Allegro Pay

Serwisu Allegro nie trzeba nikomu przedstawiać. Najpopularniejsza platforma e-commerce (zakupy online) ma już ponad 25 lat historii. Wśród dostępnych tam metod płatności mamy wszystkie popularne sposoby – karta, przelew online, BLIK, płatność przy odbiorze, Google Pay i wiele innych. Od wielu lat możliwe jest też rozłożenie spłaty na raty. Pamiętam, że korzystając z tego rozwiązania kiedyś, Allegro proponowało mi raty w jednym z banków. Dziś mamy natomiast dedykowany produkt, jakim jest Allegro Pay. Allegro Pay to płatności ratalne oraz płatności odroczone dla zakupów w ramach Allegro.

Rozwiązanie jest bardzo wygodne dla klientów. Nie musimy od razu ponosić całego kosztu związanego z opłaceniem zakupu. Co ważne, możemy dodawać do koszyka różne produkty, także od różnych sprzedawców, a następnie dla całego zamówienia wybrać płatność Allegro Pay. Możliwe jest nawet połączenie płatności odroczonych i rat, czasami także z RRSO 0%. Przyznam, że to mój ulubiony sposób płacenia za zakupy w serwisie Allegro, niekiedy właśnie z tego powodu decyduję się kupienie czegoś właśnie tam. Zapewne właśnie z tego względu Allegro wprowadziło liczne udogodnienia dla klientów w postaci Allegro Pay, czy darmowych wysyłek. Trzeba natomiast dodać, że Allegro Pay nie jest dostępne dla wszystkich produktów w serwisie.

Najlepszą formą kontaktu z Allegro jest skorzystanie z formularza na stronie https://allegro.pl/pomoc/kontakt. Wiele odpowiedzi na kluczowe pytania znajdziesz też jednak w dziale “Pomoc”.

Allegro Pay to produkt spółki Allegro. Wieloletnia historia serwisu wzbudza zaufanie. Allegro jest w końcu na polskim rynku od 1999 roku, wiele osób nie pamięta już czasów, gdy w internecie nie było tego popularnego serwisu aukcyjnego.

Oferta Allegro Pay – co znajdziemy w portfolio?

W Allegro mamy dwie główne formy płacenia za zakupy z wykorzystaniem Allegro Pay:

1. płatność ratalna – możliwe jest rozłożenie płatności na raty. W wielu przypadkach to darmowe (RRSO 0%), a opcja płatności w dwóch, trzech, czy kilku ratach wydaje się niezłym sposobem finansowania zamówienia. Możliwe jest też rozłożenie spłaty na dłuższy czas, warto natomiast sprawdzić wtedy, ile ta metoda będzie kosztować. Polecamy też porównanie kosztów Allegro Pay z pożyczkami online lub kredytem w banku

Warto natomiast zaznaczyć, że płatność ratalna Allegro Pay jest bardzo wygodna. Nie otrzymujemy pieniędzy w formie wypłaty pożyczki, a trafiają one bezpośrednio do sprzedawców. Klient otrzymuje przesyłkę z zakupionymi przedmiotami, pozostaje już tylko pamiętać o spłacie zgodnie z harmonogramem. 

2. płatności odroczone – to drugi sposób, który również może być bezpłatny (RRSO 0%). Zasada działania jest bardzo prosta – kupujesz coś dziś, natomiast płacisz dopiero za jakiś czas. Możliwe jest odłożenie płatności o 1, 2, 3 miesiące, a nawet więcej. Oznacza to, że dziś nie płacisz nic, musisz to natomiast zrobić zgodnie z wyznaczonym terminem. Kilka dni wcześniej Allegro wyśle Ci stosowne powiadomienie z przypomnieniem o zapłacie. Często możliwe jest też… ponowne odłożenie terminu na przyszłość (może wymagać dodatkowej opłaty).

Ciekawą opcją wydają się płatności odroczone połączone z ratami. Rozkładamy całą sumę na kilka rat, przy czym pierwszą płacimy dopiero za kilkadziesiąt dni.

Aby móc korzystać z Allegro Pay, za pierwszym razem musisz wypełnić wniosek. Wygląda standardowo – podobnie do formularzy pożyczkowych u pozabankowych pożyczkodawców. Gdy to zrobisz, Allegro przyzna Ci pewien limit środków. Do takiej sumy możesz korzystać z Allegro Pay – rat lub płatności odroczonych. Terminowe spłaty kolejnych zakupów ratalnych mogą spowodować, że przyznany limit zostanie zwiększony. Allegro zaproponuje wyższą sumę, wystarczy ją zaakceptować (np. przez aplikację mobilną).

