Załatwię kredyt każdemu. Uważaj na podejrzane oferty! 

Nieciekawa sytuacja finansowa, problemy z rosnącą inflacją czy też nagłe wydatki to tylko niektóre powody, dla których zainteresowani szukają wsparcia finansowego. Mimo iż na rynku znajduje się sporo bezpiecznych pożyczek i kredytów, to zdarzają się również propozycje będące próbą wyłudzenia. Desperacja w poszukiwaniu dodatkowych pieniędzy ułatwia cyberprzestępcom oszukiwanie kolejnych osób. Podejrzane oferty takie jak “załatwię kredyt każdemu” to najprostsza droga, aby stać się ofiarą. Jak więc uniknąć takiego ryzyka?

Jakie oferty są podejrzane?

Mimo iż w internecie nietrudno trafić na oszusta, nie warto popadać w skrajności i wstrzymywać się od korzystania z produktów finansowych. Należy jednak zachować ostrożność i rozsądek, ponieważ internetowi przestępcy sprytnie reklamują swoje oferty tak, aby te były jak najbardziej podobne do legalnych usług. Z tego powodu nigdy nie znajdziemy propozycji takiej jak “kredyt na lewo” lub “nielegalny kredyt”. Oszuści używają ładnie brzmiących, dystyngowanych określeń, aby wprowadzić zainteresowanych w błąd. 

Jak rozpoznać, czy dana oferta jest bezpieczna?

• witryna internetowa – jeżeli strona pożyczkodawcy nie ma polskiego regulaminu lub posiada podejrzaną domenę, to warto wstrzymać się ze skorzystaniem z takiej opcji. Może to być próba oszustwa. 
• przejrzystość informacji – brak reprezentatywnego przykładu pożyczki, informacji o RRSO i innych klarownie przedstawionych informacji związanych ze spłatą należności to znak, że mamy do czynienia z wyłudzaczem. 
• wymóg zapłacenia prowizji – standardową praktyką legalnie działających pożyczkodawców jest udzielanie pożyczek, których prowizję i oprocentowanie spłaca się dopiero po otrzymaniu kwoty finansowania. Jeżeli dany podmiot wymaga zapłacenia prowizji jeszcze przed podpisaniem umowy lub przelaniem środków, to na pewno nie jest to godna zaufania oferta.
• wysoki przelew weryfikacyjny – w celu potwierdzenia swojego konta bankowego, dokonuje się przelewu na kwotę symbolicznej złotówki lub grosza. Może jednak zdarzyć się, że internetowy oszust pobierze taki przelew na większą kwotę, po czym zerwie kontakt z klientem. 

Czy pożyczka prywatna to oszustwo?

Pożyczki i chwilówki udzielane przez osoby prywatne często wzbudzają wątpliwości wśród zainteresowanych. Trudno się temu dziwić, biorąc pod uwagę fakt, iż wyłudzacze szukają swoich ofiar w niemal każdej kategorii produktów finansowych. Przy zachowaniu czujności i odpowiednim rozeznaniu, można trafić na legalną i korzystną ofertę. Pożyczki prywatne mają przy tym dodatkowe zalety, takie jak łatwy kontakt z wierzycielem i szeroki wybór ofert. 

Kredyt na inną osobę – na to warto uważać!

Kredyty brane na inną osobę to równie podejrzane oferty, co fałszywe pożyczki i chwilówki. Należy bowiem mieć na uwadze fakt, iż branie kredytu na czyjeś dane traktowane jest jako oszustwo kredytowe. Podmiot, który świadczy taką usługę, z pewnością nie działa legalnie, i jedynie naraża inne osoby. Jeżeli zależy Ci na bezpieczeństwie swoich wrażliwych danych osobowych i finansów, nie korzystaj z takiej propozycji! 

Jeżeli chcesz upewnić się, że korzystasz z usług legalnego podmiotu lub pośrednika, sprawdź czy widnieje on w rejestrze KNF. Innym sposobem na to, aby wyeliminować ryzyko, jest ograniczenie swojego pola poszukiwań do propozycji widniejących w zestawieniach dostępnych na portalach branżowych. Podejmując takie kroki, zwiększasz swoją szansę na sprawdzone i satysfakcjonujące wsparcie finansowe! 

Podejrzane oferty – jakie dane osobowe może zyskać oszust?

Wnioski o kredyty i pożyczki z reguły wymagają sporej ilości informacji o potencjalnym kliencie. Wypełniając formularz z wnioskiem należy bowiem podać swoje imię, nazwisko, adres zamieszkania i inne dane. Te powinny jednak trafić w ręce jedynie legalnych i odpowiedzialnych usługodawców. Czy oszust proponujący podejrzane oferty takie jak “Załatwię kredyt każdemu w zamian za prowizję”, może w ten sposób wyrządzić szkody? Okazuje się, że tak. 

Częstą metodą weryfikacji jest przesłanie skanu lub przepisanie danych z dokumentu tożsamości. O ile legalnie działające firmy i osoby nie przetwarzają ani nie gromadzą takich informacji w niewłaściwym celu, tak z oszustami jest inaczej. Przekazując tak wrażliwe dane oszustowi, nietrudno o wyłudzenie kredytu. W celu kontrolowania, czy nie padliśmy ofiarą takiego procederu, warto co jakiś czas sprawdzać informacje o swoich zobowiązaniach w bazach BIK i BIG. 

Jakie grupy są najbardziej narażone na podejrzane oferty?

Osoby z wysoką zdolnością kredytową z reguły nie trafiają na podejrzane oferty. Jest tak, ponieważ tacy klienci mogą bez problemu skorzystać z rozwiązań proponowanych im przez instytucje bankowe. Inaczej jest w przypadku osób, których niski dochód, miesięczne wydatki lub historia kredytowa nie pozwalają na zaciągnięcie bezpiecznego, gotówkowego kredytu. 

