Credit Agricole

Największe instytucje finansowe, które udostępniają klientom swoje produkty bankowe, aby dojść do etapu, w którym są teraz, niejednokrotnie przechodziły wiele zmian i fuzji od początku istnienia. Tak samo wygląda sytuacja z Credit Agricole. Stosunkowo młody bank, w 1991 roku działał pod nazwą Świętokrzyski Bank S.A., gdy po kilku latach kupiła go firma Lukas, konsekwencją czego była zmiana nazwy na Lukas Bank. W tym samym roku francuski bank Credit Agricole kupił 75% udziałów w Lucas Banku. Po ponad 10 latach twórcy postanowili jednak zmienić ostatecznie nazwę na Credit Agricole Polska i połączyć ją z wesołym i kolorowym marketingiem, który wciąż możemy oglądać w telewizji lub internecie. Przez kilka lat w kampanii reklamowej mogliśmy widzieć francuską aktorkę Juliette Binoche, a obecnie do skorzystania z usług banku zachęca Dawid Podsiadło. Podobnie wygląda sytuacja w Radzie Nadzorczej, gdzie zasiadają nie tylko polscy, ale również i francuscy przedstawiciele. Przez ponad dekadę instytucja prężnie rozwijała swoją działalność, oferując swoje produkty nie tylko klientom detalicznym, lecz także przedsiębiorcom czy rolnikom. Można więc powiedzieć, że bank Credit Agricole jest bankiem uniwersalnym, w którym każdy znajdzie coś dla siebie. Wiele osób ceni właśnie ten bank za profesjonalną obsługę i różnorodną ofertę. Przyjrzyjmy się jej bliżej:

Oferta dla klientów indywidualnych:

Konta

1. Podstawowy Rachunek Płatniczy oraz Podstawowy Rachunek Płatniczy dla Młodych (13-18 r.ż.) – rodzaj konta osobistego, przeznaczonego dla osób nieposiadających innego rachunku w PLN, który umożliwia realizowanie podstawowych transakcji typu wpłata, wypłata, przelew. Rachunek nie zakłada dodatkowych usług typu BLIK, dodatkowy rachunek walutowy czy karta debetowa z wizerunkiem.
2. Konto dla Ciebie – konto osobiste, w którym klient nie płaci za prowadzenie konta, dodatkowo kartę walutową oraz za wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce, pod warunkiem spełnienia dwóch warunków, tj. :comiesięcznego przychodu, w kwocie minimum 1000 zł oraz jednej transakcji kartą lub BLIKIEM, co więcej bank daje możliwość otworzenia rachunku oszczędnościowego na start ,,Rachunek Oszczędzam’’, z oprocentowaniem 1,5% w skali roku, do 20.000 zł na okres 3 miesięcy
3. Konto dla Ciebie GO! – rachunek osobisty dla osób pomiędzy 13 a 18 rokiem życia, możliwość założenia rachunku oszczędnościowego ,,Oszczędzam’’, w prezencie za założenie konta i karty bank daje 50 zł premii dla nowego klienta, prowadzenie konta, karta walutowa, przelewy zwykłe i wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce za darmo, pod warunkiem wykonania co najmniej jednej transakcji kartą lub BLIKIEM
4. Konto dla Ciebie Move! – konto osobiste adresowane dla osób od 18 do 27 roku życia, klient nie ponosi żadnych kosztów dotyczących karty walutowej, prowadzenia konta, wypłat w bankomatach, jeśli co miesiąc wykona minimum 1 transakcję kartą lub BLIKIEM, możliwość otwarcia ,,Rachunku Oszczędzam’’
5. Konto dla Ciebie VIP – prestiżowy rodzaj konta osobistego, klient nie ponosi kosztów, jeśli co miesiąc na konto wpłynie minimum 10.000 zł lub średnie miesięczne saldo przekroczy 150.000 zł, 200 zł premii za przeniesienie konta z innego banku, karta z wizerunkiem do wyboru

Oferta wielowalutowa

Rachunek walutowy – rachunek przypisywany do konta osobistego, obsługuje EUR, USD i GBP, w ramach konta osobistego, koszt rachunku walutowego wynosi 2 zł miesięcznie (nie dotyczy konta VIP),

Karta walutowa obsługuje PLN, EUR, USD oraz GBP

Osoba mieszkająca za granicą również może otworzyć konto w Credit Agricole. Bank prosi o kontakt telefoniczny, a po rozmowie z konsultantem, dokumenty są przekazywane klientowi do podpisania przez kuriera.