Co ważne, dalsze korzystanie z Allegro Pay jest bardzo proste. Wystarczy kilka kliknięć, aby zapłacić w ten sposób za produkty wybrane na Allegro. Nie musisz kolejny raz wypełniać wniosków pożyczkowych, podawać swoich danych, czy nawet potwierdzać tożsamości. Wystarczy, że wybierzesz tę metodę płatności po zalogowaniu do Allegro, potwierdzić sposób i adres dostawy i poczekać na paczkę.

Koszty korzystania z Allegro Pay różnią się w zależności od różnych czynników (np. dotychczasowych spłat, czy wybranego produktu). W wielu sytuacjach dostępna jest natomiast opcja darmowych zakupów ratalnych (RRSO 0%). Nie jest to jednorazowa propozycja pożyczki dla nowych klientów, a produkt dostępny przez cały czas. To ogromny plus, jeśli porównujemy Allegro Pay z innymi metodami płacenia za zakupy w ratach.

Karta Allegro Pay

Ciekawym produktem, dostępnym od niedawna, jest karta płatnicza Allegro Pay. Pozwala na korzystanie ze środków przyznanych w ramach limitu Allegro Pay także poza serwisem. Fizyczna karta VISA może być wykorzystana podczas codziennych płatności za zakupy w sklepach stacjonarnych, płacąc za rozrywkę czy usługi. Wyrobienie karty jest bezpłatne, warto natomiast zapoznać się z aktualnymi warunkami korzystania z karty. Karta pozwala na cieszenie się pieniędzmi z możliwością zwrotu bez dodatkowych opłat w ciągu 30 dni od płatności.

Koszty pożyczek w Allegro Pay

Jak już wspomnieliśmy, oprocentowanie i prowizje Allegro Pay mogą różnić się w zależności od:

• wartości zamówienia
• wybranego produktu
• sprzedawcy
• Twojego stażu w Allegro Pay
• aktualnej oferty
• liczby rat i terminu na spłatę

W przypadku płatności Allegro Pay, RRSO waha się od 0% do około 30%. Sprawdziłem aktualną ofertę Allegro Pay dla smartwatcha kosztującego 958,97 złotych. Mam następujące możliwości finansowania:

• 1 x 958,67 zł płatne w ciągu 30 dni (płatność odroczona), RRSO 0%
• 2 x 479,49 zł, pierwsza rata płatna za ponad miesiąc (odroczona płatność ratalna) z RRSO 0%, choć propozycja oznaczona jest jako tylko dla klientów Allegro SMART!
• 3 x 334,46 zł, pierwsza rata za ponad miesiąc, RRSO 27,44%
• 5 x 205,38 zł, pierwsza rata za ponad miesiąc, RRSO 28,91%
• 10 x 108,61 zł, pierwsza rata za ponad miesiąc, RRSO 30,11%
• 20 x 58,39 zł, pierwsza rata za ponad miesiąc, RRSO 25,4%

W przypadku innych produktów lub gdy użytkownik Allegro nie korzystał wcześniej z Allegro Pay, RRSO może wyglądać inaczej.

Pozabankowe pożyczki online i chwilówki zwykle nie mają zbyt korzystnych warunków. Ich RRSO wynosi przeważnie w nich od 100 do nawet ponad 300 procent. Allegro Pay to jednak nieco inny produkt – otrzymujesz pieniądze na konto, możesz je wydać na dowolny cel, dlatego trzeba porównać je z zakupami na raty. W ich przypadku RRSO 0% nawet przy spłacie przez kilka lat jest dziś osiągalne w wielu sklepach (np. duże sieci elektromarketów).

W Allegro Pay nie ma dodatkowych kosztów, czy ukrytych opłat.

Warunki uzyskania pożyczki

Kto może wnioskować o taką pożyczkę – finansowanie zakupów ratami lub odroczenie terminu płatności? Allegro Pay jest przeznaczone wyłącznie dla użytkowników Allegro. Firma sprawdza potencjalnych klientów w bazach dłużników, negatywna historia może uniemożliwić aktywację usługi. Wymagania Allegro Pay możemy uznać za dość proste do spełnienia –  Allegro akceptuje różne źródłą dochodu, a informacje wpisujemy we wniosku w formie deklaracji.

