Karta kredytową jest dość przydatną rzeczą i jedną z najchętniej wybieranych usług bankowych. Gdy spotkają Cię niezaplanowane wydatki, czy po prostu chcesz zrobić sobie prezent, możesz skorzystać z dostępnych na karcie środków. Oddajesz je po jakimś czasie, co często jest nie tylko wygodne, ale nie powoduje też znacznego uszczerbku na domowym budżecie. Mało kto zdaje sobie jednak sprawę z tego, że także instytucje finansowe nie będące bankami mogą wydać taką kartę. Czy warto rozważyć wzięcie pozabankowej karty kredytowej? Jakie firmy znane z darmowych chwilówek i pożyczek bez zdolności kredytowej oferują także karty kredytowe? Czy ich wydanie odbywa się na podobnych zasadach? Zapraszamy do zapoznania się z naszym kompendium wiedzy o pozabankowych kartach kredytowych. Pozabankowa karta kredytowa – wszystko, co musisz o niej wiedzieć.
Ranking pozabankowych kart kredytowych – kwiecień 2024
Pożyczka na karcie teraz do 10 000 zł!
- Ranking pozabankowych kart kredytowych – kwiecień 2024
- Karty kredytowe bez zdolności kredytowej
- Pozabankowa karta kredytowa a sprawdzanie w bazie dłużników (BIK, KRD)
- Karta kredytowa a limit odnawialny
- Pozabankowe karty kredytowe – najważniejsze informacje
- Koszt karty kredytowej dla zadłużonych
- Spłata pozabankowej karty kredytowej
- Okres bezodsetkowy w karcie kredytowej a karta poza bankiem
- Kto może ubiegać się o otrzymanie karty kredytowej?
- Czy są darmowe karty kredytowe dla zadłużonych?
- Jak złożyć wniosek o kartę kredytową dla zadłużonych? Pozabankowe karty kredytowe
- Najczęściej zadawane pytania
Karty kredytowe bez zdolności kredytowej
Jaka jest główna przeszkoda, która uniemożliwia otrzymanie karty kredytowej z banku? Często jest to zbyt niska zdolność kredytowa. Bank proponuje wtedy kartę z bardzo małą sumą środków lub nie chce dać jej wcale. Co prawda są pewne sposoby na zwiększenie swojej zdolności kredytowej, można też poszukać innego rozwiązania. Pozabankowe karty kredytowe bez zdolności kredytowe mogą być właśnie taką ciekawą opcją.
Karty kredytowe bez zdolności oraz karty kredytowe dla zadłużonych mogą być więc opcją dla osób, których finansowa sytuacja nie jest zbyt stabilna. Dotyczy to między innymi osób, które mogłyby mieć problem z wykazaniem stałego źródła dochodów lub które mają zbyt niskie dochody. Kiedy bank nie chce przyznać Ci kredytu, możesz skorzystać z pożyczki na dowód przez Internet. Dlaczego tak samo nie postąpić w przypadku karty kredytowej?
Pozabankowa karta kredytowa a sprawdzanie w bazie dłużników (BIK, KRD)
Karta kredytowa podobnie do kredytów gotówkowych pozwala na wykorzystanie środków w ramach przyznanego limitu. W obu przypadkach jest to związane z wpisem do rejestru BIK. Karta kredytowa bez sprawdzania w bazach dłużników nie jest więc produktem dostępnym w żadnej firmie. Samo sprawdzenie w bazie dłużników nie powoduje jednak, że nie dostaniesz karty kredytowej w parabanku lub innej firmie pożyczkowej.
Podobnie, jak ma to miejsce z chwilówkami i pożyczkami na raty, jest sporo firm, które mają ofertę przeznaczoną dla osób z pewnym zadłużeniem. Jeśli masz więc jakieś opóźnienia w spłacie poprzedniej pożyczki lub kredytu, i tak możesz ubierać się o otrzymanie pozabankowej karty kredytowej. Gorzej, gdy masz już długi u wierzyciela, a co gorsza – masz na głowie komornika. Wtedy możesz mieć problem z otrzymaniem kolejnej pożyczki, kredytu lub karty kredytowej. Podsumowując – na rynku nie znajdziesz karty kredytowej bez BIK, ale nie musi to być przeszkodą w otrzymaniu zgody na wydanie karty.
