Posiadanie nieskazitelnej historii kredytowej to kluczowy element w budowaniu wiarygodności finansowej. Negatywne wpisy w Biurze Informacji Gospodarczej (BIG) mogą znacząco utrudnić uzyskanie kredytu, pożyczki czy nawet podpisanie umowy na abonament telefoniczny. Dlatego tak ważne jest zrozumienie, czym jest BIG, jakie informacje gromadzi oraz jak skutecznie usunąć niepożądane wpisy z tego rejestru.

Czym jest Biuro Informacji Gospodarczej (BIG)?

Biuro Informacji Gospodarczej (BIG) to instytucja zajmująca się gromadzeniem, przechowywaniem i udostępnianiem informacji o wiarygodności płatniczej osób fizycznych oraz przedsiębiorstw. Działa na podstawie ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 roku o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. W Polsce funkcjonuje kilka takich biur, m.in. BIG InfoMonitor, Krajowy Rejestr Długów (KRD) oraz ERIF.

Warto zauważyć, że BIG różni się od Biura Informacji Kredytowej (BIK). Podczas gdy BIK koncentruje się na historii kredytowej klientów banków i SKOK-ów, BIG gromadzi szersze spektrum danych, w tym informacje o zaległościach wobec dostawców usług telekomunikacyjnych, firm leasingowych czy innych podmiotów gospodarczych.

Dane trafiające do BIG mogą pochodzić zarówno od przedsiębiorców, jak i konsumentów. Przykładowo, przedsiębiorca może zgłosić do BIG nierzetelnego kontrahenta, który nie uregulował należności, a konsument może zgłosić firmę, która nie wywiązała się ze swoich zobowiązań. Dzięki temu BIG pełni rolę platformy wymiany informacji, wspierając zarówno firmy, jak i osoby prywatne w ocenie wiarygodności finansowej potencjalnych partnerów biznesowych czy klientów.

Jakie informacje trafiają do BIG?

Biura Informacji Gospodarczej (BIG) gromadzą zarówno negatywne, jak i pozytywne informacje dotyczące terminowości regulowania zobowiązań finansowych przez konsumentów oraz przedsiębiorców. Do rejestru BIG mogą trafić dane o zaległościach w płatnościach za faktury, rachunki za media, raty kredytów i pożyczek, alimenty, mandaty czy opłaty sądowe. Warto zauważyć, że BIG zbiera informacje nie tylko od instytucji finansowych, ale także od dostawców usług telekomunikacyjnych, firm leasingowych, spółdzielni mieszkaniowych czy nawet osób fizycznych, które posiadają tytuł wykonawczy przeciwko dłużnikowi.

Aby wierzyciel mógł zgłosić dłużnika do BIG, muszą zostać spełnione określone warunki. W przypadku konsumentów minimalna kwota zadłużenia wynosi 200 zł, natomiast dla przedsiębiorców – 500 zł. Ponadto opóźnienie w spłacie musi przekraczać 30 dni, a wierzyciel jest zobowiązany do wysłania dłużnikowi wezwania do zapłaty z informacją o zamiarze przekazania danych do BIG na co najmniej 30 dni przed dokonaniem wpisu. Dzięki temu dłużnik ma możliwość uregulowania zaległości przed umieszczeniem jego danych w rejestrze.

Procedura usunięcia wpisu z BIG

Usunięcie negatywnego wpisu z Biura Informacji Gospodarczej wymaga podjęcia odpowiednich kroków, zależnych od sytuacji:

Spłata zadłużenia jako podstawowy krok

Najskuteczniejszym sposobem na usunięcie wpisu z BIG jest całkowita spłata zaległego zobowiązania. Zgodnie z obowiązującymi przepisami, wierzyciel ma obowiązek poinformować BIG o spłacie długu i zaktualizować dane w ciągu 14 dni od daty uregulowania zobowiązania. Niedopełnienie tego obowiązku może skutkować nałożeniem na wierzyciela grzywny w wysokości do 30 tys. zł.

Składanie wniosku do wierzyciela o wykreślenie z BIG

Jeśli mimo spłaty zadłużenia wpis nie został usunięty, dłużnik powinien skontaktować się bezpośrednio z wierzycielem, który dokonał wpisu, i zażądać aktualizacji lub usunięcia informacji. BIG nie ma uprawnień do samodzielnego usuwania danych bez zgłoszenia od wierzyciela.

