Biuro Informacji Kredytowej jest bardzo cennym źródłem informacji o wielu osobach. Banki i inne instytucje finansowe mogą sprawdzić BIK w celu zapoznania się z historią kredytową swoich klientów. W raporcie BIK znajdują się informacje o terminowych płatnościach (np. rat, rachunków), ale też opóźnieniach. Dzięki możliwości weryfikacji raportu BIK banki mogą uniknąć współpracy z nierzetelnymi klientami. Czy są więc jakieś sposoby na zbudowanie dobrej historii w BIK? I jak wyczyścić BIK, gdy znalazły się tam niekorzystne wpisy? Zapraszamy do lektury dzisiejszego artykułu.
Rola BIK na polski rynku finansowym
BIK gromadzi dane o historii spłat zobowiązań finansowych. Na podstawie danych z BIK powstaje historia kredytową. Znajdują się tam zarówno informacje o terminowych spłatach, jak i zaległościach. Banki zawsze sprawdzają BIK przed udzieleniem kredytu, a parabanki czasem oferują pożyczki bez weryfikacji w tej bazie. Wpis do BIK nie pojawia się od razu – najpierw instytucja finansowa wysyła wezwanie do zapłaty, a następnie musi minąć 60 dni od terminu spłaty i 30 dni od wysłania do dłużnika wezwania do zapłaty. Poprawa historii kredytowej w BIK jest jednym ze sposobów na zwiększenie zdolności kredytowej. Sprawdzając informacje w BIK, instytucje finansowe mogą upewnić się, czy ich potencjalny klient jest rzetelny.
Jak długo wpis jest widoczny w BIK?
Wpisy w BIK pozostają na długo, a banki i firmy pożyczkowe mają do nich ciągły dostęp. Informacje o opóźnieniach powyżej 60 dni są widoczne aż przez 5 lat. Możesz starać się o usunięcie wpisu, jeśli nie otrzymałeś upomnienia o zaległości. Wpisy o terminowych spłatach można od razu usunąć, ale warto je zachować – budują pozytywną historię kredytową.
Co znajduje się w raporcie BIK?
- dane osobowe klienta
- szczegóły dotyczące kredytów i pożyczek: rodzaj, data udzielenia, liczba i wysokość rat, waluta (zarówno informacje pozytywne – o kredytach i pożyczkach spłacanych w terminie, oraz negatywne – o zaległościach w spłacie)
- informacje o zaległych ratach kredytów
- informacje o podjętych działaniach windykacyjnych lub egzekucjach należności
- informacje o zamknięciu rachunków
- informacje z BIK Info Monitor (nazwę wierzyciela, kwotę zaległości, datę wezwania do zapłaty)
- faktury za prąd, wodę czy telefon
- wskaźnik Twojej sytuacji płatniczej
Czyszczenie BIKu – czy to możliwe?
Czyszczenie historii w BIK jest domeną podmiotów, które tworzą historię poprzez dodawanie wpisów w BIK. Jeśli każdy miałby możliwość wyczyszczenia swojego BIK, cała baza miałaby znikomy sens. Dodatkowo mogłoby to wprowadzić spory chaos w informacjach posiadanych przez banki i firmy pożyczkowe. Wtedy nawet osoba zadłużona, która regularnie unika terminowych spłat, mogłaby brać kolejne zobowiązania w postaci kredytów i pożyczek. Niektóre firmy wyrażają na to zgodę, zwykle chcą jednak zrekompensować większe ryzyko dodatkowym zarobkiem. Banki, które najczęściej oferują pożyczki z dość niskimi odsetkami, proponują je tylko dobrze zweryfikowanym osobom.
W większości przypadków czyszczenie BIKu odbywa się tylko na wniosek instytucji, która dodała dany wpis. Wyjątkiem mogą być sytuacje, w których osoba czuje się pokrzywdzona niesprawiedliwym wpisem. Muszą być natomiast ku temu podstawy (np. nieprawidłowo dodany wpis, czy brak faktycznej podstawy do naliczenia opłaty, które następnie nie została uiszczona).
Co się dzieje z raportem BIK w przypadku spłacania lub niespłacania pożyczek/kredytów?
| Spłata należności w terminie | Jeżeli zobowiązania nie są spłacane na czas (opóźnienie lub zaniechanie spłaty) |
| w rejestrze BIK pojawi się pozytywny wpis | w bazie BIK będą widoczne negatywne informacje |
| dane są dostępne tylko jeśli została wyrażona na to zgoda (warto to zrobić) | negatywny wpis do BIKu nie wymaga zgody dłużnika |
| wpis o terminowej płatności poprawia historię kredytową | klient może mieć problem z zawarciem umowy kredytowej w przyszłości, ale nie musi- na rynku istnieją instytucje finansowe, które udzielają pomocy pieniężnej również dla dłużników |
Jak wyczyścić BIK samodzielnie?
W internecie nie brakuje ofert firm oferujących naprawę historii kredytowej poprzez „czyszczenie BIKu”. Wszystkie działania, za które takie firmy biorą pieniądze, możesz jednak wykonać samodzielnie. Co więcej, większość działań odbywa się w formie online, bez konieczności wychodzenia z domu, ani wypełniania skomplikowanych formularzy.
Trzeba natomiast wiedzieć, kiedy można wyczyścić wpis z BIK. A takich sytuacji jest kilka:
- jeżeli zobowiązanie zostało spłacone terminowo – wtedy masz prawo do wycofania zgody na przetwarzanie danych przez instytucję finansową. Pamiętaj jednak, że wpis o spłaconej pożyczce lub kredycie jest pozytywną informacją w Twojej historii – raczej nie warto pozbywać się go z BIK.
