Parabanki, czym są?

Potrzebujesz dodatkowej gotówki? Możesz udać się do banku lub skorzystać z usług innych instytucji finansowych. Tak zwane parabanki to inaczej mówiąc firmy pożyczkowe, które mogą pożyczyć Ci pieniądze, działają jednak na innych zasadach, niż bank. Choć nie zawsze cieszą się dobrą renomą, parabanki działają w oparciu o przepisy prawa polskiego, a korzystanie z ich usług może być nie tylko szybkie i wygodne, ale też w pełni bezpieczne. Czym są parabanki, co różni je od typowych banków i czy warto skorzystać z ich usług? Zapraszamy do zapoznania się z dzisiejszym artykułem.

Czym są parabanki?

Szukasz darmowej pożyczki przez Internet? A może interesują Cię pożyczki długoterminowe dla zadłużonych? Z pewnością sprawdzając możliwości otrzymania takich pożyczek trafisz na instytucje parabankowe. Najczęściej mają swoje strony internetowe, a dostępne na nich chwilówki i pożyczki są zwykle wyszczególnione już na stronie głównej. Parabanki to instytucje finansowe, które udzielają pożyczek i chwilówek. Działają więc  w podobnej branży,co banki, ich usługi oparte są jednak na innych przepisach. Różnią się też ofertą – banki udzielają kredytów i pożyczek, a parabanki mają w swojej ofercie tylko pożyczki. W jednym z naszych artykułów wyjaśniamy różnice między kredytem a pożyczką.

Wymagania stawiane klientom parabanków są znacznie niższe, niż w bankach. Pożyczkę lub chwilówkę może otrzymać nawet osoba zadłużona, czy z komornikiem. Często parabanki nie sprawdzają baz dłużników, a nawet pożyczają pieniądze osobom bez stałego źródła dochodów. Czy oznacza to, że ich oferta jest jednoznacznie lepsza, niż oferty banków? Niestety nie. Pewnym minusem są mniejsze limity kwot pożyczek, a także często wyższe oprocentowanie w stosunku do banków. Bank proponuje lepsze warunki, gdyż wnikliwie analizuje każdego klienta i jego zdolność kredytową. Parabank udziela pożyczek mniej wiarygodnym osobom, stąd odbija to sobie wyższym zarobkiem – to koszt podjęcia większego ryzyka.

Najczęściej parabanki nie wymagają zbyt wielu formalności do otrzymania pożyczki, a mało która instytucja tego typu wymaga dokumentów potwierdzających dochody, czy zatrudnienie. Plusem takiego działania, poza możliwością otrzymania pieniędzy przez osoby z gorszą zdolnością kredytową, jest także maksymalne uproszczenie procesu wnioskowania o pożyczkę. Całość przebiega szybko i sprawnie, czego nie możemy oczekiwać po banku.

Jak w Polsce rozwijają się parabanki?

Jeszcze kilka lat temu renoma parabanków była dość niska, takie instytucje nie cieszyły się zaufaniem, a Polacy korzystali z ich usług raczej z braku innej możliwości. Dziś sytuacja znacznie się zmieniła, a oferta parabanków jest coraz lepsza. Oprócz pożyczek i chwilówek przez Internet możemy liczyć na wyrobienie karty kredytowej z limitem odnawialnym, otrzymanie pożyczki ze spłatą w ratach przez długi okres, czy pożyczki dla firm. Wraz z rozwojem oferty parabanków poprawiają się też warunki pożyczek. Oprocentowanie spada, a wszystkie informacje o usłudze są jasno przedstawiane klientowi. Duża w tym zasługa zmiany w polskich przepisach, która wymusiła na instytucjach finansowych każdorazowe podawanie RRSO (rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania) pożyczek.

Różnica między bankami a parabankami polega w dużej mierze na przepisach, które obowiązują oba typy instytucji. Bank, jako instytucja zaufania publicznego, działa w oparciu o Prawo Bankowe. Nakłada na bank sporo obowiązków, stąd często parabanki mają większe pole manewru – na przykład udzielają pożyczek osobom zadłużonym.

Co wyróżnia parabanki? Zalety parabanków względem banku

Dziś większość parabanków jest nastawionych w dużej mierze na udzielanie pożyczek przez Internet. Uproszczony i zautomatyzowany proces wymaga minimalnej liczby formalności. Dzięki temu klienci parabanków mogą otrzymać pożyczkę w 15 minut. Nie ma konieczności dokumentowania swoich dochodów, czy potwierdzania na piśmie zatrudnienia. Zwykle do otrzymania pożyczki w parabanku wystarczy wypełnić formularz zawierający kilka do kilkunastu pól. Akceptujemy regulamin, weryfikujemy swoją tożsamość i czekamy na wypłatę gotówki – to proste. Co prawda wiele polskich banków też posiada dziś nowoczesne pożyczki online, jednak proces decyzyjny i sama analiza wniosku zawsze trwają tam znacznie dłużej.

Ciekawą promocją, którą spotkamy w wielu parabankach, jest darmowa pierwsza chwilówka lub pożyczka. Taka oferta pozwala dostać pożyczkę przez Internet, w której spłacamy tylko pożyczoną sumę – bez odsetek, oprocentowania i innych kosztów. Instytucja parabankowa w ten sposób pokazuje, jak działają jej usługi, Ty natomiast możesz za darmo pożyczyć pewną sumę – zwykle nieco mniejszą, niż ta dostępna w regularnej ofercie parabanku.

Jak parabank weryfikuje tożsamość wnioskodawcy?

W dużej mierze parabanki działają przez Internet. Wtedy weryfikacja tożsamości osoby składającej wniosek o pożyczkę odbywa się zwykle na trzy sposoby:

• wysyłając skan dokumentu tożsamości
• wykonując przelew weryfikacyjny na 1 grosz na podane konto parabanku
• udając się do siedziby parabanku lub podpisując umowę u kuriera i pokazując mu dowód osobisty

Parabanki a BIK – jak instytucja sprawdza wiarygodność klienta?

Biuro Informacji Kredytowej jest ogromną bazą danych, która zbiera i przechowuje informacje o historii spłat zobowiązań i o aktualnym zadłużeniu. Sprawdzenie BIK jest więc dla instytucji finansowych prostym sposobem, by przekonać się o wiarygodności klienta. Negatywna historia w BIK powstaje, gdy mamy zaległości w spłacie kredytów, pożyczek, chwilówek, rachunków, czy zakupów na raty. Są co prawda pewne sposoby na zwiększenie zdolności kredytowej, czasem jednak przez złą renomę w BIK nie otrzymamy kredytu. Wtedy ratunkiem może być właśnie skorzystanie z usług parabanków. Większość parabanków co prawda i tak sprawdza BIK, często jednak firmy te przymykają oko na zadłużenie, czy złą historię wnioskodawcy. Wiele parabanków jednak w ogóle nie sprawdza żadnych baz dłużników. Osoby zadłużone mogą więc otrzymać dodatkowe pieniądze właśnie z parabanku.

Jakub Bielecki

Zafascynowany ekonomią, gospodarką i polityką. Interesuje się najnowszymi trendami, a także zmianami w prawie wpływającymi na sektor finansów. Stale poszerza wiedzę, która pozwala mu na profesjonalne doradztwo. Na co dzień korzysta z najlepszych rozwiązań i możliwości dostępnych w zakresie finansów osobistych i inwestycji. Poza ekonomią interesuje się nowymi technologiami, muzyką i podróżami. Zobacz pozostałe artykuły autora