Warunki aktywacji Allegro Pay i korzystania z płatności ratalnych i odroczonych:

• aktywne konto na Allegro z włączoną opcją profilowania danych osobowych
• status konsumenta
• wiek w przedziale od 18 do 75 lat
• ważny dowód osobisty
• telefon kontaktowy i adres e-mail (muszą być przypisane do konta na Allegro)
• zdolność kredytowa
• dobra historia kredytowa

Poza dowodem osobistym nie potrzebujesz dodatkowych dokumentów, ani zaświadczeń. Informacje na temat zarobków, ich źródła, czy stałych kosztów utrzymania i wydatków podajesz w formie deklaracji. W zależności od oceny zdolności kredytowej, Allegro może przyznać limit Allegro Pay w konkretnej kwocie. Dla jednego użytkownika może to być 1500 złotych, dla innego – kilkukrotnie wyższa suma. Co ważne, jeśli skorzystasz z Allegro Pay i spłacisz dług w wyznaczonym terminie, możesz liczyć na zwiększenie limitu środków w przyszłości. Propozycje można zobaczyć po zalogowaniu do swojego konta w Allegro (na stronie www i w aplikacji mobilnej).

Zwiększenie dostępnego limitu środków nic nie kosztuje. Ostatecznie możemy wcale nie korzystać z Allegro Pay lub wybrać zakupy na niższe sumy. Niedawno sam dostałem taką możliwość – zmiany limitu z 7000 do 9000 złotych. Zdecydowałem się z niej skorzystać. Wystarczyło kliknąć “Akceptuję”, po czym potwierdzić jeszcze raz w okienku, które się pojawi. Nie było potrzeby podawania dodatkowych informacji (np. o dochodach).

Płatności z Allegro Pay nie będą dostępne dla osób ze złą historią kredytową lub wpisami w rejestrach dłużników. Allegro chce współpracować z rzetelnymi klientami, licząc na szybkie odzyskanie pożyczonych środków. Firma sprawdza więc rejestry dłużników (BIG Infomonitor, KRD, itp.). Jeśli nie możesz skorzystać z zakupów ratalnych z tego względu, rozwiązaniem mogą być natomiast pożyczki bez BIK.

Proces wnioskowania krok po kroku: aktywacja Allegro Pay

Cała procedura korzystania z Allegro Pay odbywa się przez internet. Możesz aktywować opcję płatności ratalnych lub odroczonych nawet, jeżeli nie planujesz aktualnie zakupów na Allegro. Gdy aktywujesz usługę, w przyszłości zakupy z płatnością tą metodą będą dostępne kilkoma kliknięciami, bez konieczności uzupełniania wniosku kolejny raz.

Instrukcja krok po kroku jak aktywować Allegro Pay, by móc później korzystać z płatności ratalnych i odroczonych:

1. Wejdź na Allegro i zaloguj się na swoje konto (jeśli go nie masz – utwórz nowe konto Kupującego)
2. W koszyku z zakupami lub na stronie z przedmiotem wybierz metodę płatności Allegro Pay
3. Gdy zobaczysz wniosek o aktywację Allegro Pay – uzupełnij wymagane pola (formularz jest dość krótki)
4. Zaakceptuj regulamin i wymagane zgody
5. Potwierdź swoją tożsamość poprzez bankowość elektroniczną

Czas oczekiwania na decyzję zwykle jest krótki, a gdy aktywujemy Allegro Pay – od razu możemy korzystać ze środków w wysokości przyznanego limitu. Nie mówimy tu natomiast o “wypłacie pożyczki”, pieniądze nie trafiają do klienta, a od razu do sprzedawcy na Allegro. Kupującemu pozostaje więc jedynie poczekać na przesyłkę z zamówieniem.

Spłata pożyczki

Allegro Pay daje nam dwie możliwości:

• odroczenie terminu płatności
• rozłożenie spłaty na raty

W każdym z nich otrzymujemy harmonogram z informacją, kiedy zapłacić kolejne części sumy za zakupy. Allegro Pay niekiedy proponuje przedłużenie terminu spłaty – wtedy zamiast płacić znów przesuwamy termin (lub rozkładamy płatność na raty). 

