Ile jednorazowo można wpłacić do banku bez kontroli US?

Przelewy opiewające na mniejsze kwoty rzadko kiedy są obiektem zainteresowania Urzędu Skarbowego. W przypadku większych wpłat może być jednak inaczej. Wiele osób stawia sobie pytanie: ile mogę wpłacić do banku, aby nie dotknęła mnie kontrola Urzędu Skarbowego? Postaramy się rozwiać wątpliwości w tej, a także w innych kwestiach, dlatego zapraszamy do dalszej lektury. 

Kiedy wpłata zostanie zgłoszona do Urzędu Skarbowego?

Do Urzędu Skarbowego zostają zgłaszane najczęściej duże wpłaty, które mogą budzić wątpliwości. Mowa o przelewach na kwotę przekraczającą 15 tysięcy euro. Obecnie jest to ponad 70 tysięcy polskich złotych, ale należy pamiętać, że wartość ta będzie różniła się w zależności od obecnego kursu waluty.  Raport o takiej wpłacie zgłaszany jest do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej. Jeżeli inspektor będzie miał wątpliwości co do dokonanej wpłaty, to całość może zostać zgłoszona do innych organów, a całość może spotkać kontrola Urzędu Skarbowego.

Zazwyczaj w pierwszej kolejności banki i instytucje starają się uzyskać informacje bezpośrednio od klienta. Może więc zdarzyć się, że dokonując większych wpłat i przelewów, zajdzie potrzeba wytłumaczenia poszczególnych kwestii i okoliczności. Warto pamiętać o tym, że wyżej wspomniana kwota nie stanowi reguły. Bank może mieć wątpliwości nawet co do mniejszych sum pieniędzy, ale są to zazwyczaj wyjątki. W większości przypadków drobne wpłaty odbywają się bez kontroli. 

Kontrola Urzędu Skarbowego – czy dotyczy pożyczki?

Klienci sięgający po pozabankowe wsparcie finansowe mogą zastanawiać się, czy całość obejdzie się bez kontroli Urzędu Skarbowego. W tym miejscu mamy dobrą wiadomość dla naszych czytelników, ponieważ pożyczki i chwilówki online wolne są od takich restrykcji, i można je zaciągać bez obaw o kontrolę. Bank, w którym klient ma konto, sprawdzi tożsamość nadawcy przelewu, a całość odbędzie się szybko i bezproblemowo. 

Powyższe warunki obowiązują niezależnie od kwoty otrzymanej pożyczki. Niezależnie od tego, czy klient sięga po drobną chwilówkę, czy też po długoterminową pożyczkę ratalną, nie musi obawiać się o kontrolę. Problem może mieć natomiast sam pożyczkodawca, jeśli oferuje usługi, które nie są w pełni zgodne . W większości przypadków tak jednak nie jest, ponieważ użytkownicy najczęściej sięgają jedynie po sprawdzone i zaufane rozwiązania, zaglądając w ranking pożyczek online. 

Jakie przelewy mogą wzbudzać podejrzenia?

Zdarzają się przypadki, w których mimo pozornej rzetelności i przejrzystości, całość nie może odbyć się bez kontroli Urzędu Skarbowego. Warto wiedzieć, na co zwracać uwagę, zarówno przy wysyłaniu, jak i przy otrzymywaniu przelewów. 

Co może czynić przelew podejrzanym?

• Tytuł przelewu – aby całość odbyła się bez kontroli Urzędu Skarbowego, warto uważać na to, jaki jest tytuł przelewu. Wbrew pozorom, kwestia ta nie jest drobnostką, i wpisanie w ramach żartu podejrzanej nazwy wpłaty może się źle skończyć. 
• Kwota i częstotliwość przelewu – cyklicznie wykonywane przelewy to standard, który obowiązuje np. podczas spłaty pożyczki na raty. Podejrzenia mogą wzbudzać jednak wysyłki tej samej kwoty w nieregularnych odstępach czasu, bez żadnego uzasadnienia. 
• Właściciel konta bankowego – o ile zwykły przelew dokonany pomiędzy jednym podmiotem a drugim nie wzbudzi aż takich podejrzeń, tak częste przelewy między kontami bankowymi należącymi do jednego właściciela mogą być powodem wątpliwości. 

Dlaczego przelewy i wpłaty są kontrolowane?

