Lista dłużników imiona i nazwiska/ Jak sprawdzić czy jestem wpisany do rejestru dłużników?

Co to jest lista dłużników? Rejestry dłużników to bazy danych, w których znajdują się wpisy o osobach niespłacających swoich zobowiązań. Dzięki tej wiedzy firmy pożyczkowe oraz banki mogą ocenić, czy osoba wnioskująca o kredyt gotówkowy lub pożyczkę jest wiarygodna. W Polsce istnieje kilka rejestrów dłużników z listą nazwisk, postaramy się opisać je w dzisiejszym artykule. Podpowiemy także jak sprawdzić bazy dłużników i czy można zrobić to za darmo.

Jakie listy dłużników działają w Polsce?

Wiele osób kojarzy termin “rejestr dłużników”. Nie wszyscy jednak wiedzą, że nie ma jednego, ogólnego zbioru informacji o dłużnikach. W Polsce mamy kilka tego typu rejestrów, niektóre powstały z inicjatywy państwa, inne są natomiast prywatnymi serwisami informacyjnymi. Najpopularniejsze bazy dłużników w Polsce to:

• BIK
• BIK KRD
• kBIG
• BIG InfoMonitor
• BIG ERIF
• mBIG
• KRDN

Które informacje znajdują się w bazach dłużników?

Jakie informacje można znaleźć w rejestrze dłużników? Są tam dane pozwalające na odszukanie konkretnej osoby, informacje o jej zadłużeniu i źródło zadłużenia. Każdy może przeszukać bazę dłużników i odnaleźć informacje na swój temat. Po wpłynięciu wniosku o pożyczkę lub kredyt robią to także instytucje finansowe (firmy pożyczkowe, chwilówki, banki, itp.). Dzięki takiej wiedzy mogą łatwo ocenić wiarygodność swojego potencjalnego klienta.

Kto może trafić na listę dłużników?

Czyje dane znajdują się w rejestrze? Na listę dłużników trafiają osoby, które nie spłacają swoich zobowiązań finansowych. W dużej części są to osoby niespłącające swoich kredytów, chwilówek i pożyczek na raty.  Do rejestru można także wpisać osoby, które posiadają zaległości w innych instytucjach – firmach ubezpieczeniowych, operatorach telefonów komórkowych czy dostawcy energii, gazu, itp.  W rejestrze dłużników może się znaleźć zarówno osoba fizyczna jak i przedsiębiorca.

Co ważne, nie trafisz na listę dłużników od razu po przekroczeniu terminu płatności jednego ze zobowiązań. Do rejestru dłużników trafiają osoby, które spełnią pewne warunki. Przed wpisaniem na listę dłużników wierzyciel musi wysłać wezwanie do zapłaty. Jeśli napiszesz sprzeciw od nakazu zapłaty lub po prostu spłacisz swoje zobowiązanie w ciągu maksymalnie 60 dni, nie dojdzie do wpisu do bazy dłużników. Na listę Krajowego Rejestru Dłużników nie trafisz również wtedy, gdy dług wynosi mniej, niż 200 złotych.

Kto może sprawdzić rejestr dłużników?

Wiele instytucji może skorzystać z danych dostępnych na listach dłużników. To proste, listy dłużników powstały właśnie po to, aby usprawnić obrót gospodarczy w Polsce. Dzięki funkcjonowaniu rejestru dłużników, firmy i różne instytucje mogą uniknąć nierzetelnych kontrahentów i nieuczciwych klientów, którzy nie płacą swoich zobowiązań. Z list dłużników korzystają najczęściej:

• banki
• instytucje finansowe i firmy pożyczkowe
• SKOK
• operatorzy telekomunikacyjni
• dostawcy energii, gazu, Internetu

Wpisy w rejestrach dłużników świadczące o zaległościach mogą być podstawą do odmowy świadczenia usług przez powyższe podmioty. Może to spowodować trudności w kupieniu telefonu na abonament, podłączeniu Internetu do domu, a przede wszystkim uniemożliwi otrzymanie nowej pożyczki lub kredytu. 

Większość firm pożyczkowych zawsze sprawdza listy dłużników, gdy ktoś chce pożyczyć od nich pieniądze. Warto jednak wiedzieć, że niektóre z nich mają w swojej ofercie produkty skierowane nawet do osób z długami. Pożyczki dla zadłużonych z komornikiem,  tak zwane pożyczki bez BIK lub inne usługi finansowe dostępne dla osób ze złą historią kredytową mogą być  szansą na wyjście z finansowego dołka. Ciężko jednak w takiej sytuacji otrzymać dodatkowe pieniądze z banku – tam zawsze przestrzegane są rygorystyczne procedury i zasady.

Lista dłużników a historia kredytowa

Bazy dłużników to nie to samo, co historia kredytowa. Historię kredytową można sprawdzić w BIK i nie jest związana z zadłużeniem. Znajdują się tam bowiem wpisy z informacją o zobowiązaniach z przeszłości i ich spłacie. Jeśli odbywała się terminowo, dla banku lub firmy pożyczkowej to pozytywna informacja na Twój temat.

