Pożyczka bez BIK pod zastaw auta

Obecnie znaczna część społeczeństwa nie spełnia warunków koniecznych do uzyskania kredytu w banku. Ograniczone możliwości mają także osoby, które widnieją w Krajowym Rejestrze Dłużników lub posiadają negatywną punktację w Biurze Informacji Kredytowej. Wydaje się więc, że dobrym rozwiązaniem jest w takiej sytuacji pożyczka pod zastaw auta bez sprawdzania BIK-u. Dzięki temu wnioskujący są w stanie uzyskać równowartość około 50% wartości auta, ponieważ pojazd stanowi swoiste zabezpieczenie dla parabanku.

Ranking pożyczek bez BIK pod zastaw auta – styczeń 2022

Ostatnia aktualizacja 19.01.2022
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
500 - 15 000 zł
Kwota pożyczki
30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
Tak 
darmowa pożyczka od 3000 zł do 5000 zł
Pierwsza pożyczka za darmo
500 - 20 000 zł
Kwota pożyczki
12 - 48 mies
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
200 - 20 000 zł
Kwota pożyczki
1 - 48 mies
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
TAK 
1000 zł na 30 dni
Pierwsza pożyczka za darmo
1 000 - 160 000 zł
Kwota pożyczki
12 - 120 mies
Okres spłaty
1 godzina
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
100 - 10 000 zł
Kwota pożyczki
61 - 90 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
5000 zł
do 5000 zł na 61 dni
Pierwsza pożyczka za darmo
100 - 1 500 zł
Kwota pożyczki
7 - 30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
Tak 
dla nowych klientów do 1500 zł
Pierwsza pożyczka za darmo
3 000 - 60 000 zł
Kwota pożyczki
6 - 84 mies
Okres spłaty
20 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
400 - 15 000 zł
Kwota pożyczki
30 - 65 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
TAK 
od 3000 zł do 5000 zł za darmo
Pierwsza pożyczka za darmo
1 000 - 15 000 zł
Kwota pożyczki
4 - 50 mies
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
100 - 7 500 zł
Kwota pożyczki
30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
TAK 
3000 zł na 61 dni
Pierwsza pożyczka za darmo
1 000 - 15 000 zł
Kwota pożyczki
36 mies
Okres spłaty
25 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
1 000 - 6 000 zł
Kwota pożyczki
12 - 36 mies
Okres spłaty
20 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
100 - 50 000 zł
Kwota pożyczki
3 - 36 mies
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
3000 zł
pierwsza pożyczka za darmo
Pierwsza pożyczka za darmo
2 000 - 10 000 zł
Kwota pożyczki
6 - 24 mies
Okres spłaty
30 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
500 - 6 000 zł
Kwota pożyczki
30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
500 - 8 000 zł
Kwota pożyczki
2 - 6 mies.
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
200 - 15 000 zł
Kwota pożyczki
30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
TAK 
3000 zł na 30 dni
Pierwsza pożyczka za darmo
200 - 15 000 zł
Kwota pożyczki
10 - 45 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
TAK 
3000 zł na 30 dni
Pierwsza pożyczka za darmo
500 - 6 000 zł
Kwota pożyczki
30 dni
Okres spłaty
30 minut
Czas wypłaty
TAK 
2000 zł za darmo
Pierwsza pożyczka za darmo
500 - 30 000 zł
Kwota pożyczki
3 - 60 mies
Okres spłaty
od 30 minut
Czas wypłaty
brak
Pierwsza pożyczka za darmo
1 000 - 15 000 zł
Kwota pożyczki
30 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
300 - 3 000 zł
Kwota pożyczki
7 dni - 6 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
3000 zł
Pierwsza pożyczka za darmo
1 000 - 100 000 zł
Kwota pożyczki
3 - 120 mies.
Okres spłaty
od 1 godziny
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
100 - 5 000 zł
Kwota pożyczki
91 - 120 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo
2 000 - 20 000 zł
Kwota pożyczki
6 - 50 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
NIE 
Pierwsza pożyczka za darmo

Czym jest pożyczka pod zastaw?

