Lista dłużników z imionami i nazwiskami – jak kogoś sprawdzić?

Co to jest lista dłużników? Rejestry dłużników to bazy danych, w których znajdują się wpisy o osobach niespłacających swoich zobowiązań. Dzięki tej wiedzy firmy pożyczkowe oraz banki mogą ocenić, czy osoba wnioskująca o kredyt gotówkowy lub pożyczkę jest wiarygodna. W Polsce istnieje kilka rejestrów dłużników (imiona, nazwiska, nazwy zadłużonych firm) – informacje o nich znajdziesz w poniższym poradniku. Podpowiemy także jak sprawdzić bazy dłużników i czy można zrobić to za darmo.

Jakie listy dłużników działają w Polsce?

Rejestr dłużników to baza danych z informacjami na temat zadłużonych osób oraz firm. Warto wiedzieć, ze w Polsce funkcjonuje kilka różnych list dłużników – imiona i nazwiska trafiają do nich po spełnieniu pewnych kryteriów.

Listy dłużników (imiona i nazwiska) w Polsce to:

Które informacje znajdują się w bazach dłużników?

Lista informacji na temat dłużnika i jego zaległości może się nieco różnić w zależności od rejestru. Najczęściej następujące dane trafiają do listy dłużników: imiona i nazwiska, dane zadłużonej firmy, informacje na temat długu (data powstania, kwota, rodzaj zobowiązania, czy zostało już spłacone).

Kto może trafić na listę dłużników?

Dane trafiające do rejestru dotyczą osób prywatnych i przedsiębiorców, którzy zalegają ze spłatą zobowiązań. Może to być kredyt, chwilówka, pożyczek na raty lub należności wobec innych instytucji (ubezpieczyciele, operatorzy telefonii, dostawcy mediów). Przed wpisaniem na listę dłużników wierzyciel musi wysłać wezwanie do zapłaty. Jeśli napiszesz sprzeciw od nakazu zapłaty lub po prostu spłacisz swoje zobowiązanie w ciągu maksymalnie 60 dni, nie dojdzie do wpisu do bazy dłużników. W przypadku wielu rejestrów istnieje też dolny limit kwoty długu. Wynosi 200 złotych dla osób fizycznych i 500 złotych dla firm.

Wpis do rejestru następuje po spełnieniu następujących warunków:

• Podstawa do długu: Niespłacone zobowiązanie finansowe.
• Okres opóźnienia: Po przekroczeniu terminu płatności, a następnie wysłaniu wezwania do zapłaty, bez reakcji dłużnika przez maksymalnie 60 dni.
• Wysokość długu: Dług musi wynosić co najmniej 200 zł.
• Wysłanie powiadomienia: Wierzyciel musi najpierw wysłać formalne wezwanie do zapłaty.
• Wierzyciel złoży wniosek o wpis do rejestru (lub jest to efekt decyzji Sądu).

Listy dłużników – kto zobaczy imiona i nazwiska w rejestrze?

Rejestry nie są dostępne publicznie. Zgromadzone na liście dłużników nazwiska, czy inne informacje są dostępne wyłącznie dla uprawnionych podmiotów. Również sam dłużnik może wyświetlić informacje na swój temat, choć wymagane jest potwierdzenie tożsamości.

Z list dłużników korzystają najczęściej:

• banki
• instytucje finansowe i firmy pożyczkowe
• SKOK
• operatorzy telekomunikacyjni
• dostawcy energii, gazu, Internetu

Wpisy w rejestrach dłużników świadczące o zaległościach mogą być podstawą do odmowy świadczenia usług przez powyższe podmioty. Może to spowodować trudności w kupieniu telefonu na abonament, podłączeniu Internetu do domu, a przede wszystkim uniemożliwi otrzymanie nowej pożyczki lub kredytu. 

Lista dłużników a historia kredytowa

Bazy dłużników to nie to samo, co historia kredytowa. Historię kredytową można sprawdzić w BIK i nie jest związana z zadłużeniem. Znajdują się tam bowiem wpisy z informacją o zobowiązaniach z przeszłości i ich spłacie. Jeśli odbywała się terminowo, dla banku lub firmy pożyczkowej to pozytywna informacja na Twój temat. W rejestrach dłużników znajdują się natomiast informacje o nieterminowych spłatach oraz niespłaconych długach.

Lista dłużników, imiona i nazwiska – jak sprawdzić, czy na niej jesteś

Obecność na liście dłużników może utrudnić lub uniemożliwić skorzystanie z produktów finansowych. Warto więc nie dopuścić do powstania takiego wpisu. Dobrą praktyką jest kontrolowanie rejestrów dłużników – sprawdzaj regularnie, czy nie pojawiły się jakieś wpisy na Twój temat. W ten sposób dowiesz się też, czy nie doszło do jakiegoś nadużycia (np. ktoś podszywając się pod Ciebie wziął pożyczkę) lub błędu (bezpodstawny wpis do bazy). Pozyskanie informacji o wpisie do rejestru dłużników dopiero od pracownika banku może mocno pokrzyżować plany życiowe.

Aby sprawdzić, czy Twoje dane widnieją w rejestrze dłużników, wykonaj następujące kroki:

1. Wybierz rejestr – sprawdź, w której bazie mogą znajdować się Twoje dane (np. rejestry BIG, BIK). Możesz też po kolei sprawdzać informacje w różnych rejestrach, to często zupełnie darmowe (choć zwykle raz na pół roku).
2. Złóż wniosek – wejdź na stronę internetową wybranego rejestru i wypełnij formularz zapytania o swoje dane.
3. Zweryfikuj swoją tożsamość – w większości przypadków wymagane jest potwierdzenie tożsamości, np. poprzez skan dokumentu lub logowanie przez bank.
4. Odbierz raport – po przetworzeniu wniosku otrzymasz raport zawierający informacje o ewentualnym wpisie i jego szczegółach.
5. Skontaktuj się z wierzycielem – w celu uzgodnienia sposobu spłaty lub jeżeli masz wątpliwości co do zasadności wpisu.

Lista dłużników – co zrobić, gdy się tam znajdziesz?

Jeśli znajdziesz się w rejestrze dłużników, najpierw sprawdź, czy wpis jest zasadny i czy dług nie uległ przedawnieniu. Jeśli wpis jest błędny, możesz dochodzić jego usunięcia na drodze sądowej.

Usunięcie wpisu zależy od instytucji, która go dodała – np. bank może go wykreślić dopiero po całkowitej spłacie zadłużenia wraz z odsetkami. Wniosek dłużnika o usunięcie wpisu zwykle nie wystarczy.

Jeśli wpis jest związany z bardzo starym zobowiązaniem, mogło dojść do przedawnieniu długu. W tej sytuacji być może masz podstawy do usunięcia wpisu, należy skontaktować się z wierzycielem lub przedstawicielem listy dłużników i złożyć stosowne wyjaśnienia.

Najczęściej zadawane pytania

Źródło:

1. https://www.bik.pl/
2. https://krd.pl/
3. https://www.big.pl/dla-konsumentow/sprawdz-siebie