ING Bank Śląski

Bez wątpienia na polskim rynku finansowym wciąż królują banki o charakterze uniwersalnym. Klienci lubią mieć możliwość posiadania wszystkich produktów w jednym miejscu, dlatego też w dzisiejszych czasach nie trudno o instytucje, gdzie znajdziemy coś zarówno dla właściciela firmy, jak i osoby prywatnej. I pomimo faktu, iż coraz więcej banków i parabanków otwiera swoją działalność, na szczycie popularności od wielu lat plasują się te same organizacje.

Jedną z nich jest ING Bank Śląski. Początkowo jako wyodrębniona jednostka banku państwowego, Bank Śląski szybko stał się spółką akcyjną, a kiedy holenderska instytucja przejęła większość udziałów, z połączenia sił ING Banku N.V. Oddział w Warszawie z Bankiem Śląskim powstał ING ( Internationale Nederlanden Groep) Bank Śląski. Kolejne lata to kolejne zmiany. 2018 rok przynosi utworzenie ING Banku Hipotecznego, a rok później KNF wydaje pozytywną decyzję na rozpoczęcie jego działalności. W bieżącym roku, data 1 lipca to ogłoszenie nowej Deklaracji Ekologicznej, dotyczącej wspierania projektów związanych z ochroną środowiska. Jest to stosunkowo nowy trend, w który angażują się banki. Oprócz działalności czysto bankowej, propagują cele ekologiczne, fundacje lub rozszerzają usługi ekonomiczne. Skoro ING Bank Śląski pojawia się w czołówce najpopularniejszych banków, spójrzmy na jego bieżącą ofertę dla klienta indywidualnego.

Oferta produktowa:

Konta osobiste:

• Konto Direct – konto osobiste za 0 zł pod warunkiem obrotu min. 300 zł na karcie debetowej, bezpłatne wypłaty gotówki (oprócz obsługi kasowej w placówce), dostępna aplikacja mobilna
• Konto Mobi dla młodych – przeznaczone dla osób od 18 do 26 roku życia, bezpłatne prowadzenie konta, karta oraz wypłaty BLIKIEM bez limitu
• Konto Mobi dla młodych – Konto dla dziecka (13-17 lat), brak opłat za założenie konta, jego obsługę oraz wypłaty BLIKIEM
• Konto Komfort – polecane jako konto wspólne (nie jest wymagane, aby klienci byli spokrewnieni lub w związku małżeńskim, jedyny wymóg to pełna zdolność do czynności prawnych), darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce, miesięczna opłata za prowadzenie konta to 15 zł
• Konto Active – dla klientów, którzy czynnie i regularnie korzystają z konta, bezpłatna karta debetowa oraz wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą, brak opłat za prowadzenie konta, jeśli zostanie spełniony min. jeden z trzech warunków: suma wpływów będzie min. równa 10.000 zł / miesięczny poziom aktywów wyniesie 200.000 zł / przynajmniej 100.000 zł średniego miesięcznego poziomu inwestycji.W przypadku niespełnienia warunku, opłata za prowadzenie konta to 45 zł.
• Konto walutowe – może być prowadzone w USD, EUR lub GBP, bezpłatne otwarcie i prowadzenie konta oraz wydanie karty Mastercard w EUR, jej miesięczny koszt to 1,5 zł, możliwość skorzystania z kantoru w aplikacji mobilnej moje ING, pakiet wypłat: wypłacone pieniądze do 30 dni bez prowizji

Konto PRP – Podstawowy Rachunek Płatniczy – brak osób nieposiadających innych pakietów konta w PLN (z wyłączeniem SKOK-ów), dostępnych 5 bezpłatnych przelewów oraz 5 pierwszych wypłat gotówki

Aktualna promocja dla kont Direct, Mobi ( 18-26 lat) oraz Komfort – klienci mają możliwość dodatkowych 160 zł, jeśli otworzą konto osobiste, oszczędnościowe (w tym cel oszczędnościowy – min. 300 zł) oraz kartę przez internet, wykonają transakcje bezgotówkowe na min. 1000 zł, 3 transakcje BLIKIEM, oraz otrzymają wpływ na konto min. 1000 zł przez kolejne 3 miesiące.

Oszczędności:

• Otwarte Konto Oszczędnościowe: oprocentowanie 1% do kwoty poniżej 50.000 zł (nowe środki) na okres pierwszych 3 miesięcy, brak opłaty za przelew środków z konta oszczędnościowego na osobiste przez internet, BLIK, aplikacja mobilna
• Otwarte Konto Oszczędnościowe dla Dziecka: dla dzieci i młodzieży do lat 18, możliwość dowolnej wypłaty środków bez utraty odsetek, z ofertą specjalną ,,Bonus na start’’, oprocentowanie wynoszące 1% na okres 3 miesięcy, oprocentowanie standardowe to 0,05%

Dla kont oszczędnościowych prowadzonych w walutach obcych, bez względu na kwotę oprocentowanie wynosi 0,01%.

