Jak działa pożyczka pod zastaw samochodu?

Jak działa pożyczka pod zastaw samochodu?

Pożyczka pod zastaw to opcja często spotykana w lombardach, a czasem również w firmach pożyczkowych. Za interesującą opcję można uznać pożyczkę pod zastaw auta, dzięki której łatwiej o atrakcyjne warunki i dość wysoką kwotę finansowania. Co jednak dzieje się z pojazdem w trakcie spłacania pożyczki? Czy jest to lepsze rozwiązanie niż zwykła chwilówka? W dalszej części wpisu dokładniej wyjaśnimy, jak działa pożyczka pod zastaw samochodu. 

Pożyczka pod zastaw auta – jak to działa?

Opisywany rodzaj pożyczki działa dość podobnie do zwykłych pozabankowych pożyczek, ale z jedną znaczącą różnicą – wymagane jest zabezpieczenie w postaci samochodu. Pożyczkobiorca otrzymuje kwotę, o którą wnioskował, a w zamian pożyczkodawcy przekazywany jest samochód na czas trwania umowy. 

W związku z zaciągnięciem pożyczki pod zastaw, prawo do własności przechodzi na pożyczkodawcę. Samochód w tym czasie pozostaje do dyspozycji pożyczkobiorcy (chyba, że zapisy w umowie stanowią inaczej). Ten stan rzeczy może jednak zmienić się w przypadku problemów ze spłatą. Wówczas druga strona może przejąć samochód na stałe, aby go sprzedać i odzyskać utracone w ten sposób środki. 

Czy pożyczka pod zastaw samochodu się opłaca?

Dla wielu osób pożyczka pod zastaw będzie niezwykle atrakcyjną propozycją, ze względu na dogodne warunki finansowania. Przede wszystkim, liczyć można na znacznie większą kwotę, szczególnie przy autach o sporej wartości rynkowej. Oferowana w ramach pożyczki suma najczęściej odpowiada jedynie części wartości samochodu, ale mimo tego jest wyższa niż w przypadku zwykłych chwilówek. 

Ze względu na ustalone zabezpieczenie pożyczki, spora część pożyczkodawców oferuje przychylniejsze warunki. Dotyczą one przede wszystkim czasu spłaty, który jest znacznie dłuższy niż przy zwykłej pożyczce. Co więcej, wymagania dotyczące zdolności kredytowej również są mniejsze, dzięki czemu więcej zainteresowanych może skorzystać z takiej oferty. 

Jakie wymagania należy spełnić?

Tak jak przy każdym innym produkcie finansowym, tak i przy pożyczce pod zastaw pojazdu konieczne będzie spełnienie wymagań stawianych przez firmę pożyczkową lub lombard.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby dostać pożyczkę?

  • ukończony 18. rok życia
  • pełna zdolność do czynności prawnych
  • ważny dokument tożsamości, np. dowód osobisty
  • posiadanie rachunku bankowego
  • odpowiednia zdolność kredytowa
  • aktualny numer telefonu komórkowego
  • polski adres zamieszkania lub zameldowania

Równie istotną kwestią są warunki, jakie musi spełniać pojazd, aby mógł być elementem zastawu. Przede wszystkim, samochód musi być własnością osoby wnioskującej o pożyczkę. Wymagany jest również odpowiedni stan techniczny i wiek pojazdu. Oznacza to, że nie każdy zainteresowany otrzyma taką pożyczkę, a w niektórych przypadkach zaproponowana kwota może być niższa niż pierwotnie zakładano. 

Co jeszcze można dać pod zastaw?

Jeżeli posiadane przez Ciebie auto nie spełnia wymagań, możesz zastawić inną wartościową rzecz. Najczęściej akceptowanymi przedmiotami oddawanymi pod zastaw są urządzenia elektroniczne, biżuteria, metale szlachetne i cenne dzieła sztuki. Zasady udzielania pożyczki będą takie same, a jedyne co ulegnie zmianie, to zabezpieczenie zobowiązania. 

Pod zastaw można dać również nieruchomość, ale jedynie w przypadku kredytów hipotecznych udzielanych przez banki. Jeśli natknąłeś się na podejrzane oferty pozabankowych pożyczek pod hipotekę, to masz do czynienia z próbą oszustwa lub wyłudzenia. 

Czy dostanę pożyczkę pod zastaw auta w lombardzie?

