Biuro Informacji Kredytowej jest bardzo cennym źródłem informacji o wielu osobach. Banki i inne instytucje finansowe mogą sprawdzić BIK w celu zapoznania się z historią kredytową swoich klientów. Dzięki możliwości weryfikacji BIK banki mogą uniknąć współpracy z nierzetelnymi klientami. Z drugiej strony, jeśli przegapisz spłatę zadłużenia w terminie i Twoja historia w BIK będzie negatywna, możesz mieć spore problemy z otrzymaniem zgody na kolejną pożyczkę lub kredyt. Czy są więc jakieś sposoby na zbudowanie dobrej historii w BIK? Jak wyczyścić BIK, gdy znalazły się tam niekorzystne wpisy? Zapraszamy do lektury dzisiejszego artykułu. Czyszczenie BIK – krok po kroku.
- Rola BIK na polski rynku finansowym
- Czyszczenie BIK – czy to możliwe?
- Co się dzieje z raportem BIK w przypadku spłacania lub niespłacania pożyczek/kredytów?
- Czy firmy proponujące czyszczenie BIK rzeczywiście mogą tu pomóc?
- Jak czyścić BIK? Czyszczenie BIK
- Krok po kroku – samodzielne czyszczenie historii w BIK
- Koszty związane z czyszczeniem danych/ raportem z BIK-u
- Co znajduje się w raporcie BIK?
- Jak długo wpis jest widoczny w BIK?
- Co w przypadku jeśli jestem wpisany do BIK nie mogę otrzymać pożyczki?
Rola BIK na polski rynku finansowym
Dla wielu osób BIK oznacza instytucję, przez którą mają problem z otrzymanie zgody na kredyt. Dane zbierane przez Biuro Informacji Kredytowej są jednak kluczowe dla prawidłowego funkcjonowania polskiego sektora finansowego. Jakie dane przechowuje BIK? Znajdują się tam informacje o historii spłat różnych zobowiązań. Są tam więc zarówno informacje o niespłaconych ratach, długach, czy opóźnieniach w płatnościach, ale także bardzo korzystne dla Ciebie informacje o terminowo regulowanych zobowiązaniach finansowych. Całość tworzy historię kredytową, która ma spory wpływa na zdolność kredytową każdego z nas. Jednym z najlepszych sposobów na zwiększenie zdolności kredytowej jest właśnie poprawa historii w BIK. Czyszczenie BIK może pomóc w pozbyciu się niechcianych wpisów, ale jak to zrobić?
Firmy pożyczkowe oraz banki sprawdzają dane w BIK, aby dowiedzieć się czegoś o osobie wnioskującej o kredyt gotówkowy, pożyczkę, czy nawet chwilówkę online. O ile w przypadku parabanków często spotykamy się z ofertą pożyczek bez BIK, to banki zawsze wnikliwie sprawdzają bazy dłużników. W połączeniu z informacjami o zatrudnieniu, czy wysokością dochodów (sprawdź jakie dochody uznają firmy pożyczkowe) mogą dość łatwo ocenić, ile pieniędzy pożyczą danemu klientowi. Wszystko ma na celu ograniczenie ryzyka związanego z brakiem spłaty zobowiązania.
Warto wiedzieć, że niespłacone zobowiązania nie od razu wiążą się z wpisem do BIK. Instytucja finansowa musi wcześniej wysłać odpowiednie upomnienie – wezwanie do zapłaty. Musi też minąć 60 dni od terminu spłaty. Do pojawienia się wpisu w BIK musi też minąć co najmniej 30 dni od otrzymania wezwania do zapłaty.
Czyszczenie BIK – czy to możliwe?
Kto może dodać wpis do BIK, a kto usunąć go? W obu przypadkach odpowiedź jest podobna. Czyszczenie historii w BIK jest domeną podmiotów, które tworzą historię poprzez dodawanie wpisów w BIK. Jeśli każdy miałby możliwość wyczyszczenia swojego BIK, cała baza dłużników miałaby znikomy sens. Dodatkowo mogłoby to wprowadzić spory chaos w informacjach posiadanych przez banki i firmy pożyczkowe. Wtedy nawet osoba zadłużona, która regularnie unika terminowych spłat, mogłaby brać kolejne zobowiązania w postaci kredytów i pożyczek. Niektóre firmy wyrażają na to zgodę (pożyczki bez BIK dla zadłużonych, a nawet chwilówki dla osób z komornikiem), zwykle chcą jednak zrekompensować większe ryzyko dodatkowym zarobkiem. Banki, które najczęściej oferują pożyczki z dość niskimi odsetkami, proponują je tylko dobrze zweryfikowanym osobom.