• Lokata terminowa: w zależności od wybranej waluty dostępna na okres 3,6 lub 12 miesięcy ze stałym oprocentowaniem przez cały okres jej trwania, kwota minimalna – 1000 zł, jest dostępna dla posiadaczy któregokolwiek z kont oszczędnościowych

Kredyty i pożyczki

W przypadku każdego produktu kredytowego bank bada zdolność kredytowa klienta. Na jej podstawie szacuje kwoty, które jest w stanie udzielić. Dokumenty potrzebne do zbadania wiarygodności i wypłacalności klienta, to przede wszystkim umowy o pracę, na czas określony lub nieokreślony, ale również inne cywilno-prawne, a także dochody wynikające z prowadzenia działalności gospodarczej. ING Bank Śląski zastrzega sobie prawo do rezygnacji z zawarcia umowy. któregokolwiek z produktu kredytowego. Warto pamiętać, że również klient ma pełne prawo do rezygnacji z umowy w okresie 14 dni roboczych.

• Pożyczka gotówkowa: propozycja dodatkowych środków na dowolny cel, nawet na 10 lat, kwota: 1.000 zł – 200.000 zł, w zależności od zdolności kredytowej, klient decydujący się na pożyczkę z ubezpieczeniem otrzyma niższe oprocentowanie , brak prowizji za udzielenie pożyczki
• Pożyczka konsolidacyjna: możliwość połączenia nawet 7 różnych zobowiązań z paru banków, jedna, dogodna rata, przez okres pierwszych 3 lat oprocentowanie stałe, powyżej oprocentowanie zmienne; 5,49% – 6,49%
• Kredyt hipoteczny: przeznaczony na budowę domu, remont lub kupno mieszkania, udzielany min. na 70.000 zł, przy wkładzie własnym 20%, maksymalny okres kredytowania 35 lat, wnioski można składać za pośrednictwem internetu, infolinii lub w placówce banku, aktualna oferta ,,Najlepiej na swoim’’ z RRSO 4,95% to gwarancja bezpłatnej prowizji za udzielenie kredytu, możliwość wcześniejszej spłaty/nadpłaty zobowiązania
• Ekokredyt hipoteczny: jedna z propozycji realizacji Deklaracji Środowiskowej, finansowanie dotyczy tzw. ,,domów energooszczędnych’’, w których zapotrzebowanie na energię/ wentylację nie przekracza 40 kWh/ m2 w ciągu roku, brak prowizji, marża 1,95%
• Pożyczka hipoteczna: dodatkowe środki dla zainteresowanych klientów, którzy w ramach zabezpieczenia pożyczki zastawiają nieruchomość, maksymalny okres kredytowania wynosi 25 lat, kwota pożyczki zaczyna się od 70.000 zł, aktualnie dostępne dwie oferty ,,Oferta Standardowa’’ oraz ,,Oferta Łatwy Start’’
• Limit w koncie: debet, który przyznaje bank może być maksymalnie 6-krotnością dochodów klienta netto; maksymalnie 50.000 zł, brak opłaty za udzielenie limitu, pojawia się jednak opłata roczna wynosząca 1,8% uzyskanego limitu – minimum 68 zł/rok, każdy wpływ na konto automatycznie spłaca zadłużenie limitowe w pierwszej kolejności
• Pensja na już: poduszka finansowa, dla osób szybko potrzebujących dodatkowych pieniędzy, limit dostępny na 15 dni, od 500 zł do 3.500 zł, jednorazowa opłata za przyznanie limitu wynosząca 40 zł, oprocentowanie 0%
• Karty kredytowe w ING Bank Śląski:

Inwestycje:

• Fundusze inwestycyjne: ponad 100 różnych ofert funduszy, w zależności od stopnia ryzyka i poziomu potencjalnego zysku, klient może zdecydować się na obligacje krótkoterminowe, długoterminowe, stabilnego wzrostu, zrównoważone lub akcyjne, możliwość rozpoczęcia swojej przygody z inwestowaniem nawet od 100 zł, poprzez zakup w Moim ING- brak prowizji
• Lokata z funduszem: połączenie środków, które zostaną przeznaczone w proporcji 30 % na 70% w lokatę (2% w skali roku, na 3 miesiące) i fundusz, minimalna kwota to 4.000 zł
• Konto funduszowe: z trzema pakietami do wyboru: Ostrożny, Umiarkowany oraz Dynamiczny, ten typ produktu inwestycyjnego jest przeznaczone dla osób rozpoczynających inwestowanie środków w akcje/obligacje
• Konto maklerskie: dwa warianty konta maklerskiego: Konto Elastyczne (gdy klient inwestuje sporadycznie) oraz Konto Aktywne ( jeśli średnio w ciągu miesiąca obrót wynosi więcej niż 30.000 zł). Brak opłaty miesięcznej dla pierwszej opcji, natomiast 15 zł w przypadku Konta Aktywnego

Emerytura: Dla emerytów bank ING Bank Śląski przygotował następujące propozycje:

• IKE (fundusze inwestycyjne)
• IKZE Inwestycyjne
• IKZE Oszczędnościowe
• Fundusze NN Perspektywa

