Kredyt a inflacja – co warto wiedzieć? Jak inflacja wpływa na kredyty?

Wzrost cen w gospodarce osłabia wartość pieniądza, przez co oszczędności w formie pieniężnej mogą szybko stracić na znaczeniu. Z tego powodu wiele osób decyduje się na kredyt gotówkowy, aby zniwelować różnicę, jaką wywołała inflacja. Dla sporej części osób jest to jedyne rozsądne wyjście, ponieważ ceny produktów i usług nie zawsze rosną w tym samym tempie, co zarobki. Jak sytuacja wygląda z kredytami i pożyczkami? Jeżeli chcecie się dowiedzieć, to zapraszamy do dalszej lektury.

Inflacja – czym jest?

Aby lepiej zrozumieć całą sytuację warto przypomnieć, czym jest inflacja. Pod pojęciem inflacji rozumiemy spadek siły nabywczej pieniądza, który bezpośrednio skutkuje wzrostem cen w gospodarce. Taki stan rzeczy odczuwalny jest w każdej dziedzinie naszego życia, w której pojawia się pieniądz. Niezależnie od tego, czy mówimy o cenach za towary pierwszej potrzeby, czy też o cenach za towary luksusowe, inflacja to poważny i złożony problem.

Co jest przyczyną inflacji? Głównym z czynników jest zbytnia podaż pieniądza względem dostępnych towarów i usług. Jeżeli zbyt duża ilość pieniądza jest w obiegu, to następstwem takiego stanu rzeczy jest spadek jego wartości. Nie jest to jednak jedyna zależność, bowiem wpływ na inflację ma również polityka gospodarcza danego państwa, koszty produkcji usług i towarów, a także wzrost cen w skali globalnej.

Czy inflacja ma wpływ na kredyt?

Inflacja może mieć zarówno pozytywny, jak i negatywny wpływ na dany kredyt. Mimo iż zgodnie z umową kredytową klient płaci w ratach tą samą kwotę, to jej realna wartość może się różnić. Realna wartość raty może być z czasem coraz mniejsza, co teoretycznie czyni kredyt łatwiejszym do spłaty. Jest to jednak tylko jedna strona medalu, ponieważ inflacja dotyczy również samej kwoty finansowania. Oznacza to, że po latach kwota otrzymana w ramach kredytu na skutek inflacji może przestać być równie atrakcyjna, co podczas wnioskowania o nią.

Inflacja ma także wpływ na ofertę przedstawianą zainteresowanym klientom. Wraz ze wzrostem cen spora część konsumentów potrzebuje większych środków. W odpowiedzi na tą potrzebę kwoty finansowania kredytów wzrastają. Zmianę tą widać nie tylko w obrębie bankowych produktów finansowych, lecz także w przypadku usług takich jak pożyczki pozabankowe. Sumy, które kiedyś zarezerwowane były jedynie dla kredytów, dzisiaj możliwe są do uzyskania nawet w ramach zwykłej chwilówki.

Inflacja a spłata kredytu

Inflacja nie oznacza równomiernego wzrostu zarobków do cen usług i towarów. Oznacza to, że na przestrzeni lat zdolność kredytowa danej osoby może ulec zmianie. W wyjątkowych sytuacjach prowadzi to do braku możliwości spłaty kredytu, co może nieść za sobą poważne konsekwencje. Aby tego uniknąć, warto skontaktować się z wierzycielem w przypadku obaw o brak możliwości uregulowania rat w terminie. W wielu przypadkach możliwe jest wspólne wypracowanie rozwiązania, które odpowiadać będzie obu stronom. Kredytodawca może np. pozwolić na rozłożenie zobowiązania na więcej mniejszych rat, co znacznie odciąży miesięczny budżet klienta.

Wymagania do uzyskania kredytu – czy zmieniają się pod wpływem inflacji?

