Creditstar

Creditstar to firma udzielająca pożyczek ratalnych przez internet. Rozwiązanie przeznaczone jest dla osób prywatnych o statusie konsumenta, które potrzebują zastrzyku gotówki. Wyróżnikiem są niskie wymagania i prosty proces ubiegania się o finansowanie.

Jest kilka możliwości kontaktu z Creditstar:

• zadzwonić na telefon: 22 307 51 53
• wysłać wiadomość na adres e-mail: info@creditstar.pl
• przesłać list tradycyjną pocztą na adres: Creditstar Sp. z o.o., ul. Grochowska 306/308 03-840 Warszawa

Biuro obsługi jest czynne od poniedziałku do piątku w godzinach od 8 do 18.

Spółka Creditstar Sp. z o.o została założona w 2013 roku. Przez wiele lat działania na polskim rynku finansowym pożyczkodawca zdążył zebrać wielu klientów i ma solidną pozycję na rynku. Nie należy jednak do największych i najbardziej rozpoznawalnych pożyczkodawców na rynku, jak Vivus, Provident lub Wonga.

Niestety, w internecie nie brakuje głosów na temat nieuczciwego działania Creditstar. W opiniach możemy znaleźć m.in. informacje o dodatkowej “usłudze premium” polegającej na szybszej weryfikacji zdolności kredytowej. Koszt to od 100 do nawet ponad 500 złotych – jednorazowa opłata znacznie zwiększa zatem wysokość kosztów.

Oferta Creditstar  – co znajdziemy w portfolio?

Creditstar proponuje swoim klientom pożyczki ratalne. Zanim przejdziemy do wniosku pożyczkowego, możemy zdecydować o wysokości pożyczki i okresie spłaty. Zakres jest całkiem spory:

• kwoty od 5000 do 25000 złotych
• okres spłaty od 6 miesięcy do 3 lat

Dostępny okres spłaty będzie uzależniony od wybranej sumy pożyczki. Dla mniejszych kwot możemy rozłożyć spłatę na maksymalnie 20 rat. Pożyczka na sumę 10000 złotych będzie dostępna ze zwrotem w 6-36 ratach. Najkrótszy okres spłaty maksymalnej pożyczki (25000 złotych) to 13 miesięcy.

Niestety, Creditstar nie ma w swojej ofercie darmowej pierwszej pożyczki. Szkoda, konkurencja często oferuje taką promocję. Propozycje znajdziesz w naszym rankingu pożyczek dla nowych klientów z RRSO 0%.

Koszty pożyczek w Creditstar

Oprocentowanie pożyczek ratalnych w Creditstar wynosi 18,50%. Na łączne koszty spłaty składa się natomiast również prowizja, zwykle przewyższająca sumę odsetek wynikających z oprocentowania. Z tego względu bardzo istotne jest, aby porównywać opłacalność pożyczek z uwzględnieniem ich RRSO. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania pokazuje, jaką część kwoty pożyczki stanowią wszystkie koszty (w ujęciu rocznym, co ułatwia porównywanie różnych propozycji).

RRSO pożyczek ratalnych w Creditstar może wynosić nieco ponad 50%. Przykład reprezentatywny dla pożyczki w tej firmie:

• kwota pożyczki: 10000 złotych
• termin spłaty: 23 miesiące (23 raty)
• oprocentowanie: 18,5%
• RRSO: 50,54%
• wysokość raty: 627,24 zł zł (ostatnia rata 653,33 zł)
• łączny koszt kredytu: 5 079,85 zł
• do spłaty: 15 079,85 zł

Niestety, przeglądając opinie w internecie natknąłem się na wiele dość negatywnych głosów. Klienci Creditstar twierdzili, że firma nakłada ukryte opłaty, jak dodatkowa prowizja za szybsze sprawdzenie zdolności kredytowej.

Porównanie kosztów z konkurencyjnymi firmami wypada przyzwoicie. Pozabankowe pożyczki na raty mogą być natomiast nieco tańsze, jeśli dobrze poszukasz. Zwykle najbardziej opłacalnym produktem tego typu jest kredyt gotówkowy w banku. Tam jednak wymagania stawiane przyszłym klientom są o wiele trudniejsze do spełnienia.

