Jak skonsolidować chwilówki? Poradnik konsolidacji chwilówek i pożyczek

Spłata chwilówek może być problematyczna, szczególnie jeśli jest ich dużo, a sam klient nie posiada wystarczających środków aby opłacić comiesięczne raty. Z pomocą przychodzi konsolidacja chwilówek, która pozwala na poprawę swojej sytuacji przy jednoczesnym obniżeniu miesięcznych kosztów spłaty zobowiązań. Jest to na tyle atrakcyjna usługa, że coraz więcej klientów zastanawia się, jak skonsolidować chwilówki. Warto więc przyjrzeć się tej kwestii i przekonać się, na czym polega konsolidacja.

Czym jest konsolidacja?

Konsolidacja kredytów i pożyczek to usługa, która łączy ze sobą wiele zobowiązań finansowych w jedną, prostszą do spłaty ratę. Świadczenie usług konsolidacyjnych nie jest wyłącznie domeną banków. Coraz więcej podmiotów prywatnych także pozwala na skonsolidowanie swoich zobowiązań. Dla klientów jest to wyjątkowo korzystna opcja, dzięki której zachowanie porządku w swoich finansach nie jest trudne.

Jak skonsolidować chwilówki?

W celu skonsolidowania swoich chwilówek należy złożyć odpowiedni wniosek do banku lub spółki, która ma w swojej ofercie usługi konsolidacyjne. Scalanie zobowiązań finansowych najczęściej świadczy się w formie pożyczek i kredytów, które rozłożone są na dość długi okres czasu. To pozwala na zmniejszenie miesięcznej raty do pułapu, który nie będzie dla klienta zbytnim obciążeniem. Jedna rata trafia co miesiąc do wierzyciela, co jest znacznie wygodniejsze niż konieczność rozliczania się z każdym z podmiotów z osobna.

Gdzie skonsolidować chwilówki?

Nie każda firma lub bank zajmuje się konsolidacją chwilówek. Najczęściej łączeniu w jedną ratę podlegają produkty bankowe, takie jak kredyty. Na szczęście sytuacja się zmienia, i coraz więcej spółek pozwala także na konsolidację chwilówek i pożyczek prywatnych. Obecnie chwilówki można skonsolidować u takich podmiotów jak Kasa Stefczyka, Smartney i SuperGrosz, pełny ranking firm konsolidujących chwilówki znajdziesz tutaj.

Aby znaleźć dobrą usługę konsolidacyjną, warto rozejrzeć się za produktem, jakim jest kredyt konsolidacyjny online. Firmy świadczące usługi przez internet mają zazwyczaj mniej restrykcyjne podejście do tego, co można skonsolidować, przez co istnieje większa szansa na skonsolidowanie chwilówek i pożyczek.

Jak wnioskować o konsolidację chwilówek?

Coraz częściej możliwe jest wnioskowanie o kredyt lub pożyczkę konsolidacyjną bez wychodzenia z domu. Jest to nie tylko wygodne, ale także rozsądne, biorąc pod uwagę obecną sytuację pandemiczną. Z tego powodu spora część klientów nie wyobraża sobie powrotu do standardowego, stacjonarnego składania wniosku o konsolidację. Wnioskowanie o kredyt konsolidacyjny online pozwala ograniczyć zbędne formalności i skrócić czas oczekiwania na decyzję. Klienci są informowani o wszelkich kosztach jeszcze przed złożeniem wniosku. Użytkownicy mają więc wgląd w szczegóły takie jak oprocentowanie, wysokość prowizji i RRSO danego kredytu konsolidacyjnego.

Jakie wymagania należy spełnić, aby móc skonsolidować chwilówki?

Wielu klientów ma obawy odnośnie tego, czy spełniają wymagania potrzebne do konsolidacji pożyczek i chwilówek. Obawy te są uzasadnione, ponieważ wysłanie wniosku, który spotkałby się z odmową, jest stratą cennego czasu. Warto więc dowiedzieć się, jakie wymagania najczęściej stawia się przed klientami, którzy chcą skorzystać z konsolidacji.

