Jak zatrzymać odsetki u komornika? Poradnik

Wyjście z długów wymaga sporo pracy i zaangażowania, ale pozwala uwolnić się od zaległych zobowiązań finansowych. Niestety, nie zawsze dług da się uregulować w dogodny sposób, szczególnie jeżeli komornik regularnie pobiera pieniądze z konta i zajmuje kolejne składniki majątku. Dochodzi nawet do sytuacji, w których dług cały czas rośnie, ze względu na naliczane odsetki. Czy osoba zadłużona może zatrzymać odsetki u komornika, aby kwota należna do zapłaty przestała rosnąć w zastraszającym tempie? Okazuje się, że takie rozwiązanie jest możliwe. Jeżeli interesuje was ta kwestia, to zapraszamy do dalszej lektury.

Odsetki w postępowaniu egzekucyjnym

Korzystając z pożyczki, chwilówki lub kredytu, płaci się odsetki za korzystanie z kapitału (istnieją nieliczne wyjątki, takie jak darmowe chwilówki). Wysokość tych odsetek wliczona jest w kwotę całkowitą należną do spłaty, dlatego nie będą one powiększały długu. Inaczej jest w przypadku opłat stosowanych wobec dłużników. 

Rodzaj opłat, jakie mogą zostać naliczone podczas postępowania komorniczego, określony jest w tytule wykonawczym. Określa się również termin, od którego będą one obowiązywały. Są to tzw. odsetki za opóźnienie, zwane również odsetkami karnymi. Ich wysokość określona jest ustawowo, i jest równa wysokości stopy referencyjnej NBP powiększonej o 5,5%. Na obecną chwilę daje to 12,25% w skali roku. 

Jeżeli chcecie dowiedzieć się więcej o odsetkach karnych, to dodatkowe informacje znajdziecie w naszym osobnym wpisie na ten temat: Odsetki za opóźnienie – czym są i ile wynoszą? 

Czy dłużnik może zatrzymać odsetki u komornika?

Sam dłużnik nie może zatrzymać odsetek, ponieważ na jego wniosek komornik nie może zmienić pewnych zasad dotyczących egzekucji. W tym celu konieczny będzie kontakt z wierzycielem. Jako że jest on stroną, wobec której istnieje roszczenie, to może znacząco wpłynąć na przebieg całego postępowania. 

Niemożliwe będzie zatrzymanie odsetek bez kontaktu z wierzycielem. Samo wysyłanie licznych pism do komornika nie pomoże w takiej sytuacji, a jedynie zmarnuje cenny czas. Zamiast tego, należy dążyć do porozumienia w postaci ugody ze stroną, wobec której istnieje dług. 

Niezbędna będzie odpowiednia argumentacja kierowanej prośby. Jeżeli wierzyciel uzna, że dłużnik faktycznie wykazuje wolę spłaty zobowiązania, ale narastające odsetki mu to uniemożliwiają, to istnieje duża szansa na wypracowanie kompromisu. W ten sposób wierzyciel może odzyskać swoją należność, a zadłużony rozliczy się bez obaw o to, że dług będzie rósł w nieskończoność. 

Jak napisać pismo, aby zatrzymać odsetki w postępowaniu?

Zamierzasz sporządzić pismo do wierzyciela, z prośbą o zatrzymanie odsetek? To bardzo dobry krok, ponieważ takie działanie może przynieść faktyczne skutki. Sporządzając dokument, warto jak najdokładniej opisać zaistniałą sytuację. 

Jakie informacje powinny znaleźć się w piśmie?

• wysokość otrzymywanego wynagrodzenia
• kwota zajmowana miesięcznie przez komornika
• wpływ odsetek na wysokość zadłużenia
• wysokość wpłat, jakie zostały już dokonane na poczet spłaty zobowiązania
• wpływ zaistniałych okoliczności na sytuację bytową dłużnika
• prośba o zatrzymanie odsetek u komornika

Skutkiem zawarcia porozumienia będzie ugoda z wierzycielem, która przyjmuje postać dokumentu podpisanego przez obie strony. Wierzyciel przekaże komornikowi informację o tym, że zasady postępowania zmieniły się na skutek ugody. Wypracowane rozwiązania zostaną wówczas wcielone w życie, a dłużnik nie będzie musiał obawiać się o odsetki. 

Jeżeli chcesz ułatwić sobie sporządzenie ugody z wierzycielem, to możesz skorzystać z naszego gotowego wzoru, który zamieściliśmy w osobnym wpisie: Ugoda z wierzycielem – co musisz wiedzieć? Wzór pisma. 