Co to jest karta kredytowa?
Dodatkowo, warto opisać, czym właściwie jest karta kredytowa. Co to jest karta kredytowa i czy można ją otrzymać poza bankiem? Jest to rodzaj plastikowej karty płatniczej, która pozwala wykorzystać więcej środków, niż mamy na koncie. Karta jest pewnego rodzaju formą kredytu gotówkowego. Różnica polega natomiast na tym, że przyznany limit środków nie jest wypłacany przelewem na konto (lub w gotówce), a posiadacz karty kredytowej może z niego korzystać, po prostu płacąc kartą.
Jaki limit będzie dostępny w ramach karty kredytowej? To zależy od oferty danej instytucji finansowej i wykonanej przez nią oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Po wykorzystaniu całego limitu, posiadacz karty kredytowej musi zwrócić pieniądze w określonym terminie. Oczywiście należy do tego doliczyć także pewne odsetki. Te mogą się różnić w zależności od wybranej oferty oraz terminu spłaty karty kredytowej.
Maksymalna suma pieniędzy, którą możemy dziś pożyczyć w ramach pozabankowej karty kredytowej bez BIK to nawet 10.000 złotych. Wiele zależy jednak od oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
Jak można wykorzystać środki dostępne na karcie kredytowej?
Karta kredytowa pozwala na przeprowadzania transakcji bezgotówkowych oraz na wypłatę gotówki. Niestety, zwykle wypłata pieniędzy z bankomatu kartą kredytową jest obarczona pewną marżą lub prowizją za wypłatę. Z tego względu najlepiej korzystać z karty kredytowej podczas zakupów w sklepach i w Internecie.
Limit środków na karcie kredytowej nie jest przeznaczony na jakieś konkretne wydatki. Nie jest to kredyt celowy (jak np. kredyt hipoteczny lub kredyt samochodowy) – możesz wydać środki z karty kredytowej na co chcesz.
Karta kredytowa a limit odnawialny
Obie usługi wydają się być podobne. Czy karta kredytowa to to samo co rachunek z limitem odnawialnym? Nie, to dwie różne opcje. Karta kredytowa z limitem to połączenie karty płatniczej z kredytem gotówkowym. Limit na rachunku jest natomiast związany z kontem bankowym – karta kredytowa nie musi być do niego podłączona.
Karta kredytowa z limitem dla zadłużonych bez BIK
Na naszej stronie znajdziesz też ranking kart kredytowych z limitem. To propozycja także dla osób zadłużonych, czy z negatywną historią kredytową w BIK. Warto porównać aktualne oferty znajdujących się tam firm z tradycyjnymi pożyczkami. Często okazują się bardzo korzystne, a karta z limitem daje stały dostęp do pewnej sumy środków. Przez cały rok możesz je wydać w dowolny sposób.
Pozabankowe karty kredytowe – najważniejsze informacje
Pozabankowa karta kredytowa znajduje się w ofercie wielu firm pożyczkowych. Ta opcja skierowana jest do szerokiego grona odbiorców – ciężko mówić o konkretnym gronie osób, które mogą wnioskować o przyznanie karty. Wystarczy spełnić minimalną ilość formalności, kryteria do otrzymania karty kredytowej również nie są zbyt wygórowane. Co ważne, karty kredytowe w parabankach mogą otrzymać także osoby zadłużone – widniejące w bazach rejestrach dłużników.
Choć karta kredytowa dla zadłużonych wydaje się być ciekawą opcją, nie zawsze warto korzystać z takiej oferty. Oczywiście karta będzie dostępna dla osób, które nie mogą liczyć na taką usługę w banku. Czasem jednak trzeba się liczyć ze sporymi kosztami korzystania z karty kredytowej. Karta kredytowa dla osób z komornikiem może być natomiast dobrą alternatywą dla chwilówek bez BIK i podobnych usług.