Jakie wymagania powinien spełnić klient, który chce skonsolidować chwilówki?

• odpowiedni przedział wiekowy – najczęściej jest to 21 – 70 lat
• posiadanie polskiego obywatelstwa z adresem zamieszkania na terenie kraju
• regularne i odpowiednio wysokie dochody
• konto w polskim banku
• aktywny numer telefonu i adres e-mail
• brak zadłużeń, problemów z windykatorami i komornikiem
• zabezpieczenie w postaci zastawu lub poręczenia (opcjonalnie)

Czy skonsolidowanie chwilówek jest trudne?

W przypadku kredytów konsolidacyjnych wymagania są zazwyczaj większe, ponieważ usługi bankowe opiewają na większe kwoty. Klienci w większości przypadków muszą przedstawić  zaświadczenie o dochodach, które muszą być regularne i odpowiednio wysokie. Osoby wnioskujące zazwyczaj są także sprawdzane pod kątem obecności w bazach dłużników, co pozwala bankowi ustalić, czy dany klient wcześniej nie miał problemów ze spłatą.

Spora część osób, które spotkały się z odmową ze strony banku, zazwyczaj kieruje swoją uwagę w stronę pożyczki konsolidacyjnej, udzielanej przez prywatne firmy. Usługi z tego sektora mają mniejsze wymagania niż ich bankowe odpowiedniki, i często zamiast pisma od pracodawcy wymagane będzie jedynie własnoręcznie wypełnione oświadczenie o dochodach. Kryteria dotyczące zdolności kredytowej o wiele łatwiej spełnić w przypadku pożyczek i chwilówek, ponieważ firmy nie traktują baz dłużników jako priorytet.

Czy klientowi opłaca się skonsolidowanie chwilówek?

Zazwyczaj klienci korzystający z usług konsolidacyjnych dzielą się na tych, którzy najbardziej cenią sobie wygodę, oraz tych, którzy traktują miesięczną cenę spłaty jako priorytet. Kredyty i pożyczki konsolidacyjne są korzystne dla obu tych grup, przede wszystkim ze względu na to, że jedna rata jest o wiele wygodniejsza do spłaty, a przy tym tańsza. Klient akceptuje fakt, że będzie spłacał swoje zobowiązania przez dłuższy okres czasu, ale w zamian miesięcznie zapłaci mniej, a całość będzie o wiele bardziej komfortowa. Dla wielu osób jest to najrozsądniejsze wyjście, ponieważ pozwala uniknąć nadwyrężenia swojego budżetu.

Główne zalety konsolidacji chwilówek

Konsolidacja chwilówek to nie tylko większa wygoda i niższa miesięczna kwota do zapłaty, lecz także swoista ochrona przed wpadnięciem w stan, jakim jest spirala zadłużenia. Posiadanie wielu zobowiązań finansowych zawsze jest pewnym ryzykiem, ponieważ brak terminowej spłaty prowadzi do problemów z wierzycielami. Skonsolidowanie pożyczek i chwilówek pozwala tego uniknąć, a dodatkowo czyni życie klienta wygodniejszym.

Jedną z największych zalet usług konsolidacyjnych jest ich dostępność. Obecnie oferta pożyczek i chwilówek konsolidacyjnych jest szeroka i stanowi rozsądną alternatywę dla bankowych odpowiedników. Co więcej, często to właśnie pożyczki pozabankowe są dla klienta korzystniejsze, ponieważ pojedyncze osoby i firmy częściej są w stanie pójść na kompromis i zaproponować lepsze warunki umowy.