W przypadku problemów ze spłatą warto spróbować znaleźć rozwiązanie w ramach opcji w Allegro Pay. Niekiedy możliwe jest wydłużenie terminu na zwrot należności. Konsekwencje nieterminowej spłaty są natomiast dość standardowe – windykacja długu, a nawet przekazanie go na drogę sądową. Allegro może też rozwiązać umowę Allegro pay z klientem, który nie spłacał rat w terminie. Oznacza to, że nie skorzystasz więcej z całkiem wygodnych i korzystnych finansowo opcji płatności za zakupy na Allegro.

Panel klienta i obsługa

Obsługa Allegro Pay jest bardzo prosta. Możesz wykonywać wszystkie czynności przez stronę internetową lub w aplikacji mobilnej Allegro. Logując się do swojego konta w Allegro, W sekcji “Allegro Pay” zobaczysz naprawdę dużo przydatnych informacji:

• dostępne środki
• wykorzystane środki z limitu
• wysokość limitu Allegro Pay
• terminy na płatność kolejnych rat
• historia zakupów

Kolejne informacje i opcje znajdziesz w innych obszarach panelu Konta Kupującego Allegro. Możliwe jest edytowanie danych (w tym kontaktowych), czy pozostałe funkcjonalności związane bezpośrednio z kupowaniem na Allegro.

Opinie o Allegro Pay

Przeważnie opinie o Allegro Pay są pozytywne. Warunki są niezłe, szczególnie jeśli planujesz odroczyć płatność lub skorzystać z mniejszej liczby rat (np. 2-3). Wtedy często otrzymujesz propozycję płatności Allegro Pay z RRSO 0%, co jest oczywiście świetną okazją. Więcej rat niekiedy oznacza RRSo wynoszące od kilkunastu do około 30 %. W takiej sytuacji klienci częściej myślą o skorzystaniu z kredytu w banku lub pożyczki online. Allegro Pay wciąż jest natomiast najwygodniejszym rozwiązaniem. Nie musisz wypełniać dodatkowych wniosków, w komentarzach Allegrowiczów znajdziemy sporo pochwał szybkości działania i komfortu.

W opiniach o Allegro Pay znalazłem też trochę minusów, na które sam również zwróciłem wcześniej uwagę. Przede wszystkim – każde skorzystanie z Allegro Pay oznacza wpis do BIK o pożyczce. Jeśli intensywnie korzystasz z tego sposobu płatności – w Twoim raporcie BIK może znaleźć się sporo wpisów świadczących o aktywnych pożyczkach. Nie są to oczywiście negatywne wpisy (dopóki spłacasz dług w terminie). Banki mogą natomiast źle patrzeć na częste zapożyczanie się, co jest pewnym minusem.

W ocenie klientów największe plusy Allegro Pay to:

• łatwa obsługa
• dostępność ofert z RRSO 0%
• wygodne zakupy z odroczeniem płatności
• stale rosnący limit

Minusami Allegro Pay w oczach recenzentów są natomiast:

• każdorazowe wpisy do BIK – każdy zakup jest tam widoczny jako aktywna pożyczka
• konieczność posiadania dobrej zdolności kredytowej
• tylko dla klientów Allegro

Allegro Pay – nasza ocena

Przejdźmy teraz do podsumowania. Jestem wielkim fanem płatności Allegro Pay. Są wygodne i szybkie – nie muszę martwić się formularzami, czy dodatkowymi formalnościami. Allegro Pay opłaca się w przypadku, gdy ma RRSO równe 0%, na przykład rozbijając płatność na niewiele rat. W przeciwnym wypadku niekiedy lepszym wyborem jest natomiast kredyt lub pożyczka w zewnętrznej instytucji.

Allegro Pay sprawdza się więc bardzo dobrze, choć tylko przy zakupach na Allegro i w konkretnych okolicznościach. Zdecydowanie warto sprawdzić tę metodę i porównać proponowane warunki z tym, co mogą zaoferować firmy pożyczkowe i banki.

Jeśli natomiast zależy Ci na jak najlepszej zdolności kredytowej, używaj Allegro Pay rozważnie. Jeśli kupisz 15 przedmiotów w ten sposób, do BIK trafi 15 wpisów z informacją o aktywnej pożyczce. Podczas oceny zdolności kredytowej może być to problem.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Weryfikacja w bazach dłużników