Pożyczki jak Provident lub Bocian – podobne oferty

Provident i Bocian to jedne z najpopularniejszych firm pożyczkowych, które specjalizują się w udostępnianiu gotówki na określony okres. Któż z nas nie kojarzy reklam „Najlepsze pożyczanie tylko w polskim Bocianie” lub „Mam plan – wykonam go sam z Provident”? Jeśli z pewnych powodów nie pasują nam te firmy pożyczkowe, możemy skorzystać z szeregu innych ofert. Poniżej przedstawiamy propozycje od konkurencji, które oferują pożyczki jak Provident lub Bocian. Koniecznie sprawdź, na co zwrócić uwagę przy braniu chwilówki!

Dlaczego Bocian i Provident są tak znani?

Przeglądając oferty pożyczkowe można dojść do wniosku, że konkurencja jest niezwykle nasilona. Dane za III kwartał 2020 roku wskazywały, że na rynku istnieje blisko 400 podmiotów zajmujących się udzielaniem pożyczek. Do tej statystyki nie zostały zaliczone banki ani SKOKi jako odrębne kategorie podmiotów finansowych. Co więc jest takiego w Providencie czy Bocianie, że niemal każdy Polak kojarzy ich w pierwszej kolejności? Co sprawia, że podmioty takie jak Miloan, Lew Pożyczka lub Finansowe Posiłki zna zaledwie garstka osób na rynku pozabankowym?

Odpowiedź jest prosta – wszystko opiera się o marketing. Firmy takie jak Vivus, Kuki, Wonga, Provident czy w końcu Bocian są obecne w mediach. Swoje reklamy emitują zarówno w telewizji, jak również radio czy prasie drukowanej. Coraz częściej można także spotkać się z ich banerami na stronach internetowych czy mediach społecznościowych. Charakterystyczna szata, specyficzne logo, kombinacja kolorystyczna czy nawet chwytliwy singiel zapadają nam w pamięć. Mało tego – do promocji coraz częściej angażowani są celebryci czy znani aktorzy, jak na przykład Piotr Fronczewski w reklamie Wonga. To wszystko kreuje pożądany wizerunek marki pożyczkowej, jednocześnie utrwalając się w pamięci odbiorcy.

Konkurencja dla Providenta i Bociana – dlaczego warto rozważyć?

Wiele osób żyje w przekonaniu, że firmy reklamujące się w mediach są lepsze niż te, które nie stawiają na tak intensywny marketing. Nie jest to do końca prawdą; intensywność reklamy nie powinna być wyznacznikiem wiarygodności firmy. Przykładem jest chociażby Amber Gold, czyli piramida finansowa, która chętnie reklamowała się w poczytnych pismach i topowych stacjach telewizyjnych. Warto także pamiętać, że reklama w mediach kosztuje od kilku do nawet kilkuset tysięcy złotych za jeden spot reklamowy. Na tę reklamę „zrzucają się” pożyczkobiorcy danej firmy pod postacią prowizji, odsetek czy innych opłat.

Nim wybierzemy znane marki, które rezerwują ogromne pieniądze na budżet marketingowy, warto rozważyć alternatywę. Może się okazać, że mniej znane marki, jak na przykład Alfa Kredyt czy Król Pożyczek proponują bardziej atrakcyjne warunki. Jednocześnie wspomniane firmy cechować się będą równie wysokim poziomem bezpieczeństwa, co potwierdzają opinie pożyczkobiorców. Zanim podejmiemy ostateczną decyzję co do wyboru pożyczkodawcy, warto sprawdzić aktualne zestawienia najlepszych firm w danej kategorii. Przykładowo, sprawdzając ranking pożyczki dla bezrobotnych zauważymy, że wśród piętnastu najkorzystniejszych ofert jest tylko jedna od powszechnie znanej i reklamującej się firmy. Jest to Kuki zajmujący szóstą lokatę – pozostałe miejsca zajmują mniej znane podmioty, jak na przykład Petarda Pożyczka, Polożyczka czy OnlineGotowka.

Pożyczki jak Provident – na czym polegają?

Osoby używające porównania „pożyczki jak Provident” mogą mieć na myśli dwa wygodne produkty. Pierwsza grupa to pożyczki bez przelewu weryfikacyjnego, z dojazdem przedstawiciela firmy do miejsca zamieszkania pożyczkobiorcy. Jest to bardzo przystępne rozwiązanie dla osób, które nie posiadają rachunku bankowego lub z pewnych względów nie chcą wnioskować online. To także propozycja dla osób starszych i schorowanych, dla których wyjście z domu wiąże się ze znacznym wysiłkiem i utrudnieniami. Druga to chwilówki online, czyli pieniądze pożyczane na podstawie wniosku złożonego przez Internet. Wraz z popularyzacją fintechu, czyli cybertechnologii finansowych, Provident postanowił otworzyć się na klientów internetowych. Dzięki temu całe wnioskowanie może odbywać się online, a środki zostaną wypłacone przy pomocy przelewu ekspresowego.