Koszt karty kredytowej dla zadłużonych
Na rynku finansowym wszystko ma swoją cenę. Banki oferują czasem swoim klientom darmowe karty kredytowe, gdy spłacisz je terminowo. Wymagana jest natomiast nieskazitelna historia kredytowa i bardzo wysoka zdolność. Firmy pozabankowe nie stawiają aż tak wysokich wymagań, jednak koszt posiadania karty kredytowej jest odpowiednio wyższy. Opisane jest to po prostu parametrem RRSO. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest liczbą, która w ujęciu rocznym pokazuje wysokość oprocentowania, odsetek i innych opłat. Zwykle RRSO karty kredytowej dla zadłużonych jest wyższe, niż RRSO dla karty kredytowej wydanej przez bank.
Zobacz także: Czym jest RRSO i jak je obliczyć?
Zanim złożysz wniosek o kartę kredytową pozabankową i podpiszesz umowę, zastanów się dobrze dwa razy. Oblicz, z jakimi wiąże się to kosztami i sprawdź, czy dla pojedynczego wydatku nie lepiej skorzystać po prostu z chwilówki dla zadłużonych.
Spłata pozabankowej karty kredytowej
Jak spłacać pozabankową kartę kredytową? Choć otrzymanie karty jest dość proste i praktycznie każdy może na to liczyć, spłata karty kredytowej może wiązać się z pewnymi wydatkami. Nic dziwnego, firmy nie patrzące aż tak restrykcyjnie na wpisy do BIK i KRD muszą jakoś zrekompensować sobie ryzyko. Bank proponuje niższe oprocentowanie, jednak bardzo starannie wybiera klientów, którym pożyczy środki. W banku nie możemy liczyć na kartę kredytową dla osoby z małymi dochodami.
RRSO karty kredytowej poza bankiem może wynosić od kilkudziesięciu do nawet 300%. Warto jednak pamiętać, że można mocno ograniczyć koszty, jeśli dość szybko spłacimy wykorzystane środki.
Okres bezodsetkowy w karcie kredytowej a karta poza bankiem
Karty kredytowe, które możesz dostać z banku, często posiadają tzw. okres bezodsetkowy. Oznacza to, że jeśli spłacisz pewną minimalną wysokość w ustalonym okresie, to oddasz tylko wykorzystaną sumę (bez odsetek). W kartach kredytowych pozabankowych zwykle nie ma takiej opcji. Najczęściej firmy pozabankowe dają też krótszy okres na wymaganą spłatę minimalną, niż ma to miejsce w kartach z banku.
Ile wynosi termin na dokonanie spłaty minimalnej? Banki najczęściej proponują 50-dniowy termin na spłatę. W kartach kredytowych dla zadłużonych najczęściej termin ten wynosi do 30 dni od wykorzystania limitu (lub jego części) karty kredytowej. Tym, co łączy karty kredytowe z banku i innych instytucji są natomiast warunki korzystania z karty:
- dostępny limit kredytowy
- termin spłaty
- wysokość spłaty minimalnej
Takie same parametry opisują więc każdy rodzaj karty kredytowej. W obu przypadkach należy samodzielnie ustanowić numer PIN karty kredytowej. Jest to zabezpieczenie przed skorzystaniem ze środków przez osobę trzecią. Karty kredytowe pozwalają także na płatności zbliżeniowe, a nawet przelewy na konto. Pozabankowe karty kredytowej zwykle pozwalają przelać na konto do 60-80% wysokości limitu kredytowego.
Pozabankowa karta kredytowa – na jakie promocje można liczyć?
Mimo, że pozabankowe karty kredytowe bywają dość drogie w użyciu, klienci mogą liczyć na pewne promocje. Pozwalają cieszyć się dodatkowymi środkami przy zachowaniu niższych opłat.
Szukając najlepszej karty kredytowej sprawdź, czy oferta ma:
- wysoki limit kredytowy
- możliwość korzystania z limitu przez 30 dni bez dodatkowych opłat (RRSO 0%)
- długi okres bezodsetkowy
- niskie RRSO
- darmowa wypłata w bankomatach
- darmowe wydanie karty
- bezpłatne korzystanie z karty (czasem wymaga to płacenia kartą pewnej sumy, np. 1000 zł miesięcznie)
- dodatkowe rabaty u partnerów
- możliwość przelewu 80% na rachunek bankowy
Na rynku nie znajdziesz raczej karty, która spełni wszystkie powyższe wymagania. Warto jednak zastanowić się, na czym Ci zależy i szukać odpowiedniej opcji (np. karta kredytowa z bezpłatną wypłatę w bankomacie).
