Nierzadko zdarza się, że ze względu na nieoczekiwane sytuacje nasze wydatki przekraczają możliwości finansowe. Wtedy z ratunkiem przychodzą kredyty bankowe, pożyczki online i chwilówki. Czy jest jednak możliwe wzięcie kilku pożyczek naraz? Czy wnioskując o kilka chwilówek jednocześnie możemy liczyć na pozytywną decyzję pożyczkodawcy i przyznanie dodatkowych środków? Czy takie rozwiązanie jest bezpieczne i czy jest w ogóle możliwe?
Szybkie pożyczki i pieniądze na dowolny cel
Wielu Polaków z ostrożnością podchodzi do chwilówek i pożyczek przyznawanych przez Internet. Niestety, dane statystyczne mówią o tym, że taka rozwaga nie przekłada się na skłonność do popadania w długi. Jak się bowiem okazuje, 75% dorosłych Polaków w przeszłości pożyczać pieniądze. ⅓ deklaruje natomiast, że regularnie sięga po zastrzyk dodatkowej gotówki, kierując się w stronę banków i firm pożyczkowych. Nie są to dane, które łatwo podważyć – pochodzą z badania przeprowadzonego na zlecenie Krajowego Rejestru Długów.
Niestety, duża chęć brania pożyczek nie idzie tu w parą z zastanowieniem się, czy będziemy mieć możliwość spłaty zobowiązania. Dane pokazują natomiast, że najwięcej pieniędzy z pożyczek i kredytów przeznaczamy na zakupy, sprzęt RTV i AGD, czy remont mieszkania. Popularne są także kredyty na zakup samochodu. Finansowanie takich wydatków nie jest problematyczne, co innego w przypadku nagłych sytuacji, na przykład choroby. Wtedy niektórzy z nas mają potrzebę pożyczenia większej sumy. Co więcej, można mieć różne źródła dochodów, aby otrzymać pożyczkę.
Pożyczka a chwilówka – co to jest?
Co to są szybkie chwilówki? W Polsce przyjęło się określać tak pożyczki udzielane poza bankiem – przez firmy pożyczkowe. Najczęściej proces wnioskowania o pożyczkę i czas oczekiwania na wypłatę środków jest bardzo krótki, co wyjaśnia nazwę “chwilówka”. Dlaczego ten rodzaj pożyczek pozwala na błyskawiczne otrzymanie dodatkowych funduszy? Odpowiedzią są ograniczone do minimum wymagania, znacznie mniejsze niż w przypadku kredytów bankowych. Dla przykładu: wystarczy spojrzeć na nasz ranking kredytów gotówkowych. Proponowane oferty są bardzo korzystne, a sumy wysokie. Schody zaczynają się. gdu s[pkrzu,u ma ;ost formalności. które musimy wtedy spełnić. W przypadku chwilówek online nie ma mowy o zaświadczeniach od pracodawcy i przedstawianiu wyciągów z rachunku bankowego.
Zobacz nasz artykuł, w którym opisujemy różnice między pożyczką a chwilówką.
Czy pożyczka to kredyt?
Kredyt jest pojęciem, które jest dość dokładnie opisane w przepisach. Mogą go udzielić tylko banki. Inne formy otrzymania dodatkowych środków finansowych nazywamy więc pożyczką. Zgodnie z przepisami pożyczka jest rodzajem umowy wiążącej obie strony – firmę pożyczkową i pożyczkobiorcę. Strony określają ilość pieniędzy (kwotę pożyczki), sposób jej spłaty (pożyczka ratalna lub chwilówka z jednorazową spłatą) oraz termin. W zamian za otrzymanie dodatkowych funduszy, pożyczkobiorca godzi się na pokrycie kosztów pożyczki, którymi są marża, oprocentowanie i inne opłaty. Sumę tych opłat określa RRSO.
Mimo, że wiele osób darzy banki znacznie większym zaufaniem, niż instytucje pozabankowe, zarówno chwilówki, pożyczki i kredyty podlegają takim samym przepisom.
Ustawa antylichwiarska a chwilówki online
Czym jest Ustawa o Nadzorze nad Rynkiem Finansowym? Potocznie nazywamy ją “ustawą antylichwiarską”. Główną informacją, jaką tam znajdziemy jest oprocentowanie pożyczek. Nie może przekroczyć czterokrotności stopy lombardowej NBP, czyli 10 %. Ponadto w myśl przepisów:
- opłaty inne, niż odsetki nie mogą przekroczyć 30% całkowitej kwoty kredytu (w ujęciu rocznym)
- koszty nie mogą przekroczyć 25% sumy kredytu
- firma pożyczkowa ma obowiązek jasno przekazać klientowi sumę opłat i kosztów – realną roczną stopę procentową (RRSO)
Poruszając kwestię kilku pożyczek jednocześnie trzeba też wspomnieć o tzw. regule 120 dni. Co to oznacza w praktyce? Reguła mówi, że jeżeli w ciągu 120 dni od daty przyznania pożyczki nowy klient może otrzymać kolejne pożyczki, jednak łączna suma kosztów musi się zmieścić we wspomnianym wcześniej limicie. Ma to zapobiegać spłacaniu jednego zobowiązania drugim (u tego samego pożyczkodawcy), co w przeszłości mogło skutkować narastającym, a nie malejącym zadłużeniem. Ten proces nazywaliśmy zwykle spiralą zadłużenia.
