Oszustwo pożyczkowe. Jak się przed nim chronić? 

Pożyczki i chwilówki zyskują coraz większą popularność, ponieważ są wygodną alternatywą dla bankowych kredytów. Niestety, zdarzają się przypadki wyłudzeń i oszustw, które mogą dotknąć niemal każdego z nas. Oszustwo pożyczkowe to zagrożenie, z którego nie każdy zdaje sobie sprawę. Z tego powodu, w trosce o bezpieczeństwo naszych czytelników, zobaczymy czym dokładnie jest taki proceder i jak się przed nim chronić. 

Czym jest oszustwo pożyczkowe?

Oszustwo pożyczkowe to próba nieetycznego i nielegalnego wzbogacenia się ze strony pożyczkodawcy. Nie zawsze jednak takie przestępstwo wygląda tak samo, i często przybiera nietypowe formy. Biorąc pod uwagę szerokość rynku pożyczkowego i sporą bazę klientów, nie dziwi fakt, iż oszuści posuwają się do coraz bardziej wyrafinowanych metod. 

Jakie mogą być formy oszustwa pożyczkowego?

• zatajenie kosztów – zgodnie z polskim prawem, klient musi mieć możliwość poznania wszelkich kosztów przed podpisaniem umowy. Brak przedstawienia odpowiednich detali, bądź celowe przeinaczanie ich, jest traktowane jako oszustwo pożyczkowe i może być podstawą do dalszych działań prawnych. Warto jednak pamiętać o tym, że jeżeli pożyczkodawca przedstawił wszelkie opłaty w należyty sposób, to obowiązkiem klienta jest pamiętanie o nich podczas spłaty. Wówczas nie ma mowy o oszustwie pożyczkowym. 
• wyłudzanie przelewów weryfikacyjnych – może zdarzyć się sytuacja, w której po przelewie weryfikacyjnym, nieuczciwy podmiot zerwie z nami kontakt i nie zwróci nam poniesionych kosztów. Z tego powodu warto zwracać uwagę na to, czy wysokość wymaganego przelewu nie jest podejrzanie wysoka. Ewentualną alternatywą są pożyczki bez weryfikacji, w przypadku których nie jest wymagane potwierdzanie swojej tożsamości w taki sposób. 
• kradzież tożsamości – taki rodzaj wyłudzenia polega na zebraniu danych osobowych od klienta, aby później z ich pomocą zaciągnąć inną pożyczkę lub kredyt. Z tego powodu takie przestępstwo określa się także jako wyłudzenie kredytu. Oszuści wyłudzają dane na różne sposoby, czy to poprzez kradzież fizycznych dokumentów, czy też tworząc w tym celu stronę internetową. Taki serwis która, mimo iż jest podobny do stron znanych pożyczkodawców, służy jedynie do zebrania wrażliwych informacji. 

Czy nieetyczne działanie to oszustwo pożyczkowe?

Wiele osób myli oszustwo pożyczkowe z nieetycznym działaniem, tj. takim, które jest wątpliwe moralnie, mimo jego całkowitej zgodności z obecnie panującym prawem. Przykładem nieetycznych działań jest nakłanianie na zaciągnięcie pożyczki osoby, która będzie miała problem z jej spłatą, aby później naliczać odsetki za zwłokę w spłacie. Mimo iż całość odbywa się zgodnie z prawem, ponieważ to pożyczkobiorca podjął decyzję dobrowolnie, to jednak impuls ze strony nakłaniającego może takiej osobie zaburzyć obraz rzeczywistości. W takim przypadku nie ma jednak mowy o oszustwie pożyczkowym. Aby uchronić się przed taką sytuacją, warto każdą decyzję podejmować samodzielnie, bez presji czasu i otoczenia. Rozważając wszelkie plusy i minusy, a także analizując swoje możliwości finansowe, zwiększamy szansę na otrzymanie pożyczki, która będzie dla nas wsparciem, a nie zbędnym ciężarem. 

Znasz dobrze swoją sytuację finansową i szukasz pozabankowego wsparcia? Sprawdź nasze zestawienie najlepszych pożyczek dla zadłużonych, które zawiera jedynie dobre i sprawdzone rozwiązania: Ranking pożyczek dla zadłużonych.

Jak znaleźć dobrą i bezpieczną pożyczkę?

Szukanie pożyczki na własną rękę nie jest dobrym pomysłem. Może zdarzyć się, że pod pozorem atrakcyjnej oferty kryje się próba wyłudzenia tożsamości bądź oszustwo pożyczkowe. Najlepszą metodą na znalezienie atrakcyjnych, a jednocześnie bezpiecznych ofert, jest korzystanie z internetowych zestawień. 

Rankingi pożyczek online zawierają rozwiązania, które rekomendowane są zarówno przez branżowych specjalistów, jak i zwykłych klientów. Dowodem na to są dziesiątki pozytywnych opinii, jakimi cieszą się wybrane pożyczki i chwilówki online. Co więcej, przeglądając ranking pożyczek, nie należy się obawiać o ukryte koszty, a wszystko przedstawione jest w jasny i klarowny sposób. Pozwala to także na bezpośrednie porównanie ze sobą wielu ofert, i wybranie tej, która odpowiada naszym potrzebom.  

