Rolowanie pożyczki – czym jest, jakie są skutki?

Popularne pożyczki i chwilówki, mimo iż najczęściej okazują się przydatnym wsparciem finansowym, bywają także źródłem kłopotów. Problemy ze spłatą zobowiązania mogą prowadzić do licznych negatywnych konsekwencji, a jedną z nich jest właśnie rolowanie pożyczki. Na czym polega to zjawisko, i jakie są jego skutki? Postaramy się odpowiedzieć na te, a także inne pytania dotyczące problemów ze spłatą pożyczek. 

Rolowanie pożyczki – definicja. Czym jest?

Kiedy mamy do czynienia ze zjawiskiem, jakim jest rolowanie pożyczki? Termin ten oznacza nieustające problemy ze spłatą zobowiązania, które klient próbuje naprawić poprzez wydłużanie terminu spłaty pożyczki. W przypadku braku odpowiednich środków, przełożenie ostatecznej daty spłacenia chwilówki nie zlikwiduje problemów danej osoby. Zamiast tego, wszelkie negatywne konsekwencje nastąpią później, i mogą być znacznie bardziej odczuwalne.

O ile może wzrosnąć kwota należna do zapłaty?

Rolowanie pożyczki może prowadzić nawet do powstania długu, jeśli przyjdzie czas na rozliczenie się z wierzycielem, a użytkownik nadal nie będzie miał odpowiednich środków. Często zdarza się, że opcja przełożenia terminu spłaty jest odpłatna, toteż koszty całościowe są jeszcze wyższe Na szczęście dla pożyczkobiorców, ustawa antylichwiarska reguluje kwestię kosztu przedłużania okresu kredytowania, i wynosi on maksymalnie 25% wartości zobowiązania. 

Nawet w przypadku opóźnień w spłacie i powstania faktycznego długu, koszty pożyczki nie będą rosnąć w nieskończoność. Zarówno zwykłe odsetki, jak i karne odsetki za opóźnienie, regulowane są przez odpowiednie przepisy, mające na celu chronić pożyczkodawców. Więcej na temat odsetek znajdziecie w naszym dedykowanym wpisie: Odsetki ustawowe – ile wynoszą w 2022?.

Rolowanie pożyczki – czy nadal jest zagrożeniem?

Mimo wszelkim ustawom i regulacjom, nadal istnieje ryzyko wpadnięcia w rolowanie pożyczki. Wszystko ze względu na fakt, iż duża część podmiotów pożyczkowych ma w swojej ofercie możliwość przedłużenia okresu spłaty takiego zobowiązania. Nie zawsze jednak taka opcja dostępna jest pod tą samą nazwą. 

Przedłużenie pożyczki często widnieje jako:

• prolongata pożyczki
• przerwa w spłacie
• odroczenie pożyczki
• przesunięcie terminu

Niezależnie od tego, jakim terminem posługuje się pożyczkodawca, jeżeli przedłużenie pożyczki jest płatne, to rolowanie pożyczki nadal stanowi zagrożenie dla konsumenta. Z tego powodu warto dokładnie sprawdzać cennik, podpisywaną umowę oraz regulamin danej firmy pożyczkowej. Pozwoli to dowiedzieć się, jakie będą koszty w przypadku potencjalnych problemów ze spłatą należności. 

Czy rolowanie pożyczki może doprowadzić do długu? 

Pożyczkodawcy nie pozwalają na przekładanie terminu spłaty w nieskończoność, i w pewnym momencie wystąpi konieczność rozliczenia się ze zobowiązania. Jeżeli konsument zdążył uzbierać niezbędne do tego celu środki, to można powiedzieć, że prolongata spełniła swoją funkcję. Może jednak zdarzyć się, że będzie zupełnie inaczej, a dana osoba nadal nie będzie posiadała wystarczających funduszy. Wówczas zobowiązanie zmieni się w dług, a wierzyciel może zacząć naliczać odsetki za opóźnienie. 