Warunki uzyskania pożyczki

Kto może wnioskować o pożyczkę – wymagania Creditstar:

• wiek między 18 a 75 lat
• ważny dowód osobisty
• dochody ze stałego źródła
• dobra historia kredytowa
• zdolność kredytowa
• własny rachunek w polskim banku
• numer telefonu komórkowego i e-mail

Do skorzystania z oferty Creditstar konieczne jest założenie konta w serwisie. Wymagane dokumenty i formalności ograniczają się natomiast do posiadania dowodu osobistego. Nie trzeba potwierdzać swoich zarobków – wystarczy deklaracja na stronie

Pożyczkodawca sprawdza potencjalnych klientów w rejestrach dłużnikach. Weryfikowana jest także historia kredytowa w BIK. Osoby, które w przeszłości miały zaległości, mogą mieć więc problem z otrzymaniem pozytywnej decyzji pożyczkowej.

Akceptowane źródła dochodu są różne – od umowy o pracę, przez umowy o dzieło i zlecenie, aż po własną działalność gospodarczą. Dla Creditstar ważne jest, aby zarobki były stałe.

Proces wnioskowania krok po kroku

Instrukcja, jak złożyć wniosek online o pożyczkę ratalną w Creditstar:

1. Wejdź na stronę credistar.pl
2. Zdecyduj o kwocie pożyczki i okresie spłaty (liczba rat)
3. Przejdź do wniosku
4. Zarejestruj konto w Creditstar
5. Potwierdź swój numer telefonu (przepisz kod SMS)
6. Uzupełnij wszystkie pola formularza pożyczkowego, w tym informacje o dochodach i wydatkach
7. Potwierdź tożsamość
8. Poczekaj na decyzję kredytową
9. Podpisz umowę i ciesz się z pieniędzy – możesz je wydać na dowolny cel!

Creditstar potwierdza tożsamość poprzez jednorazowe logowanie do bankowości elektronicznej. Lubię ten sposób weryfikacji – jest szybszy od przelewu online i bardziej bezpieczny od konieczności wysyłania skanu dokumentu tożsamości.

Czas oczekiwania na decyzję według pożyczkodawcy jest krótki. W sieci można natomiast znaleźć głosy świadczące o tym, że niektórzy klienci czekali na decyzję nawet kilka dni. Być może jest to jednak kwestia indywidualna. Gdy podpiszesz umowę pożyczkową, Creditstar szybko wypłaca pieniądze, które powinny być na Twoim rachunku najpóźniej kolejnego dnia.

Spłata pożyczki

Zwrot pożyczonych środków odbywa się w formie rat. Płacimy je co miesiąc, przez termin ustalony w trakcie wnioskowania (liczba rat). Przelew należy wykonać na rachunek Creditstar. Znajdziesz go w umowie pożyczkowej, a także po zalogowaniu do swojego konta na stronie.

Sporym plusem jest możliwość wybrania dnia, w którym dokonasz płatności. Można zatem zdecydować o płatnościach na kilka dni po terminie wpływu wynagrodzenia, aby zawsze mieć łatwość w dokonywaniu terminowych przelewów.

Pożyczkodawca nie informuje o opcji przedłużenia terminu spłaty raty w Creditstar. W przypadku problemów ze zwrotem środków warto natomiast skontaktować się z obsługą klienta. Konsekwencjami nieterminowych płatności może być naliczenie karnych odsetek, które zostaną dodane do wysokości zaległej raty. Część osób wyrażających swoją opinię w internecie twierdzi, że Creditstar prowadzi bardzo nachalne działania windykacyjne. W niektórych sytuacjach komentujący twierdzą też, że zostali obciążeni dodatkowym kosztem bezpodstawnie. Długie uchylanie się od płatności długu może mieć natomiast znacznie gorsze skutki, w tym także zgłoszenie sprawy do sądu.