Postępowanie w przypadku niesłusznego wpisu

Jeśli uważasz, że wpis w BIG jest nieuzasadniony lub błędny, masz prawo wnieść sprzeciw bezpośrednio do biura informacji gospodarczej, wskazując na niezgodność danych i przedstawiając odpowiednie dowody. Po otrzymaniu sprzeciwu, BIG wstrzymuje ujawnianie spornych informacji na okres do 30 dni w celu ich weryfikacji. Jeśli sprzeciw okaże się zasadny, dane zostaną zaktualizowane lub usunięte.

Postępowanie w przypadku niesłusznego wpisu

Jeśli uważasz, że wpis w Biurze Informacji Gospodarczej (BIG) jest nieuzasadniony lub błędny, masz prawo podjąć kroki w celu jego usunięcia. W pierwszej kolejności skontaktuj się z wierzycielem, który dokonał wpisu, i przedstaw dowody potwierdzające brak zadłużenia lub pomyłkę. Wierzyciel ma obowiązek zweryfikować zgłoszenie i, w przypadku potwierdzenia błędu, niezwłocznie usunąć nieprawidłowe dane z rejestru.

Jeśli wierzyciel odmawia korekty lub nie reaguje na Twoje zgłoszenie, możesz złożyć pisemny wniosek o usunięcie wpisu bezpośrednio do BIG, dołączając dokumenty potwierdzające Twoje racje. Biuro jest zobowiązane do rozpatrzenia takiego wniosku i, w przypadku stwierdzenia nieprawidłowości, usunięcia błędnych informacji.

Warto również pamiętać, że jeśli wierzyciel mimo spłaty zadłużenia nie usunął danych z BIG w ciągu 14 dni, czasem wystarczy poczekać. Przepisy nakładają na wierzyciela obowiązek terminowego usunięcia informacji, a jego niedopełnienie grozi grzywną do 30 tys. zł. Ta sankcja motywuje wierzycieli do szybkiego działania, co zwiększa szanse na automatyczne wykreślenie wpisu bez dodatkowych interwencji ze strony dłużnika.

Wniosek o wykreślenie z BIG – wzór

Jeśli Twoje dane zostały niesłusznie wpisane do Biura Informacji Gospodarczej (BIG) lub po uregulowaniu zobowiązania wpis nie został usunięty, musisz złożyć wniosek o wykreślenie swoich danych bezpośrednio do wierzyciela, który dokonał wpisu. BIG pełni jedynie rolę pośrednika w przechowywaniu danych i co do zasady nie usuwa danych samodzielnie.

Elementy wniosku do wierzyciela o wykreślenie z BIG:

  1. Dane wnioskodawcy:
    • Imię i nazwisko lub nazwa firmy
    • Adres zamieszkania lub siedziby
    • Numer PESEL lub NIP
    • Dane kontaktowe (numer telefonu, adres e-mail)
  2. Dane wierzyciela:
    • Nazwa i adres podmiotu, który dokonał wpisu
    • Numer NIP lub REGON
  3. Informacje o kwestionowanym wpisie:
    • Kwota zadłużenia
    • Data powstania zobowiązania
    • Tytuł prawny zobowiązania
  4. Treść żądania:
    • Prośba o usunięcie lub aktualizację informacji
    • Uzasadnienie, np. spłata długu, brak istnienia zobowiązania
  5. Załączniki:
    • Dokumenty potwierdzające zasadność wniosku (potwierdzenia spłaty, korespondencja z wierzycielem)
  6. Data i podpis:
    • Miejscowość i data sporządzenia wniosku
    • Podpis wnioskodawcy

Przykładowy wzór wniosku:

[Miejscowość, data] [Imię i nazwisko / Nazwa firmy] [Adres] [PESEL / NIP] [Numer telefonu, e-mail]

Do: [Nazwa wierzyciela] [Adres wierzyciela]

Wniosek o usunięcie informacji z BIG

Szanowni Państwo,

Zwracam się z prośbą o usunięcie moich danych z rejestru BIG, dotyczących zobowiązania:

  • Kwota: [kwota]
  • Data: [data]
  • Tytuł: [umowa/faktura]

Uzasadnienie: [np. „Dług został spłacony, co potwierdza załączone potwierdzenie przelewu.”]

Załączniki: [lista dokumentów]

Proszę o potwierdzenie usunięcia informacji.

Z poważaniem, [Podpis]

Alternatywne metody usunięcia wpisu

Na rynku funkcjonują firmy oferujące usługi tzw. „czyszczenia” BIG, obiecujące szybkie usunięcie negatywnych wpisów z rejestru. Należy jednak podchodzić do takich ofert z dużą ostrożnością. Często obietnice te są bez pokrycia, a działania takich firm mogą ograniczać się do czynności, które możesz wykonać samodzielnie, takich jak kontakt z wierzycielem czy złożenie wniosku do BIG. Ponadto, korzystanie z takich usług wiąże się z dodatkowymi kosztami, które nie zawsze przekładają się na skuteczność działań.