Założeniem pożyczek takich, jak udziela Provident jest maksymalne bezpieczeństwo pożyczkobiorcy, szybki czas analizy wniosku i dogodne warunki umowy. Pierwszy z czynników przejawia się potwierdzeniem tożsamości poprzez wizytę przedstawiciela, stawiennictwo w placówce partnerskiej lub wykonanie przelewu weryfikacyjnego. Drugi aspekt to szybki czas analizy, co w praktyce sprowadza się do akceptacji wniosku maksymalnie w ciągu jednego dnia roboczego. Ostatnia kwestia to dogodne warunki umowy – te można kształtować jeszcze przed złożeniem wniosku do analizy. Na podstawie wnioskowanej kwoty (od kilkuset do kilkunastu tysięcy złotych) można wybrać jeden z dostępnych okresów spłaty. Dzięki tym trzem aspektom możemy mówić, że pożyczki jak Provident należą do wygodnych produktów dostępnych na wypadek awaryjnej sytuacji.

Kto może ubiegać się o pożyczki jak u Providenta lub Bociana?

Pożyczki u Providenta lub Bociana to produkty, które podlegają pewnym obwarowaniom. Przyznanie środków zależy od spełnienia warunków formalnych oraz od oceny zdolności potencjalnego pożyczkobiorcy do spłaty zadłużenia. Do kwestii formalnych zalicza się:

• Wiek wnioskodawcy pomiędzy 18. a 75. rokiem życia;
• Obywatelstwo polskie oraz zamieszkanie stałe na terenie RP;
• Udokumentowane źródło przychodu, np. umowa cywilnoprawna, umowa o pracę, emerytura lub renta stała;
• Posiadanie aktualnego adresu mailowego oraz numeru telefonu u polskiego operatora;
• Brak zadłużenia wpisanego do BIK – Provident sprawdza historię kredytową;
• Przy produkcie internetowym: posiadanie rachunku bankowego, za pomocą którego dokonamy przelewu weryfikacyjnego;

Pożyczki na raty od Providenta lub Bociana nie dostanie obcokrajowiec, osoba niezatrudniona lub pracująca „na czarno”, wpisana do BIK lub BIG oraz zarabiająca w walucie innej niż złoty polski. Podyktowane jest to kwestią bezpieczeństwa wobec innych pożyczkobiorców – firma w ten sposób minimalizuje ryzyko niespłacenia chwilówki. Jeśli jesteśmy przekredytowani, czyli suma miesięcznych rat zobowiązań stanowi 50% lub więcej miesięcznego dochodu, możemy mieć trudności w otrzymaniu pożyczki.

Czym różni się pożyczka od kredytu w banku?

Na koniec zostawiamy małe wyjaśnienie, ponieważ widzimy, że wiele osób używa pojęć „kredyt” i „pożyczka” synonimicznie. Jest to błąd, ponieważ różnice między nimi widoczne są nie tylko w przepisach prawnych, ale i w samej naturze produktu. Zwróćmy więc uwagę na najważniejsze cechy odróżniające pożyczkę od kredytu:

• Kredyt regulowany jest przepisami Prawa bankowego, a pożyczka – Kodeksem cywilnym;
• Kredytu mogą udzielać wyłącznie banki, zaś pożyczki może udzielić każdy, nawet osoby fizyczne;
• Umowa kredytu zawsze musi być sporządzona na piśmie, umowa pożyczki poniżej 1000 złotych może być zawarta ustnie;
• Przy kredycie każdorazowo wymaga się wykazania źródeł dochodu, przy pożyczce można zrezygnować z tego obwarowania;
• Kredyt zawsze musi generować zysk dla banku, natomiast pożyczki mogą być udzielane nieodpłatnie;
• Wniosek o udzielenie pożyczki zazwyczaj jest szybciej procesowany niż wniosek o przyznanie kredytu;
• Przy weryfikacji danych kredytowych, bank zawsze sprawdza BIK i BIG, zaś nie każdy pożyczkodawca decyduje się na ten krok;
• Pożyczki zazwyczaj proponowane są w niższych kwotach niż kredyty, ponieważ mają one tymczasowo poprawić płynność finansową pożyczkobiorcy;

To tylko niektóre z różnic definiujące jednocześnie charakter kredytu i pożyczki. Podsumowując: pożyczki jak u Providenta czy Bociana cechują się szybkością weryfikacji i łatwą dostępnością. Służą one do sfinansowania drobnych wydatków, np. remontu, naprawy czy zakupu sprzętów domowych. Ich spłata może następować ratalnie lub w postaci jednej transzy na koniec okresu pożyczkowego. Kredyty z kolei przyznawane są na dłuższe okresy i większe kwoty, jednak trudniej jest je otrzymać. Wybierając pożyczkę, warto sprawdzić aktualny ranking pożyczek pozabankowych – dzięki temu wybierzemy najkorzystniejszą ofertę.

Tomasz Marczewski

Specjalista SEM i SEO. Jego celem jest pomagać osobom zadłużonym i dostarczać im odpowiedzi na wszystkie pytania związane z finansami osobistymi. Pasjonat podróży, motoryzacji i technologii blockchain. Zobacz pozostałe artykuły autora