Klienci korzystający z pożyczek pozabankowych mogą być przyzwyczajeni do tego, że taką chwilówkę można przeznaczyć na dowolny cel. Sytuacja wygląda nieco inaczej, gdy klient zaciąga tzw. kredyt celowy. Taka usługa wymaga deklaracji ze strony klienta o tym, na co przeznaczy on środki. W ramach celowych kredytów możliwe są stosunkowo wysokie kwoty finansowania, a także inne opcje dostosowania produktu finansowego do swoich potrzeb. Przyjrzyjmy się więc kredytom zaciąganym w konkretnym celu.
Czym kredyt celowy różni się od standardowego kredytu?
Może wydawać się, że kredyt celowy jest tym samym, co standardowy kredyt gotówkowy, ale objęty zbędnymi ograniczeniami. Tak jednak nie jest, a konieczność określenia celu kredytu zostaje wynagrodzona w postaci możliwości uzyskania większej sumy pieniędzy, przedłużenia czasu na spłatę, a także rozłożenia zobowiązania na wygodne raty. Określenie swoich wydatków pomaga kredytodawcy dostosować usługę do potrzeb klienta, na czym zyskują obie strony. Obecnie popularne są kredyty celowe na samochód i na mieszkanie.
Klient, określając cel zaciągania pożyczki, zobowiązuje się do przeznaczenia otrzymanych pieniędzy w określony sposób. Może zdarzyć się sytuacja, w której wierzyciel wycofuje umowę, ponieważ odkrył że klient rozporządza środkami inaczej, niż ustalono w umowie. Wówczas użytkownik musi zwrócić całą pożyczoną mu kwotę wraz z odsetkami w ciągu 30 dni.
Kto może uzyskać kredyt celowy?
Wymagania kredytów celowych nie są ujednolicone, i w dużej mierze zależą od celu, jaki wybrał sobie klient. O ile kredyt na drobniejsze wydatki może uzyskać większa część osób, tak do zaciągnięcia np. kredytu na mieszkanie niezbędna będzie wysoka zdolność kredytowa. Osoby o niskich dochodach i dłużnicy zazwyczaj spotykają się z odmową ze strony banku, przez co decydują się na pożyczki pozabankowe. Warto jednak mieć na uwadze, że w przypadku prywatnych podmiotów kwota finansowania nie będzie tak duża. Jest tak, ponieważ firmy pożyczkowe nie chcą ponosić zbytniego ryzyka.
Kredyt celowy dla firm – oferta dla przedsiębiorców
Banki i instytucje celują nie tylko w klientów indywidualnych, lecz także firmowych. Kredyty celowe na rozwój działalności są często spotykane, i wielu przedsiębiorców dzięki nim zaistniało na polskim rynku. W tym miejscu warto wspomnieć o tym, że wymagania mogą znacznie różnić się od tych znanych z oferty dla zwykłych klientów. Bank lub instytucja może wymagać, aby dana spółka istniała przez określony okres czasu, a wszelkie zaplanowane wydatki były odpowiednio udokumentowane.
Kredyt celowy dla klientów firmowych często przeznaczany jest na rozwój istniejącej działalności, przyszłe inwestycje, a także na zakup odpowiedniego sprzętu i środków niezbędnych do rozwoju spółki. Brak spłaty takiego kredytu może mieć jednak negatywne skutki, i okazać się zgubny dla firmy znajdującej się w potrzebie. Tak jak w przypadku klientów indywidualnych, tak i tutaj możliwe jest wpadnięcie w stan, jakim jest spirala zadłużenia.
Kredyt hipoteczny – jeden z najczęstszych kredytów celowych
Dla części czytelników pojęcie kredytu hipotecznego może być niezrozumiałe, i wywoływać wątpliwości i obawy. Spieszymy więc z wyjaśnieniem, aby przybliżyć niecą naszym czytelnikom tą formę kredytu celowego. Otóż jako kredyt hipoteczny definiuje się usługę, w ramach której otrzymane środki przeznacza się na zakup, renowację, a także modernizację wyposażenia danego domu bądź mieszkania. Sama nieruchomość stanowi jednocześnie zabezpieczenie kredytu, dlatego w przypadku braku spłaty zobowiązania użytkownik może utracić prawo do posiadłości.
Konsolidacja – kredyt celowy jako ochrona przed zadłużeniem
Innym, aczkolwiek równie popularnym typem kredytu celowego, jest kredyt konsolidacyjny. Taka usługa polega na połączeniu wiele zobowiązań w jedną ratę, która jest o wiele prostsza do spłaty. Pozwala to konsumentom na zorganizowanie swoich finansów, a także uniknięcie sytuacji w której brakuje środków na spłatę. Warto bowiem wiedzieć, że w ramach konsolidacji możliwe jest zmniejszenie miesięcznych opłat, kosztem wydłużenia czasu spłaty. Taka opcja jest idealna dla osób, które nie mają możliwości spłacić wszystkiego naraz, lub po prostu chcą mieć wszystkie finanse w jednym miejscu.
