Pożyczki i chwilówki to wygodne produkty finansowe, które dla wielu osób są lepsze i bardziej atrakcyjne niż bankowe kredyty. Trudno się dziwić takiemu podejściu, patrząc na ilość i różnorodność oferty pożyczkowej. Czasem jednak może pojawić się problem ze spłatą, a wówczas klient może odczuć konsekwencje takiego stanu. Czy jest się czego obawiać? Czy jeśli nie spłacam chwilówek, to czeka mnie komornik? Na te, a także inne pytania postaramy się odpowiedzieć w dalszej części tekstu.
Problemy ze spłatą chwilówki – skąd się biorą?
Przyczyną problemów ze spłatą chwilówki online na czas nie zawsze są działania klienta. Może zdarzyć się, że na drodze do terminowej spłaty zobowiązania staną nieprzewidziane wydatki, takie jak konieczność naprawy uszkodzonego auta bądź opłata rachunków, o których się zapomniało. Z tego powodu budżet może znacząco się uszczuplić, a rozliczenie się z pożyczek i chwilówek przestaje wydawać się możliwe. W takich sytuacjach najlepiej skontaktować się z wierzycielem, i to już w momencie pierwszych obaw o niewystarczające środki na spłatę chwilówki.
Nie każdy pożyczkodawca sprawdza zdolność kredytową klienta, szczególnie w przypadku usług opiewających o mniejsze kwoty. Oznacza to, że dochody danej osoby i ich stabilność nie są analizowane, i taka pożyczka może zostać przyznana niemal każdemu. W niektórych przypadkach możliwe jest nawet uzyskanie pożyczki dla zadłużonych. Jest to spora zaleta chwilówek pozabankowych, ale jednocześnie ryzyko. Jeżeli dana osoba nie osiąga stabilnych dochodów, a w przeszłości miała problem z terminową spłatą zobowiązań, to lepiej poważnie zastanowić się nad zaciągnięciem pożyczki.
Jak długo można nie spłacać pożyczek i chwilówek?
Wiele osób zastanawia się, ile faktycznie mają czasu na rozliczenie się z pożyczkodawcą. Teoretycznie, spłata pożyczki powinna odbywać się zgodnie z harmonogramem, określonym w umowie. W przypadku naruszenia tej reguły, pożyczkodawca ma prawo wycofać umowę, co skutkuje koniecznością oddania kwoty finansowania wraz z odsetkami w ciągu 30 dni. Jeżeli po tym czasie wierzyciel nadal nie odzyskał należności, to wobec dłużnika może zostać wszczęte postępowanie windykacyjne.
To, w jaki sposób dana firma podejdzie do kwestii windykacji, w dużej mierze zależy od wybranego podmiotu i kwoty zobowiązania. W większości przypadków całość przybiera początkowo łagodniejszą formę. Dłużnika informuje się o zaległym zobowiązaniu np. przez przedsądowe wezwanie do zapłaty, a także za pomocą wiadomości telefonicznych i mailowych.
Nie spłacam pożyczki – czy poniosę dodatkowe koszty?
Dla sporej części osób zalegających ze spłatą chwilówki, dodatkowe wydatki mogą być niemiłym zaskoczeniem. Okazuje się bowiem, że zgodnie z polskim prawem wierzyciele mogą naliczać odsetki karne za opóźnienia w spłacie zobowiązania. Oznacza to, że im dłużej dana osoba będzie się migać od spłaty, tym większą sumę będzie musiała zwrócić. Jest to więc dług, który cały czas rośnie, i może przysporzyć sporych problemów finansowych oraz prawnych.
Dodatkowe opłaty nie dotyczą jedynie odsetek, jakie naliczane będą za każdy dodatkowy dzień bez spłaty chwilówki w terminie. Klient ponosi także koszty windykacji, a w ostateczności może nawet ponieść koszty działań komorniczych. Opłat związanych z komornikiem da się jednak uniknąć, reagując na wezwania do zapłaty i regulując zobowiązanie wraz z odsetkami.
Sprawdź również: Jak wycofać sprawę od komornika?
Nie mam pieniędzy na spłatę chwilówek – co zrobić?
Wielu dłużników zastanawia się, co zrobić w przypadku braku środków na zaciągnięte pożyczki pozabankowe. Najmądrzejszym rozwiązaniem jest nie uciekanie od problemu. Unikanie kontaktu z wierzycielem zazwyczaj tylko zaostrza działania windykacyjne i może prowadzić nawet do przeniesienia sprawy na drogę sądową. Skutkiem postępowania sądowego może być uzyskanie tytułu wykonawczego przez pożyczkodawcę, co oznacza że dłużnik będzie miał do czynienia z komornikiem.
Aby uniknąć wyżej przedstawionej sytuacji, warto zwrócić się bezpośrednio do samego wierzyciela już w przypadku pierwszych obaw o brak możliwości spłaty chwilówki. Druga strona może okazać się wyrozumiała, a wówczas możliwe będzie renegocjowanie warunków pożyczki. Nie zawsze jest to jednak możliwe, i w takich sytuacjach konieczne będzie szukanie innego rozwiązania. Jedną z częstych metod walki z długiem jest zaciągnięcie kolejnej pożyczki na spłatę zobowiązania. Należy jednak zachować szczególną ostrożność, ponieważ łatwo wpaść w stan, jakim jest spirala zadłużenia.
