Odstąpienie od umowy chwilówki – co warto wiedzieć?

Pochopne decyzje podejmowane pod presją czasu, otoczenia lub sytuacji finansowej, mogą okazać się niekorzystne na dłuższą metę. Dotyczy to również produktów finansowych, gdzie klient po czasie może uznać, że nie dokonał właściwego wyboru. Na szczęście, nawet po podpisaniu możliwe jest odstąpienie od umowy chwilówki, jednak konieczne będzie do tego spełnienie odpowiednich warunków. Z uwagi na wiele wątpliwości, jakie mogą mieć w tej kwestii nasi czytelnicy, postanowiliśmy przyjrzeć się najważniejszym aspektom tego tematu. 

Czy od umowy chwilówki można odstąpić?

Chwilówka jest kredytem konsumenckim, w rozumieniu Ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku. Dlaczego o tym wspominamy? Ponieważ według tej ustawy, umowę każdego takiego kredytu można wypowiedzieć, jeśli od jej podpisania nie minęło więcej, niż 14 dni. Nie ma przy tym znaczenia, czy chwilówka została udzielona klientowi przez internet, czy też w stacjonarnej placówce. Prawo do odstąpienia od umowy przysługuje bezwarunkowo każdemu klientowi. 

Odstąpienie od umowy chwilówki może przyjąć formę zarówno listowną, jak i ustną. W niektórych przypadkach ten drugi sposób nie wchodzi w grę, ponieważ osobista wizyta w daleko położonej placówce nie będzie opłacalna. Na szczęście to od klienta zależy, jaką formę przyjmie wypowiedzenie umowy pożyczki. 

Uwaga: Okres 14 dni na odstąpienie dotyczy momentu nadania dokumentu świadczącego o odstąpieniu od umowy ze strony klienta. Nawet jeżeli pismo przyjdzie do wierzyciela w późniejszym terminie, to wypowiedzenie umowy chwilówki jest podstawne. 

Kiedy odstąpienie od umowy chwilówki jest możliwe?

Jak już wspomnieliśmy wyżej, wypowiedzenie umowy chwilówki może zostać złożone przez każdą osobę, która zaciągnęła kredyt konsumencki w ciągu 14 dni od podpisania umowy. Nie każdy produkt finansowy spełnia jednak wymagania do określenia go kredytem konsumenckim. Zobowiązanie, którego kwota przekracza 255 550 złotych, nie jest objęte zasadami ustawy. 

Czy wierzyciel może wypowiedzieć umowę chwilówki?

Możliwość odstąpienia od umowy chwilówki dotyczy również pożyczkodawcy, ale najczęściej zdarza się, gdy klient nie reguluje terminowo płatności. Jeżeli firma pożyczkowa wypowie umowę, to klient musi w ciągu 6 tygodni zwrócić kwotę finansowania wraz z dodatkowymi opłatami, takimi jak odsetki. 

Jak wypowiedzieć umowę chwilówki?

Zawierając umowę o kredyt, pożyczkę lub chwilówkę, klient otrzymuje szereg dodatkowych załączników. Będzie to m.in. kopia umowy, harmonogram spłaty i wzór odstąpienia od umowy. To właśnie ten ostatni dokument będzie wymagany do tego, aby złożyć wypowiedzenie. Należy go własnoręcznie wypełnić odpowiednimi informacjami, zgodnymi ze stanem faktycznym, a następnie złożyć na nim czytelny podpis. 

Sprawa może wydawać się skomplikowana, jeśli nie otrzymaliśmy wzoru odstąpienia, lub z jakiegoś powodu go straciliśmy. Wystarczy jednak pobrać wzór ze strony wierzyciela, a jeśli witryna nie udostępnia takiego wzoru, to przygotować dokument samemu. Można to zrobić od podstaw lub pomóc sobie gotowym szablonem. Bezpłatny szablon do pobrania znajdziecie w naszym wpisie: Odstąpienie od umowy pożyczki lub kredytu. Wzór wniosku.

Ile kosztuje odstąpienie od umowy chwilówki?

Wierzyciel nie ma prawa do naliczenia dodatkowej opłaty za odstąpienie od umowy chwilówki ze strony klienta. Jedyne koszty wypowiedzenia umowy, jakie poniesie klient, to te związane z przygotowaniem dokumentu. Należy przy tym pamiętać, że wypowiedzenie umowy oznacza konieczność zwrotu pożyczonych środków w ciągu 30 dni. 

Ze względu na to że od produktów finansowych naliczane są odsetki, może okazać się że konieczne będzie zwrócenie większej kwoty, niż ta, która została klientowi udzielona. Jedynym wyjątkiem od tej reguły są darmowe chwilówki, których RRSO wynosi 0%. Najlepszym wyjściem jest więc jak najszybsze rozliczenie się ze zobowiązania, aby nie narazić się na wysokie koszty. 

Jeżeli nie wiesz, ile masz oddać pożyczkodawcy, to najlepiej będzie się z nim bezpośrednio skontaktować. Można również dokonać samodzielnych wyliczeń, ale w tym przypadku zawsze występuje pewne ryzyko popełnienia błędu, a to może prowadzić do dalszych nieporozumień. 

Co, jeśli nie zwrócę chwilówki po odstąpieniu?

Klient, który po wypowiedzeniu umowy nie odda pożyczkodawcy należnych środków w 30 dni, musi liczyć się z konsekwencjami takiego działania. Przede wszystkim, takie zobowiązanie zacznie być traktowane jako dług. Oznacza to m.in. rosnące odsetki, wpisy do baz BIK i BIG, udział firmy windykacyjnej czy nawet postępowanie komornicze. 

Obawiasz się, że nie dasz rady spłacić należności w ciągu 30 dni? Najlepiej wtedy skontaktować się z wierzycielem, ponieważ to wobec niego istnieje zobowiązanie. W wielu przypadkach możliwe jest wypracowanie kompromisu, takiego jak rozłożenie całości na mniejsze raty lub karencja w spłacie. Pod żadnym warunkiem nie należy unikać kontaktu z wierzycielem, mając nadzieję na to, że zapomni on o całej sprawie.

Źródła:

https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20111260715/U/D20110715Lj.pdf

Cezary Mański

Pasjonat popkultury, finansów i nowych technologii. Uwielbia słowo pisane, ceni sobie spokojne i rozsądne podejście do życia. Największą satysfakcję przynosi mu rozwijanie własnych kompetencji. Zobacz pozostałe artykuły autora