W rejestrach dłużników znajdują się natomiast informacje o nieterminowych spłatach oraz niespłaconych długach.

Co to jest historia kredytowa?

Czym jest historia kredytowa? To zapis informacji na temat zobowiązań finansowych z przeszłości oraz tych aktualnych. Takie dane są przechowywane i przetwarzane przez Biuro Informacji Kredytowej, w skrócie BIK. Informacje na Twój temat są tam zbierane na podstawie danych przekazywanych przez instytucje, w których masz lub miałeś zobowiązania.

Jakie informacje znajdują się w BIK?

• dane osobowe
• informacje o kredytach, zakupach na raty, kartach kredytowych, debetach pożyczkach, itp.
  • data zaciągnięcia zobowiązania
  • rodzaj zobowiązania
  • okres spłaty
  • wysokość zobowiązania
  • czy spłata odbywa/-ła się terminowo?
• zapytania przesyłane do BIK o swoje dane z ostatniego roku

W BIK znajdują się zarówno pozytywne jak i negatywne informacje. Terminowo opłacane raty pożyczki i rachunki działają na korzyść osoby wnioskującej o pożyczkę lub kredyt. Opóźnienia w spłacie lub brak regulowania zobowiązań tworzą złą historię kredytową. Mając taką musisz liczyć się z problemami z otrzymaniem zgody na kolejne kredyty lub pożyczki.

Czy warto budować historię kredytową?

Historia kredytowa danej osoby tworzy się w momencie powstania pierwszego zobowiązania. Może nim być pożyczka, chwilówka przez Internet, kredyt na samochód, a nawet wzięcie telefonu na abonament. Budując pozytywną historię kredytową możesz poprawić swój status w oczach banku, na przykład jeśli w przyszłości zechcesz wnioskować o kredyt hipoteczny.

Lista dłużników – jak sprawdzić, czy na niej jesteś?

Czasem mimo dobrej historii kredytowej w BIK można mieć problemy z otrzymaniem zgody na kredyt lub pożyczkę. Dlaczego tak jest? Być może znajdujesz się na liście dłużników. Jak sprawdzić czy jestem w rejestrze dłużników? Warto trzymać rękę na pulsie i wiedzieć, czy znajdujesz się na takiej liście. Pozyskanie informacji o wpisie do rejestru dłużników dopiero od pracownika banku może mocno pokrzyżować plany życiowe. Warto więc samodzielnie sprawdzić, czy znajduje się na liście dłużników, jeśli masz takie podejrzenie (np. nie spłaciłeś jakiegoś zobowiązania terminowo).

Co więcej, czasami sprawdzenie rejestru dłużników możliwe jest zupełnie za darmo. Przykładem może być raport BIK, który możesz raz na jakiś czas wygenerować zupełnie za darmo. Nie ma sposobu na sprawdzenie wszystkich list dłużników za jednym kliknięciem. Musisz po prostu skontaktować się z operatorem (przedstawicielem danego serwisu)bazy dłużników i poprosić o informacje na swój temat. Czasami wymagana będzie dodatkowa weryfikacja Twojej tożsamości – dzięki temu Twoja prywatność jest lepiej chroniona.

Lista dłużników – co zrobić, gdy się tam znajdziesz?

Sprawdzenie rejestru dłużników jest dość proste i odbywa się przez Internet. Często możesz też sprawdzić listę dłużników za darmo. Co jednak w sytuacji, kiedy znajdziesz się na jednej z takich list dłużników? Czy można wymazać wpis z rejestru? Czasem jest to możliwe, jednak wymaga pewnych działań. Przede wszystkim warto sprawdzić, czy wpis jest zasadny – czy rzeczywiście miałeś dany dług i go nie spłaciłeś. Warto też zobaczyć, czy wpis w bazie dłużników nie został dodany po przedawnieniu długu. Gdy znajdziesz w rejestrze dłużników wpis na swój temat, który nie powinien się tam znaleźć, zwykle potrzebne będzie załatwianie sprawy na drodze sądowe – wytorczenie sprawy o uznanie nieistnienia długu. Jeśli nie miało to miejsca, prawdopodobnie wpis nie zostanie usunięty na wniosek dłużnika.

Zasada działania rejestru dłużników jest dość prosta – wniosek o usunięcie wpisu na Twój temat może złożyć instytucja, która dodała wpis. W praktyce oznacza to, że jeśli nie płaciłeś kredytu i bank wpisał Cię na listę dłużników, to właśnie ten bank musi poprosić o usunięcie wpisu. Kiedy się to stanie? Oczywiście najpierw musisz uregulować swoje zobowiązania względem tej instytucji, wraz z odpowiednimi odsetkami.

Jakub Bielecki

Zafascynowany ekonomią, gospodarką i polityką. Interesuje się najnowszymi trendami, a także zmianami w prawie wpływającymi na sektor finansów. Stale poszerza wiedzę, która pozwala mu na profesjonalne doradztwo. Na co dzień korzysta z najlepszych rozwiązań i możliwości dostępnych w zakresie finansów osobistych i inwestycji. Poza ekonomią interesuje się nowymi technologiami, muzyką i podróżami. Zobacz pozostałe artykuły autora