Jak otrzymać pierwszy kredyt?

Jak otrzymać pierwszy kredyt?

Pożyczki online, kredyty gotówkowe, chwilówki – na rynku mamy obecnie sporo produktów pozwalających na pożyczenie pieniędzy. Niestety, nie wszystkie są dostępne dla osób młodych. Przeszkodą może być zupełny brak historii kredytowej, a często też słaba zdolność kredytowa. Z dzisiejszego poradnika dowiesz się więc, jak otrzymać pierwszy kredyt. Zapraszamy do lektury!

Pierwszy kredyt

Jak otrzymać pierwszy kredyt gotówkowy? Wszystko zależy od indywidualnej oceny każdego z nas, a także wybranego rodzaju kredytu. Oczywiście, nie będzie problemu z otrzymaniem kredytu, jeżeli zarabiasz bardzo dużo i nie masz zbyt dużych kosztów utrzymania. Niestety – nie każdy pozostaje w takiej sytuacji. Większość osób chcących po raz pierwszy skorzystać z kredytu w banku to osoby dość młode. Nie zarabiają zbyt dużo, a często źródłem dochodu nie jest stałe zatrudnienie w oparciu o umowę o pracę. Także takie osoby mogą jednak myśleć o otrzymaniu kredytu. Warto jednak nieco przygotować się do tego, jak otrzymać pierwszy kredyt.

Podczas wnioskowania o kredyt musimy spełnić szereg warunków, których wymaga bank. Wśród nich, poza odpowiednią zdolnością kredytową i kwestiami formalnymi, jest też posiadanie dobrej historii kredytowej. Dla osób młodych, które nie korzystały wcześniej z żadnych zobowiązań, może to być największym problemem. Dziś podpowiemy więc, w jaki sposób przygotować się do wzięcia pierwszego kredytu. Sprawdzimy, co to jest historia kredytowa i jak banki ją sprawdzają. Podpowiemy też, na co zwrócić uwagę, aby jak najłatwiej otrzymać pierwszy kredyt.

Wymagania banku – czego potrzebujesz, aby otrzymać kredyt?

Niezależnie od rodzaju kredytu, musisz spełnić kilka warunków. Bank oczekuje od swoich klientów odpowiedniej zdolności kredytowej. Pod uwagę brane są zarobki, a także wydatki – nie tylko posiadane zobowiązania, ale i koszty mieszkaniowe, czy zwykłe wydatki.

Kolejnym wymogiem jest dobra historia kredytowa. Jak bank ją oblicza?

Jak zwiększyć zdolność kredytową?

Jak banki oceniają historię kredytową?

Historia kredytowa a pierwszy kredyt lub pożyczka – warto zgłębić to zagadnienie. Obliczenie historii kredytowej każdego klienta to nie tylko praktyka, ale też obowiązek każdego banku. Taki wymóg stawiają przed bankami obowiązujące w Polsce przepisy. Choć w przypadku pożyczek online na raty takiego wymogu prawnego nie ma, sporo firm pożyczkowych też sprawdza historię potencjalnych klientów. W celu poznania historii kredytowej wnioskodawcy instytucje finansowe wysyłają zapytanie do Biura Informacji Kredytowej.

Raport z BIK zawiera informacje na temat zobowiązań z przeszłości i tych obecnie posiadanych. Można tam znaleźć informacje na temat długów, opóźnień w płatnościach i różnych zaległościach. Negatywnie wpływają na historię kredytową danej osoby. Z drugiej strony terminowe płatności i pożyczki zakończone pomyślnie poprawiają historię kredytową w BIK. Im lepsza jest historia kredytowa, tym większe masz szanse na otrzymanie kredytu lub pożyczki.

Młodzi pożyczkodawcy myślący o tym, jak otrzymać pierwszy kredyt, mogą w ogóle nie mieć żadnych wpisów w raporcie BIK. Bank nie ma więc podstawy do stworzenia historii kredytowej. W przypadku niedużych kredytów niekoniecznie będzie to problemem. W przypadku chęci wnioskowania o duży kredyt (np. kredyt hipoteczny na zakup mieszkania) brak historii kredytowej będzie jednak sporą przeszkodą.

Jak za darmo sprawdzić BIK?

Jak stworzyć dobrą historię kredytową?

Skoro dobra historia kredytowa jest potrzebna do otrzymania kredytu, warto pomyśleć o niej odpowiednio wcześniej. Są pewne sposoby na zbudowanie pozytywnej historii w BIK. Przede wszystkim chodzi o to, aby skorzystać z jakiejś pożyczki gotówkowej w banku, pożyczki pozabankowej, czy kredytu. Musimy spłacić takie zobowiązanie terminowo, co spowoduje pozytywny wpis na nasz temat w BIK. Możemy też postarać się o wyrobienie karty kredytowej. Nie musisz intensywnie z niej korzystać, ważne, aby nie powstały żadne zaległości.