Dwie chwilówki jednocześnie – czy mogę wziąć?
Ustawa antylichwiarska zawiera pewne zabezpieczenia, które mają chronić klienta. Przepisy są jednak pełne luk, które część firm może chcieć wykorzystać. To dobra wiadomość dla osób, które widzą pustkę na swoim koncie bankowym, a mają niespłaconą poprzednią chwilówkę. Wystarczy mieć odpowiednią zdolność kredytową i wiarygodność, a bez problemu powinniśmy otrzymać kolejną chwilówkę.
Wszystko zależy jednak od tego gdzie bierzemy chwilówkę, jaka jest jej kwota i – przede wszystkim – czy będziemy w stanie spłacić chwilówkę. Czasami można też po prostu skorzystać z oferty innej firmy. Dwie, a czasem nawet większa liczba chwilówek, w różnych firmach nie powinny być problemem.
Gdzie dostanę kolejną pożyczkę?
Kilka chwilówek jednocześnie – gdy o tym myślisz, pierwsza myśl, jaka przychodzi do głowy brzmi: “ale po co??”. Jak się jednak okazuje, czasami dodatkowe środki przydadzą się, szczególnie gdy spotkają nas nieplanowane wydatki – choroba, naprawa samochodu, remont mieszkania, a czasem nawet nieplanowany wcześniej weekendowy wyjazd z przyjaciółmi. W tych sytuacjach często myślimy o szybkiej pożyczce online, która pozwoli zaspokoić potrzeby finansowe. W naszym rankingu pożyczek i chwilówek znajdziesz wiele korzystnych ofert, nie wszystkie jednak możemy otrzymać przy niespłaconej jednej pożyczce. Niektóre firmy jednak pozwalają na wzięcie nawet kilku pożyczek. Należą do nich między innymi: Ratka.pl, AASA Polska, TakTo Finanse lub Provident Polska. Dwie ostatnie firmy wymagają jednak korzystnej historii w bazach i braku wpisów w rejestrach dłużników KRD, BIG, itp.
Czasem firmy pożyczkowe zgodzą się też na zaciągnięcie dwóch zobowiązań u tego samego wierzyciela. Zwykle wymaga to jednak spłacenia sporej części pierwszej pożyczki. Można też skierować się na swoje konto w firmie VIVUS. Tam, w ramach przyznanego limitu pożyczkowego, możemy wziąć kilka pożyczek po kolei.
Chcesz mieć dwie aktywne chwilówki? Nie wpadnij w spiralę zadłużenia!
Czy wzięcie dwóch chwilówek jednocześnie jest bezpieczne? Teoretycznie tak, jeśli pozwala na to nasza zdolność kredytowa. Jednym słowem – o ile zarabiasz wystarczająco dużo, finansowanie dodatkowych wydatków w ten sposób nie jest niczym złym. Problem pojawia się natomiast, kiedy jedną pożyczką próbujesz spłacić kolejną. Może to spowodować wzrastające opłaty i koszty związane z obsługą długu. To tak zwana spirala zadłużenia.
Niektórzy zadłużeni próbują spłacić dotychczasowe zobowiązanie takim, które jest rozłożone na dłuższy czas. Czy chwilówka na 3 miesiące jest dobrym sposobem na spłacenie zobowiązania, z którym masz problem? Być może, zwróć jednak szczególną uwagę na związane z nią koszty (RRSO).
Z jakimi problemami wiąże się spirala zadłużenia?
Osoby, które wpadły w spiralę zadłużenia spłacają swoje długi kolejnymi pożyczkami. Często w tym celu muszą korzystać z pożyczek dla zadłużonych. Gdy zostają wpisani na listy dłużników, pozostają im do wyboru natomiast tylko pożyczki bez sprawdzania baz. Niektóre z nich mogą być znacznie mniej opłacalne, niż typowe chwilówki online. Z jakimi konsekwencjami należy się liczyć, gdy spotka nas taka sytuacja?
- narastające koszty, odsetki – problem ze spłatą coraz wyższych rat kolejnych pożyczek może powodować naliczanie odsetek karnych, które tym bardziej utrudniają spłatę długów
- problem z domowym budżetem – jeśli finansujesz wydatki kolejnymi chwilówkami, możesz mieć problemy nawet z codziennymi wydatkami
- duży stres związany z zadłużeniem – dla wielu osób długi to nie tylko kwestia finansów. Telefony od windykatora i wizja spotkania z komornikiem wywołują spory stres, a czasem nawet depresję
- rosnące długi – spirala zadłużenia sprawia, że bierzesz kolejne pożyczki, a zobowiązania wciąż rosną. Czasem długi powiększają się też o koszty egzekucji komorniczej.
- pogorszenie się historii kredytowej – niespłacane na czas pożyczki i wiele zaciąganych chwilówek może negatywnie odbić się na Twojej historii kredytowej.
- wydatki znaczne większe, niż możliwości finansowe – korzystając z “łatwego” finansowania wiele osób wykorzystuje pożyczki online, aby kupować niepotrzebne rzeczy i żyć ponad stan
Podobne artykuły
Allegro Cash
18 kwietnia 2024
Kiedy komornik nie może wejść do domu?
17 kwietnia 2024