Kto może ubiegać się o otrzymanie karty kredytowej?
Dla kogo karta kredytowa pozabankowa? Zwykle wnioskodawca musi mieć ukończone 18, 21 lub 25 lat (w zależności od firmy). Najczęściej instytucja wymaga też stałego dochodu w oparciu o umowę o pracę. Niektóre firmy mają jednak dość niski prób dochodów – nawet 1500 zł netto. Nie wszystkie firmy wymagają idealnej historii kredytowej, ale niektóre wymagają braku zaległości w innych firmach.
Wymagania stawiane wnioskującym:
- minimalny wiek 18 lat (czasem jest nieco wyższy)
- stały dochód
- aktualny dowód osobisty
Czy są darmowe karty kredytowe dla zadłużonych?
Czy pozabankowa karta kredytowa może być darmowa? Prawdopodobnie na naszym rynku nie ma takiej usługi w instytucjach finansowych. Dotyczy to szczególnie kart kredytowych dla zadłużonych, gdzie firma ponosi przecież spore ryzyko. Część firm pożyczkowych ma jednak tanie karty kredytowe, gdzie po spełnieniu pewnych warunków ograniczysz koszty do minimum.
Najczęściej firmy wymagają, by karta kredytowa z limitem była regularnie użytkowana. Pojawiają się więc wymagania co do minimalnej ilości lub kwoty transakcji w danym miesiącu. Nieużywanie karty może się więc wiązać z pewnymi opłatami dodatkowymi.
Jak złożyć wniosek o kartę kredytową dla zadłużonych? Pozabankowe karty kredytowe
W wielu firmach pozabankowych możesz dziś wnioskować o kartę kredytową lub wirtualną kartę pozabankową. Wniosek w większości firm złożysz w formie online – bez wychodzenia z domu. Następnie otrzymasz pocztą kartę, której spłata odbywa się przelewami z własnego konta bankowego lub poprzez bankowość elektroniczną(w zależności od operatora karty kredytowej).
Do wniosku o wydanie karty kredytowej zwykle nie musisz dostarczać zbyt wielu dokumentów. Często wystarczy okazanie dowodu osobistego lub wykonanie przelewu weryfikacyjnego. Warto pamiętać o tym, że korzystanie z takiej karty kredytowej jest bardzo wygodne, może się jednak wiązać z pewnymi dodatkowymi kosztami. Najczęściej są większe, niż w przypadku kart kredytowych w bankach.
Decydując się na wybór karty kredytowej pozabankowej, a także w banku, ustal odpowiedni limit miesięczny, który będzie Ci potrzebny. Zwróć uwagę na to, ile masz czasu na spłatę i jakie koszty mogą się wiązać z terminowymi i nieterminowymi wpłatami limitu kredytowego. Sprawdź także minimalną kwotę do spłaty.
Najczęściej zadawane pytania
Znajdziesz je w naszym rankingu. Aktualne oferty pozabankowych kart kredytowych bez BIK są uzupełnione o opinie dotychczasowych użytkowników.
Porównując oferty koniecznie sprawdź wszystkie opłaty i warunki korzystania z karty kredytowej. Jeżeli chcesz mieć fizyczną kartę, firma musi mieć ją w swojej ofercie.
Najczęściej firmy wymagają miesięcznej wpłaty w wysokości co najmniej kwoty minimalnej. W warunkach prowadzenia karty znajdziesz informację, czy firma może wymagać spłaty całości zadłużenia.
Prawdopodobnie nie. Banki mają dość restrykcyjne podejście do sprawdzania historii kredytowej. Osoby zadłużone powinny więc skierować się do firm pozabankowych.
Wirtualna karta nie ma fizycznej postaci. Pozwala jednak na płatności zbliżeniowe – z wykorzystaniem Twojego smartfona lub zegarka.
Źródło:
- https://netcredit.pl/faq/
- https://axi-card.pl/centrum-pomocy