Banki znane są z tego, że przed udzieleniem kredytu osobie wnioskującej, dokładnie sprawdzają jej zdolność kredytową. Pod uwagę brane są nie tylko miesięczne dochody klienta, lecz także jego miesięczne wydatki i historia kredytowa. Może okazać się, że na skutek inflacji suma miesięcznych wydatków danej osoby powiększy się nierównomiernie do osiąganych dochodów, co znacznie zmniejszy szansę danej osoby na bankowy kredyt. Rozsądną alternatywą w przypadku braku odpowiedniej zdolności kredytowej są pożyczki i chwilówki online, które dostępne są nawet dla osób zadłużonych. Pozabankowe usługi wiążą się z o wiele niższymi wymaganiami, więc nawet trudności spowodowane inflacją nie będą stanowić większego problemu.

Jak zabezpieczyć się przed inflacją?

Wiele osób zastanawia się, czy możliwe jest zabezpieczenie się przed inflacją? Okazuje się, że istnieją sposoby na to, aby malejąca wartość pieniądza nie była dla nas szczególnie dotkliwa.

• inwestycje – osoby dysponujące sporym majątkiem w postaci pieniężnej mogą najbardziej obawiać się spadku jego realnej wartości. Sposobem na zapobieganie takiemu stanowi rzeczy jest inwestowanie posiadanych środków, co może zaowocować w przyszłości. Najczęściej inwestuje się w akcje i nieruchomości.
• lokaty – odpowiednio oprocentowana lokata może w pewnym stopniu uchronić klienta przed wpływem inflacji. Warto rozglądać się za usługą, która na dłuższą metę będzie najkorzystniejsza.
• obligacje skarbowe – dla wielu klientów obligacje skarbowe są najbezpieczniejszą i najpewniejszą metodą na bezstratne oszczędzanie środków. Metoda ta zapewnia spokój w finansach, ponieważ mamy pewność, że Skarb Państwa odda nam udzielony kapitał po danym okresie czasu. Dodatkowo, całość pozbawiona jest ryzyka strat finansowych, jakie można ponieść inwestując w akcje i towary.

Jak inflacja wpływa na kredyt hipoteczny?

Spory wpływ na cenę kredytu hipotecznego ma nie tylko oprocentowanie, prowizja i dodatkowe opłaty, lecz także stopa procentowa. Wartość ta reguluje cenę pieniądza, co bezpośrednio przekłada się na koszty kredytów, ale jednocześnie nie jest równoznaczna z inflacją. Niskie stopy procentowe mogą być dobrą wiadomością dla wszystkich osób, które spłacają kredyty, ale jednocześnie może to być nieciekawa sytuacja dla klientów zamierzających oszczędzać poprzez lokaty.

Jak wyglądają obecnie stopy procentowe?

• Stopa referencyjna – 2,25%
• Stopa lombardowa – 2,75 %
• Stopa depozytowa – 1,75%
• Stopa redyskontowa weksli – 2,30%
• Stopa dyskontowa weksli – 2,35%

Uwaga: Zawsze aktualne wysokości stóp procentowych znaleźć można na stronie internetowej Narodowego Banku Polskiego.

Korzystny kredyt mimo inflacji – jak go znaleźć?

Na atrakcyjność cenową kredytu wpływa m.in. jego oprocentowanie, prowizja, odsetki a także dodatkowe opłaty, takie jak ubezpieczenie kredytu. Aby zestawić ze sobą wiele produktów finansowych i wybrać ten najkorzystniejszy, warto patrzeć na wartość RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. Wskaźnik ten pokazuje, ile w skali roku przyjdzie zapłacić użytkownikom za daną usługę, wliczając w to wszystkie wymienione wyżej czynniki. Dzięki temu możliwe jest łatwe znalezienie najtańszego kredytu, który nie obciąży znacząco budżetu klienta.

Szukanie korzystnych kredytów gotówkowych jest obecnie łatwiejsze niż kiedykolwiek wcześniej. Wszystko dzięki wygodnemu rozwiązaniu, jakim jest ranking pożyczek i kredytów.  Znajdują się w nim jedynie sprawdzone rozwiązania, chwalone zarówno przez użytkowników, jak i specjalistów branżowych.

Tomasz Marczewski

Specjalista SEM i SEO. Jego celem jest pomagać osobom zadłużonym i dostarczać im odpowiedzi na wszystkie pytania związane z finansami osobistymi. Pasjonat podróży, motoryzacji i technologii blockchain. Zobacz pozostałe artykuły autora