Pożyczka pod zastaw to popularna metoda na uzyskanie środków, dostępna tak w banku, jak i w firmach pozabankowych. Coraz częściej jest to nowa odsłona pożyczek prywatnych, gdzie osoby posiadające nadwyżkę finansową okazjonalnie użyczają środków. To możliwość uzyskania dodatkowych środków w zamian za oddanie w formie zabezpieczenia praw własnościowych do konkretnego, cennego przedmiotu. Zastawiony przedmiot ma być gwarancją terminowego spłacania zaciągniętego zobowiązania. Decydując się na pożyczkę pod zastaw należy pamiętać, że konsekwencją niespłacenia długu jest utrata praw do zastawionego przez nas mienia. W celu uzyskania takiej pożyczki klienci mają prawo oddać jako depozyt wszelkie kosztowności, które zostaną przyjęte przez pożyczkodawcę. Może się okazać, że pożyczkodawca odmówi przyjęcia danego przedmiotu w zastaw. Dzieje się tak w przypadku przedmiotów nadmiernie wyeksploatowanych, zniszczonych lub trudno zbywalnych. Do najczęściej zastawionych przedmiotów należą: sprzęt elektroniczny (zarówno RTV, jak i AGD), biżuteria, instrumenty muzyczne, akcesoria hobbystyczne czy właśnie samochód. 

Dlaczego kredyt pod zastaw samochodu jest tak popularny?

Jak wynika z informacji biur analitycznych, samochody to najczęstszy przedmiot, który Polacy zostają w celu uzyskania pożyczki. Dzieje się tak, ponieważ relatywnie łatwo jest obliczyć dokładną wartość rynkową pojazdu, która często opiewa na znaczące kwoty. Tym samym w zależności od naszej aktualnej sytuacji finansowej i przeszłości kredytowej możemy liczyć na uzyskanie pożyczki w wysokości od 50% do 85% wartości auta. Często możliwość spłaty długu rozłożona jest nawet na kilka lat, tym samym pozwalając nam na swobodne korzystanie z zapożyczonej gotówki. Więcej informacji w artykule na ten temat zostawiliśmy we wpisie Pożyczki pod zastaw auta. O popularności pożyczki pod zastaw samochodu decyduje także fakt, że nie jest ona tak niebezpieczna w swoich konsekwencjach, jak np.  kredyt hipoteczny. W przypadku niespłacenia długu musimy liczyć się z utrata pojazdu, co będzie niewątpliwie znaczącą stratą dla budżetu domowego. Na szczęście, nie będzie to tak kłopotliwa i dotkliwa sytuacja jak utrata domu i eksmisja.

Gdzie uzyskać pożyczkę pod zastaw samochodu bez BIK?

Niestety, uzyskanie kredytu pod zastaw bez sprawdzania indywidualnego raportu wnioskodawcy w bazach Biura Informacji Kredytowej i w Krajowym Rejestrze Dłużników nie jest możliwe. Z pomocą przychodzą jednak prywatni inwestorzy oraz firmy pozabankowe specjalizujące się w pożyczkach pod zastaw. Są one bardziej skłonne do udzielania pożyczek, nawet osobom zadłużonym, tym bardziej jeśli dłużnicy dopuszczają opcję zastawu. Alternatywą jest udanie się do lombardu, gdzie pojazdy również powinny być akceptowane – szczególnie jeśli są to popularne marki. Jednakże takie posunięcie wiąże się to z wieloma negatywnymi konsekwencjami i niekorzystnymi rozwiązaniami dla dłużnika. Zastawianie mienia w lombardzie bardzo często jest niezwykle kosztowne, czasem wręcz nieopłacalnie, a brak spłaty długu w terminie może skutkować trwałą utratą pojazdu. Zastanawiając się nad możliwością zestawienia auta w lombardzie należy być świadomym niebezpieczeństwa wynikającego z tej opcji.  

Jak wygląda spłata pożyczki pod zastaw auta?