Wady konsolidacji chwilówek

Decyzja o skonsolidowaniu swoich zobowiązań powinna być podjęta bez presji czasu ani otoczenia. Taka usługa również ma swoje minusy, przez co nie każdemu będzie odpowiadać. Osoby, którym zależy na koszcie całościowym mogą uznać, że konsolidacja chwilówek będzie dla nich nieopłacalna. Dodatkowym czynnikiem, który może zniechęcić potencjalnych klientów jest fakt, iż konsolidacja zazwyczaj trwa nawet do kilku lat. Jeżeli więc dana osoba nie zamierza podpisywać umowy na długi okres czasu, to powinna poszukać mniej zobowiązującej usługi, np. chwilówki online.

Jakie banki oferują kredyt konsolidacyjny?

Lista banków, które konsolidują chwilówki, jest dość długa. Warto więc zobaczyć, jakie najpopularniejsze banki zajmują się konsolidacją:

• Alior Bank
• PKO Bank Polski
• Santander BP
• BNP Paribas
• PKO S.A
• mBank
• Getin Bank

Kiedy najlepiej skonsolidować chwilówki?

Najlepiej podjąć decyzję o skonsolidowaniu swoich zobowiązań, kiedy nie jest na to za późno. Zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe, niechętnie współpracują z klientami, którzy figurują w bazach takich jak BIK i BIG. Z tego powodu konsolidacja może być niemożliwa, jeśli termin spłaty naszych zobowiązań już minął.

Kiedy u klienta pojawiają się obawy o brak możliwości spłaty zobowiązań w ustalonym terminie, to warto rozważyć konsolidację. Alternatywą może być także kontakt z wierzycielem i próba wyjaśnienia sytuacji. Może zdarzyć się, że trafimy na wyrozumiałą firmę lub osobę, która będzie skłonna pójść na pewne ustępstwa i renegocjować umowę. Nie należy jednak brać takiej opcji za pewnik, dlatego konsolidacja może być dobrą opcją zapasową.

Przed czym chroni konsolidacja chwilowek?

Konsolidacja chroni klientów przed problemami na linii dłużnik-wierzyciel. Negatywne konsekwencje braku spłaty chwilówek mogą być odczuwalne przez wiele lat. Dobrym przykładem są wpisy do rejestrów dłużników, które skutecznie uniemożliwiają skorzystanie z bankowych kredytów, a nawet z pożyczki online. Jedyną alternatywą w takiej sytuacji będą pożyczki dla zadłużonych, w przypadku których dostępne są jedynie niższe kwoty.

Według obecnie obowiązującego w Polsce prawa, wierzyciele mogą naliczać odsetki karna za zaleganie ze spłatą. Wychodzi więc na to, że w pewnych sytuacjach konsolidacja pozwoli ograniczyć koszty. Lepiej w porę skonsolidować swoje chwilówki, niż mierzyć się z wyższymi kwotami wynikającymi z braku terminowej spłaty.

Konsolidacja chwilówek – sposób na uniknięcie komornika

Konieczność spłacania kilku, a nawet kilkunastu chwilówek jednocześnie może doprowadzić do sytuacji, w której klient całkowicie zapomni o danym zobowiązaniu. Wówczas zniecierpliwiony wierzyciel może wszcząć postępowanie sądowe, aby przyspieszyć proces odzyskiwania swoich należności. Efektem przeniesienia sporu do sądu najczęściej jest udział komornika w egzekucji zadłużenia, który nigdy nie jest komfortowy dla klienta. Komornik może zająć konto bankowe danej osoby, a nawet wejść do jej mieszkania. Konsolidacja chroni przed tym, i podobnymi skutkami, więc jest to dobra opcja dla osób mających sporo zobowiązań.

Tomasz Marczewski

Specjalista SEM i SEO. Jego celem jest pomagać osobom zadłużonym i dostarczać im odpowiedzi na wszystkie pytania związane z finansami osobistymi. Pasjonat podróży, motoryzacji i technologii blockchain. Zobacz pozostałe artykuły autora