Czym jest i co daje klientowi konsolidacja kredytów i pożyczek?

konsolidacja kredytów

Spłata zadłużenia bywa sporym problemem, szczególnie jeśli zaległych zobowiązań jest kilka. Wówczas w finansach danej osoby może pojawić się chaos, a piętrzące się długi będą źródłem wielu problemów. Dobrym rozwiązaniem takiego problemu jest kredyt konsolidacyjny. Dzisiaj przyjrzymy się, na czym polega i jakie korzyści przynosi klientom konsolidacja kredytów i pożyczek. Zobaczymy także, gdzie szukać najlepszych kredytów konsolidacyjnych aby zapewnić naszym czytelnikom możliwość znalezienia bezpiecznej i atrakcyjnej oferty.

Konsolidacja – na czym polega?

Proces konsolidacji polega na połączeniu wielu zadłużeń i zobowiązań w jedną, prostszą do spłaty ratę. Wówczas wszelkie środki wpłacane są na poczet tylko jednego wierzyciela. Takie rozwiązanie pomaga dłużnikowi kontrolować spłatę zadłużenia w terminie, a także jest znacznie wygodniejsze niż wysyłanie wpłat do kilku, a nawet kilkunastu różnych wierzycieli.

Kredyty konsolidacyjne to kredyty gotówkowe udzielane w konkretnym celu przez uprawnione do tego podmioty bankowe. Zazwyczaj wymagania do uzyskania takiego wsparcia są o wiele większe niż w przypadku pozabankowych rozwiązań. Dla przykładu, banki niechętnie udzielają pomocy osobom zadłużonym bądź z niską zdolnością kredytową. Klient, który rozważa zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego powinien upewnić się, że każdy z elementów podlegających konsolidacji był spłacany w terminie. W przeciwnym wypadku istnieje szansa, iż dana osoba figuruje już w bazach i rejestrach dłużników takich jak BIK i BIG, co skutecznie uniemożliwi skorzystanie z oferty bankowej.

Co może ulec konsolidacji?

Procesie konsolidacji ulec może szeroka grupa zobowiązań. Klienci decydują się na połączenie w jedną ratę takich zaległości jak kredyty gotówkowe, limity na karcie, czy też zaległe opłaty za sprzęt zakupiony ratalnie. Coraz częściej skonsolidować można także pożyczki i chwilówki pozabankowe, co sprawia że konsumenci mają naprawdę szeroki wybór w tej kwestii. Ograniczenia odnośnie ilości możliwych do skonsolidowania długów są kwestią indywidualną, i w dużej mierze zależą od warunków świadczenia danej usługi jak i zdolności kredytowej klienta.

Jak wnioskować o kredyt konsolidacyjny?

Składanie wniosku o kredyt konsolidacyjny może odbyć się zarówno stacjonarnie, jak i przez internet. Sposób wnioskowania i formalności z nim związane w dużej mierze zależą od samego banku, ale coraz więcej podmiotów przenosi swoją działalność także poza stacjonarne placówki. Aby decyzja banku odnośnie kredytu konsolidacyjnego była pozytywna, niezbędne będzie uprzednie sporządzenie listy zadłużeń, które ulec mają skonsolidowaniu.

Uwaga: Spis zobowiązań powinien zawierać także oszacowaną kwotę, jaka pokryłaby sumę długów. Warto pamiętać o tym, że nie każda część zadłużenia musi ulec konsolidacji i to klient wybiera, które składniki długów chce skonsolidować, przy czym muszą to być jednak minimum dwa zobowiązania.

Kredyt konsolidacyjny – jakie warunki należy spełnić, aby go otrzymać?

Wspomnieliśmy już o tym, że kredyt konsolidacyjny to produkt bankowy, do którego uzyskania niezbędny będzie brak zaległości w spłacie obecnych długów. Na tym jednak wymagania się nie kończą, ponieważ istnieją pewne uniwersalne kryteria, jakie należy spełnić aby konsolidacja była możliwa. Przede wszystkim klient musi być pełnoletnią osobą z polskim obywatelstwem i adresem zamieszkania na terenie kraju. W wielu przypadkach niezbędne będzie także konto w polskim banku. Podmioty udzielające kredytów konsolidacyjnych dokładnie analizują możliwości wszystkich wnioskujących osób, dlatego pod uwagę brane są dochody, wydatki, a także historia kredytowa.