- gdy w bazie danych znajdują się nieprawdziwe lub nieaktualne dane – musisz jednak udowodnić, że tak jest i przedstawić odpowiednie dokumenty.
- jeśli pożyczka nie była spłacona w terminie, ale minęło już 5 lat od dnia spłaty – dotyczy to opóźnienia powyżej 60 dni, tylko takie mogą znaleźć się w BIK. Przedawnienie zobowiązania jest jedną z częstszych przyczyn będących podstawą do czyszczenia BIK.
Krok po kroku – samodzielne czyszczenie BIK
W tym miejscu znajdziesz prostą instrukcję postępowania. Oddłużanie i czyszczenie BIK – zrób to sam:
- Sprawdź swoją historię w BIK – pobierz raport i przeanalizuj swoje wpisy. Każdy może sprawdzić BIK za darmo (masz takie prawo raz na 6 miesięcy).
- Wybierz wpisy do usunięcia – skup się na przedawnionych lub błędnych informacjach. Sprawdź, czy istnieją podstawy do ich usunięcia.
- Przygotuj reklamację – napisz pismo do instytucji finansowej, której wpis chcesz usunąć. W ramach reklamacji instytucja ma 30 dni na odpowiedź.
- Monitoruj odpowiedź – jeśli nie otrzymasz jej w terminie, wpis powinien zostać usunięty automatycznie. W przypadku pozytywnej odpowiedzi, zgłoś korektę do BIK.
- Potwierdź aktualizację danych – upewnij się, że Biuro Informacji Kredytowej usunęło wpis. Możesz ponownie pobrać raport, by to zweryfikować.
Ile kosztuje czyszczenie BIKu?
Koszty czyszczenia BIK zależą od tego, czy działasz samodzielnie, czy korzystasz z firm pośredniczących. Wiele firm pobiera wysokie opłaty, choć wniosek o korektę można złożyć samodzielnie. Tylko wierzyciel, który dodał wpis, ma prawo go zmienić – żadna zewnętrzna firma nie może edytować danych konsumenta.
Ile trwa czyszczenie BIKu?
Nawet, jeżeli uda się znaleźć podstawę do korekty danych, nie dzieje się to od razu. W jakie dni BIK aktualizuje dane? Nie ma konkretnego momentu, czy godziny. Biuro Informacji Kredytowej ma 14 dni na zmianę danych na aktualne (jeśli jest do tego podstawa i wpłynie odpowiedni wniosek).
Czy firmy proponujące czyszczenie BIKu rzeczywiście mogą tu pomóc?
W Internecie można czasem spotkać reklamy firm proponujących odpłatne czyszczenie BIKu. Czy rzeczywiście mogą pomóc poprawić historię kredytową? Niestety, to często chwyt marketingowy. Zewnętrzna firma ma dokładnie takie same możliwości, jak Ty jeśli chodzi o czyszczenie BIKu – poprawę historii kredytowej. Żadna kancelaria prawna, firma pozabankowa, czy bank nie ma takiej mocy, by usuwać i dodawać wpisy z bazy BIK. W informacja znajdującej się bezpośrednio na stronie Biura Informacji Kredytowej przeczytamy że tylko instytucja dodająca wpis do BIKu może edytować go lub usunąć.
Najczęściej zadawane pytania
W jakie dni BIK aktualizuje dane?
BIK ma 14 dni na korektę danych w rejestrze (Art. 105 Prawa bankowego).
Czy firmy czyszczące BIK działają?
Niestety, „oddłużanie i czyszczenie BIK – zrób to sam” zwykle jest tylko hasłem reklamowym. W praktyce zewnętrzna firma ma identyczne możliwości usuwania wpisów z BIK, co sam dłużnik. Jest to możliwe tylko w ściśle określonych sytuacjach.
Jak samodzielnie wyczyścić BIK?
Przede wszystkim, korekta danych jest możliwa tylko w konkretnych przypadkach (np. nieprawidłowe dane w BIK). Z wnioskiem o korektę skieruj się do instytucji, która dokonała wpisu (np. banku). Możesz też kierować reklamację bezpośrednio do BIK.
Jak usunąć zły wpis z BIK (czyszczenie BIKu)?
Skontaktuj się z wierzycielem, który wpisał nieprawidłowe dane lub złóż reklamację bezpośrednio w Biurze Informacji Kredytowej.
Po jakim czasie znika się z BIKu?
Jeśli dług nie zostanie spłacony – informacja pozostaje w BIK. W przypadku spłaty, czyszczenie BIKu następuje po upływie 5 lat.
Źródło:
- https://www.bik.pl/poradnik-bik/czy-mozna-wyczyscic-bik
- https://mfinanse.pl/blog/czy-mozna-wyczyscic-bik/
Powinno Cię zainteresować
Lista dłużników z imionami i nazwiskami – jak kogoś sprawdzić?
Co to jest lista dłużników? Rejestry dłużników to bazy danych, w których znajdują się wpisy o osobach niespłacających swoich zobowiązań....
BIK – czym jest Biuro Informacji Kredytowej?
Jak wyczyścić BIG – wniosek o wykreślenie z BIG
Czy wiele zapytań do BIK wpływa na zdolność kredytową?
Jak przygotować się na kredyt hipoteczny?
Witam, mam pytanie . Miałem 3 pożyczki z opóźnieniem ponad 60 dni. Wszystkie 3 zostały w całości spłacone, via firmy windykacyjne które specjalizują się w odzyskiwaniu długów. Nurtuje mnie jedna rzecz, w BIK historia spłacania owych pożyczek jest na czerwono, to normalne i będzie figurowało przez jeszcze kilka lat, za to nie rozumiem dlaczego ostatni status tych 3 pożyczek też jest na czerwono , przecież dlug został odzyskany???