Oprocentowanie kredytu i pożyczki – czym jest? Jak je obliczyć?

oprocentowanie kredytu i pożyczki

Koszt kredytu, pożyczki bądź chwilówki online uzależniony jest od wielu kryteriów. Klienci szukający atrakcyjnej oferty powinni mieć na uwadze, że oprocentowanie i prowizja to najważniejsze, ale nie jedyne czynniki wpływające na koszt usługi. Trzeba wiedzieć, na co zwracać uwagę, żeby móc określić rzeczywisty koszt takiego wsparcia finansowego. W dalszej części artykułu omówimy kwestię oprocentowania pożyczek oraz przyjrzymy się, co wpływa na całościowy ich koszt, a także pochylimy się nad innymi kwestiami, aby rozwiać wasze wątpliwości.

Maksymalne oprocentowanie kredytów i pożyczek

W przypadku pożyczek pozabankowych, jak i kredytów gotówkowych maksymalny limit oprocentowania wynosi 7,2%. Nie oznacza to jednak, że nie znajdziemy na rynku ofert ze znacznie mniejszym oprocentowaniem. Wszystko zależy od sytuacji rynkowej w sektorze pożyczek, a także możliwości klienta. Obecny maksymalny koszt odsetek w skali roku jest stosunkowo niski w porównaniu z poprzednimi latami. Dla przykładu, w 2013 roku maksymalne oprocentowanie wynosiło 20%.

Wartość obecnego maksymalnego oprocentowania można obliczyć ze wzoru:

2 x (NBP + 3,5%)

NBP oznacza w tym wzorze wartość stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego. Obecne wartość ta jest wyjątkowo niska, ponieważ wynosi jedynie 0,1.

RRSO – jakie ma znaczenie?

Maksymalne oprocentowanie nie obejmuje innych kosztów usług, takich jak prowizje i marże. Aby poznać prawdziwą cenę pożyczki lub kredytu, należy kierować się wartością RRSO. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania pokazuje procentowo całościowy koszt usługi w skali rocznej. Dzięki temu wyznacznikowi klient wie, ile tak naprawdę zapłaci. Liczne internetowe rankingi pożyczek i kredytów pozwalają na porównywanie ze sobą ofert pod względem tej wartości, tak aby klient wiedział, że wybrał najlepszą i najbardziej opłacalną pożyczkę na raty.

Prowizja i dodatkowe opłaty za pożyczkę

Pojęcie prowizji spotykane jest nie tylko w branży pożyczkowej. Niektórzy jednak spotykają się z tym słowem po raz pierwszy, i mogą nie wiedzieć dokładnie, co ono oznacza. Prowizja to jednorazowa opłata za wykonanie jakiejś usługi. W przypadku pożyczek i kredytów jest to suma stanowiąca procent od pożyczonej kwoty. Dodatkowym obciążeniem może być dla klienta koszt, który nie wynika z samej pożyczki. W celu maksymalizacji zysków firmy stosują marże pożyczkowe oraz prowizję za takie drobnostki jak rozpatrzenie wniosku, przewalutowania, czy też zmianę warunków. Aby nie naciąć się na wysokie ceny pożyczek, klient powinien dokładnie czytać wszystkie umowy, warunki i regulaminy, aby wiedzieć ile i za co płaci.

Pożyczka bez oprocentowania i prowizji – czy to możliwe?

Pożyczki pozabankowe możliwe są do uzyskania za darmo. W ich przypadku klient musi zwrócić firmie jedynie taką kwotę, jaką otrzymał. Suma jaką pożyczkobiorca zobowiązany jest oddać nie jest powiększona o oprocentowanie, prowizję i inne czynniki. Takie rozwiązanie, chociaż niesamowicie wygodne, dostępne jest jedynie dla nowych klientów. Firmy w ten sposób chcą zachęcić do swoich usług, i zyskać większą bazę użytkowników oraz renomę.

Rankingi pożyczek i kredytów

Wspomnieliśmy wyżej o internetowych rankingach. To świetne rozwiązanie oszczędzające czas, ponieważ dzięki niemu zainteresowani mogą wybrać ofertę, z której będą zadowoleni. Zestawienia pożyczek i kredytów sporządzane są przez analityków rozeznanych w branży, dlatego klient ma pewność, że firma której zaufa jest bezpieczna i sprawdzona. Potwierdzeniem opinii specjalistów są liczne oceny użytkowników, którzy wcześniej przetestowali usługę.

