Alior Bank

Działalność finansowa nie tylko w Polsce, ale na całym świecie nieustannie się rozwija. Konkurencja rośnie z dnia na dzień, na rynku bankowym i pozabankowym wdrażane są coraz lepsze, nowatorskie projekty i systemy, które mają za zadanie ułatwić dostęp do pieniędzy i podnieść jakość obsługi klienta. Dzisiaj, aby dostać kredyt lub pożyczkę mamy do wyboru mnóstwo instytucji oferujących swoje produkty. Jednym z banków, który stosunkowo niedawno, bo 17 listopada 2008 roku wkroczył na polski rynek jest Alior Bank. Pomimo swojej niedługiej działalności, można śmiało powiedzieć, że jest jednym z liderów pod względem popularności banków w Polsce. Reklamy radiowe, telewizyjne czy bilbordy, które zachęcają do skorzystania z jego usług , to niektóre z elementów marketingu, z jakich korzysta Alior Bank. Hasło ,,Wyższa kultura bankowości, bank nowości’’, w jasny sposób przedstawia wartości, jakimi się kieruje, czyli innowacja i odpowiednie podejście do klienta.

To, co wyróżnia bank spośród innych to zróżnicowane usługi dla klienta indywidualnego i/lub biznesowego. Każdy zainteresowany współpracą z tym bankiem może odwiedzić jedną z placówek stacjonarnych lub sprawdzić warunki poprzez bankowość internetową. Dodatkowym atutem jest kantor walutowy. Warto wiedzieć, że to właśnie Alior Bank jako pierwszy w Polsce uruchomił Internetowy Proces Kredytowy, czyli narzędzie za pośrednictwem którego klient ma możliwość wzięcie kredytu całkowicie przez internet, nie wychodząc z domu.

Bank jest notowany na giełdzie w Warszawie i znajduje się w składzie głównego indeksuWIG20, ponadto prawie co roku jest nagradzany wieloma wyróżnieniami dotyczącymi rankingów kantorów bankowych, innowacji lub kreacji wizerunku marki bankowej.

Oferta produktowa banku Alior Bank:

Alior Bank posiada zróżnicowaną ofertę produktową o charakterze uniwersalnym. Oznacza to, że oferuje wszystkie dostępne produkty (oszczędnościowe, kredytowe, ubezpieczeniowe, inwestycyjne) przewidziane w Prawie bankowym. Możemy wnioskować o ich przyznanie za pomocą aplikacji mobilnej, strony internetowej, infolinii lub spotkania w placówce stacjonarnej. Zgodnie z prawem, mamy możliwość 14 dniowego okresu na rezygnację z umowy, bez podania przyczyny, co więcej bank oferuje wcześniejszą spłatę zobowiązania całościową lub częściową, a w sytuacji trudności ze spłatą, dostępna jest restrukturyzacja, czyli ponowne przeliczenie kredytu i ustalenie warunków dogodnych dla obu stron. Wniosek o restrukturyzację można złożyć:

• w oddziale
• w placówce partnerskiej
• przez infolinię
• listownie na adres korespondencyjny banku (odręcznie lub wypełniając formularz)

W porównaniu do instytucji finansowych takich jak parabanki udzielające chwilówek, banki bardzo chętnie oferują pakiety produktów kredytowych aktywnych w tym samym czasie. Przykładowo, Klient jest zainteresowany pożyczką na raty, ale aby ją spłacić konsultant proponuje konto osobiste wraz z limitem odnawialnym, a do pożyczki ubezpieczenie. W rezultacie pożyczkobiorca wychodzi z 4 produktami bankowymi. Jest to częsta praktyka w oddziałach, należy jednak pamiętać, że każdy produkt ma swój regulamin, z którym powinniśmy się zapoznać. Oto wyróżnione usługi, które możemy znaleźć w ofercie Alior Banku:

A. Konta osobiste Alior Bank

Istnieje kilka rachunków osobistych dedykowanych konkretnym grupom. Znajdziemy tam Konto dla Młodych, Podstawowy Rachunek Płatniczy, Konto Internetowe, Konto Jakże Osobiste, Konto dla Graczy oraz Konto Walutowe.