Oszustwo pożyczkowe – jak mu zapobiec?

Zawsze lepiej jest zapobiegać wszelkim próbom oszustwa, niż być ich ofiarą. Z tego powodu postanowiliśmy opisać kroki prewencyjne, jakie warto podjąć, aby zminimalizować ryzyko. Okazuje się, że metod na unikanie zagrożeń jest sporo, i niekoniecznie wiążą się one z dodatkowymi kosztami. 

Jak uniknąć oszustwa pożyczkowego?

• zainstaluj oprogramowanie antywirusowe – mimo iż porada ta wydaje się trywialna, to jednak często może uchronić przed wyłudzeniem danych. Złośliwe oprogramowanie może zainfekować nasz komputer, jeśli odwiedzamy podejrzane serwisy bądź pobieramy niesprawdzone załączniki. Skanując komputer z pomocą antywirusa, możemy w porę dowiedzieć się o danym niebezpieczeństwie i zneutralizować je. Jeżeli jednak nie zamierzamy sięgnąć po dodatkowe oprogramowanie, to warto upewnić się, że nasz system operacyjny posiada wbudowaną ochronę, np. Windows Defender. 
• chroń fizyczne dokumenty – warto pilnować papierowych dokumentów i załączników, szczególnie w miejscach publicznych. Znajdujące się na nich dane są wyjątkowo wrażliwe, i mogą wystarczyć, aby ktoś z ich pomocą zaciągnął na nas kredyt lub pożyczkę. Dokumenty takie jak dowód osobisty, czy też paszport, warto chować w wewnętrznych, dobrze zabezpieczonych kieszeniach toreb i plecaków. Należy unikać także przezroczystych teczek i pudełek, ponieważ zwiększa to szansę na oszustwo pożyczkowe. 
• sprawdzaj bazy dłużników – rejestry osób zadłużonych, takie jak BIK i BIG, zawierają informacje o zobowiązaniach takich jak kredyty i pożyczki. Jeżeli dane zobowiązanie nie jest spłacane w terminie, to wierzyciel ma możliwość umieszczenia w bazach odpowiedniego wpisu. Taki wpis informuje przyszłych wierzycieli o tym, że mieliśmy w przeszłości problem z rozliczaniem się w terminie, co może skutkować m.in. niższą zdolnością kredytową. Możliwe jest jednak sprawdzenie swojej obecności w większości istniejących baz, bez dodatkowych opłat. Aby to zrobić, zapraszamy do przeczytania naszego poradnika na ten temat: Jak sprawdzić BIK za darmo? – Instrukcja krok po kroku.

Alerty BIK – ochrona przed oszustwem pożyczkowym 

Wspomnieliśmy wyżej o bazach dłużników, które można co jakiś czas sprawdzić samodzielnie. Dzięki temu dowiemy się, czy nie padliśmy ofiarą procederu, jakim jest oszustwo pożyczkowe. Istnieje usługa, która informuje nas o tym na bieżącą, a są nią Alerty BIK. Są to powiadomienia, wysyłane w formie wiadomości e-mail i SMS. Informują one o każdej zmianie dokonanej w bazach, jeżeli dotyczą one naszych danych. Poza informowaniem o próbach wyłudzenia kredytu, usługa pełni także funkcję przypomnień o opóźnieniach w spłacie zobowiązań. Całość kosztuje 24 złote na rok, i działa całodobowo, w każdym dniu tygodnia. Decydując się na pakiet Alertów BIK dla pięciu osób, koszt wynosi jedynie 99 złotych rocznie. 

Nieuczciwi pożyczkodawcy – jak ich rozpoznać?

Nie należy popadać w skrajność, i zakładać że każda znaleziona strona pożyczkowa to potencjalne oszustwo pożyczkowe. Istnieją sposoby na to, aby sprawdzić, czy dany serwis z pożyczkami i chwilówkami nie jest podejrzany. Jednym z najważniejszych czynników jest przejrzystość dostępnych informacji o usłudze. Jeśli pożyczkodawca nie informuje wyraźnie o wszelkich kosztach, ani nie podaje reprezentatywnego przykładu pożyczki, to może to być znak, że mamy do czynienia z oszustem. 

Dobrym nawykiem jest też sprawdzanie, czy wybrany pożyczkodawca widnieje w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych, prowadzonym przez KNF (Komisja Nadzoru Finansowego). Ponadto, warto także bezpośrednio kontaktować się z daną firmą i zadawać pytania, jeśli jakakolwiek kwestia budzi nasze wątpliwości. Takie działanie pomoże zorientować się w ofercie danego podmiotu, i uniknąć potencjalnych nieporozumień.

Cezary Mański

Pasjonat popkultury, finansów i nowych technologii. Uwielbia słowo pisane, ceni sobie spokojne i rozsądne podejście do życia. Największą satysfakcję przynosi mu rozwijanie własnych kompetencji. Zobacz pozostałe artykuły autora