Jeśli nie potrzebujesz dodatkowych pieniędzy, a chcesz poprawić swoją historię kredytową, możesz zrobić to zupełnie za darmo. Wystarczy kupując coś skorzystać z rat 0%. Następnie możesz od razu spłacić całość zadłużenia. Dobrym pomysłem będzie także zdecydowanie się na darmową pożyczkę lub chwilówkę. W tym przypadku spłacasz jedynie pożyczoną sumę, bez żadnych odsetek. Musimy natomiast powstrzymać się od zbyt częstego korzystania z różnych pożyczek, chwilówek i rat. Może to przynieść skutek odwrotny do spodziewanego.

Czy częste pożyczki i chwilówki obniżają zdolność kredytową?

Jak zdobyć pierwszy kredyt? Ważna jest dobra zdolność kredytowa

Jeśli nie masz jeszcze zbyt dobrej i rozbudowanej historii kredytowej, nie jesteś skreślony przez bank. Wtedy być może zwiększą się wymagania dotyczące innych warunków do kredytu. Bank w każdym przypadku bada zdolność kredytową swoich klientów. Na zdolność kredytową największy wpływ mają:

  • wysokość zarobków
  • źródło zarobków
  • wykonywany zawód, stanowisko, staż pracy
  • rodzaj posiadanej umowy
  • wiek kredytobiorcy
  • aktualne zadłużenie
  • koszty utrzymania
  • ilość osób na utrzymaniu

Być może młody klient banku, który chce pierwszy raz skorzystać z kredytu, będzie musiał wykazać się nieco lepszą zdolnością kredytową. Jeżeli więc nie masz historii kredytowej, ale zarabiasz sporo, nie powinno być problemów ze zgodą na kredyt.

Pierwszy kredyt – jaki kredyt wybrać?

Istnieje wiele rodzajów kredytu. Prawdopodobnie najprościej będzie Ci otrzymać kredyt na niewielką sumę. Zdecyduj się też na dość szybką spłatę kredytu. Wtedy wymagania banku będą znacznie mniejsze. Łatwo spłacić taki kredyt, co zwiększy też Twoje szanse na kolejny kredyt – już z dłuższym okresem spłaty i na wyższą sumę. Czy pierwszy kredyt w banku może być darmowy? Niestety, nie. Banki nie oferują darmowych kredytów.

Takich propozycji możemy natomiast szukać w innych instytucjach na rynku finansowym. Niektóre pożyczki od 18 lat mogą mieć RRSO wynoszące 0%, choć jest to oferta tylko dla nowych klientów. Jeżeli jeszcze nigdy nie korzystałeś z oferty danej firmy – warto zdecydować się na taką opcję.

Jak otrzymać pierwszy kredyt?

Zastanówmy się więc, jak otrzymać pierwszy kredyt. Jeszcze zanim złożysz wniosek kredytowy, sprawdź propozycje dostępne aktualnie na rynku. Przede wszystkim upewnij się, że dostępny dla Ciebie kredyt nie jest zbyt drogi. Nieco wyższe ryzyko kredytowe (związane z pożyczeniem pieniędzy osobie bez historii kredytowej w BIK) bank może próbować sobie rekompensować wyższym oprocentowaniem. Na szczęście dziś rynek usług finansowych, w tym kredytów i pożyczek, jest duży i całkiem konkurencyjny. Mamy więc szansę na całkiem dobre propozycje, nawet jako osoba młoda i bez historii kredytowej.

Wybierając odpowiedni kredyt szczególną uwagę musimy zwrócić na:

  • wysokość oprocentowania
  • kwotę kredytu
  • okres spłaty
  • dodatkowe opłaty i koszty
  • RRSO

Jeśli natomiast potrzebujesz kredytu na większą sumę, przygotuj się do złożenia wniosku. Wcześniej warto raz lub kilka razy spłacić inne zobowiązanie. Bank zobaczy, że jesteś rzetelnym i terminowym klientem. Szanse na otrzymanie większej sumy w przyszłości wzrosną.

Poznaj różnice między RRSO a oprocentowaniem nominalnym

Który kredyt wybrać?