Warto pamiętać, że jedynymi legalnymi sposobami na usunięcie wpisu z BIG są spłata zadłużenia lub udowodnienie jego nieistnienia. Dlatego przed skorzystaniem z usług firm obiecujących „czyszczenie” rejestru, dokładnie przeanalizuj swoją sytuację i rozważ podjęcie działań we własnym zakresie.

Jak sprawdzić, czy jestem wpisany do BIG

Regularne monitorowanie swojej obecności w Biurze Informacji Gospodarczej (BIG) jest kluczowe dla utrzymania dobrej kondycji finansowej. Dzięki temu możesz szybko reagować na ewentualne negatywne wpisy i unikać nieprzyjemnych niespodzianek podczas ubiegania się o kredyt czy zawierania umów z dostawcami usług.

Aby sprawdzić, czy Twoje dane znajdują się w rejestrze BIG, wykonaj następujące kroki:

  1. Rejestracja w systemie BIG: Odwiedź stronę internetową wybranego Biura Informacji Gospodarczej, np. BIG InfoMonitor, i załóż konto użytkownika. Proces rejestracji wymaga podania podstawowych danych osobowych oraz potwierdzenia tożsamości.
  2. Potwierdzenie tożsamości: W zależności od wybranego BIG, możesz potwierdzić swoją tożsamość na kilka sposobów, takich jak przelew weryfikacyjny, kwalifikowany podpis elektroniczny czy wizyta w placówce.
  3. Pobranie raportu o sobie: Po pomyślnej weryfikacji uzyskasz dostęp do panelu użytkownika, gdzie możesz pobrać raport na swój temat. Zgodnie z obowiązującymi przepisami, masz prawo do bezpłatnego raportu raz na 6 miesięcy.

Raport zawiera informacje o ewentualnych zaległościach, terminowo spłacanych zobowiązaniach oraz podmiotach, które w ostatnim czasie sprawdzały Twoje dane w BIG. Regularne sprawdzanie swojego statusu pozwala na bieżąco kontrolować sytuację finansową i szybko reagować na nieprawidłowości.

Raport BIG za darmo

Znaczenie pozytywnej historii w BIG

Posiadanie pozytywnej historii w Biurze Informacji Gospodarczej niesie ze sobą liczne korzyści. Pozytywne wpisy świadczą o Twojej rzetelności i terminowości w regulowaniu zobowiązań, co może być kluczowe podczas ubiegania się o kredyt, leasing czy inne formy finansowania.

Aby budować pozytywną historię w BIG, warto zadbać o terminowe regulowanie wszelkich zobowiązań finansowych, takich jak rachunki za media, abonamenty czy raty kredytów. Niektóre biura informacji gospodarczej umożliwiają również dodawanie pozytywnych informacji na Twój temat przez wierzycieli, co dodatkowo wzmacnia Twój wizerunek jako solidnego płatnika.

Dzięki pozytywnej historii w BIG zyskujesz większą wiarygodność w oczach instytucji finansowych oraz potencjalnych kontrahentów, co może przełożyć się na lepsze warunki współpracy, niższe oprocentowanie kredytów czy korzystniejsze warunki umów.

Tomasz Marczewski
Tomasz Marczewski
Specjalista SEM i SEO. Jego celem jest pomagać osobom zadłużonym i dostarczać im odpowiedzi na wszystkie pytania związane z finansami osobistymi. Pasjonat podróży, motoryzacji i technologii blockchain. Zobacz pozostałe artykuły autora

Zostaw komentarz

Twój adres e-mail nie bedzie opublikowany. *wymagane pola są zaznaczone

Serwis super-pozyczka.pl należący do MalitaTM Tomasz Marczewski z siedzibą na ul. Jerzego Iwanowa-Szajnowicza 1/132 02-796 w Warszawie, NIP 9512386562, REGON 360394081 oświadcza, że nie udziela pożyczek oraz nie świadczy innych usług finansowych. Serwis super-pozyczka.pl pośredniczy w wyborze oferty firm udzielających pożyczek przez Internet, a przedstawione dane mają wyłącznie charakter informacyjny i w nieznaczny sposób mogą różnić się od warunków prezentowanych w serwisach pozabankowych firm pożyczkowych. super-pozyczka.pl współpracuje z sieciami afiliacyjnymi w celu promocji ofert takich jak pozabankowe pożyczki ratalne oraz krótkoterminowe pożyczki chwilówki.

Twoja lista ofert

Porównaj
WYCZYŚĆ
PORÓWNAJ
0