Kto może paść ofiarą wyłudzenia?

• osoby starsze, nie mające rozeznania w technologii i produktach finansowych
• dłużnicy, którzy są zdesperowani w poszukiwaniu dodatkowych środków na konto
• osoby, które po raz pierwszy korzystają z pożyczki i nie wiedzą, na co zwracać uwagę
• obcokrajowcy z polskim obywatelstwem, dla których bariera językowa nadal stanowi istotny problem

Jak łatwo sprawdzić, czy dana oferta jest warta uwagi? Pomocne w tym będą opinie klientów, którzy wcześniej mieli okazję przetestować usługę. Równie istotne są recenzje widniejące na portalach branżowych, które obfitują w przydatne informacje. 

Nieuczciwe opłaty i prowizje

Wyłudzenia dotyczą nie tylko wrażliwych informacji klientów, ale też ich pieniędzy. Często stosowaną praktyką jest załatwienie kredytu w zamian za prowizję. Taka metoda oszustwa wymaga od zainteresowanego przelania odpowiedniej sumy innej osobie, która zaciągnie na nią kredyt. Niestety, zazwyczaj po przesłaniu oszustowi określonej kwoty, kontakt z nim urywa się. 

Inne podejrzane oferty wymagają również przedpłat. Nawet jeżeli wydaje nam się, że skorzystamy z usługi uczciwej firmy pożyczkowej, to wymóg dokonania przedpłaty będzie dowodem na to, że tak nie jest. Legalne pożyczki i kredyty zawierają dodatkowe koszty, jednak te spłacane są wraz z kwotą finansowania. Mimo iż kwoty takich przedpłat nie są wysokie, to jednak ofiarą takiego procederu padają dziesiątki osób, co może dać oszustowi spory zysk. 

Ukrywanie informacji przed klientem 

Alternatywną metodą na wyłudzenie od klientów pieniędzy jest naliczanie nieuczciwych opłat za świadczoną usługę. Przykładowo, tak działająca firma pożyczkowa może specjalnie ukrywać informację o RRSO i dokładnych kwotach, aby uśpić czujność wnioskodawcy i przekonać go do podpisania umowy. Po fakcie okazuje się, że obowiązujące koszty są bardzo wysokie, co może być źródłem licznych problemów ze spłatą. 

Podejrzane oferty korzystające z taktyk manipulacyjnych

Próby oszustwa nie zawsze wyglądają tak samo, a przestępcy wymyślają coraz to nowsze, bardziej perfidne metody wyłudzeń. Jednym z takich sposobów jest przekonywanie innych osób o swoich znajomościach i powiązaniach z ważnymi personami w świecie bankowości. Taki oszust może chwalić się, że zna dyrektora banku, albo że jest pracownikiem instytucji bankowej i ma dostęp do wyjątkowo korzystnych ofert. Takie przechwałki powinny budzić podejrzenia, ponieważ tak naprawdę wyżej wymienione czynniki nie mają wpływu na udzielanie kredytów. 

Inną taktyką manipulacyjną jest zastraszanie. Może okazać się, że klient podpisał niekorzystną dla niego umowę, która nie zawierała odpowiednich informacji, ale nigdzie tego nie zgłosi ze względu na obawy przed negatywnymi konsekwencjami. Oszuści za wszelką cenę będą próbowali zastraszyć ofiarę, aby ta spłaciła całą kwotę według pierwotnej umowy. Grożenie nieistniejącymi przepisami prawnymi, znajomościami czy też wysyłanie zbyt częstych wezwań do zapłaty to tylko niektóre z działań, jakie są wykorzystywane w tym celu. 

Czym cechuje się bezpieczna pożyczka lub kredyt?

Szukasz sposobu na szybki zastrzyk pieniędzy na konto lub w postaci gotówki? W takim razie warto wiedzieć, na co należy zwracać uwagę, aby nie trafić na podejrzane oferty. Dobra usługa finansowa powinna to taka, która jest jednocześnie bezpieczna, ale również atrakcyjna. Takie właśnie propozycje widnieją w przygotowywanych przez nas zestawieniach. Zachęcamy naszych czytelników do sprawdzenia naszych rankingów! 

Bezpieczna pożyczka – po czym ją poznać?

• jawne informacje – dane na temat nazwy i adresu spółki oraz jej numerów NIP, KRS i REGON pozwolą upewnić się, że dana działalność prowadzona jest w legalny sposób. Istotne jest również to, czy spółka figuruje w rejestrze KNF. 
• metody kontaktu – dobry pożyczkodawca to taki, który pozwala na bezpośredni kontakt różnymi metodami. Warto zwracać uwagę na to, czy firma posiada własną infolinię i mailową obsługę klienta. 
• czytelna umowa – jeżeli jakakolwiek kwestia pisma przedstawionego przez pożyczkodawcę budzi Twoje wątpliwości, to nie powinieneś jej podpisywać. Informacje o każdym aspekcie pożyczki powinny być klarownie zaznaczone w umowie.
• Weryfikacja – potwierdzenie swojej tożsamości nie będzie wymagało przelewów na dużą kwotę ani wysyłania skanów dokumentów innych, niż dowód osobisty. 
• dostępne dokumenty – wzory dokumentów i informacje o przetwarzaniu danych osobowych to elementy, których nie może zabraknąć u rzetelnej firmy pożyczkowej.

Cezary Mański

Pasjonat popkultury, finansów i nowych technologii. Uwielbia słowo pisane, ceni sobie spokojne i rozsądne podejście do życia. Największą satysfakcję przynosi mu rozwijanie własnych kompetencji. Zobacz pozostałe artykuły autora