Na koniec zastanówmy się, jak dostać pierwszy kredyt, aby był naprawdę korzystny. Przede wszystkim do porównania różnych ofert skorzystaj z porównywarki, na przykład na stronie super-pożyczka.pl. Wiele propozycji banków zebrane w jednym miejscu to szansa na znalezienie najlepszej opcji. Zaoszczędzisz też sporo czasu, nie musząc wchodzić każdorazowo na stronę internetową banku. Jeśli w jednym z banków masz już konto osobiste, sprawdź, czy możesz liczyć tam na kredyt. Często dotychczasowi klienci banku mogą liczyć na preferencyjne warunki kredytu, a także łagodniejsze potraktowanie podczas badania zdolności kredytowej. Bank nie musi też weryfikować wtedy Twojej tożsamości, co pozwoli zaoszczędzić czas.

Porównując różne propozycje banków spójrz na całkowitą kwotę do spłaty i RRSO – im niższe, tym lepiej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania podsumowuje wszelkie koszty i opłaty związane z kredytem. Do RRSO zaliczają się więc zarówno odsetki (oprocentowanie kredytu), jak i marża banku, prowizja, czy obowiązkowe ubezpieczenie. Poza kosztem kredytu warto jednak zwrócić uwagę również na takie aspekty, jak:

  • opinie dotychczasowych klientów banku
  • dostępność kredytu
  • minimalna i maksymalna kwota kredytu, możliwy okres spłaty (czy to interesujące Cię parametry?)
  • jakie są wymagania banku
  • jak szybko dostaniesz pieniądze
  • jak wygląda proces wnioskowania, czy nie jest zbyt skomplikowany i czasochłonny?

Podsumowanie artykułu – jak dostać pierwszy kredyt?

Jak otrzymać pierwszy kredyt? Nie jest to dziś trudne, nawet jeśli nie masz żadnej historii kredytowej. Dla wielu osób dostępne są jednak raczej kredyty na dość niskie sumy – na przykład 1000 lub 2000 złotych. Brak historii kredytowej oznacza, że bank nie jest w stanie ocenić rzetelności klienta. Możemy to zmienić, korzystając z mniejszych kredytów i pożyczek lub zakupów na raty. Jeśli w ten sposób zbudujemy swoją pozytywną historię kredytową, w przyszłości dość łatwo możemy otrzymać kredyt. Poza historią kredytową ważne jest też posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej. Oznacza wysokie zarobki i niskie zobowiązania/koszty utrzymania. Osoba ze stabilnym i stałym zatrudnieniem (np. w oparciu o umowę o pracę na czas nieokreślony) jest dla banku wiarygodnym klientem.

Najczęściej zadawane pytania

Jak otrzymać pierwszy kredyt?

Zacznij od mniejszych sum. Bez pozytywnej historii kredytowej i dobrej zdolności kredytowej bank nie zgodzi się na pożyczenie dużej sumy.

Jak zbudować historię kredytową?

Każda terminowa spłata zobowiązania buduje pozytywną historię kredytową. Możesz więc skorzystać z pożyczki online lub chwilówki z RRSO 0%, i spłacić je, aby zacząć budować historię w BIK.

Jak bank sprawdza historię kredytową?

Banki i firmy pożyczkowe sprawdzają osoby wnioskujące o pożyczki w Biurze Informacji Kredytowej. Pobrany stamtąd raport o dotychczasowych zobowiązaniach i terminowych (lub nie) spłatach pozwala zbudować historię kredytową. Pozytywna historia powstaje w wypadku terminowych płatności i zobowiązań spłacanych bez opóźnień.

Źródło:

  1. https://businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/kredyty/pierwszy-kredyt-gotowkowy-jak-go-otrzymac/nz5wjlf
  2. https://www.totalmoney.pl/artykuly/7609577,kredyty-gotowkowe,pierwszy-kredyt—jak-go-otrzymac,1,1
  3. https://businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/kredyty/jak-wziac-pierwszy-kredyt-gotowkowy-bez-historii/yjbgj2v
  4. https://www.bik.pl/poradnik-bik/czym-jest-zdolnosc-kredytowa
  5. https://www.bik.pl/poradnik-bik/czym-jest-historia-kredytowa
Jaku Bielecki
Jakub Bielecki
Zafascynowany ekonomią, gospodarką i polityką. Interesuje się najnowszymi trendami, a także zmianami w prawie wpływającymi na sektor finansów. Stale poszerza wiedzę, która pozwala mu na profesjonalne doradztwo. Na co dzień korzysta z najlepszych rozwiązań i możliwości dostępnych w zakresie finansów osobistych i inwestycji. Poza ekonomią interesuje się nowymi technologiami, muzyką i podróżami. Zobacz pozostałe artykuły autora

Zostaw komentarz

Twój adres e-mail nie bedzie opublikowany. *wymagane pola są zaznaczone

Podobne artykuły