Rolowanie pożyczki – jakie są skutki?

Rolowanie pożyczki może przyczynić się do powstania zadłużenia, które prowadzi do negatywnych konsekwencji. Jednym z najbardziej odczuwalnych skutków jest pogorszenie zdolności kredytowej danej osoby, ponieważ wierzyciel może umieścić informację o zadłużeniu w bazach, takich jak BIG i BIK. Przez to uzyskanie kolejnego kredytu bądź pożyczki będzie znacznie trudniejsze.

Wierzyciel w celu odzyskania swoich pieniędzy zazwyczaj rozpoczyna windykację należności bądź korzysta w tym celu z usług windykatora. Mimo iż początkowo dłużnik ma do czynienia z windykacją miękką, to wraz z upływem czasu może przybrać ona bardziej inwazyjną formę. W ostateczności może dojść nawet do sytuacji, w której sprawa zostanie przeniesiona na drogę sądową. Wówczas to komornik zajmuje się egzekucją zadłużenia, działając w imieniu wierzyciela. 

Jeżeli chcecie dowiedzieć się, jakie są różnice między działaniami komornika, a wierzyciela, to zapraszamy do lektury naszego wpisu na ten temat: Windykator a komornik – jakie są różnice?.

Jak uniknąć rolowania pożyczki?

Przedłużenie czasu na spłatę nie jest jedyną opcją, jaką mają klienci borykający się z problemami finansowymi. Obecnie konsumenci mają do wyboru inne rozwiązania, dzięki którym rolowanie pożyczki nie będzie miało miejsca. Dobrym przykładem są chwilówki i pożyczki udzielane na mniejsze kwoty, które pomogą w spłacie pozostałych zobowiązań. Taka usługa często widnieje pod nazwą refinansowania, i w sporej części przypadków okazuje się jedynym rozsądnym wyjściem.

Niestety, również w przypadku refinansowania występuje pewne ryzyko. Zaciągając kolejne pożyczki na spłatę poprzednich, łatwo wpaść w tzw. spiralę zadłużenia. Z tego też powodu warto zastanowić się nad swoimi możliwościami, przed sięgnięciem po taką usługę. Może okazać się, że kolejna pożyczka będzie równie problematyczna w spłacie, a wówczas użytkownik będzie musiał mierzyć się z dwoma zobowiązaniami. 

Konsolidacja – ochrona przed rolowaniem pożyczki?

Inną dobrą metodą na to, aby rolowanie pożyczki nie miało miejsca, są wszelkiej maści pożyczki i kredyty konsolidacyjne. Taki produkt finansowy często znajdziemy także pod nazwą kredytu oddłużeniowego, ponieważ chroni on przed powstaniem zadłużenia. Konsolidacja to proces łączenia wielu spłat różnych zobowiązań w jedną, wygodną ratę. Dzięki temu użytkownicy nie tylko obniżą miesięczne koszty zobowiązań, lecz także uporządkują swoje finanse i zapewnią sobie bezpieczną spłatę. 

Dużą zaletą konsolidacji jest możliwość uniknięcia wpisu do baz dłużników, przy jednoczesnym dostosowaniu harmonogramu spłat pod swoje możliwości. Mimo iż całościowe koszty będą większe, to miesięczna rata będzie o wiele niższa, niż w przypadku płacenia każdej z rat z osobna. Z tego powodu po kredyt konsolidacyjny online sięgają zarówno ci, którzy cenią sobie wygodę, jak i ci, których dochód nie pozwala na komfortową spłatę na obecnych warunkach. 

Cezary Mański

Pasjonat popkultury, finansów i nowych technologii. Uwielbia słowo pisane, ceni sobie spokojne i rozsądne podejście do życia. Największą satysfakcję przynosi mu rozwijanie własnych kompetencji. Zobacz pozostałe artykuły autora