Co jeszcze może zmienić ugoda z wierzycielem?

Poza samym zatrzymaniem odsetek, zawarcie ugody z wierzycielem może również przynieść inne skutki. Przykładowo, strona wobec której istnieje roszczenie może zgodzić się na całkowite lub częściowe umorzenie odsetek, lub rozłożenie zobowiązania na więcej rat. Może dojść nawet do tego, że wierzyciel wystąpi o umorzenie postępowania egzekucyjnego wobec dłużnika. 

W niektórych przypadkach dłużnik może również skierować pismo z prośbą o wyłączenie danego elementu majątku spod egzekucji komorniczej. Dotyczy to przede wszystkim sytuacji, w których dany przedmiot nie jest chroniony przed zajęciem komorniczym, ale dłużnikowi na nim zależy. Wszystko zależy jednak od woli wierzyciela, dlatego w interesie dłużnika jest odpowiednie uargumentowanie kierowanej prośby. 

Czy upadłość konsumencka pomoże zatrzymać odsetki?

Jeżeli wierzyciel nie przystał na prośbę dłużnika o to, aby zatrzymać odsetki lub je umorzyć, to warto rozważyć inne działania. Skutecznym wyjściem może okazać się upadłość konsumencka, dzięki której niewypłacalny dłużnik pozbędzie się zobowiązań i będzie mógł zacząć nowy rozdział w życiu. 

Podjęcie takiego kroku wiąże się jednak z utratą części majątku i zdolności do dysponowania nim. Jest tak, ponieważ podobnie jak w przypadku postępowania komorniczego, mienie dłużnika służy do zaspokojenia potrzeb wierzycieli. Znaczącą różnicą jest natomiast to, że spłata zazwyczaj następuje szybciej, z większą szansą na częściowe lub całkowite umorzenie. 

Czy z pomocą upadłości konsumenckiej można zatrzymać odsetki? Okazuje się, że tak. Zgodnie z prawem upadłościowym, z pomocą majątku dłużnika (masy upadłości) mogą być zaspokojone jedynie odsetki za okres do dnia ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Dzięki temu upadły nie musi obawiać się o to, że z każdym dniem jego spirala zadłużenia się pogłębia. 

Odsetki u komornika – na co uważać?

Nie zawsze można zatrzymać odsetki u komornika, ponieważ wiele zależy od dobrej woli wierzyciela, sytuacji zadłużonego i wysokości zobowiązania. Taki stan rzeczy sprawia, że zdesperowani dłużnicy sięgają po najróżniejsze metody, aby przechytrzyć komornika i zwalczyć dług. Niestety, w sporej części przypadków takie nierozsądne działania prowadzą jedynie do kolejnych negatywnych skutków i utrudniają pozbycie się uciążliwych zaległości do spłaty. 

Na co uważać, spłacając dług?

• dodatkowe zobowiązania – zanim sięgniesz po chwilówkę lub pożyczkę na spłatę długu, zastanów się kilkukrotnie. Zazwyczaj takie produkty finansowe pomagają zadłużonym, ale zdarzają się również przypadki, w których prowadzą do spirali zadłużenia. Jeżeli nie posiadasz odpowiednich środków na spłatę pożyczki, to lepiej jej nie zaciągaj. 
• niestosowne pisma – opisaliśmy wyżej, jak sporządzić pismo do wierzyciela, aby zatrzymać odsetki. Napisanie takiej prośby w niestosownym tonie może doprowadzić do odwrotnych skutków. Wierzyciel zamiast przychylić się do propozycji dłużnika, może jeszcze bardziej zaostrzyć przebieg całej sprawy, np. prosząc komornika o dokonywanie działań terenowych. 
• ukrywanie majątku – nawet mimo licznych prób zatajenia swojego majątku, komornik prędzej czy później się o nim dowie. Takie działanie jedynie wydłuży postępowanie egzekucyjne, a dodatkowo naraża zadłużonego na negatywne konsekwencje. Celowe ukrywanie, usuwanie, darowanie, niszczenie i zbywanie majątku w trakcie trwającego postępowania jest bowiem przestępstwem.

Cezary Mański

Pasjonat popkultury, finansów i nowych technologii. Uwielbia słowo pisane, ceni sobie spokojne i rozsądne podejście do życia. Największą satysfakcję przynosi mu rozwijanie własnych kompetencji. Zobacz pozostałe artykuły autora