do takiego zdarzenia? Nawet jeżeli pozornie wydaje nam się, że nasze dane są dobrze chronione i przestrzegamy wszystkich zasad bezpieczeństwa, to możemy zostać niemile zaskoczeni. Internetowi złodzieje wyłudzają bowiem nie tylko kredyty, lecz także pożyczki i chwilówki online, które wymagają o wiele mniejszej ilości danych do ich uzyskania. Dobrym przykładem w tej materii są pożyczki na dowód, gdzie dokument potwierdzający tożsamość jest kluczowym elementem do skorzystania z usługi. 

Kiedy nasze dane są narażone na największe niebezpieczeństwo?

• kiedy publikujemy zdjęcia i skany dokumentów w social mediach
• gdy na naszym komputerze bądź smartfonie nie znajduje się oprogramowanie antywirusowe
• kiedy korzystamy z usług i produktów finansowych od niesprawdzonych dostawców
• nie pilnując fizycznych dokumentów i załączników w miejscach publicznych

Czy można zabezpieczyć się przed wyłudzeniem kredytu?

Przy odrobinie rozsądku i odpowiednich działaniach, możemy upewnić się, że nasze dane będą bezpieczne, i nikt nie zaciągnie z ich pomocą kredytu ani pożyczki. Głównym środkiem bezpieczeństwa, dzięki któremu będziemy mogli w porę zareagować, są alerty BIK. Są to powiadomienia wysyłane w formie wiadomości mailowych i SMS-ów, informujące o wszelkich nowych wpisach i zmianach w rejestrze. Powiadomienia z baz Biura Informacji Kredytowej to koszt w wysokości 24 złotych rocznie, co nie jest wygórowaną ceną za całodobową ochronę. 

Bazę dłużników BIK można sprawdzić także ręcznie, za pomocą pojedynczego raportu. Taka usługa jest dostępna za bezpłatnie raz na każde sześć miesięcy. Jeżeli chcecie dowiedzieć się więcej o sprawdzaniu baz BIK, zajrzyjcie także do naszej innej publikacji: Jak sprawdzić BIK za darmo? – Instrukcja krok po kroku.

Ochrona przed wyłudzeniem kredytu – zastrzeżenie numeru PESEL

Innym środkiem prewencyjnym w formie powiadomień, są usługi informujące o użyciu naszego numeru PESEL. Na rynku znajdziemy m.in. usługę Bezpieczny PESEL, która oferowana jest przez CRIF, czyli podmiot będący jednym z największych dostawców informacji kredytowej w Europie. Często to właśnie numer PESEL jest kluczową informacją przy wnioskowaniu o kredyt gotówkowy lub pożyczkę, dlatego też warto zainteresować się jego ochroną. 

Zastrzeżenie numeru PESEL ma więcej zalet, niż jedynie ochrona przed wyłudzeniem tożsamości. Z pomocą takiego środka bezpieczeństwa możemy zabezpieczyć się w przypadku zgubienia ważnych dokumentów. Odpowiednia reakcja jest w takich sytuacjach kluczowa, i minimalizuje ryzyko wystąpienia przykrych konsekwencji. Zdecydowanie największym plusem opisywanego rozwiązania jest to, że jest ono bezpłatne, przez co nie poniesiemy dodatkowych kosztów za stałą ochronę. 

Zostałem ofiarą wyłudzenia kredytu – co to oznacza?

Możliwe konsekwencje padnięcia ofiarą kradzieży tożsamości nie ograniczają się jedynie do kwestii konieczności spłaty zobowiązania, o którym nawet nie wiemy. Często ofiara dowiaduje się o istniejącym kredycie już w momencie, gdy termin na spłatę minął, a sam bank wysyła przedsądowe wezwania do zapłaty. 

Jeżeli chcecie wiedzieć, jak wygląda przedsądowe wezwanie do zapłaty, i jak reagować w przypadku otrzymania takiego pisma, to koniecznie zajrzyjcie do naszej innej publikacji: Przedsądowe wezwanie do zapłaty. Czym jest? Darmowy wzór. 