Spłata pożyczki pod zastaw samochodu nie różni się znacząco od spłat innych pożyczek, ale należy pamiętać, że wielkości rat, ich ilość czy wyznaczony termin ustalane są przez pożyczkodawcę. W przypadku regularnego spłacania długu cały proces powinien przebiegać sprawnie i bezproblemowo. Jednakże sytuacja radykalnie się zmienia, jeśli spóźniamy się z uregulowaniem długów. Gdy mamy do czynienia ze standardową pożyczką naturalnymi konsekwencjami niespłacenia rat są: 

  • Ponowne wpisanie do baz dłużników (między innymi BIK i KRD) – co w przyszłości może negatywnie wpłynąć na szanse otrzymania kolejnego kredytu; 
  • Wzrost kosztu kredytu i dodatkowe opłaty – mogą to być odpowiednie kary umowne oraz zwrot kosztów windykacyjnych, co jest wskazane wcześniej w umowie;
  • Postępowanie sądowe i komornik – w skrajnych przypadkach może dochodzić do konieczności egzekucji zadłużenia przez komornika. Więcej informacji o postępowaniu komorniczym znajdziecie w tekście: Egzekucja komornicza – jak się uchronić? 

W przypadku specyficznej pożyczki pod zastaw (np. samochodu) postępowanie przebiega nieco inaczej. Konsekwencją niespłacenia długu jest utrata praw do zastawionego przez nas mienia, bez możliwości upominania się o jego zwrot po spłacie całości długu. Możliwe będzie ewentualne jego wykupienie za wartość oszacowania, czyli kwotę, za którą wystawi ją pożyczkodawca.

Pożyczki pod zastaw samochodu z możliwością użytkowania

Niektóre parabanki skłonne są do udzielana pożyczek pod zastaw dla samochodów, które właściciele nadal mają prawo użytkować. To świetna opcja dla osób potrzebującej szybkiego zastrzyku gotówki, a dla których codzienne funkcjonowanie uzależnione jest od prywatnego środka transportu. To także doskonała wiadomość dla kierowców zawodowych, przedsiębiorców i taksówkarzy, którzy wykorzystują auto jako narzędzie pracy. Procedura podpisywania takiej umowy jest nieco bardziej rozbudowana, jednakże nadal nie powinna stanowić problemu dla wnioskodawcy. Najczęściej firma będzie wymagała wypełnienia trzech rodzajów dokumentów:

  • Umowy o pożyczkę;
  • Umowy przewłaszczenia samochodu – na jej mocy firma staje się właścicielem samochodu w  51%, do czasu spłacenia całości pożyczki;
  • Pełnomocnictwa pozwalającego wpisać firmę jako współwłaściciela pojazdu.

Dopełnienie tych obowiązków nie powinno stanowić problemu, jednakże należy pamiętać, by dokładnie przeczytać wszelkie warunki umowy. Szczególnie ważne są paragrafy zobowiązujące firmę do zrzeczenia się praw do pojazdu po uregulowaniu kredytu.

Pożyczki pod zastaw bez BIK – dla kogo?

Wydaje się, że korzystanie z pożyczek pod zastaw samochodu to doskonałe rozwiązanie dla osób potrzebujących gotówki od zaraz, często opiewającej na dużą kwotę. Jednakże bardzo często na tę metodę decydują się osoby, które pilnie potrzebują pieniędzy, a nie są pewne, czy będą w stanie spłacić zaciągnięty dług. Tym samym zgadzając się na pożyczkę pod zastaw omijają możliwość poddania się egzekucji komorniczej i decydują się na ewentualną utratę przekazanego mienia. Radzimy jednak, by po tę formę pożyczki sięgały tylko te osoby, które są pewne, że spłacą zobowiązanie. Jeśli dojdzie do zajęcia pojazdu, może się okazać, że dług w dalszym ciągu trzeba będzie uregulować. To oznacza, że dłużnik pozostanie bez pieniędzy i bez samochodu. Aby uniknąć takiej sytuacji, warto skorzystać z innych pożyczek, na przykład pożyczki ratalnej udzielanej na wysokie kwoty.

Zostaw komentarz

Twój adres e-mail nie bedzie opublikowany. *wymagane pola są zaznaczone