Ubezpieczenia

• Ubezpieczenie wypadkowe NNW – ochrona dla ubezpieczonych na całym świecie, nawet do 160.000 zł na rehabilitację lub leczenie, do 240.000 zł w przypadku śmierci ubezpieczonego ( 4 dostępne warianty: Oszczędny, Optymalny, Rozszerzony, Premium)
• Ubezpieczenie na wypadek nowotworu – dotyczy również innych poważnych chorób
• Ubezpieczenie dziecka – na wypadek złamań, skręceń, zwichnięć, oparzeń, ran wymagających szycia oraz innych urazów
• Ubezpieczenie roweru/ hulajnogi elektrycznej
• Ubezpieczenie samochodu: bezpłatny podstawowy assistance, 5% zniżki na OC
• Ubezpieczenie domu/mieszkania: ochrona zawiera wsparcie fachowców, domowe OC, zabezpieczenie kradzieży/rabunku rzeczy poza domem oraz ruchomości
• Ubezpieczenie karty do konta: chroni przed zgubieniem/kradzieżą
• Ubezpieczenie pożyczki gotówkowej: na wypadek choroby, śmierci lub poważnego wypadku
• Ubezpieczenie nieruchomości do kredytu: pełna wartość nieruchomości, nie tylko kwota kredytu, Pakiet Podstawowy lub Rozszerzony
• Ochrona spłaty kredytu hipotecznego: chroni przed niespodziewanymi zdarzeniami losowymi, tym samym obniża marżę kredytu
• Ubezpieczenie turystyczne: aktualnie nawet do 15% zniżki dla ubezpieczonego, jego rodziny i bagażu
• Ubezpieczenie do karty Visa Infinite: dostępne dla klientów Private Banking

Opinia o ING Bank Śląski

ING Bank Śląski jest jednym z polecanych banków, szczególnie jeśli chodzi o produkty dla klientów indywidualnych, ale nie tylko. Przedsiębiorcy szukający dodatkowego wsparcia finansowego również mają szansę znaleźć korzystną dla siebie ofertę. Szczególną uwagę warto zwrócić na propozycje pożyczek kredytowych czy hipotecznych, gdzie obowiązuje wiele rabatów, a w niektórych nawet zero prowizji. Dodatkowym plusem przy wyborze kredytu jest wysoka kwota, bo aż do 200.000 zł. Wielość różnych kont osobistych, przeznaczonych dla klientów w różnym wieku, jest bardzo cenną inicjatywą, dzięki której nawet osoba niepełnoletnia ma szansę (pod kontrolą rodziców lub opiekunów prawnych) rozpocząć swoją przygodę z finansami lub zacząć oszczędzać.

Podejmując się współpracy z bankiem, można zauważyć szereg produktów ubezpieczeniowych, dzięki którym zaoszczędzimy sobie dodatkowego stresu np. podczas wycieczki czy po zakupie samochodu. Osobom, które posiadają aplikację mobilną na pewno będzie dużo lżej korzystać z usług banku, ponieważ większość transakcji lub innych działań, które wykonamy sami w domu jest bezpłatne, natomiast w placówce, ta sama operacja będzie kosztować parę złotych. Jeśli chodzi o promocje, bez wątpienia każdy sposób, aby dostać dodatkowe środki jest korzystny, natomiast należy mieć na względzie, że zazwyczaj, aby spełnić warunki dotyczące promocji, wymaganym jest otwarcie paru produktów w ING, a co za tym idzie, każdy z nich potencjalnie może być obarczony oprocentowaniem lub opłatą miesięczną. Podsumowując, warto wcześniej sprawdzić cenniki produktów, które otwieramy, aby nie wpaść w marketingową pułapkę.

Co wyróżnia ING Bank Śląski?

• Wiele cennych nagród: rok 2021 to między innymi pierwsze miejsce w Rankingu
  Gwiazdy Bankowości 2021, organizowany przez Gazetę Prawną i firmę doradczą
  PwC.
• Finansowa działalność środowiskowa (Deklaracja Ekologiczna)
• Spółki zależne, np.: ING Bank Hipoteczny S.A, ING Usługi dla Biznesu S.A. czy
  ING Investment Holding (Polska) S.A.
• Fundacja ING Dzieciom oraz Fundacja Sztuki Polskie ING
• ING dla niesłyszących: na stronie internetowej banku ING, w odpowiedniej
  zakładce znajdziemy filmiki z lektorem języka migowego (+ napisy), który tłumaczy,
  czym jest i jak korzystać z BLIKA, aplikacji mobilnej oraz jak otworzyć konto
• Cała strona internetowa jest również dostępna w języku angielskim: en.ing.pl
• Infolinia dostępna 7 dni w tygodniu, 24 godziny na dobę

Dane kontaktowe dla klientów

Infolinia dla klientów indywidualnych:

• +48 32 357 00 69
• 801 222 222

Infolinia dla przedsiębiorców:

• +48 32 357 00 69
• 801 222 222

Infolinia dla firm, samorządów i korporacji:

• +48 32 357 00 24
•  801 242 242

Infolinia dla korzystających z oferty Private & Wealth:

• +48 32 357 00 20
• 801 222 222
• +48 32 357 00 20 (kontakt z doradcą).

Weryfikacja w bazach dłużników