Cudzoziemiec ma prawo do otwarcia rachunku osobistego, jeśli posiada dokument wymagany przez bank (karta pobytu, prawo jazdy, legitymacja szkolna) oraz posiada pełną zdolność do czynności prawnych.

Konto można otworzyć poprzez formularz internetowy, aplikację lub wizytę w oddziale.

Oszczędności

Konta oszczędnościowe – ,,Na start: Rachunek Oszczędzam’’: 1,5% w skali roku, do 20.000 zł na 3 miesiące oraz ,,Rachunek Oszczędzam’’ w walutach obcych: euro, dolarach lub funtach; oprocentowanie środków zależy od waluty i jest ustalane co miesiąc w zależności od wartości stawki LIBOR 1M

Lokaty

1. terminowe: 1 miesiąc – 3 lata, minimalna stawka to 1000 zł, klient może posiadać dowolną liczbę lokat terminowych, wybiera on również preferowane oprocentowanie: stałe lub zmienne, możliwość odnowienia po zakończeniu lokaty
2. terminowe w obcych walutach: EUR, USD lub GBP, stałe oprocentowanie, klient decyduje o kwocie i na jaki okres czasu lokuje środki na lokacie (1 miesiąc – 3 lata, minimum 1000 jednostek walutowych)
3. mobilne dynamiczne: otwierane za pośrednictwem aplikacji mobilnej CA 24 Mobile, wkład od 1000 zł na 12 miesięcy, do 0,18% w skali roku, możliwość wypłaty bez utraty odsetek, dowolna ilość lokat dynamicznych
4. Programy Systematycznego Oszczędzania:
   1. ,,Mój Plan’’ – pobieranie konkretnej kwoty z konta osobistego, po 6 miesiącach regularnego oszczędzania; stałe oprocentowanie, po zakończeniu okresu, środki zostają przekształcone w 3 – miesięczną lokatę.
   2. ,,Mój Dom’’ – możliwość oszczędzania minimalnej kwoty 500 zł, pobieranej z konta osobistego przez okres 2-5 lat, prawo do obniżonej marży 0,1% dla kredytu mieszkaniowego.
   3. ,,Casaver’’ – pakiet polegający na zaokrąglaniu kwot do 0,50 zł, 1 zł, 2 zł, 5 zł lub 10 zł, przykładowo jeśli klient wybrał zaokrąglenie do 5 zł, a za zakupy zapłacił 13,50 , na konto Casaver powędruje 1,5 zł, kapitalizacja dzienna lub kwartalna . ,, Zyskowny Duet’’ – połączenie lokaty terminowej 3-miesięcznej z oprocentowaniem nawet do 2% wraz z subfunduszem Amundi, minimalna kwota to 4000 zł w proporcji subfundusz- lokata, 50%-50% lub 30%-70%

Karty kredytowe w Credit Agricole

1. Karta Kredytowa Silver: od 1400 zł dochodu netto, limit do 20.000 zł, 0 zł za prowadzenie karty, jeśli miesięczny obrót wyniesie minimum 700 zł, płatności zbliżeniowe, także telefonem lub zegarkiem
2. Karta Kredytowa Classic: od 500 zł dochodu, limit do 10.000 zł, brak opłat za prowadzenie karty pod warunkiem wykonania minimum 400 zł obrotu na karcie w ciągu miesiąca
3. Karta Kredytowa Gold: limit do 50.000 zł, możliwość dopisania 3 kart dodatkowych do karty głównej, 56-dniowy okres bezodsetkowy, brak opłat za użytkowanie karty pod warunkiem wykonania minimum 3 transakcji bezgotówkowych na dowolną kwotę w terminie 90 dni od podpisania umowy

Bank Credit Agricole udostępnia również karty kredytowe partnerskie: Auchan oraz Leroy Merlin.

