Po jakim czasie od spłaty komornika można wziąć kredyt?

Egzekucja komornicza rzutuje na wiele aspektów życia osoby zadłużonej, w tym również na jej historię i zdolność kredytową. Częstym przekonaniem jest to, że nie da się skorzystać z kredytu ani pożyczki, jeśli kiedykolwiek mieliśmy do czynienia z komornikiem. Czy naprawdę tak jest? Postanowiliśmy przyjrzeć się tej kwestii, aby to zweryfikować i przekonać się, po jakim czasie od spłaty komornika można wziąć kredyt w banku. 

Jak egzekucja komornicza wpływa na zdolność kredytową?

Egzekucja komornicza drastycznie obniża zdolność kredytową. Dłużnik mający do czynienia z komornikiem praktycznie nie ma szans na skorzystanie z kredytu w banku. Spora część firm pożyczkowych również może nie być chętna do współpracy, widząc jak wygląda obecna sytuacja finansowa danej osoby. 

Banki i instytucje finansowe uznają osoby z egzekucją za mało wiarygodnych klientów. Problemy mogą więc wystąpić nie tylko przy kredycie, ale również przy odroczonych płatnościach, ratalnych zakupach, leasingu i limicie odnawialnym. Wszędzie tam, gdzie oceniane jest ryzyko kredytowe, skutki egzekucji komorniczej będą odczuwalne. 

Kredyt po egzekucji komorniczej – czy to możliwe?

Będąc świeżo po egzekucji komorniczej, szanse na finansowanie są niewielkie – nie oznacza to jednak, że są zerowe. Możemy sięgnąć po pożyczkę u firmy, która ma relatywnie niskie wymagania i np. nie sprawdza dogłębnie historii kredytowej. 

Po kredyt bankowy można sięgnąć jedynie, gdy od postępowania komorniczego upłynął odpowiedni okres. Ma to związek z tym, przez jaki czas poszczególne bazy przechowują informacje na temat zobowiązania. 

• BIK (Biuro Informacji Kredytowej) – Informacje o zaległościach są przetwarzane w bazie przez 5 lat od spłaty zobowiązania. 
• BIG (Biuro Informacji Gospodarczej) – Jeśli zobowiązanie zostanie spłacone w całości, wierzyciel, który przekazał informację o długu do BIG musi ten wpis usunąć w ciągu 14 dni.
  • Jeśli zobowiązanie nie zostanie spłacone, informacje o nim będą przetwarzane przez BIG przez 6 lat w przypadku konsumentów lub 10 lat w przypadku przedsiębiorców.

Jeżeli zaś chodzi o skorzystanie z bankowego kredytu podczas trwającej egzekucji komorniczej lub świeżo po jej zakończeniu, to jest to niestety niemożliwe. 

Jak wyczyścić BIK, aby dostać kredyt po spłacie komornika?

Czy można samemu wyczyścić BIK, aby mieć szansę na kredyt po egzekucji komorniczej? Niestety, nie ma takiej opcji, a jedynym sposobem na to, aby negatywny wpis zniknął z baz jest całkowita spłata zobowiązania i odczekanie, aż informacje zostaną usunięte. 

Wszelkie podejrzane oferty wyczyszczenia BIK zazwyczaj są próbą wyłudzenia lub oszustwa. Ani dłużnik, ani żadna zewnętrzna firma bądź osoba, nie może wyczyścić rejestrów. 

Czy dostanę pożyczkę po egzekucji komorniczej?

Na rynku bez problemu znaleźć można dziesiątki pożyczkodawców, którzy udzielają pozabankowego finansowania. Chwilówki i pożyczki często określa się mianem przystępniejszej alternatywy dla kredytu. Trudno się temu dziwić, patrząc na to że z takiej opcji można skorzystać przy minimum dokumentów, często nawet nie wychodząc z domu. 

Ze względu na niskie wymagania firm pożyczkowych, ich rozwiązania kierowane są do znacznie większej grupy docelowej. Znaleźć można również pożyczki dla zadłużonych, przy których czas kredytowania i kwota finansowania są znacznie niższe. Można z nich skorzystać również świeżo po egzekucji komorniczej, jednak nie w każdym przypadku jest to zalecane. 

Kredyt po spłacie komornika – na co uważać?

Stan zdolności kredytowej

Egzekucja komornicza znacząco obniża zdolność kredytową – jest to fakt, którego świadoma jest większość dłużników, ale nie każdy z nich wie co z tym zrobić. Istnieją pewne sposoby na odbudowanie swojej zdolności kredytowej, jednak wymagają one odrobiny czasu i wykazania się inicjatywą. Warto zacząć od małych zobowiązań, którym jesteśmy w stanie podołać i unikać przy nich jakichkolwiek opóźnień. 

W tym miejscu odradzamy wysyłanie wielu wniosków kredytowych jednocześnie, szczególnie gdy istnieją spore szanse na odmowę ze strony banków. Może to pogorszyć zdolność kredytową, ponieważ każda taka odmowa odnotowywana jest w bazach BIK. 

Zewnętrzne finansowanie

Nawet jeżeli dany bank jest skłonny udzielić nam finansowania, to nie jest to znakiem, że powinniśmy z niego skorzystać. Dokonanie wyliczeń we własnym zakresie może okazać się tutaj niezwykle pomocne. O wiele rozsądniej jest wcześniej przeanalizować swoją sytuację finansową, niż brać kredyt lub pożyczkę w ciemno i wpaść w spiralę zadłużenia. 

Sprawdzenie baz BIK i BIG

Po spłacie długu wierzyciel powinien usunąć negatywny wpis z bazy. Warto jednak samemu sprawdzić, czy informacje te faktycznie zostały usunięte. Można to zrobić pobierając raport, który da się uzyskać bez dodatkowych kosztów raz na 6 miesięcy. Warto podjąć ten krok, aby uchronić się przed wysłaniem wniosku, który i tak zostałby odrzucony przez bank lub firmę pożyczkową. 

Kredyt po egzekucji komorniczej – podsumowanie

Nie ma co liczyć na to, że jakikolwiek bank udzieli nam kredytu gotówkowego, a tym bardziej hipotecznego, po dopiero co zakończonym postępowaniu egzekucyjnym. Chcąc uzyskać dodatkowe środki, lepiej zwrócić swoją uwagę na pozabankowe pożyczki. Te mają znacznie mniejsze wymagania, przez co niemal każdy może z nich skorzystać. 

Trzeba mieć na uwadze również to, że nie każde zadłużenie zostanie odnotowane w bazach BIK. Biuro Informacji Kredytowej gromadzi wpisy o kredytobiorcach. Niespłacona zaległość wynikająca z innego zobowiązania znajdzie się natomiast w innej bazie, takiej jak BIG. Oznacza to, że dowolny rodzaj zadłużenia negatywnie wpływa na kredyt po egzekucji komorniczej. 

Źródła:

• https://www.bik.pl/poradnik-bik/bik-a-big-roznice
• https://www.bik.pl/poradnik-bik/kiedy-moje-dane-znikna-z-bik