Instantor – co to jest? Jak działa weryfikacja tożsamości?

Decydując się na chwilówkę, często jesteśmy proszeni o wykonanie przelewu weryfikacyjnego. Problem pojawia się, gdy nie mamy pieniędzy na koncie w banku, co jest równoznaczne z brakiem przelewu autoryzującego. Na ratunek przychodzi Instantor – aplikacja, która umożliwia bezpieczne potwierdzenie tożsamości. Dzięki temu możemy uwiarygodnić się przed pożyczkodawcą i potwierdzić prawidłowość wprowadzonych danych.

Instantor – co to jest?

Instantor to usługa weryfikowania tożsamości i zdolności kredytowej na podstawie analizy historii rachunku bankowego. Usługa świadczona jest przez szwedzki podmiot z dziedziny fintech: Instantor AB, która obecna jest w wielu krajach. Instantor dostępny jest między innymi w Wielkiej Brytanii, Finlandii, Hiszpanii, Holandii czy Brazylii, a od 2014 roku także w Polsce. Cała usługa opiera się na algorytmach, które – po naszym zezwoleniu – zaciągają historię rachunku bankowego z ostatnich 12 miesięcy. Na podstawie otrzymanych danych aplikacja potwierdza, że wnioskodawca jest posiadaczem rachunku, zarazem ukazuje szacunkową zdolność kredytową danej osoby.

Część osób może nieufnie odnosić się do jakiejkolwiek ingerencji w dane bankowe, a tym bardziej ze strony zewnętrznej aplikacji. Producent zapewnia, że połączenie i praca algorytmów jest szyfrowana wysoce zaawansowanym kodem bezpieczeństwa. Te informacje potwierdzają się w postaci „zielonej kłódki” na stronie internetowej oraz bezpiecznego protokołu https. Sama aplikacja pracuje tylko w momencie, gdy właściciel konta zezwoli na połączenie z rachunkiem bankowym. Instantor nie loguje się bez naszej zgody do rachunku bankowego, nie wykonuje także operacji finansowych. Nie ma więc obawy o to, że Instantor doprowadzi właściciela konta do utraty zdeponowanych pieniędzy.

Co warto wiedzieć o systemie weryfikacji tożsamości?

Instantor jest narzędziem zdalnym; do jej obsługi nie potrzeba konsultanta ze strony firmy pożyczkowej. Akceptacja wniosku za pomocą narzędzia to kwestia kilku minut, ponieważ algorytmy błyskawicznie porównują zaciągnięte dane. Warto w tym miejscu pamiętać, że pracowników firm pożyczkowych obowiązuje tajemnica zawodowa – dokładnie taka sama, jak tajemnica bankowa. Nie mogą więc wykorzystać raportu przesłanego przez Instantor do celów niezwiązanych z procesem wnioskowania o pożyczkę.

Głównym zadaniem algorytmów Instantora jest analiza historii rachunku z ostatnich 12 miesięcy. Dzięki temu możliwe jest stwierdzenie, jaką faktyczną zdolność kredytową posiada właściciel danego rachunku bankowego. Finalny raport przedstawia szereg informacji niezbędnych do prawidłowego przeprocesowania wniosku kredytowego.

Co zawiera raport z Instanator?

• Waluta rozliczeniowa wnioskodawcy;
• Łączna ilość transakcji dokonana w analizowanym okresie;
• Średniomiesięczna liczba transakcji;
• Średnia wielkość miesięcznych wpływów i wydatków;
• Uśrednione saldo rachunku w analizowanym okresie;
• Ilość i kwota spłaconych zobowiązań;
• Liczba i wysokość stałych opłat (np. czynsz, opłaty telekomunikacyjne);
• Liczba i wysokość wydatków konsumpcyjnych (np. zakupy spożywcze, transakcje w sklepach odzieżowych);

Kiedy Instantor okaże się pomocny?