Faktem jest, że operacje finansowe odbywałyby się o wiele szybciej, gdyby można było przeprowadzać je bez kontroli ze strony innych podmiotów. Kontrola Urzędu Skarbowego może znacznie wydłużać cały proces, a w najgorszym przypadku nawet spowodować wiele negatywnych konsekwencji. Dlaczego więc takie utrudnienie nadal zobowiązuje? 

Przede wszystkim, warto przyjrzeć się funkcji Generalnego Inspektora Informacji Finansowej. Zadaniem tego podmiotu jest przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz finansowaniu szkodliwej dla państwa działalności terrorystycznej. Z tego powodu trudno dziwić się procedurom, jakie obecnie obowiązują. Aby żyć w bezpiecznym i uczciwym społeczeństwie, potrzebne jest kompromisowe rozwiązanie, jakim jest kontrola Urzędu Skarbowego w przypadku niektórych wpłat. 

Czy konto bankowe podlega kontroli?

Nie tylko pojedyncze wpłaty mogą zostać skontrolowane przez Urząd Skarbowy. Takiej procedurze może zostać poddane nawet całe konto bankowe, jeśli wobec danej osoby wszczęte zostało postępowanie podatkowe. Poza Urzędem Skarbowym, dostęp do danego konta bankowego może mieć także komornik. Dzieje się tak w sytuacji, w której wobec danej osoby przeprowadzane jest postępowanie egzekucyjne na mocy tytułu wykonawczego otrzymanego przez wierzyciela. 

Czym skutkuje blokada konta bankowego przez komornika? Wbrew nazwie, takie postępowanie nie jest równoznaczne z utratą dostępu do całego konta. Dłużnik nie ma dostępu jedynie do części swoich pieniędzy, które zostają zajęte przez komornika i służą zaspokojeniu potrzeb wierzycieli. Pozostałe środki to tzw. kwota wolna od zajęcia komorniczego, o której pisaliśmy w innej publikacji: Kwota wolna od zajęcia komorniczego.

Czy można ominąć kontrolę Urzędu Skarbowego?

Co niektórzy posiadacze konta bankowego mogą zastanawiać się, czy możliwe jest ominięcie kontroli dokonywanej przez Urząd Skarbowy. Najbardziej oczywistym pomysłem jest rozbicie danej wpłaty na wiele drobnych części, jednak nie jest to dobre rozwiązanie. Organy nadzorujące, a także banki i instytucje, zwracają bowiem uwagę nie tylko na wysokość kwoty. Istotna jest także częstotliwość i warunki dokonywanych przelewów. Pomagają im w tym algorytmy i programy, które wykrywają dokonywanie wpłat ze zbyt wysoką częstotliwością. Z tego powodu może okazać się, że osoba chcąca uniknąć takiej kontroli, jedynie pogorszy sprawę, i ściągnie na siebie dodatkowe podejrzenia. Wówczas kontrola Urzędu Skarbowego będzie o wiele bardziej prawdopodobna.

Gotówka jako alternatywa

Ominięcie kontroli Urzędu Skarbowego może odbyć się także poprzez użycie gotówki jako środka płatniczego. Jest to najbardziej tradycyjne i znane rozwiązanie, które niestety posiada swoje wady. Transport fizycznego pieniądza może być uciążliwy, szczególnie jeśli domyślny odbiorca wpłaty znajduje się daleko od naszego miejsca pobytu. Ponadto, pieniądze w postaci monet i banknotów mogą ulec zniszczeniu, i wówczas powinny zostać wymienione. Więcej o tym temacie napisaliśmy w naszej publikacji: Wymiana zniszczonych banknotów. Gdzie wymienić zniszczone banknoty?.

Innym wyjściem jest skorzystanie z przedpłaconych kart. Przykładowo, możliwe jest kupienie jednorazowej karty płatniczej, która zasilona jest odpowiednią kwotą. Niestety, minusem takiego rozwiązania jest fakt, iż karty doładowywane są stosunkowo niewielkimi kwotami, przez co traktuje się je jako formę podarunku, a nie alternatywę dla zwykłych płatności.

Cezary Mański

Pasjonat popkultury, finansów i nowych technologii. Uwielbia słowo pisane, ceni sobie spokojne i rozsądne podejście do życia. Największą satysfakcję przynosi mu rozwijanie własnych kompetencji. Zobacz pozostałe artykuły autora