Panel klienta i obsługa

Do skorzystania z oferty Creditstar niezbędna jest rejestracja konta klienta. Dzięki niej uzyskujemy także dostęp do panelu klienta. Z tego miejsca możliwe są następujące czynności:

• sprawdzenie i edycja swoich danych
• wgląd w informacje o pożyczce
• złożenie wniosku o nową pożyczkę
• kontakt z biurem obsługi poprzez formularz
• przesyłanie dokumentów i ważnych plików do obsługi Creditstar

Poza powyższą opcją, kontakt z biurem obsługi klienta, gdzie można dopytać o szczegóły oferty lub zgłosić napotkany problem techniczny, możliwy jest na inne sposoby:

• telefonicznie: 22 307 51 53
• listownie, pisząc na adres Creditstar Sp. z o.o., ul. Grochowska 306/308 03-840 Warszawa
• mailowo: info@creditstar.pl

Opinie o Creditstar

Przeglądam opinie o Creditstar – są rozbieżne. Część klientów informuje o błyskawicznym przejściu przez proces wnioskowania i natychmiastowej decyzji. Inni natomiast twierdzą, że na decyzję w sprawie pożyczki czekali około tygodnia. W sieci można też znaleźć pojedyncze opinie o próbie przejęcia kontroli nad kontem bankowym po wypełnieniu wniosku pożyczkowego w Creditstar. Ciężko jednak potwierdzić ich prawdziwość.

Część użytkowników donosi też o próbie ściągnięcia dodatkowej opłaty za ocenę zdolności kredytowej. Usługa “premium” dotyczy priorytetowego potraktowania wniosku. Niestety, w takiej sytuacji dodatkowa opłata może stanowić nawet około 10% sumy pożyczki (jednorazowa opłata), co zwiększa koszty.  Negatywne opinie dotyczą również agresywnej windykacji, czy przesyłaniu SMS-em informacji o planowaniu sprzedaży długu innym firmom. Podsumowując – sporo osób odradza korzystanie z tej firmy. Nie wiem, czy to prawdziwe informacje, warto natomiast zachować szczególną ostrożność i dokładnie zapoznać się ze wszelkimi regulaminami i zgodami.

Ocena w wyszukiwarce Google to obecnie 3,8/5. To niezły wynik biorąc pod uwagę liczne negatywne komentarze pojawiające się na temat firmy Creditstar na forach internetowych. Serwisy branżowe przeważnie oceniają natomiast tego pożyczkodawcę bardzo dobrze.

Najczęstsze zalety wymieniane przez klientów:

• szybka wypłata środków
• akceptowanie wniosków osób, które nie mogą liczyć na pożyczki w innych firmach (wysoka przyznawalność)

Najczęstsze wady i problemy zgłaszane przez klientów Creditstar:

• ukryte opłaty
• niesłusznie naliczane dodatkowe koszty
• wysoka opłata za szybsze sprawdzenie zdolności kredytowej

Creditstar – nasza ocena

Nie jestem przekonany do pożyczek w Credistar. Jeszcze przed przeczytaniem wielu negatywnych opinii na temat firmy, nie byłem zadowolony z jej oferty. Wymagania pożyczkowe są dość niskie, natomiast koszty – wysokie. Kiedy zobaczyłem tak liczne głosy odradzają korzystanie z Creditstar, od razu w głowie zapaliła mi się “lampka ostrzegawcza”. Na rynku mamy obecnie dziesiątki podobnie działających firm. Jeśli aż tak dużo osób odradza jedną z nich, może rzeczywiście warto poszukać możliwości wzięcia pożyczki ratalnej gdzie indziej. Nie jestem pewien, czy wspomniane negatywne komentarze są prawdziwe. Nawet, jeśli są przesadzone lub nawet zmyślone, oferta Creditstar wciąż mnie nie zachęca.

Wygląda na to, że Creditstar celuje osoby znajdujące się w trudnej sytuacji finansowej i ze złą zdolnością kredytową. Udzielają pożyczek nawet klientom, którzy nie dostali pozytywnej decyzji w innych firmach. W takiej sytuacji warto natomiast zachować szczególną ostrożność. Sposób wyliczenia zdolności kredytowej ma na celu pożyczanie środków tylko tym, którzy będą w stanie spłacić dług. Jeżeli większość firm nie chce pożyczyć Ci pieniędzy, być może to jest tego powód. Nadmierne zadłużanie się może natomiast prowadzić do poważnych problemów finansowych, a nawet wpadnięcia w spiralę zadłużenia.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Weryfikacja w bazach dłużników