Internetowe listy pożyczek, chwilówek i kredytów dostępne na super-pozyczka.pl biorą pod uwagę wszelkie kryteria, na które składa się cena takiej usługi. Klienci często zwracają uwagę na możliwość wzięcia pierwszej pożyczki za darmo, a także na to, w jakim czasie pieniądze zostaną przelane na konto. Rankingi pożyczek online często zawierają te informacje, co dla przyszłego pożyczkobiorcy może być pomocne.

Od czego zależy wycena pożyczki?

W skład łącznej sumy kosztów wchodzi wiele czynników, które analizowane są przez pożyczkodawcę przed zawarciem umowy z klientem. Koszt pożyczki lub kredytu zależy najczęściej od:

  • sytuacji rynkowej
  • zdolności kredytowej klienta
  • wybranego rozwiązania
  • długości spłaty
  • wysokości pożyczki
  • częstotliwości i wysokości raty (w przypadku pożyczek ratalnych)
  • prowizji, jej wysokości i tego od czego jest pobierana

Typy oprocentowania

Wyrażone w skali rocznej oprocentowanie rozróżniamy na dwa typy: zmienne i stałe. Oprocentowanie zmienne nie jest ustalane odgórnie. Jego wysokość może zmieniać się wielokrotnie w trakcie spłaty zobowiązania. O wszelkich zmianach w wysokości oprocentowania klient będzie informowany przez przedstawiciela banku lub firmy.

Oprocentowanie stałe to z góry ustalona wartość, określona przy podpisywaniu umowy przez pożyczkobiorcę.

Dla klienta drugie rozwiązanie jest znacznie wygodniejsze, ponieważ z góry wiadomo jest, jaką kwotę przyjdzie zapłacić za pożyczkę. To pozwala na zaplanowanie swoich przyszłych wydatków bez obaw o zmianę kosztów pożyczki.

Wybór pożyczek – od czego zależy?

Banki, instytucje i prywatne podmioty analizują możliwości swoich klientów, i na tej podstawie przedstawiają im oferty. Może się zdarzyć, że przez niską zdolność kredytową klient może uzyskać jedynie pożyczkę bądź chwilówkę, ponieważ bank odmówi udzielenia kredytu. Największy problem z uzyskaniem dostępu do szerokiej oferty będą mieli dłużnicy i osoby niewykazujące dochodu. Dla pożyczkodawców jest to zbyt wielkie ryzyko, ponieważ istnieje szansa, że klient nie odda należności w terminie. Podobnie jest z osobami, których stan zdrowia, wiek, bądź krytyczna sytuacja pozwalają sugerować, że ryzyko będzie większe. Dla takich osób idealnym rozwiązaniem będą pożyczki bez BIK, które nie biorą pod uwagę zadłużenia przy udzieleniu pożyczki.

Bezpieczeństwo klienta

Znalezienie atrakcyjnej oferty, z której obie strony będą zadowolone jest proste, jednak i przy tym trzeba zachować czujność. Oferty, które wzbudzają podejrzenia, mogą być próbą wyłudzeń i kradzieży danych osobowych. Jeżeli firma proponuje niezwykle korzystną pożyczkę, wyróżniającą się na tle konkurencji, ale nie możemy znaleźć jej w rankingach, to powinien to być dla nas sygnał ostrzegawczy. Warto dlatego korzystać ze sprawdzonych rankingów pożyczek i kredytów dostępnych na naszej stronie super-pozyczka.pl. Podobnie z ofertami wysyłanymi przez nieznane adresy e-mail, które trudno zweryfikować. W ostatnich latach oszuści stosują coraz bardziej wyrafinowane metody, więc nie warto ryzykować. Korzystając z internetowych zestawień klient ma pewność co do swojego bezpieczeństwa, dlatego zalecamy to rozwiązanie. Przy pewnej dozie ostrożności i rozsądku, znalezienie korzystnej i bezpiecznej pożyczki nie będzie problemem.

Zostaw komentarz

Twój adres e-mail nie bedzie opublikowany. *wymagane pola są zaznaczone

Podobne artykuły