W większości przypadków czyszczenie BIK odbywa się tylko na wniosek instytucji, która dodała dany wpis. Wyjątkiem mogą być sytuacje, w których osoba czuje się pokrzywdzona niesprawiedliwym wpisem. Wtedy ma możliwość skorzystania z jednej z furtek na to jak wyczyścić BIK.
Co się dzieje z raportem BIK w przypadku spłacania lub niespłacania pożyczek/kredytów?
Jeśli klient spłaca terminowo pożyczkę lub kredyt:
- w rejestrze BIK pojawi się pozytywna informacja
- dane są dostępne tylko jeśli została wyrażona na to zgoda
- za pomocą pozytywnych notatek buduje się rzetelność finansowa konsumenta i historia kredytowa potrzebna do przyszłej współpracy np. z bankiem
Jeżeli zobowiązania nie są spłacane na czas:
- w bazie BIK będą widoczne negatywne informacje
- klient może mieć problem z zawarciem umowy kredytowej w przyszłości, ale nie musi- na rynku istnieją instytucje finansowe, które udzielają pomocy pieniężnej również dla dłużników
Czy firmy proponujące czyszczenie BIK rzeczywiście mogą tu pomóc?
W Internecie można czasem spotkać reklamy firm proponujących odpłatne czyszczenie historii BIK. Czy rzeczywiście mogą pomóc poprawić historię kredytową? Niestety, to często chwyt marketingowy. Zewnętrzna firma ma dokładnie takie same możliwości, jak Ty jeśli chodzi o czyszczenie historii w BIKu. Żadna kancelaria prawna, firma pozabankowa, czy bank nie ma takiej mocy, by usuwać i dodawać wpisy z bazy BIK.
Najlepiej świadczy o tym informacja znajdująca się bezpośrednio na stronie Biura Informacji Kredytowej. Przeczytamy w niej, że tylko instytucja dodająca wpis do BIKu może edytować go lub calkowicie usunąć. Wykreślenie BIK przez zewnętrzną firmę nie jest więc realne. Firmy takie mogą spróbować natomiast zastosować jeden ze sposobów na pozbycie się złych wpisów z BIK. Możesz jednak samodzielnie skorzystać z tej opcji.
Jak czyścić BIK? Czyszczenie BIK
Wszystkie działania, za które firmy “czyszczące BIK” biorą pieniądze, możesz wykonać samodzielnie. Co więcej, większość działań odbywa się w formie online, bez konieczności wychodzenia z domu, ani wypełniania skomplikowanych formularzy.Trzeba natomiast wiedzieć, kiedy można wyczyścić wpis z BIK. A takich sytuacji jest kilka:
- jeżeli zobowiązanie zostało całkowicie spłacone – wtedy masz prawo do wycofania zgody na przetwarzanie danych przez instytucję finansową. Pamiętaj jednak, że wpis o spłaconej pożyczce lub kredycie jest pozytywną informacją w Twojej historii – raczej nie warto pozbywać się go z BIK.
- gdy w bazie danych znajdują się nieprawdziwe lub nieaktualne dane – musisz jednak udowodnić, że tak jest i przedstawić odpowiednie dokumenty.
- jeśli pożyczka nie była spłacona w terminie, ale minęło 5 lat od dnia spłaty – dotyczy to opóźnienia powyżej 60 dni, tylko takie mogą znaleźć się w BIK. Przedawnienie zobowiązania jest jedną z częstszych przyczyn będących podstawą do czyszczenia BIK.
Aby wniosek o czyszczenie BIK był uznany, musi spełnić jedną z wymienionych powyżej przesłanek. Warto jednak wiedzieć, że początkowo powinniśmy kierować żądanie czyszczenia BIK do instytucji finansowej, która dodała wpis – banku lub firmy pożyczkowej. Dopiero w dalszej kolejności możemy wysłać wniosek bezpośrednio do Biura Informacji Kredytowej.
Krok po kroku – samodzielne czyszczenie historii w BIK
Na wstępie warto po prostu poznać swoją historię w BIK. Masz do tego prawo. Dodatkowo możesz sprawdzić BIK za darmo – taka możliwość przysługuje każdemu raz na pół roku. Pobierając raz na 6 miesięcy darmowy raport BIK możesz na bieżąco sprawdzać swoją historię.