Konto osobiste służy do przeprowadzania podstawowych transakcji i opłat, typu wpłata, wypłata, przelew. Jest najprostszym produktem bankowym. Zazwyczaj, po spełnieniu kilku warunków dotyczących aktywności, możemy cieszyć się posiadaniem konta za zero złotych.

B. Oszczędności

Spośród produktów oszczędnościowych klienci mają do wyboru lokaty lub konta oszczędnościowe. Alior Bank proponuje: Konto Mega Oszczędnościowe/ Konto Oszczędnościowe( podstawowe lub w ramach programu Rodzina 500+), Lokatę na nowe środki, Lokatę standardową, Terminowe Lokaty online.

W zależności od ryzyka i kwoty, jaką klient zdecyduje się ulokować na produkcie oszczędnościowym, warto wiedzieć o różnicy pomiędzy kontem oszczędnościowym,a lokatą. W ofercie banku często mieszają się cechy obu produktów, dlatego przed przystąpieniem do któregokolwiek programu, należy sprawdzić: oprocentowanie, dostęp do środków (potencjalna wcześniejsza wypłata lub dopłata), czas trwania, odnawialność produktu, waluta, stare/nowe środki, kapitalizacja

C. Inwestycje

Bank oferuje poniższe produkty inwestycyjne:

• Produkty strukturyzowane (gwarancja kapitału, niska kwota uczestnictwa)
• Lokata z funduszem V (lokata + fundusz TFI ; 30% – 70%) – Ubezpieczenia inwestycyjne (inwestycja + ubezpieczenie na życie)
• Obligacje Komercyjne (rozszerzenie możliwości inwestycyjnych, większa dochodowość)
• Fundusze Inwestycyjne (wybór produktów TFI)
• Giełda (rachunek brokerski, integracja z rachunkiem osobistym) – Emerytura (Alior IKE lub IKZE, zwolnienie z podatku zysków kapitałowych)
• Doradztwo Inwestycyjne (strategie funduszowe, giełdowe, mieszane, indywidualne)
• FOREX (platforma Alior Trader 2)

Obecnie w ofertach banków coraz częściej zaciera się granica między działalnością inwestycyjną, a kredytowo- depozytową. Produkty inwestycyjne są złożonymi produktami finansowymi, dlatego trzeba być świadomym ryzyka podjęcia się współpracy i potencjalnej utraty środków.

D. Kredyty w Alior Banku

Kredyt Ratalny:

• comiesięczna rata
• kwota nawet do 80.000 zł
• do 20.000 zł minimum formalności na oświadczenie o dochodach
• decyzja kredytowa w kilkanaście minut
• okres spłaty nawet do 120 miesięcy
• wiele akceptowanych źródeł dochodu
• współpraca banku z tysiącami punktów sprzedażowych

Kredyt Konsolidacyjny:

• połączenie aktywnych zobowiązań w jedno, ze stałą ratą + możliwość doboru środków
• kwoty nawet do 200.000 zł
• okres kredytowania do 10 lat
• ubezpieczenie na życie/ na wypadek utraty pracy i NNW

Kredyt Hipoteczny:

• ,,Własne M w wielkim mieście’’, ,,MegaHipoteka’’ , Program mDm,
• tylko 10% wkładu własnego
• wysokość kwoty zależna od zdolności kredytowej i wartości zabezpieczenia
• RRSO w granicach 3-4%
• waluta PLN/EUR/USD Pożyczki:

e-pozyczka

• proces wnioskowanie całkowicie przez internet
• kwota do 70.000 zł
• okres spłaty od 3 miesięcy do 10 lat
• do 5000 zł możliwość podpisania zdalnej umowy

Pożyczka na klik

• do 5000 zł
• okres spłaty do 10 lat
• wszelkie formalności załatwiane online, bez żadnych zaświadczeń
• dla nowych i obecnych klientów

Pożyczka z mikrokosztami

• do 70.000 zł na 4-5 lat
• każdy pożyczony tysiąc zł to 6 zł średniego miesięcznego kosztu
• możliwość wnioskowania w oddziale stacjonarnym, poprzez aplikację lub infolinię banku

Pożyczka Internetowa

• wysoka kwota nawet do 200.000 zł
• ubezpieczenie na wypadek utraty pracy i NNW (dla kwot powyżej 70.000 zł)
• okres spłaty do 10 lat
• złożenie wniosku tylko online

Limit odnawialny na rachunku

• dodatkowe środki na koncie osobistym, ,,awaryjne’’
• limit przyznawany na rok z możliwością odnowienia
• limit ustalany indywidualnie
• każda wpłata automatycznie spłaca limit

E) Karty w Alior Banku

Karta Kredytowa Mastercard OK!