Kredyt w Credit Agricole

1. Kredyt gotówkowy: na dowolny cel, do 200.000 zł na 120 miesięcy, aktualnie dostępne 3 warianty specjalne: Powitalny do 3.000 zł na 12 miesięczny, gdzie RRSO wynosi 0%, Kredyt Dla Ciebie, bez prowizji, również dla nowych kredytobiorców, kwota do 10.000 zł na 60 miesięcy oraz kredyt dla grup zawodowych ( służby mundurowe, nauczyciele, lekarze itd.)
2. Kredyt Konsolidacyjny: połączenie bieżących zobowiązań do 100.000 zł w jedną stałą ratę, możliwość dobrania dodatkowych środków
3. Indywidualna Linia Kredytowa: limit w koncie do 50.000 zł, umowa na 6-12 miesięcy, opłata miesięczna jest zależna od kwoty limitu, około 0,15 %
4. Kredyt ratalny: kredyt dostępny od 100 zł nawet do 80.000 zł a okres do 120 miesięcy na zakup towarów i usług
5. Kredyt samochodowy: kredyt na zakup samochodu lub motocykla, pojazd może być nowy lub używany do 4 lat, do kwoty 150.000 zł na 120 rat, brak wymogu poręczenia, możliwość wzięcia z współkredytobiorcą
6. Kredyt Hipoteczny: może być realizowany na zakup, budowę lub remont mieszkania/domu, zakup działki, przeniesienie kredytu hipotecznego, finansowanie do 90% wartości nieruchomości, od 40.000 zł do 3,5 mln zł, na okres 1-35 lat

Kredyt w Credit Agricole może być udzielony osobie, która spełni wszystkie poniższe warunki:

1. Jest rezydentem na terenie Rzeczypospolitej Polskiej
2. Ma ukończone 21 lat i pełną zdolność do czynności prawnych.
3. Legitymuje się dowodem osobistym, kartą stałego pobytu lub paszportem.
4. Posiada numer PESEL.
5. Podlega opodatkowaniu dochodowemu w Polsce.
6. Posiada stałe dochody oraz zdolność kredytową

Ubezpieczenia

1. Pakiet Życie: w razie utraty zdrowia w wyniku ciężkich chorób dofinansowanie do leków i rehabilitacji, wsparcie finansowe dla bliskich w przypadku zgonu, pomoc dla chorego z tytułu pobytu w szpitalu
2. Z myślą o bliskich: wsparcie finansowe dla osób, które będą pokrywać koszty związane z pochówkiem ubezpieczonego, brak konieczności okazywania dowodu stanu zdrowia
3. Pakiet na Wypadki: pomoc finansowa w sytuacji trwałego inwalidztwa, uszczerbku na zdrowiu lub innych nieszczęśliwych wypadków, dla osób w wieku od 30 do 70 lat
4. Pakiet Turystyczny: ubezpieczenie bagażu, również sprzętu sportowego, dla osób w każdym wieku, dwie strefy geograficzne: Europa i Świat

Oprócz powyższych podstawowych pakietów ubezpieczeniowych Credit Agricole udostępnia również oferty dotyczące OC, bezpieczeństwa domu – Pakiet DOM, pomoc KOMPUTER I INTERNET, pomoc ZDROWIE, pomoc TELEFON I KIESZEŃ, pomoc SAMOCHÓD, Pakiet na wypadki wariant szkolny, pomoc DZIECKO – assistance, oraz wszelkie ubezpieczenia do produktów kredytowych: kart, kredytów gotówkowych, ratalnych oraz hipotecznych.

Inwestycje

Dla każdego zainteresowanego działalnością inwestycyjną, bank proponuje fundusze inwestycyjne AMUNDI Parasolowe FIO oraz Credit Agricole FIO. W każdym z pakietów znajduje się kilka rodzajów subfunduszy, różniących się wartościami. Dostępne są również konta IKE oraz IKZE oraz pomoc w zakresie doradztwa inwestycyjnego.

Weryfikacja w bazach dłużników