Udział firmy windykacyjnej w spłacie zobowiązania
Istnieje szereg firm, które specjalizują się w działalności windykacyjnej. Takie podmioty mogą wykupić od wierzyciela dług danej osoby bądź pomóc wierzycielowi w ponagleniu dłużnika do spłaty. Zazwyczaj udział firmy windykacyjnej nie jest równie uciążliwy, co działania komornika, ponieważ firmy prywatne mają o wiele mniejsze uprawnienia i możliwości. Może zdarzyć się nawet sytuacja, w której udział firmy windykacyjnej będzie dla samego dłużnika korzystny. Dzieje się tak np. kiedy dług został kupiony od wierzyciela za niższą cenę, a firma może dzięki temu zaoferować klientowi korzystniejsze warunki spłaty.
Jak wygląda działalność firm windykacyjnych? Przede wszystkim są to próby kontaktu z dłużnikiem poprzez wiadomości SMS, wiadomości e-mail, listy i pisma, a także osobisty kontakt z przedstawicielami firmy. Warto jednak mieć na uwadze swoje prawa, i dokładnie się z nimi zapoznać. Może okazać się, że działalność danej firmy wzbudza wątpliwości nie tylko etyczne, ale też prawne. Warto o tym pamiętać, kiedy windykator dopuści się nadużycia, np. poprzez przyjście do miejsca pracy osoby zadłużonej.
Nie tylko windykacja – pozostałe skutki
Poza samą windykacją, odczuwalne są inne konsekwencje migania się od spłaty chwilówki. Osoba zadłużona może spodziewać się, że stosowne informacje o zaległości finansowej pojawią się w bazach i rejestrach dłużników, takich jak BIK i BIG. Zazwyczaj usunięcie wpisu z takich baz nie jest łatwe, ponieważ wymaga całkowitej spłaty zobowiązania i odczekania odpowiedniej ilości czasu. W niektórych przypadkach może okazać się, że przez obecność w bazach BIK dana osoba przez lata nie będzie mogła uzyskać kredytu, zakupić towaru na raty, a także skorzystać z innej usługi, do której wymagana jest dobra zdolność kredytowa.
Sprawdź jak wyczyścić BIK
Co, jeśli sprawą zajmie się komornik?
Najgorszą możliwą ewentualnością jest dla dłużnika udział komornika w procesie windykacji długu. Uprawnienia komornika są bardzo szerokie, przez co windykacja w większości przypadków jest skuteczna.
Działania komornika obejmują:
- zajęcie majątku – w celu zaspokojenia wierzyciela komornik może zająć częściowo albo w całości majątek osoby zadłużonej. Dotyczy to nie tylko środków pieniężnych, ale także cennych towarów, papierów wartościowych oraz nieruchomości.
- zablokowanie konta bankowego – w celu bezgotówkowych środków pieniężnych komornik może zablokować konto bankowe. Takie działanie pozbawia właściciela konta dostępu do środków, które poddane są zajęciu komorniczemu. (Sprawdź również informacje dotyczące zajęcia konta bez powiadomienia)
- wejście do mieszkania dłużnika – komornik może wejść do mieszkania danej osoby, aby zająć pieniądze, przedmioty i inne składniki majątku dłużnika. Ponadto, taka czynność może zostać wykonana nawet pod nieobecność samego zadłużonego (komornik korzysta wtedy z pomocy ślusarza).
Konsolidacja – sposób na prostszą spłatę chwilówek?
Ciekawym rozwiązaniem, które może okazać się dobrym zabezpieczeniem przed zadłużaniem się, jest konsolidacja. Termin ten oznacza łączenie wielu zobowiązań finansowych w jedno. Obecnie na rynku znajdziemy zarówno kredyty, jak i pożyczki konsolidacyjne, dzięki którym wszystkie wybrane przez nas zobowiązania zostaną połączone w jedną ratę, znacznie prostszą do spłaty. Pomaga to zachować porządek w finansach i chroni przed sytuacją, w której powstałby dług wynikający z konieczności spłaty zbyt wielu chwilówek.
Kredyt konsolidacyjny pomaga także zmniejszyć miesięczne koszty spłaty zobowiązania. Jest to możliwe dzięki wydłużeniu okresu spłaty i zwiększeniu ilości rat. Mimo iż całościowy koszt będzie większy, to jednak miesięczna część należna do zapłaty zmniejszy się, co pozwoli na spokojne zaplanowanie wydatków i zgromadzenie potrzebnych środków na rozliczenie się z wierzycielami. Taki kredyt określa się także jako kredyt oddłużeniowy, ponieważ dla wielu osób jest to jedyne rozsądne wyjście, które chroni przed potencjalnym długiem.
Podobne artykuły
Co daje platynowa karta kredytowa?
25 kwietnia 2024
Co to jest SCAM i jak go uniknąć?
24 kwietnia 2024