• możliwy zwrot za zakupy do 300 zł rocznie
• do 59 dni okresu bezodsetkowego
• płatności zbliżeniowe
• brak opłaty za wydanie karty
• okres spłaty karty od 3 do 84 rat
• indywidualnie ustalana kwota rozłożenia na raty, minimum 100 zł

Karta Kredytowa World Elite Mastercard

• usługa osobistego asystenta World Elite Concierge
• gwarancja bezpieczeństwa w podróży (ubezpieczenie)
• indywidualnie dostosowany cykl rozliczeniowy, kwota oraz okres spłaty
• do 59 dni okresu bezodsetkowego

Karta Kredytowa Mastercard Tu i Tam

• zwrot do 300 zł rocznie
• brak prowizji za przewalutowanie
• okres spłaty od 3 do 84 rat
• oprocentowanie w skali roku maksymalnie do 5%

F) Ubezpieczenia w Alior Bank

• Ubezpieczenie na życie dla kredytobiorców (PZU)
• Ubezpieczenie na życie dla kredytobiorców kredytów hipotecznych (PZU)
• Ubezpieczenie nieruchomości do kredytów hipotecznych (PZU)
• Ubezpieczenie turystyczne (PZU)
• Ubezpieczenie samochodu (LINK4)
• Ubezpieczenie domu i mieszkania (LINK4)
• Pakiet Mocno Bezpieczny (Generali Życie)

Podczas świadczenia usług pakietów ubezpieczeniowych, Bank występuje w roli Ubezpieczającego, więc ma pełne prawo do pobierania od Klientów składek ubezpieczeniowych.

Oprócz wszystkich powyższych produktów bankowy, Alior Bank proponuje nowoczesne usługi dzięki którym jeszcze w łatwiejszy sposób będziemy mogli realizować transakcje finansowe w życiu codziennym. Oto przykłady niektórych z dostarczanych usług: kantor walutowy online, płatności BLIK, e-Urząd, Bilety i parkingi, Apple Pay/GooglePay, AutoPay (autostrady), SwatchPay!

Weryfikacja w BIK-u i wymagania dotyczące Klienta w Alior Banku:

W jednym z zapisów regulaminu dotyczącego podjęcia się współpracy z bankiem i podpisania umowy produktu kredytowego jest informacja, że kredytobiorcą może zostać każda osoba fizyczna, która w momencie składania wniosku musi mieć ukończone 18 lat (czyli oferta produktowa alior banku zalicza się do pożyczek od 18 lat) oraz być rezydentem lub nierezydentem uzyskującym dochody na terenie Rzeczypospolitej Polskiej. Wszelkie szczegóły dotyczące parametrów pożyczki/kredytu/karty kredytowej lub limitu są ustalane indywidualnie na podstawie dochodów Klienta, jego zdolności kredytowej oraz sytuacji materialnej. Alior Bank podczas przeprowadzania symulacji kredytowej ma prawo (za pisemną zgodą wnioskującego) zobaczyć dane finansowe klienta w BIK-u. Jest to normalna procedura, wchodząca w skład tzw. czynności bankowych.

Jeśli chodzi o weryfikację danych, zazwyczaj klienci proszeni są o przesłanie ze swojego numeru konta bankowego symbolicznej złotówki na podane konto. Jeśli chodzi o umowę podpisywaną w placówce, pożyczkobiorca identyfikuje się ważnym dowodem tożsamości. W ostatnim czasie Alior Bank wprowadził również usługę wideoweryfikacji, która służy do potwierdzenia osoby zakładającej konto

Weryfikacja w bazach dłużników