Prolongata kredytu lub pożyczki. Czym jest? Jak odroczyć spłatę? 

Zbyt krótki okres spłaty zobowiązania może prowadzić do problemów ze spłatą, które z kolei mogą przyczynić się do powstania negatywnych konsekwencji. Aby tego uniknąć, warto zastanowić się nad rozwiązaniem, jakim jest prolongata kredytu lub pożyczki. W ten sposób możliwa jest spłata na warunkach, które odpowiadać będą możliwościom finansowym danego klienta. Sprawdźmy, na czym polega prolongata i kto może z niej skorzystać.

Co to jest prolongata? Definicja

Prolongata kredytu lub pożyczki to inaczej zawieszenie jej spłaty na określony okres. Rozłożenie spłaty zarówno części kapitałowej, jak i odsetkowej w ramach takiego rozwiązania, pomaga klientom spłacić zobowiązanie w swoim tempie. Naliczanie odsetek za opóźnienie, czy też nawet windykacja należności z reguły są o wiele mniej korzystne dla użytkownika, niż dłuższy okres spłaty. 

Prolongata dotyczy wielu produktów finansowych. Rozłożyć na dłuższy okres czasu można pożyczkę, chwilówkę online, kredyt bankowy, a w niektórych przypadkach także produkty i usługi w systemie ratalnym. Kryteria dotyczące tego, kto może skorzystać z prolongaty, w większości przypadków zależne są od obecnej sytuacji finansowej użytkownika i historii jego wcześniejszych zobowiązań.

Jak działa prolongata?

To, w jaki sposób działa prolongata, zależne jest od tego jak precyzuje tą kwestię dany bank lub firma pożyczkowa. W większości przypadków pod pojęciem prolongaty kryje się rozłożenie zobowiązania na dłuższy okres czasu, dzięki czemu płacone miesięcznie raty są niższe. Jest to dobre rozwiązanie dla osób z niskim dochodem, dla których wysoka rata była zbyt dużym obciążeniem budżetu.

Inną formą prolongaty jest całkowite zawieszenie zobowiązania na określony czas. Dotyczy to nie tylko samej części kapitałowej, ale także związanych z danym kredytem lub pożyczką odsetek. Jeśli chcesz mieć pewność co do tego, jak będzie wyglądała prolongata w Twoim przypadku, to skontaktuj się z bankiem lub pożyczkodawcą. 

Prolongata kredytu, a zdolność kredytowa 

Decydując się na prolongatę kredytu lub pożyczki, musisz liczyć się z tym, iż wierzyciel ponownie przyjrzy się Twojej zdolności kredytowej. Jest tak, ponieważ niezbędne będzie ustalenie nowego harmonogramu spłaty, dostosowanego do możliwości finansowych klientów. To, w jakim stopniu zdolność kredytowa będzie miała znaczenie, zależne jest od zakresu prolongaty, wysokości przyszłych rat i czasu zobowiązania. 

Pamiętaj, że prolongata kredytu lub pożyczki nie wiąże się z jej umorzeniem. Pozostałe raty nadal będzie trzeba zapłacić, jednak warunki tej czynności będą znacznie korzystniejsze. Jest to swojego rodzaju kompromis, ponieważ klient otrzymuje dostęp do spłaty w znacznie dogodniejszy sposób, jednocześnie zdając sobie sprawę z tego, że całkowity koszt zobowiązania może wzrosnąć. 

Prolongata spłaty kredytu – jak złożyć wniosek?

W większości przypadków wzór pisma do złożenia wniosku o prolongatę kredytu znajduje się na stronie internetowej danego banku. Poszczególne instytucje pozwalają złożyć taki wniosek nie tylko osobiście, lecz także za pomocą wygodnej bankowości elektronicznej. Zobaczmy, jakie informacje znajdują się we wniosku o prolongatę. 

Wniosek o prolongatę kredytu – co zawiera?

• miejscowość i datę sporządzenia wniosku
• nazwę banku i adres placówki
• imię, nazwisko i informacje o kredytobiorcy
• informacje o zobowiązaniu, w tym numer umowy kredytowej
• podpis kredytobiorcy

Istotną częścią wniosku jest jego uzasadnienie. Aby mieć większą szansę na to, że prolongata będzie możliwa, warto opisać, jak wygląda kwestia obecnych możliwości finansowych i co się na nią składa. Można także załączyć dokumenty potwierdzające trudną sytuację, takie jak oświadczenie lub zaświadczenie o dochodach. 