Usługi świadczone przez Instantor AG to swoista alternatywa dla przelewu weryfikacyjnego, który jest niezbędny przy wielu chwilówkach. Niektóre parabanki wprost zachęcają do skorzystania z tej metody weryfikacji, oferując pożyczki bez przelewu weryfikacyjnego. Dlaczego w ogóle instytucje pożyczkowe chcą, byśmy wykonywali przelew weryfikacyjny lub korzystali z takich narzędzi, jak Instantor? Odpowiedź jest prosta: w trosce o bezpieczeństwo pożyczkobiorców.

Aby zabezpieczyć konsumentów przed wyłudzeniem danych, parabanki stosują rozmaite metody uwierzytelnienia danych. Przy pożyczce online wnioskodawca nie spotyka się twarzą w twarz z przedstawicielem danej firmy, toteż nie może okazać dokumentu tożsamości. Rozwiązaniem jest przelew uwierzytelniający – otrzymanie tego przelewu pozwala sprawdzić, czy dane wysyłającego pokrywają się z informacjami we wniosku. Czasami jednak dochodzi do sytuacji, w której wykonanie przelewu weryfikacyjnego nie jest możliwe z uwagi na ujemne saldo. Blokada rachunku przez komornika również uniemożliwi przelanie symbolicznego grosza na konto instytucji pożyczkowej. Właśnie w takiej sytuacji Instator okaże się niezwykle pomocny zarówno dla pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy.

Dlaczego Instantor okazuje się użyteczny dla pożyczkodawców?

Tak jak wspominaliśmy, usługa ta polega na zaciągnięciu historii rachunku z ostatnich 12 miesięcy. Wydawać się może, że rok to niedługi okres, biorąc pod uwagę, że większość osób prowadzi rachunek bankowy od kilkunastu lat. Ten czas pozwala jednak na dokonanie setek transakcji, które kształtują naszą zdolność kredytową. Aplikacja kalkuluje wysokość wpływów oraz rodzaj i wysokość wydatków, co pozwala na zweryfikowanie zdolności. Jeśli wydatki będą przekraczały wpływy, system zasygnalizuje potencjalny problem ze spłatą. Działania te podyktowane są troską o dobro wnioskodawcy – nikt przecież nie chce wpędzić pożyczkobiorcy w zadłużenie nie do spłaty.

Instantor a pożyczki bez przelewu weryfikacyjnego

Uważni czytelnicy mogli zauważyć, że kilka akapitów wcześniej padło hasło pożyczek bez przelewu weryfikacyjnego. Przy okazji omawiania mechanizmu Instantora warto zwrócić uwagę na ten produkt, który zyskuje coraz większą popularność. Standardowe chwilówki na raty są procesowane ekspresowo – pod warunkiem, że wykonamy przelew potwierdzający. Alternatywą dla przelewu było osobiste stawienie się w placówce parabanku lub wizyta pracownika (ta opcja wiązała się z dodatkowymi kosztami). Aktualnie można skorzystać z narzędzi potwierdzających tożsamość, takich jak Kontomatik, KontoConnect, Szybka Identyfikacja czy wielokrotnie wspominany Instantor. Obecnie wiele firm korzysta z wygodnego i przyjaznego rozwiązania, które oferuje automatyczny weryfikator Instantor.

Co istotne dla osób z negatywną historią kredytową, mechanizm ten nie odpytuje baz krajowych ani biur informacji gospodarczej. Oznacza to, że nawet zadłużeni mogą skorzystać z chwilówki bez weryfikacji. Nim jednak wybierzemy parabank, upewnijmy się, że dokonujemy najkorzystniejszej decyzji. Pomoże w tym przygotowany przez nas aktualny ranking pożyczek bez przelewu weryfikacyjnego. Tworzymy go w sposób bezstronny, opierając się na kalkulacjach dostarczonych przez parabanki oraz na podstawie popularności firmy wśród naszych użytkowników.

Tomasz Marczewski

Specjalista SEM i SEO. Jego celem jest pomagać osobom zadłużonym i dostarczać im odpowiedzi na wszystkie pytania związane z finansami osobistymi. Pasjonat podróży, motoryzacji i technologii blockchain. Zobacz pozostałe artykuły autora