Inaczej jest w przypadku pożyczki konsolidacyjnej, która jest niezwykle prosta w uzyskaniu. Najczęściej jedynymi rzeczami niezbędnymi do otrzymania takiej chwilówki są dowód osobisty, poprawnie wypełniony wniosek i kilka minut swojego czasu. Niektórzy pożyczkodawcy wymagają od swoich klientów dodatkowej weryfikacji, która odbywa się różnymi metodami. Potwierdzenie tożsamości klienta w większości przypadków odbywa się poprzez przelew złotówki z konta bankowego, rozmowę telefoniczną, bądź skorzystanie z serwisu uwierzytelniającego. Proces ten nie trwa jednak długo, i nawet pomimo weryfikacji pożyczkę można uzyskać znacznie szybciej.

Gdzie znaleźć najlepszy kredyt konsolidacyjny?

Poszukiwanie kredytu konsolidacyjnego na własną rękę jest sporym wyzwaniem. Obecna oferta jest na tyle szeroka, że potencjalni kredytobiorcy mogą poczuć się nią przytłoczeni. Istnieje jednak dobra metoda na znalezienie najlepszej usługi konsolidacyjnej, a jest nią ranking kredytów konsolidacyjnych. Internetowe zestawienie pozwala na znalezienie i porównanie ze sobą zaufanych i sprawdzonych ofert, biorąc pod uwagę kryteria takie jak kwota finansowania, okres spłaty i czas oczekiwania na otrzymanie środków. Jest to najlepsza dostępna metoda, aby znaleźć kredyt konsolidacyjny online, który pomoże lepiej zorganizować swoje finanse i zaległości.

Konsolidacja kredytów jako ochrona przed komornikiem

Zdecydowanie najważniejszą zaletą skonsolidowania swoich zadłużeń jest możliwość lepszego rozeznania się w swojej sytuacji i kontrola finansów. Dzięki temu uniknąć można wielu negatywnych skutków braku spłaty zadłużenia w terminie. Jedną z najbardziej odczuwalnych konsekwencji jest uniemożliwienie dłużnikowi uzyskania bankowego kredytu, ponieważ kredytodawcy dokładnie przeglądają bazy i rejestry osób zadłużonych.

W skrajnych przypadkach może dojść także do sytuacji, w której sprawa trafi na drogę sądową, a dłużnik będzie miał do czynienia z funkcjonariuszem publicznym jakim jest komornik. Dodatkowo, wiele podmiotów nalicza kary finansowe za zwłokę ze spłatą, przez co problemy osoby zadłużonej narastają. Aby uniknąć negatywnych skutków braku terminowych spłat, warto jest skonsolidować swoje zadłużenia i mieć nad nimi kontrolę.

Jakie jeszcze korzyści przynosi kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny jest dobrym odciążeniem budżetu domowego. Nagromadzone zobowiązania mogą stanowić miesięcznie niemały wydatek, który stanowić będzie problem dla osób o niższych dochodach. Konsolidacja pozwala na zmniejszenie kwoty, którą miesięcznie będzie płacił klient, w zamian za wydłużenie okresu spłaty. Jest to wygodne rozwiązanie, dzięki któremu klient może utrzymać swój poziom życia na odpowiednim poziomie, jednocześnie powoli spłacając cały dług.

Warto także wspomnieć o tym, że po spłacie całego zadłużenia pozostała gotówka z kredytu konsolidacyjnego często może zostać przeznaczona na dowolny cel. Oznacza to że dłużnik nie tylko pozbędzie się swoich zaległości, lecz także zyska środki, które przeznaczy w odpowiadający mu sposób.

Zostaw komentarz

Twój adres e-mail nie bedzie opublikowany. *wymagane pola są zaznaczone

Podobne artykuły