Prolongata kredytu hipotecznego 

Wszelkiej maści kredyty hipoteczne to zobowiązania na dużą skalę, opiewające na wysokie kwoty i wyjątkowo długi czas trwania spłaty. Z tego względu prolongata wydaje się być jedną z najrozsądniejszych opcji, ponieważ w przeciwnym wypadku zbyt wysokie raty będą obciążać miesięczny budżet klienta przez wiele lat. 

Brak skorzystania z prolongaty może doprowadzić do problemów ze spłatą, a co za tym idzie, do utracenia praw do danej nieruchomości. Sytuacja ta wynika z faktu, iż w przypadku kredytów hipotecznych to dana nieruchomość jest zabezpieczeniem zobowiązania. O prolongatę najlepiej wnioskować z odpowiednim wyprzedzeniem, już w momencie gdy pojawią się wątpliwości dotyczące terminowej spłaty kredytu. Wówczas możliwe jest uniknięcie działań windykacyjnych, a tym samym zachowanie praw do danej nieruchomości. 

Prolongata, czy karencja?

Wbrew pozorom, prolongata i karencja kredytu nie są równoznacznymi pojęciami, chociaż skutek obu rozwiązań będzie dla klienta zbliżony. Karencja kredytu polega jedynie na zawieszeniu części kapitałowej. Część odsetkowa nadal musi być opłacana przez klienta podczas trwania karencji. 

Dla klientów prolongata i karencja będą bardzo zbliżone w skutkach. W obu przypadkach dojdzie do obniżenia miesięcznych kosztów spłaty. Prolongata może być jednak dogodniejszym wyjściem, ponieważ całkowite zawieszenie spłaty na określony czas pozwoli zgromadzić niezbędne środki, a czasem także poprawić sytuację finansową. 

Alternatywa dla prolongaty

Prolongata to tylko jedno z dostępnych rozwiązań, pozwalających klientom na dogodniejsze warunki rozliczania się z kredytu lub chwilówki. Wartą uwagi alternatywą jest konsolidacja, świadczona w formie kredytu konsolidacyjnego lub pożyczki konsolidacyjnej. Takie rozwiązanie polega na połączeniu wielu zobowiązań w jedną, wygodniejszą do spłaty ratę. Jeśli potrzbujesz konsoldiacja, sprawdź ranking konsolidacji chwilówek

Zaletą konsolidacji jest to, że to klient wybiera, jakie zobowiązania chce połączyć. W tym przypadku również mamy do czynienia z pewnym kompromisem, ponieważ wygodniejsza spłata i mniejsza rata miesięczna obarczone są dodatkowymi kosztami. Dla osób z niskim dochodem bądź problemami finansowymi, skonsolidowanie pożyczek i kredytów może być dobrą opcją, aby uniknąć zadłużenia. 

Chcecie dowiedzieć się więcej o konsolidacji? Zapoznajcie się z naszym wpisem na ten temat: Kredyt konsolidacyjny – kiedy opłaca się go wziąć? Wszystko o konsolidacji. 

Prolongata kredytu lub pożyczki – podsumowanie 

Czy warto skorzystać z prolongaty? Wiele zależy od Twojej indywidualnej sytuacji, możliwości finansowych, i priorytetów. Jeżeli miesięczna rata jest zbyt spora i stwarza ryzyko powstania zaległości, to prolongata lub karencja mogą być najlepszym wyjściem. Dla osób, które chcą jak najszybciej pozbyć się zobowiązania, prolongata nie będzie atrakcyjnym rozwiązaniem. W takim przypadku lepiej jest rozważyć nadpłatę kredytu. 

Pamiętaj, że prolongata nie jest darmowym rozwiązaniem, i wiąże się ze zwiększeniem całkowitego kosztu spłaty. Potencjalne konsekwencje braku terminowego rozliczenia się są jednak o wiele bardziej poważne, dlatego mimo kosztów, jest to opcja warta rozważenia.

Cezary Mański

Pasjonat popkultury, finansów i nowych technologii. Uwielbia słowo pisane, ceni sobie spokojne i rozsądne podejście do życia. Największą satysfakcję przynosi mu rozwijanie własnych kompetencji. Zobacz pozostałe artykuły autora