Z raportu BIK musisz następnie wybrać informacje, które chcesz usunąć. Zwróć uwagę nie tylko na niechciane wpisy w BIK, ale też takie, gdzie jest szansa na ich wyczyszczenie. Przede wszystkim patrz na przedawnione pozycje oraz te zawierające potencjalnie nieprawdziwe informacje.
Jeśli znajdziesz wpis w BIK, który chcesz usunąć, przygotuj odpowiednie pismo. Warto, by czyszczenie BIK miało postać reklamacji – wtedy zgodnie z literą prawa instytucja ma 30 dni na rozpatrzenie jej. Jeśli nie dostaniesz odpowiedzi w tym terminie – odbiorca pisma musi przyznać Ci rację i usunąć wpis z BIK. Jeśli tak się stanie lub po prostu dana instytucja finansowa da Ci pozytywną odpowiedź, przekaż te dane do Biura Informacji Kredytowej.
Koszty związane z czyszczeniem danych/ raportem z BIK-u
W zależności czy korzystamy z usług firm oferujących pomoc w zakresie czyszczenia danych/ generowania raportów lub działamy na własną rękę, koszty mogą diametralnie się różnić. Podstawową kwestią jest to, że wiele firm działa i nalicza wysokie opłaty, ponieważ klient nie jest świadom,że zawnioskować o korektę czy cofnąć zgodę może on sam, nie potrzebuje do tego pośredników. Co więcej, żadna przypadkowa firma nie ma prawa, aby edytować dane konsumenta, jedyną instytucją, która może zawnioskować o ewentualną korektę jest sam wierzyciel, który ją wpierw udostępnił.
Co znajduje się w raporcie BIK?
- dane osobowe klienta
- szczegóły dotyczące kredytów i pożyczek: rodzaj, data udzielenia, liczba i wysokość rat, waluta (zarówno informacje pozytywne – o kredytach i pożyczkach spłacanych w terminie, oraz negatywne – o zaległościach w spłacie)
- informacje o zaległych ratach kredytów
- informacje o podjętych działaniach windykacyjnych lub egzekucjach należności
- informacje o zamknięciu rachunków
- informacje z BIK Info Monitor (nazwę wierzyciela, kwotę zaległości, datę wezwania do zapłaty)
- faktury za prąd, wodę czy telefon
- wskaźnik Twojej sytuacji płatniczej
Jak długo wpis jest widoczny w BIK?
Wpisy dodane przez instytucje finansowe po prostu pozostają w BIK. Banki i firmy pożyczkowe mają do nich wgląd przez cały czas. Jeśli znajdziesz wpisy, które możesz usunąć (bo np. psują Twoją historię kredytową) warto zadbać o czyszczenie BIK. W BIK-u znajdują się wpisy z informacjami o opóźnieniach ponad 60 dni od terminu spłaty. Po tym czasu musi minąć 5 lat, aż masz prawo ubiegać się o usunięcie wpisu. Możesz też walczyć o usunięcie wpisy z BIK, jeśli nie otrzymałeś wcześniej upomnienia – nakazu zapłaty.
W każdej chwili masz możliwość usunięcia wpisów na temat terminowych spłat zobowiązań. Czy jest jednak sens usuwania ich? Z reguły to właśnie one tworzą Twój pozytywny wizerunek w oczach banku.
Co w przypadku jeśli jestem wpisany do BIK nie mogę otrzymać pożyczki?
W takim wypadku z pomocą przychodzą pożyczki bez BIK. Firmy te nie sprawdzają naszej historii w bazach informacji kredytowej lub nie ma ona wpływu na udzielenie Ci pożyczki. Często oferta takich pożyczek może być droższa, ponieważ firmy te muszą zabezpieczyć się przez ewentualnym brakiem spłaty pożyczki przez pożyczkodawce w terminie.
Witam, mam pytanie . Miałem 3 pożyczki z opóźnieniem ponad 60 dni. Wszystkie 3 zostały w całości spłacone, via firmy windykacyjne które specjalizują się w odzyskiwaniu długów. Nurtuje mnie jedna rzecz, w BIK historia spłacania owych pożyczek jest na czerwono, to normalne i będzie figurowało przez jeszcze kilka lat, za to nie rozumiem dlaczego ostatni status tych 3 pożyczek też jest na czerwono , przecież dlug został odzyskany???