Pożyczka pod zastaw samochodu jest dostępna w lombardach, ale nie we wszystkich. Część takich placówek oferuje jedynie pożyczki na mniejszą skalę, w przypadku których jako element zastawu akceptuje się przedmioty o niższej wartości. 

W tym miejscu należy wskazać również na fakt, że zastaw lombardowy działa na nieco innych zasadach. Oddając do lombardu przedmiot, nie będziemy mogli z niego korzystać, chyba że zdecydujemy się go wykupić. Istnieje więc ryzyko, że po upływie określonego czasu ktoś inny wykupi zastawioną przez nas rzecz. 

Czy banki udzielają pożyczek pod zastaw aut?

W banku nie znajdziemy zwykłej pożyczki pod zastaw auta, ale znajdziemy jej alternatywę. Mowa o tzw. kredycie samochodowym, w przypadku którego jednym z możliwych zabezpieczeń pożyczki będzie sam pojazd. 

Co jeszcze może stanowić zabezpieczenie takiego kredytu? Dostępnych opcji jest wiele: może to być cesja praw z polisy AC, częściowe przewłaszczenie, zastaw rejestrowy lub depozyt karty pojazdu. 

Jeżeli chcecie dowiedzieć się więcej o kredycie samochodowym i znaleźć najlepsze oferty, to sprawdźcie przygotowany przez nas ranking:

Kredyt na samochód

Ile kosztuje pożyczka pod zastaw samochodu?

Ze względu na zabezpieczenie pożyczki, wymagania dotyczące zdolności kredytowej są znacznie niższe. Mogłoby to sugerować, że oprocentowanie takiej pożyczki będzie wyższe, niż w przypadku tej standardowej. Mimo tego, że z takiego rozwiązania mogą skorzystać również osoby w gorszej sytuacji finansowej, to opłaty nie zawsze będą większe. 

Od czego zależą opłaty związane z pożyczką pod zastaw?

  • aktualna oferta danego pożyczkodawcy
  • stosunek kwoty pożyczki do wartości zastawu
  • ustalony czas spłaty zobowiązania
  • ryzyko finansowe ponoszone przez pożyczkodawcę

Jak wnioskować o pożyczkę pod zastaw pojazdu?

Wnioskowanie o pożyczkę pod zastaw samochodu nie różni się zbytnio od wnioskowania o zwykłą pozabankową chwilówkę. Wystarczy udać się do placówki firmy i poprosić o wniosek w sprawie takiej pożyczki. Należy wypełnić go niezbędnymi informacjami, a następnie poczekać na weryfikację.

Po pomyślnej weryfikacji zostanie nam przekazana umowa pożyczki. Należy dokładnie zapoznać się z jej treścią przed jej podpisaniem, tak aby uniknąć nieporozumień lub niechcianych kosztów. Prawidłowo sporządzona umowa zawiera informacje o obu stronach umowy, zastawie, a także warunkach zwrotu i wypowiedzenia. Na odpowiednio sporządzonej umowie widnieje również miejsce i data jej sporządzenia, wraz z podpisem pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy.

Niestety, w przeciwieństwie do wielu popularnych obecnie rozwiązań, pożyczka pod zastaw nie zawsze jest możliwa do uzyskania przez internet. W wielu przypadkach skan dokumentów nie jest akceptowany i konieczne jest pokazanie ich oryginalnej wersji w placówce. 

Główne zalety i wady pożyczki pod zastaw pojazdu

Zalety:Wady:
+ Pożyczki dostępne dla osób z niską zdolnością kredytową– Ryzyko utraty samochodu w przypadku problemów ze spłatą
+ Szeroki zakres kwot finansowania i czasu spłaty pożyczki– Ścisłe wymagania dotyczące zastawianego samochodu
+ Krótki czas oczekiwania na wypłatę środków z pożyczki– Formalności związane z weryfikacją stanu, wieku i wartości pojazdu
+ Możliwość korzystania z samochodu podczas spłaty pożyczki
Cezary Mański
Cezary Mański
Pasjonat popkultury, finansów i nowych technologii. Uwielbia słowo pisane, ceni sobie spokojne i rozsądne podejście do życia. Największą satysfakcję przynosi mu rozwijanie własnych kompetencji. Zobacz pozostałe artykuły autora

Zostaw komentarz

Twój adres e-mail nie bedzie opublikowany. *wymagane pola są zaznaczone

Podobne artykuły