Otrzymanie wezwania do zapłaty oznacza, że występuje dług. Możliwym jest wówczas, iż w bazach i rejestrach dłużników została umieszczona stosowna informacja o naszym zobowiązaniu. Taki wpis negatywnie wpływa na naszą zdolność kredytową, ponieważ informuje przyszłych wierzycieli, iż nie spłacamy zobowiązań na czas. Z tego powodu warto chronić swoje dane osobowe, a także regularnie sprawdzać bazy BIG i BIK. Przestępca, który został przyłapany na próbie wyłudzenia kredytu, może liczyć na karę pozbawienia wolności nawet do 5 lat. 

Jak chronić swój dowód osobisty?

Równie ważne dane, co numer PESEL, znajdują się na dowodzie osobistym. Często to właśnie taki dokument wystarczy, aby zaciągnąć tzw. pożyczkę na dowód. Jak więc temu zapobiec? Należy przede wszystkim pilnować swojego dowodu tożsamości, i nie publikować jego zdjęć ani danych na nim obecnych. Przed skorzystaniem z chwilówki na dowód warto sprawdzić, czy dany pożyczkodawca jest rzetelny i czy można mu zaufać w tej kwestii. 

Jeżeli jednak na kroki prewencyjne jest za późno, i spotkało nas wyłudzenie kredytu, to warto zastrzec swój dowód. Takie działanie sprawi, że oszust nie będzie mógł z niego dalej korzystać. Każdy bank pozwala zastrzec swój dowód, a jedyne co będzie potrzebne to kontakt przez telefon lub czat z konsultantem banku. 

Chcesz skorzystać z pożyczki na dowód, i szukasz zaufanego pożyczkodawcy? Zajrzyj w nasz ranking, aby zobaczyć listę sprawdzonych i rzetelnych firm pożyczkowych: Pożyczki na dowód przez Internet. 

Najpopularniejsze sposoby na ochronę przed wyłudzeniem kredytu 

Wyłudzenie kredytu może dotknąć każdego z nas, jeżeli nie będziemy stosować odpowiednich środków ochrony. Sposobów na zabezpieczenie się przed oszustami jest wiele, i nie ograniczają się one jedynie do wspomnianego wyżej zastrzeżenia dokumentów. Poniżej przedstawiamy garść porad, dzięki którym zapewnicie sobie większe bezpieczeństwo i zminimalizujecie ryzyko wyłudzenia kredytu na wasze dane. 

Sposoby na ochronę przed wyłudzeniem kredytu:

• załóż konto w Krajowym Rejestrze Długów – dzięki profilowi FairPay w KRD, mamy możliwość kontrolowania tego, czy nie padliśmy ofiarą oszustwa. Metodę tą można porównać do alertów, z tą różnicą, że Krajowy Rejestr Długów dotyczy nie tylko banków, lecz także podmiotów pozabankowych. 
• korzystaj z rankingów pożyczek i kredytów – wyłudzenie kredytu występuje często podczas wypełniania formularzy od niesprawdzonych podmiotów. Wówczas odpowiedni skrypt zbiera nasze dane, a następnie przekazuje przestępcom. Przeglądając internetowe zestawienia, takie jak ranking pożyczek online, znajdziemy jedynie najlepsze, polecane przez innych klientów usługi. 
• nie podawaj swoich danych osobowych – wyjątkiem są jedynie usługodawcy, do których mamy całkowite zaufanie. Wszelkie internetowe konkursy i loterie, mimo iż wydają się atrakcyjne, często mogą być pułapką. Warto sprawdzać, z kim mamy do czynienia. 
• pilnuj swoich dokumentów – warto trzymać wszelkie dokumenty w jednym miejscu. Dotyczy to m.in. dowodu osobistego, paszportu, a nawet wszelkich legitymacji. Równie ważne będzie zabezpieczenie karty płatniczej, ponieważ zgubienie jej również może narazić nas na wyłudzenie kredytu.

Cezary Mański

Pasjonat popkultury, finansów i nowych technologii. Uwielbia słowo pisane, ceni sobie spokojne i rozsądne podejście do życia. Największą satysfakcję przynosi mu rozwijanie własnych kompetencji. Zobacz pozostałe artykuły autora