Pożyczka celowa, czyli alternatywa dla rozwiązań bankowych
Pożyczki prywatne od wielu lat zyskują na popularności, ponieważ oferują klientom wszystkie zalety kredytów gotówkowych, jednocześnie będąc o wiele wygodniejszymi i dostępniejszymi rozwiązaniami. Wśród pozabankowych pożyczkodawców wybór jest o wiele większy, ponieważ na rynku pożyczkowym działają tysiące firm. Dzięki temu klient może wybrać pożyczkę celową dopasowaną idealnie do jego potrzeb, która nie jest obarczona zbędnymi formalnościami. Więcej osób ma szansę na pożyczki celowe, ponieważ wymagania dotyczące zdolności kredytowej nie są w ich przypadku aż tak restrykcyjne.
Kredyt celowy – na co zwracać uwagę?
Istnieje wiele czynników, na które warto zwracać uwagę, aby kredyt celowy był jak najkorzystniejszy dla danej osoby. Przede wszystkim, warto mieć na uwadze kwestie finansowe. Szukając taniego kredytu celowego, warto patrzeć na wartość RRSO, która określa rzeczywisty koszt kredytu w skali roku, włącznie z takimi składnikami jak prowizja i oprocentowanie. Patrząc na wskaźnik RRSO, łatwo porównać ze sobą kilka kredytów i wybrać ten, który nie obciąży naszego budżetu.
O ile w przypadku kredytów od banków i instytucji całość jest bezpieczna, tak w przypadku pożyczek pozabankowych pojawia się pewne ryzyko. Oczywiście, pożyczka online jest produktem legalnym, a każdy podmiot świadczący jej na terenie Polski musi działać zgodnie z polskim prawem. Warto jednak mieć na uwadze, że w obecnych czasach nie brak internetowych oszustów, którzy podszywają się pod znane firmy pożyczkowe w celu wyłudzenia danych i pieniędzy. Można jednak to ryzyko całkowicie wyeliminować, szukając pożyczki poprzez internetowe rankingi i zestawienia.
Jak znaleźć najlepszy kredyt celowy?
Trudno jednoznacznie określić, jaki bank oferuje najkorzystniejsze kredyty celowe. W dużej mierze atrakcyjność oferty zależy od indywidualnych potrzeb i oczekiwań klienta. Niektórzy preferują kredyty długoterminowe, podczas gdy inni będą zadowoleni z tzw. chwilówki, udzielanej na krótki okres czasu i niską kwotę. Najlepszym rozwiązaniem w tej sytuacji jest wgląd w ranking kredytów gotówkowych. Pozwoli to klientowi sprawdzić, który kredytodawca jest zaufany, a także porównać ze sobą oferty. W przypadku rezygnacji z oferty bankowej użytkownicy mogą zerknąć także w ranking chwilówek.
Internetowe zestawienia zawierają jedynie sprawdzone i dobrze oceniane rozwiązania. Portale finansowe obfitują w rankingi pełne sprawdzonych pożyczkodawców, dzięki czemu klient unika potencjalnego ryzyka, a jego wybór nadal jest bardzo szeroki. Kredyty celowe widniejące w rankingach są rekomendowane przez specjalistów branżowych, a także zwykłych klientów.
Kredyt celowy – co, jeśli go nie spłacę?
Kredyt celowy to usługa idealna dla tych, którzy dobrze znają swoje potrzeby i możliwości. Z jego pomocą możliwe będzie sfinansowanie określonego celu na korzystnych warunkach, co dla wielu osób jest rozsądnym rozwiązaniem. Niestety, po drodze mogą zdarzyć się liczne komplikacje, przez co taki kredyt nie zostanie spłacony na czas. Jakich konsekwencji może spodziewać się klient?
Przede wszystkim, brak terminowej spłaty może oznaczać odsetki karne, które wierzyciel ma prawo naliczać. Przy okazji, przez całą sytuację znacznie ucierpi zdolność kredytowa danej osoby, której nazwisko zostanie umieszczone w bazach i rejestrach dłużników. To jednak nie koniec negatywnych skutków. Miganie się od spłaty często skutkuje udziałem firmy windykacyjnej, która pisemnie i telefonicznie próbuje skontaktować się z dłużnikiem. W ostateczności może nawet dojść do postępowania sądowego, na skutek czego komornik zajmie się egzekucją zadłużenia. W tym miejscu warto wspomnieć, że uprawnienia komornika są bardzo szerokie i może on zająć pieniądze i majątek osoby zadłużonej na poczet spłaty długu.
Podobne artykuły
Rejestr Instytucji Pożyczkowych – czym jest, co zawiera?
19 kwietnia 2024
Allegro Cash
18 kwietnia 2024